ライフティのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

東京都中央区に拠点を持つ消費者金融ライフティ。

中小規模の消費者金融は大手の消費者金融と比べて情報が少なく、ライフティのカードローン審査を受けようと思っていても審査に通るかどうか不安に思ってしまう人もいるでしょう。

そこでこの記事では、ライフティのカードローンの審査に通るコツや審査落ちしてしまう原因などについて解説します。

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ライフティの基本情報

会社名	ライフティ株式会社
本社所在地	東京都中央区日本橋堀留町1-1-5 日本橋堀留ビル2F
設立	1991年6月
登録番号	貸金業：東京都知事(5)第28992号
加盟団体	日本貸金業協会会員第005552号
利用条件	20～69歳の人
限度額	1,000円～500万円
利率	年8.0％～20.0％
遅延利率	年20.0％
保証人	原則不要

ライフティの審査申込はスマホで簡単に手続きできる

ライフティではパソコン・スマホ・電話の3つの方法で申し込むことができます。スマホなら出先でいつでも審査の申し込みや手続きを済ませられて便利でしょう。

パソコン・スマホからの申し込みの場合は24時間いつでも申し込みを行うことが可能です。それに対して電話での申し込みは平日の9:30～18:00までとなっています。

このように申し込める時間が限られていますが、万が一申し込むにあたって不安な点があるなら直接質問できるので電話で申し込むのが良いでしょう。

ライフティの審査難易度を他社と比較！金利から分析

それでは、他社と比べてライフティの金利は高いのでしょうか、それとも低いのでしょうか。

他の消費者金融やカードローンの金利とライフティの金利を比較してみましょう。

カードローン名	金利(実質年率)	限度額	審査時間	無利息期間
ライフティ	8.0％～20.0％	1,000円～300万円	最短1時間	あり
プロミス	4.5%～17.8％	500万円	最短30分	あり
アコム	3.0%～18.0%	1万円～800万円	最短30分	あり
アイフル	3.0%～18.0%	800万円	最短30分	あり
ダイレクトワン	4.9%～20.0%	1万円～300万円	最短30分	なし
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％	800万円	最短翌営業日	なし
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.8%～14.6%	10万円～500万円	最短翌営業日	なし
みずほ銀行カードローン	2.0%~14.0%	800万円	最短翌営業日	なし

ライフティの金利は他社と比べると高めです。

消費者金融は金利を高くすることで返済が出来なくなってしまった場合のリスクを軽減しています。

したがって、金利が高ければ高いほど審査が甘めな傾向があり、ライフティの審査難易度は他社と比べると低めと言えるでしょう。

ライフティの審査は対策をすれば問題なく通る！

ライフティの審査に関しては、しっかりとポイントを押さえたうえで対策をすれば問題なく審査に通ります。

しかも、大手の消費者金融はある程度審査がマニュアル化されており、融通が利かないことが多いですが、それに対してライフティのような中小規模の消費者金融は独自の審査基準を設けていることが多いです。

また、基本的に消費者金融やカードローンは金利が高ければ高いほど、金利による収益に頼っていることから顧客を増やすために契約を多く取ろうとする傾向があります。

銀行カードローンと消費者金融を比べると消費者金融の方が審査基準が甘めなのはこれが理由であり、消費者金融の中でもライフティの金利は高めなので審査に通りやすいと言えるでしょう。

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ライフティの審査に落ちた人の口コミは参考にしなくてもOK？

ライフティは大手の消費者金融やカードローンと比べて審査に通りやすい傾向がある消費者金融ですが、だからと言って審査に落ちた人の口コミを一切チェックせずに申し込んでしまうと、同じように審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため、ライフティをはじめとする中小規模の消費者金融に申し込む場合もしっかり審査に落ちた人の口コミをチェックしましょう。

申込者は知名度の高いカードローンから順に審査を受けがち

やはりアコムやアイフルなど大手のカードローンは全国規模でCMを放送するなどしているので知名度が高いです。

それに対して中小規模の消費者金融は知名度が低く、インターネットで調べない限り名前を知らないことも多いでしょう。

そのため、中小規模の消費者金融は大手で既に借金をしていて、融資を受けられなくなったために大手よりも審査基準が甘めの中小規模の消費者金融を利用するということも多々あります。

いくら審査基準が甘くても、何度もローンに申し込んで審査落ちをしているなら審査に落ちる可能性が高くなります。

中小サラ金を片っ端から受けている人も多い

大手でも中小規模でも消費者金融やカードローンの審査に申し込んだらその記録が個人信用情報機関に登録されます。

そこでローンの申し込みを3ヶ月以内に3回以上行っているとお金に困っていると判断され、審査に落ちてしまいます。

このルールを知らずに審査が甘めである中小サラ金の審査に片っ端から申し込んでしまう人も少なくありません。

しかし、消費者金融の審査はたくさん申し込んでどれか1つの審査に通れば良いというものではないので、しっかり消費者金融の審査基準などを吟味して1～2社に絞り込んだうえで申し込みましょう。

通過率が低い=審査が難しいわけではない！

消費者金融やカードローンの審査通過率は50％以下であることが多いです。

そうすると、2人に1人は確実に審査に落ちているので自分も審査に落ちるかもと不安に思っている人もいるでしょう。

しかし、先ほど解説した通りしっかり対策をしていれば審査に通るので心配する必要はありません。

やはりカードローンや消費者金融はお金に困っている人が利用するサービスです。

そのため、申し込みをする人の中には無職の人や債務整理をしている人なども多数おり、そのような人によって通過率が下がっています。

したがって、消費者金融やカードローンに申し込む際、通過率はそれほど気にする必要はないでしょう。

ライフティの審査に落ちる人の傾向

それでは、ライフティの審査に落ちる人にはどんな傾向があるのでしょうか。落ちやすい人の特徴を見てみましょう。

無職がキャッシング審査に落ちる理由と収入0でも即日融資を受ける方法

①年収が低い

ライフティは消費者金融なので総量規制が適用されており、年収の3分の1以上の金額の融資を受けることができません。

そのため、例えばライフティから50万円を借りたい場合は最低でも150万円以上の年収が必要です。

しかも、総量規制ギリギリの金額だと審査に落ちてしまう可能性が高く、50万円を借りたいなら余裕を持って年収200万円はあった方が良いでしょう。

しかし、年収が低い人ほど生活がギリギリになることが多いため、大きな金額が必要になることが多いです。

そこで年収に見合わない金額で融資の申し込みを行ってしまうことから審査に落ちてしまいます。

②不安定な職業・職種についている

不安定な職業・職種に就いていると、毎月稼げる金額が変動してしまうため、返済できなくなってしまう月が出る可能性があります。

例えば年収が300万円の人が融資を受けるにあたって、月収25万円を毎月稼いでいる人と50万円稼げる月と一切収入が無い月を交互に繰り返している人なら前者の方が安定して毎月返済ができる可能性が高いでしょう。

したがって、万が一収入が不安定な職業でも毎月一定の金額を稼ぐことができていて融資を受けたいのであれば給与明細などを提出し、毎月安定した収入があることを証明しましょう。

③パート・アルバイト・派遣社員

ライフティはパート・アルバイト・派遣社員でも申し込むことができますが、やはりこれらの非正規雇用の仕事は正社員と比べて社会的な信用度が低いです。

正社員とは違って月収が指定されているわけではなく、その月に働いた時間で月収が決まるので、人によっては月によって稼いでいる金額に大きな差があるということもあるでしょう。

そのため、正社員と非正規雇用の仕事なら同じ年収・勤務年数でも非正規雇用の方が不利と考えておくべきです。

④他社借り入れが多い

複数の消費者金融から融資を受けていて、返済が滞ってしまったために、他の消費者金融からお金を借りて穴埋めをしようとする人は多いです。

しかし、そうすると翌月から新しく融資を受けた消費者金融からの返済も加わってしまうので、さらに返済が厳しくなってしまう可能性が高いでしょう。

そのため、他社借入が多い人を審査に通さない消費者金融は多いです。

このような場合はまず既にある借金を返済してから新たに申し込むべきでしょう。

⑤家賃・住宅ローンの負担が大きい

家賃や住宅ローンの返済が収入に見合っていない人は多いです。

そのような場合、借金をしても新たに毎月の支払いが増えるだけなので、最終的に家賃・住宅ローンはもちろん、借金の返済もさらに滞ってしまう可能性が高いでしょう。

そのため、家賃・住宅ローンの負担が大きすぎる場合は家賃が安い家に引っ越す、住宅ローンの毎月の返済額を見直すなどしてから再度申し込むべきです。

⑥転職して間もない

頻繁に転職を繰り返していると収入も安定しません。

転職して間もない場合もすぐに仕事を辞めて次の仕事が決まるまで収入が無くなってしまう可能性があることから審査に通りにくいです。

そのため、転職して間もない状態で融資を受けたいなら最低でも半年以上勤務したうえで申し込むのが良いでしょう。

⑦過去に借金や返済延滞の経験がある

どこの消費者金融・銀行から借金をしているか、家賃や借金の返済などが滞っていないかなどといった情報は全て個人信用情報機関に登録されています。

そのため、過去に借金をしていたり、支払いの延滞をしてしまっていた場合はそれがライフティ側にしっかりバレていると思っておくべきでしょう。

借金の延滞を繰り返した場合だけでなく、家賃保証会社がクレジットカード会社系列だった場合や、クレジットカード、携帯電話本体の支払いが滞ってしまった場合はブラックリスト入り状態になり、申し込んだ消費者金融の審査が甘めで、しかもその時の年収が高めだったとしてもほぼ確実に審査に落ちてしまいます。

ライフティの審査に通るコツ

それでは、ライフティの審査に通るにはどんな対策をしておくべきなのでしょうか。そこで審査に通るためのポイントもチェックしましょう。

申し込み情報は嘘なく記入する

消費者金融は融資を行うにあたって、個人信用情報機関に問い合わせを行ったうえで融資をするかどうかを判断します。

そのため、年収を高めに設定したり、職業欄に嘘の情報を書いたりしてもほぼ確実にバレてしまうでしょう。

万が一申し込み情報に虚偽の情報を記載していることがバレてしまうと、その人は嘘をつかないと審査に通らない状況と判断され、確実に審査に落ちてしまいます。

それに、審査に通ったとしても違反行為にあたるので、場合によっては借金の一括返済を求められることもあります。

したがって、ライフティだけでなく消費者金融・カードローンに申し込む場合は必ず正しい情報を記入しましょう。

借入希望額を最低限に抑える

消費者金融に申し込むにあたって、年収に対する借入希望額の割合が低ければ低いほど審査に通りやすくなります。

そのため、借入希望額は必要最低限の金額に抑えて申し込むべきです。

目安としては先ほど解説した通り、消費者金融には総量規制が適用されることから、年収の3分の1以下の金額までしか融資を受けられないことを考え、年収の5分の1～4分の1程度の金額で申し込むと良いでしょう。

他社借り入れをおまとめローンで一本化する

他社からの借入が多い状態で新たに消費者金融に申し込もうとしても、返済に困っている状態と判断されて審査に落ちることが多いです。

それに、万が一審査に通って融資を受けられたとしても、今までの返済に加えて新たにライフティ分の返済が加わるので余計に生活が苦しくなってしまいます。

そのため、他社借り入れが複数ある状態ならおまとめローンを利用して借金を一本化するのが良いでしょう。

金融事故の情報が削除されるのを待つ

借金の返済が滞ってしまった場合、信用情報に金融事故の情報が記載されることがあります。

この場合はライフティに限らず他の消費者金融や銀行から融資を受けようと思ってもほぼ確実に審査に落ちるものと考えておくべきです。

そこで、金融事故になってしまった場合は信用情報から金融事故の情報が削除されるのを待ちましょう。

基本的に金融事故の情報は自己破産・個人再生の場合は10年、それ以外の場合は5年で消えます。

万が一自分が金融事故を起こしてブラックリスト入り状態かどうか不安な場合は個人信用情報機関から自分の信用情報を取り寄せて確認しましょう。

ライフティの審査の口コミ・評判

それでは、ライフティの審査に申し込んだ人からの口コミ・評判にはどんなものがあるのでしょうか。

実際にライフティの審査に申し込んだ人の声を見てみましょう。

在籍確認さえ取れれば審査に通る！

(投稿者：誠　30代男性)

借金をしたことはありませんでしたが、大手の審査に落ちてしまったのでライフティに申し込みました。ライフティはインターネットで申し込みが済んだら一度年収などに関するヒアリングの電話が掛かってきて、それに答えたら2次審査が始まる仕組みとなっています。

そして2次審査に進むことができたのですが、会社に在籍確認をしたところ「答えられない」という答えが返ってきたために審査に落ちたとのこと。

会社に確認をしてみると、プライバシー保護の観点で在籍確認には対応していないとのことだったので、ライフティ側に再度在籍確認をお願いし、確認時に名乗る名前を聞いたうえで、会社に「こんな電話があったら在籍確認なので対応してほしい」と伝えたら在籍確認をクリアできました。

そのため、ライフティは在籍確認さえ取れれば審査に通ると思います！

ブラックな方はまずライフティへ申込

(投稿者：七瀬　30代女性)

過去に金融事故を起こし、もうすぐ金融事故の情報が消えるという状態で借金をする必要があり、大手だと確実に審査に落ちると思ったので、中小規模の消費者金融であるライフティに申し込みました。もうすぐブラックリスト入り状態ではなくなるとは言え、申し込み段階ではまだ金融ブラックの状態なので不安でしたが、無事審査に通ることができました。

したがってブラックならまずライフティに申し込んでみるのがおすすめです。