キャッシングエイワの審査は甘い？審査落ちする7つの原因

1970年開業のキャッシングエイワでは対面での審査を基本としていて、個別の事情が反映されやすい分大手消費者金融より審査が甘いとネット上で評判です。

といっても、申込者の属性によっては審査に落ちてしまうことも考えられます。

審査に落ちる7つの原因を分析した上で、審査に通過するための対策について考えてみましょう。

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キャッシングエイワの基本情報

申込み条件	20歳以上79歳までの人
契約限度額	1万円～50万円
金利(年率)	融資額10万円未満：19.9436% 融資額10万円以上：17.9507%
遅延損害金(年率)	19.9436%
返済方法	元利均等返済方式
返済期日	毎月1回契約時に指定した日
返済期間	最長3年
返済回数	10回～36回
利用目的	不問
必要書類	本人確認書類2点(うち1点は顔写真付のもの)、収入証明書類
担保・保証人	不要
申込み可能エリア	福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県以外の全域

キャッシングエイワは学生も利用可能な少額ローン

エイワの限度額は1万円～50万円で、個別の審査によって1万円単位で限度額が決まるシステムです。

学生であっても、20歳以上でアルバイト等での安定収入があれば申し込めるので、書籍の購入などで急に現金が必要となった際には重宝します。

学生ローンや大手消費者金融と異なり、店舗に出向いて本審査を受ける必要がありますが、スタッフに相談しながら返済プランを立てることができ、安心してお金を借りられます。

キャッシングエイワの審査難易度を他社と比較！金利から分析

一般的に、金利が高いカードローンほど審査基準が緩やかな傾向にあります。

メガバンクや大手・中小の消費者金融カードローンの金利をまとめてみました。

業者名	金利(年利)
キャッシングエイワ	年17.9507%又は年19.9436%
三井住友銀行カードローン	年4.0%～年14.5%
バンクイック	年1.8%～年14.6%
みずほ銀行カードローン	年2.0%～年14.0%
アコム	年3.0%～年18.0%
アイフル	年3.0%～年18.0%
プロミス	年4.5%～年17.8%
ダイレクトワン	年4.9%～年20.0%
フクホー	年7.3%～年18.0%

エイワの金利は、貸金業法の上限金利より微妙に低いことがわかります。

キャッシングエイワの審査は対策をすれば問題なく通る！

何らかの形で安定した収入源を持つ20歳～79歳の人であれば、勤続年数や雇用形態に関係なくエイワに申し込むことができます。

個人信用情報を参照して他社のクレジット・ローン利用状況をチェックする点は他社と共通ですが、本審査時に担当者との面談が必須である点がエイワならではの特徴です。

お金が必要な事情や返済計画を具体的に説明できるようにしておく等あらかじめ対策を練っておけば、審査に通過できる可能性は高まるでしょう。

面談の際、担当者から厳しい口調で対応される場面がありますが、落ちついて対応すれば問題ありません。

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キャッシングエイワの審査に落ちた人の口コミは参考にしなくてもOK？

審査が甘いと言われるエイワでも、審査に落ちた人は実在します。

ネット上の口コミを確認すると、担当者との面談で個人的な事情を根掘り葉掘り訊かれた末に否決された人や、過去の借入を申告した後に説教を受けて否決された人がいるようです。

エイワの本審査では人柄を重視した審査を行っているため、審査に落ちた人の口コミを参考にして、審査時にどのようなやり取りがあるのかを具体的に知っておくのもよいでしょう。

申込者は知名度の高いカードローンから順に審査を受けがち

消費者金融に申し込む際、安心してお金を借りたいという心理から知名度の高い業者から審査を受ける傾向があります。

知名度の高い業者は顧客や行政機関から注目されやすい分、個人信用情報を基準にした客観性の高い審査を実施しています。

大手消費者金融のネット申込み画面に自由記載欄がないことから、審査の場では個人的な事情を考慮していないものと考えられます。

借入件数が多い、あるいは借入残高が多いという理由で審査に落ち続けた結果、どこからもお金を借りられないと不安に感じる人も少なくないようです。

中小サラ金を片っ端から受けている人も多い

かつて、街金は厳しい取り立てを行うイメージでしたが、2010年に改正貸金業法が施行されて以降は法令遵守が徹底され、比較的ソフトな対応に変化しています。

そのため、少しでもお金を借りたい一心で、大手消費者金融の審査に落ちた後に中小のサラ金(街金)を片っ端から申し込んでいる人も少なくありません。

中小サラ金業者では、少しでもお金を貸して利息収入を得たいと考えて、高金利を背景に緩やかな基準で審査を行う傾向ですが、業者の基準に合致しなければやはり審査に落ちてしまいます。

短期間に複数の業者に申し込んで審査に落ちた場合、個人信用情報に申込み履歴が6か月間残る関係で、別の業者に申し込んでも審査通過が難しくなる「申込みブラック状態」に陥ってしまうので要注意です。

通過率が低い=審査が難しいわけではない！

審査通過率が低いほど厳しい審査が実施されているイメージを抱きがちですが、債務整理歴がある人や無職(無収入)の人が申し込んで審査落ちとなり、結果的に通過率を引き下げているのが現状です。

個人信用情報を通じて過去の延滞歴・金融事故歴をチェックしたり、年収の3分の1を超える借入がないかを調査したりするのは各社共通なので、審査通過率にこだわる必要はないといえます。

また、どんなカードローンでも審査通過率が50%を超えるのは難しく、大手消費者金融の審査通過率(成約率)も40%台で推移しているのが実態です。

キャッシングエイワの審査に落ちる人の傾向

審査基準が甘いカードローンであっても、安定した収入の裏付けが取れなかったり他社への返済額が多かったりする場合は、貸し倒れの恐れがあるとして融資を受けられない可能性があります。

エイワの審査に落ちる人の傾向について、7つの例から具体的にチェックしてみましょう。

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①年収が低い

年収が高ければ返済能力が高いとされる反面、年収が低い人の場合は毎月の返済に充てることができる金額が少ないため、審査に通過できない可能性が高まります。

他社のローンを返済している人の場合は月々の返済予定額も考慮されるため、その分返済に充てられる額が減ることになります。

特に、人事院が毎年公表する標準生計費より申込者本人の年収が低い場合は、返済余力がないことが客観的に明らかとなるため、審査通過が難しいです。

ちなみに、2019年の世帯人数別の標準生計費は次のとおりです。

世帯人数	標準生計費
1名	144万円
2名	165万円
3名	212万円
4名	259万円
5名	307万円

②不安定な職業・職種についている

年収が高くても毎月の収入が不安定であれば、延滞を引き起こすリスクがあるとして審査に通過しにくくなります。

保険外交員やトラック・タクシーの運転手、個人事業主は月ごとの収入変動が大きいと認識される傾向にあるようです。

作業員など体を使う仕事に就いている人も、負傷による収入源リスクがあると考えられ審査が厳しくなることが考えられます。

③パート・アルバイト・派遣社員

パート・アルバイト・派遣社員といった正社員以外(非正規雇用)の働き方では、1か月～12か月の雇用期間が定められていることから、契約終了時に収入が途絶えると評価されて高収入であっても審査に落ちる恐れがあります。

無期雇用で働くパート・アルバイトでも、正社員と比べると解雇されやすいという実態もあるので収入の安定度が低く見積もられてしまいます。

非正規雇用の人にボーナスを支給しない企業も多く、ボーナスがないことで返済の余力が少ないとも判断されがちです。

④他社借り入れが多い

消費者金融だけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いの残高が多い人は、月々の返済の負担が大きいとして新規の融資を受けられない可能性が高まります。

借入残高が少なくても借入件数が多ければ、他社での信用力が低いと評価される傾向もみられます。

特に、消費者金融での借入が年収の3分の1近い人は、貸金業法の総量規制に抵触する恐れがあると判断され、審査通過は厳しいです。

⑤家賃・住宅ローンの負担が大きい

家賃や住宅ローン(住居費)を無理なく支払える目安は、月収の3割前後といわれています。

住居費の支払を延滞すると住む場所を失う危険性が出てくるため、他の支払いを差し置いてでも住居費を支払う人が一般的です。

家賃や住宅ローンの負担が大きければ、借りたお金の返済を後回しにされる可能性があると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

⑥転職して間もない

融資の審査では、勤続年数が収入の安定度を測る一つの目安として利用されています。

企業の試用期間は3か月間が主流なので、転職間もない時期にカードローンを申し込んだ場合は、正社員であっても解雇されるリスクが高いと判断され、審査の目が厳しくなります。

勤続6か月を申込み条件と定める銀行カードローンが存在することから、転職後半年を経過してから申し込むのが賢明です。

審査の一環として勤務先へ在籍確認の電話が行われますが、電話を受けた人が「申込者(転職間もない人)は知らない」など在籍していないとも取れる回答を行った結果、審査落ちとされるケースがある点にも留意が必要です。

⑦過去に借金や返済延滞の経験がある

過去5年間に自己破産や任意整理などの債務整理歴があったり、借金返済を3か月以上延滞したりした経緯があれば、申込時点で十分な返済能力がある場合でも再び借金を踏み倒す人だと判断され、審査通過が非常に厳しくなります。

ただし、延滞者や債務整理歴がある人への融資を法律で禁止しているわけではないので、最終的な融資可否は各業者の判断に一任されます。

なお、エイワが加盟する指定個人信用情報機関は日本信用情報機構(JICC)1社ですが、CICや全国銀行個人信用情報センター(KSC)と債務整理歴や延滞歴に関する情報交流が行われているため、他社での延滞も瞬時に判明します。

キャッシングエイワの審査に通るコツ

エイワの本審査では担当者との面談が行われるため、申込者の事情を考慮した柔軟な対応が期待できますが、本審査を受ける資格を得るためには、仮審査に通過することが必須です。

エイワの審査に通過するための、4つのコツについて説明します。

申し込み情報は嘘なく記入する

個人を特定する情報や勤務先情報など必要事項を、仮審査申込み画面に正確に入力(記入)することが、審査通過の第一歩です。

氏名・生年月日・住所は個人信用情報を参照するためのキーワードとして利用されるので、誤った情報を登録すると正確な与信判断ができません。本審査時に虚偽申告が判明すると、その場で審査落ちとなる可能性もあります。

なお、エイワの仮審査申込み画面では年収ではなく「月収」を申告する仕組みなので、間違わないように気をつけましょう。

借入希望額を最低限に抑える

エイワでは最大36回で借りたお金を返すルールなので、借入額が多くなるほど月々の返済額が大きくなります。

例えば50万円を借りた場合の月々の返済額は約18,000円、他の消費者金融よりも高額です。

返済の負担を減らすには、借入希望額を必要最小限に抑えるのが効果的です。

5万円以内の限度額を希望して、本当にお金が必要だという説得力につなげてもよいでしょう。

他社借り入れをおまとめローンで一本化する

借入総額が少なくても件数が多ければ、他社での限度額増額に応じてもらえない人だと判断され、審査に不利になることが考えられます。

他社の借入件数に制限を設ける業者がみられる他、借入件数が4件以上になると審査通過が厳しくなるともいわれています。

銀行や消費者金融のおまとめローンを利用して他社の借入を一本化しておけば、1社で高額の融資を受けられる信用力があると判断され、エイワでの審査が有利となる可能性が出てくるでしょう。

金融事故の情報が削除されるのを待つ

国内3つの個人信用情報機関では金融事故の情報を5年間保有しており、期間経過後は自動的に抹消されます。

エイワに申し込む前に個人信用情報の本人開示を申込み、事故情報が消えていることを確認しておきましょう。

一部の口コミでは、金融事故(ブラック)情報が残っていても本審査の面談結果によっては融資を受けられるとされていますが、担当者の判断に委ねられる不確定要素なので、事故情報が削除されてからの申込みが確実です。

キャッシングエイワの審査の口コミ・評判

ここまで、審査に落ちる原因や審査に通過するコツを説明しました。

エイワの審査に通過した2名の口コミもチェックしておきましょう。

在籍確認さえ取れれば審査に通る！

ブラックな方はまずエイワへ申込

キャッシングエイワの審査に関する質問集

エイワの審査に関して、よくある質問を4つまとめてみました。申込前に内容をチェックしておきましょう。

Q1.土日でも審査を受けられる？

審査結果の回答は最寄りの支店の担当者が直接行う関係で、エイワの営業時間内(平日9:00～18:00)に限定されます。

土日祝日や年末年始の審査には対応していないので、急いでお金を借りたい人は要注意です。

公式サイトからの申込みは土日祝日であっても受け付けていて、審査結果の連絡は翌営業日の都合が合う時間帯を指定できます。

申込みに関する電話相談にはフリーダイヤルで24時間対応しており、女性専用ダイヤルも用意されています。

Q2.学生・主婦でも審査に通る？

学生・主婦でも本人に安定した収入があれば申込みができ、エイワが定める基準に合致すれば審査に通過する可能性があります。

パート・アルバイトの収入でも問題ありません。

主婦が申し込む場合は、本人が無収入であっても配偶者の同意を得て、貸金業法の「配偶者貸付」制度を利用した審査を受けることは可能です。

ただし、配偶者の個人信用情報が参照されるため、配偶者の借入残高や延滞歴等の状況によっては審査に通過できないことも考えられます。

Q3.無職でも審査に通る？

無職の人は、残念ながら審査に通過することはできません。

貸金業法で年収の3分の1を超える貸付が禁止されており、基準となる年収がゼロである以上、貸付可能額もゼロになるからです。

一時的な収入を得られる場合でも、勤務先がなければ安定した収入と判断されません。

所有する不動産からの収入や株式等の運用益がある人の場合は、自営業者として申し込む方法もありますが、収入の証明となる確定申告書のコピーを求められる場合があるので、あらかじめ準備しておきましょう。

Q4.審査にかかる時間はどれくらい？

仮審査の結果は、公式サイトの申込みフォームへの入力データを送信してから30分前後でわかります。

最寄りの営業所から結果連絡が入るので、窓口の状況によっては1～2時間かかることもあります。急いでいる場合は、審査状況を電話で確認するとよいでしょう。

窓口での本審査にかかる時間は申込者によって異なりますが、待ち時間を除いて30分～60分前後です。

来店日時は事前に予約しておくと、審査手続きがスムーズに進みます。