キャッシング審査を通過するには、何よりも年収額が重要となります。
年収の数字が足りない場合、審査を通過できず、融資を受けられません。年収の数字を少しでも引き上げることが、多くの借入には重要となっています。
理想としては、融資を受ける額の3倍以上の年収を確保して、審査を受けることです。
年収に余裕を持たせておけば、審査を通過できる可能性はかなり高くなるでしょう。
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キャッシング審査に通る最低年収は30万円以上
キャッシング審査を通過するには、最低でも年収が30万円は必要となります。
ただ、30万円というのはギリギリの数字であり、より安心して通過したいのであれば、より多くの収入を確保しなければなりません。
キャッシングの審査は、最低でも借りる額の3倍以上の年収を持っていなければなりません。
これは、消費者金融すべてに適用されている、総量規制というルールが関係しています。
総量規制によって、最低でも融資額の3倍は年収を持たなければ、融資を受けられないようにしています。
その結果、最低でも30万円以上の年収を得なければなりません。より多くの借入を希望する場合は、さらに多くの年収が必要となります。
融資を受ける額が多くなればなるほど、審査を通過するのは難しくなっていくのです。
希望借入額の3倍以上の年収があれば申し込むことができる
希望借入額に対して、最低でも3倍以上の年収を持っていれば、キャッシングへ申し込めます。
3倍以下の収入だった場合は、審査に落とされてしまうので注意してください。それだけ多くの収入を持っていないと、審査を通過できない場合があります。
希望している借入額が多ければ多いほど、必要とされる年収が高くなってしまいます。
かなり多くの年収を持っていないと、融資を受けられない借入額もありますので、どれくらいの借入額を希望するか、しっかりと考えてから申し込みましょう。
キャッシングの年収別借入可能額
キャッシングは、年収別に借りられる額が変わります。これから紹介する数字を参考に、どれくらいの融資を受けられるのか、慎重に判断しておきましょう。
年収ごとに借りられる限界は以下の通りです。
| 年収 | 借入可能額 |
|---|---|
| 年収100万円 | 10万円～33万円 |
| 年収200万円 | 10万円～66万円 |
| 年収300万円 | 10万円～100万円 |
| 年収400万円 | 10万円～133万円 |
| 年収500万円 | 10万円～166万円 |
以上の借入額が可能となります。
100万円の年収では、どれだけ頑張っても33万円までしか融資を受けられません。
ただ、消費者金融によっては、1万円単位で限度額を設定しないケースがあるため、30万円までに融資を制限される可能性もあります。
つまり、表示されている金額より借りられない場合もあります。
多くの融資を受けるためには、それだけ多くの収入が必要となります。少しでも多くの収入を得るように心がけ、融資を受けられる限度額を増やしておくといいでしょう。
限度額800万円を借りるには2400万円もの年収が必要
消費者金融の大手では、限度額が800万円に設定される会社もあります。
この800万円という限度額を狙う場合は、最低でも2400万円の年収が必要です。
2400万円というのは、一般の会社員では実現させられない数字となっており、大半の人が狙えない融資額となります。
800万円の借入額というのは、消費者金融では実現させづらい金額と判断しておきましょう。
自分が狙える融資額がどれくらいなのか、慎重に検討しなければならないのです。何も考えずに融資額を増やさないようにしましょう。
本当にキャッシングは年収3分の1までキッチリ借りられるの？
年収3分の1まで借りられるキャッシングですが、ギリギリの借入額に設定すると、審査に落とされる可能性は高くなります。
収入に対して、返済能力が足りないと判定される場合があるためで、できる限り余裕をもって借りるように心がけたほうがいいでしょう。
借入額については、3分の1よりも4分の1、5分の1というような形で借りる額を調整したほうがいいでしょう。
収入に対して、あまり負担が大きくない状況を作っておけば、借りられる可能性はかなり高くなっていくのです。
ギリギリ3分の1以下に収まっていても審査に落とされる可能性は高い
3分の1に抑えるため、ギリギリの借入額を設定した場合、審査に落とされる可能性はかなり高くなります。
借りられると思って設定した金額は、年収に対してギリギリの状況であれば、消費者金融側は審査落ちを決定します。
ギリギリの状態は、何らかの理由により条件が満たされなくなり、総量規制のルールを違反する可能性があります。
そのため、消費者金融としては、ルール違反を避けるために審査落ちと判断するケースが多くなっています。
どうしても融資を受けたいのであれば、安心して借りられる限度額に調整しましょう。
借入額は年収の4分の1以下に収まっているのが理想的
消費者金融から融資を受ける場合は、年収の4分の1以下に借入額を抑えるのが理想的です。
年収に対して、借りる金額がかなり抑えられていれば、返済能力に問題はないと判断されます。また、何らかの理由によって、総量規制のルールを違反する可能性もなくなります。
できる限り、余裕をもって借りられる状況を作るように心がけてください。無理をして3分の1を狙うのではなく、より借りやすい限度額に抑えて、融資を受けやすくするのも1つの方法なのです。
嘘の年収でキャッシングに申し込んだらどうなる？
嘘の年収でキャッシング審査を受けた場合、収入の確認作業を取った時点で審査に落とされてしまいます。
収入証明書の提出を求める会社も多々あるため、バレる要素は多くあるのです。確認作業を厳格に取っている会社では、嘘をついても意味がありません。
また、仮に収入証明書を出さなくてもいい年収で借りたとしても、損害賠償の対象となる場合もあります。
不適切な借入等によって、消費者金融が損害を受けた場合は、高額な損害賠償を支払うこととなります。
この負担は明らかに大きいため、絶対に嘘の年収では審査を受けないようにしましょう。
50万円以上の借入なら収入証明書の提出でバレる
50万円以上の借入を希望した場合、消費者金融では収入証明書を提出するように求めています。
収入証明書は、本当に収入を持っているか判断するために必要なもので、提出しない場合は審査に落とされてしまうのです。
仮に提出したとしても、収入の金額が間違っていると簡単に判断されるため、審査は通過できません。
嘘をついていると判断されるため、今後の審査にも大きな影響を及ぼす可能性が高く、非常に厳しい状況となるでしょう。
少額借入でもバレた時に損害賠償請求を受ける恐れあり
少額の借入では、収入証明書の提出が不要となっているため、消費者金融をだまして借りる方法が使えます。
しかし、少額借入でもバレる可能性はいくつかあります。様々な要素により、収入が不足しているのに融資を実施した場合、損害賠償請求を受ける可能性があります。
損害賠償は高額な金額が設定されるケースが多く、借りている金額よりも大きな損失を受ける恐れがあります。
さらに勝てる可能性がほぼないため、基本的に損害賠償を支払うこととなります。絶対に嘘をついて借りないように心がけましょう。
審査後・利用中に年収が下がったらどうなる？
消費者金融の審査を受けた後、もしくはキャッシング利用中に年収が下がってしまった場合、基本的に総量規制の対象にはなりません。
ただ、嘘をついているなどの理由により、不適切な借入と判断された場合、利用停止などの措置を取る会社もあります。
また、大幅な年収の変動が起きた場合は、消費者金融などの金融機関と相談してください。
場合によっては、限度額を調整し、借りられる額を制限する場合もあります。
できる限り適切な借入に抑えるためにも、大きな変動の際は相談したほうがいいでしょう。
審査通過後なら総量規制の対象にはならない
審査を通過している場合、その時点での収入によって借り入れ可能という判断を受ける形となります。
この後で収入が減った場合、基本的には総量規制の対象にはなりません。
総量規制は、審査を受けている時点で適用されるルールです。審査の段階では余裕があると判断されれば、基本的にその後の収入が減った場合でもそのまま借入が可能となります。
大幅に年収が下がった場合は金融機関に相談しよう
大幅に年収が下がってしまった場合は、金融機関と相談したほうがいいでしょう。
場合によっては、返済できない状況となっている可能性があるため、1度相談して正しい限度額に調整してもらうなどの対応も必要です。
収入が大きく減ってしまうと、返済できない可能性も十分にあります。
少しでも返済の負担を軽減するために、まずは相談で返済状況の改善を図ったほうがいいでしょう。
限度額を下げて返済負担と軽減してくれることも
消費者金融の中には、限度額を引き下げてくれる場合もあります。
返済時の負担が軽減されるほか、借入額が多くならないため、返済できないという問題が起こらなくなります。
限度額を下げてほしいときは、消費者金融などの金融機関と相談して、限度額を強制的に引き下げてもらいましょう。
この時の理由として、収入が減ったと伝えておけば、会社側もすぐに応じてくれるのです。
キャッシング審査で年収を計算する時の注意点
キャッシング審査で重要な年収ですが、計算の方法を誤ってしまうと、不適切な収入と判断される場合があります。
その結果、年収額がおかしいと判断され、審査に落とされる可能性が高くなってしまいます。
どの項目を収入として加えてもいいのか、そして入れてはいけない収入は何か、しっかりと判断して計算しておきましょう。
バイトを始めて1年経っていない時はどうする？
バイトを始めて1年以上経過していない場合は、給与明細から得られる年収を記載しておきましょう。
そして、給与明細の2ヶ月分を収入証明書として提出してください。これで年収としてある程度扱ってくれるので、借入は可能となります。
ただ、勤務年数という部分で不安があるため、審査に落とされる可能性もあります。
より安心して借りたいと思っているなら、1年以上の勤務年数を作っておきましょう。
家族からの仕送りは年収に含められる？
家族からの仕送りですが、年収に含めてはいけません。
これは家族から受け取っている金銭であり、自分が得られている収入という判断にはなりません。
計算に入れてしまうと、不適切な収入扱いとされ、審査に落とされやすくなります。
古着・古本の買取代金は年収に含められる？
古着屋古本の買い取り代金ですが、商売として売却しているのであれば、事業収入という扱いで年収に加えても構いません。
これは仕事で得られている収入となりますので、問題なく計算に入れられます。
しかし、個人的に売却しているだけでは、基本的に年収に加えられません。
個人の売却で得られた金額は、年収に満たないような微々たる数字と判断されるケースが多いため、基本的には年収に入れないほうがいいでしょう。
クレジットカード使用分はどう計算する
クレジットカード使用分は、年収として扱われません。クレジットカードの使用分については、収入とは異なる扱いとなりますので、勝手に年収に加えないようにしてください。
なお、クレジットカードの利用額については、借入にも加える必要はありません。カードを使っていても、特に情報として加える必要はありません。
住宅ローン・奨学金などの借入はどうなる？
住宅ローンや奨学金の借入ですが、収入という扱いにはなりません。これらの借入は、収入ではなく借金でお金を借りている状態です。
収入に加えないように気を付けてください。
なお、一部の借入については、他社借入として申告が必要となります。
申告しなければならない借入については注意しておきましょう。
キャッシング審査で使うのは会社からの合計支給額
キャッシング審査で利用する収入というのは、会社から支給されている合計の支給額です。
それ以外の収入は、副業で仕事をしていると判断されない限り、加える必要はありません。勝手に他の収入を加えて、高額な借入を狙わないようにしましょう。
ただ、この中には、年金や不動産の収入なども加えられます。
事業として何かを展開している場合も対象となりますので、自分が現時点で収入として受け取っているものは何か、しっかりと判断しておきましょう。
年金・恩給・不動産の賃貸収入などは年収に加えられる
年金を受け取っている人、恩給を貰っている人も年収として扱われます。
これらの収入は、会社から受け取っているわけではありませんが、貸金では収入という扱いを受けています。収入欄にしっかり記載しておきましょう。
また、不動産の賃貸収入は、不動産の貸し出しを事業として展開しているものと判断されます。
つまり、何らかの形でお金をもらっていると判断され、収入という扱いになります。不動産の賃貸収入もしっかり記載しておきましょう。
キャッシング審査を通過するには年収がかなり重要！
キャッシング審査を通過するには、年収額がとても重要となります。
年収が多ければ多いほど、借りられる額は多くなりますし、審査を通過できる可能性も高くなっていきます。
しかし、収入を誤って記載してはいけません。正しい収入を記載しなければ、審査に落とされてしまうのです。
本当に自分が受け取っている収入なのか、確認作業を済ませてから審査を受けるように心がけてください。