お金に困った方の強い味方がカードローンです。
申し込んでからお金を借りるまで1日もかからないケースが多く、借入用途も自由！
生活費が足りない方や予想外のイベントにお困りの方、高い買い物をしたい方などに幅広くおすすめできます。
しかし、収入のない専業主婦の方はカードローン審査に通るのが難しいので注意が必要です。
今回は、専業主婦の方がお金を借りるには銀行カードローンがおすすめな理由などを詳しく解説していきます。
審査の甘い・ゆるいカードローンランキング！通りやすいのは中小消費者金融！即日融資ですぐ借りれる
専業主婦が審査の甘いカードローンや審査なしのキャッシング業者を探すのは間違い？
カードローン審査の結果を左右するのが、申込者の属性です。
属性とは年収や年齢、勤務先や勤続年数など、申込者のステータスに関するさまざまな項目のことであり、細かい項目の総合評価で審査結果が決まってきます。
単純に属性を考えると、専業主婦は正社員・公務員はおろか契約社員やフリーター・パートよりも低いはずです。
そのため、ダイレクトワンやフクホーなど、審査の甘い中小消費者金融を選んでしまいがちです。
ただし、専業主婦は必ずしも審査の甘いカードローンへ申し込む必要はありません。審査の甘さだけを追求してカードローンを選ぶのはリスクも大きいので注意が必要です。
闇金や個人融資からお金を借りるのは絶対NG！
審査の甘いカードローンを探し続けると、いきつくのが闇金や個人融資です。
こちらは審査なしでお金を貸してくれるので、どんな方でも通過が可能です。
ただ、借りたが最後、法外な高金利を負わされ、結果的に自己破産は免れられません。
主婦の方だと裸の動画や写真を担保として要求し、「言うことを聞かなければ家族にばら撒く」と脅すなどの2次被害が起こる可能性も高いです。
目先のお金に惑わされず、まずはしっかりと審査対策をすることをおすすめします。
専業主婦が申し込めるのは総量規制対象外の銀行カードローンだけ
ある意味、専業主婦が審査の甘いカードローンを探してもしかたがないと言えます。
なぜなら、消費者金融を制限する貸金業法の中では、総量規制という「お金を借りる本人の年収3分の1を超える融資はできない」という決まりがあるからです。
つまり、自身の収入がない専業主婦は、消費者金融カードローンの審査を受けることがそもそもできないのです。
審査の甘いカードローンを探していくと見つかるのは消費者金融カードローンがほとんどですから、審査基準で選ぶのはあまり意味がないことが分かります。
一方で、銀行カードローンは銀行法によって制限されており、こちらには総量規制の規定がありません。
つまり、専業主婦でも借りれるのは銀行カードローンだけと言うことができます。
2017年から専業主婦が銀行カードローン審査に通らない？
前述の通り、銀行カードローンは専業主婦でも申込OKとなっています。
しかし、それはあくまで制度上の話。実際の審査では専業主婦が落ちる事例が多いです。
2017年からメガバンクや地方銀行が過剰貸付の規制をおこなっており、年収2分の1～3分の1を超える貸付を自主規制しています。
専業主婦は銀行カードローンへ申し込める一方で、審査に通る可能性は低いのです。
金融庁が2019年8月に公表した全国の108行に対する調査では、約9割の銀行が自主的に融資の上限枠を設定していることが分かっています。
収入のある主婦は問題なくカードローン審査に通る
専業主婦はカードローン審査に通りにくいですが、何も主婦であることが問題という訳ではありません。
むしろ、配偶者と同居していることは審査では高評価になります。これは、万が一の時に肩代わりしてくれる家族がいると見なされるためです。
公務員、サラリーマンの主婦ならカードローン審査に通りやすいですし、パートやフリーターでも稼ぎがある時点で消費者金融カードローンの審査を受けられるので、専業主婦よりはお金を借りらえる可能性が断然高いです。
夫が無職・借金アリでも本人の収入があればOK？
夫が無職や借金持ちの人でも、申込者の主婦の方自身が安定収入を得ていれば審査に通ります。
カードローンに申し込む時は連帯保証人を立てる必要がほぼないので、申込者自身の返済能力が証明できればOKなのです。
ただ、夫が直近で自己破産をしていたり、ローンを強制解約していたりする場合、それが原因で審査に悪影響を及ぼすケースもあるので注意しましょう。
楽天銀行カードローンなら専業主婦でも審査に通る？
そんな中、専業主婦の審査申込を大々的におこなっているのが楽天銀行カードローンです。
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
| 遅延損害金 | 19.9％（実質年率） |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング返済 元利込定額返済 |
| 返済期日 | 1日・12日・20日・27日から選択 |
| 申込み条件 | 満20歳～62歳アルバイトやパート・主婦の場合は満20歳～60歳本人または配偶者に安定した |
| 利用目的 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
楽天銀行カードローンの申込条件を見ると、専業主婦でも借入可能と明記されています。
規制の厳しい現在は専業主婦にお金を貸すことを奨励している銀行は少ないという背景があります。
その中で専業主婦も借入可能と明記しているということは、融資に積極的だと考えることができます。
真意はわかりませんが、楽天銀行のようなネットバンクは伝統的な金融機関と違う基準を持っていると言われています。
例えば、ネットバンクは楽天、じぶん銀行などのITベンチャーが運営しています。
今までの銀行は年功序列の大企業を「安定性がある」と評価していましたが、現在は少数精鋭で、若い頃から高年収をもらえるベンチャー企業が多くあります。
ネットバンクは自分もベンチャーである分、後者のケースを審査で評価してくれやすいと言われています。
専業主婦も同じで、一般的にはパート主婦の家庭より専業主婦の家庭の方が夫の収入が安定しており、世帯収入も高い傾向にあります。
楽天銀行カードローンはこうした部分を評価しているのではないか？と考えることができます。
楽天銀行カードローンの審査基準は甘い？学生やアルバイトにもおすすめ！
楽天市場でショッピングする専業主婦なら審査に通りやすい？
楽天銀行カードローンは、楽天の会員ランクにあわせて審査で優遇してくれます。
楽天会員ランクは、楽天カードや楽天市場のショッピング利用など、楽天グループの様々なサービスを利用することで上げることができます。
このランクが高いほど、カードローン審査も通りやすくなると言われているのです。
※会員ランクが高いからと言って、100％優遇してくれる訳ではありません。
専業主婦は収入がない分どうしても審査に通りにくいですが、楽天銀行カードローンの独自の審査基準がプラスに働けば、審査に通る可能性が広がるのです。
専業主婦が最も借りやすいのは中小消費者金融の配偶者貸付
総量規制対象外の銀行カードローンも専業主婦の借入を自主規制したことで、専業主婦が借りられるカードローンはほぼなくなってしまいました。
そんな中でも専業主婦が借りられる可能性の高いものが、配偶者貸付のある中小消費者金融です。
配偶者貸付制度とは、配偶者(夫)の収入と合わせた年収の3分の1以下の貸付を受けられるという制度です。
夫の年収が400万円の場合、配偶者貸付制度を使えば専業主婦でも100万円以上のお金を借りられるということです。
配偶者貸付を現在も行っている消費者金融は少ないですが、中小消費者金融のベルーナノーティスは現在でも配偶者貸付制度を実施しているのでおすすめです。
| 金利 | 4.5%～18.0%(実質年率) |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 申込み条件 | 20歳から78歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用方法 | コンビニATM、提携金融機関ATM、振込融資 |
| 申込み方法 | インターネット、電話、郵送・FAX |
主婦が夫に内緒でカードローン審査に通るコツ
カードローン審査を受ける方が心配なのが、夫に借金がバレてしまわないかという点でしょう。
金融機関はプライバシーの保護を徹底しているので、夫や周囲にカードローン審査を受けたことはバレません。
利用明細も自宅に届くことはないですし、向こうからの連絡も「○○銀行ですが、△△さまいますか？」というように、カードローンに関する内容だということは告知しません。
それでも、家族である以上はいつもと不審な動きをしていたら、借入がバレてしまう可能性も高いです。
ここからは、主婦が夫にバレずカードローン審査に通るコツを紹介していきます。
在籍確認の時間をスタッフに言って調整してもらう
主婦がカードローン審査に申し込む場合、在籍確認の電話は自宅や自分のスマホにかかってくることが多いです。
在籍確認は他の人が電話を取った時のために、カードローン審査という旨を告知することはなく、必ず個人名で電話をかけてきます。
ただ、夫が電話を取れば不審がられるリスクは高まるので、できるだけ夫が不在の時間に電話をかけてきてほしいものです。
事前審査に通過した時点で、金融機関に連絡をして在籍確認の時間を希望してみましょう。
期待に沿えないケースも多いですが、夫にバレる心配を大幅に解消できます。
希望限度額をできるだけ低く設定する
パート主婦の収入は、一般的なサラリーマンよりも低く、銀行側は本当に返済ができるのか懐疑の目で見てきます。
借りた額を利息込みで完済できないのであれば、カードローン審査に通ることはできません。
これを防ぐには、借入希望額をできるだけ低く設定し、返済の余裕をできるだけ持たせる必要があります。
具体的には、年収に対する年間の返済額の割合が25％以下に収まっているようなら、審査に通る可能性は高いです。
一方、返済額が年収の30％を超える場合、審査へ通る見込みは低くなってしまいます。
配偶者貸付を利用する際は夫の信用情報をチェック
配偶者貸付を利用する際、年収に全く問題がなくても審査に落ちることがあります。
この場合、夫の信用情報に問題がある可能性が高いです。
特にクレジットカードやスマホ代、奨学金など、何らかのお金の支払いで滞納していると、信用情報に金融事故履歴が登録され、いわゆるブラックリスト扱いになります。
信用情報は機関に問い合わせて開示請求することができるので、不安な方は審査前にチェックしておきましょう。
お金を借りたい専業主婦には質屋がおすすめ
金融機関からお金を借りる際は、申込者自身の実績を鑑みて融資をする方法(カードローンなど)と、担保の価値に応じて融資をする方法の2種類があります。
専業主婦は属性が低いと見なされるので、お金を借りる時は後者の方法がおすすめです。
その中でもおすすめなのが質屋です。
バッグや衣服など、ブランド物を持っていき担保にすれば、その場で融資をしてくれます。
融資されたお金を期限内に返済することができれば、担保もそのまま取り戻せるという仕組みです。
今は収入0だけど、昔奮発して買ったブランド物が家にあるという方には、質屋がピッタリです。
ただ、質屋の法定上限金利は109.5%と、カードローンより圧倒的に高いので注意が必要です。
専業主婦がお金に困ったらまず相談
専業主婦でお金に困っているが、夫にバレたくないのでローンを使うというのは、程度をわきまえないと非常に危険なので注意しましょう。
収入0でもお金を借りられるところを探し続けた結果、闇金や個人融資に引っかかってしまうこともあります。
また、借金に首が回らなくなり、泣く泣く夫に話したことで関係に亀裂が走り、離婚につながる可能性もあります。
役所などの公的機関ではお金に困った方のために相談窓口を設置しているので、まずはこちらに相談してみましょう。