中国銀行では様々なローンを取り扱っていて、その中の1つにカードローン「コレカ」があります。
中国銀行は岡山県内個人の取引がナンバー1であり、その中国銀行が取り扱っているオーソドックスなローンがカードローン「コレカ」です。
カードローン「コレカ」にはどういった特徴があるのでしょうか。
審査の難易度、落ちた場合の理由、カードローンとしての特徴など様々な視点から紹介していきます。
地方銀行カードローンを選ぶ際に重要な要素が目白押しとなっています。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
中国銀行カードローン「コレカ」の基本情報
中国銀行のカードローン「コレカ」は申し込み費や年会費無料となっているカードローンです。
少額でも利用しやすく、職業などの制限なく申し込むことが出来ます。
融資額は10万円から500万円となっていて、年利は下限が4.8％で上限が14.5％なので少し低めに設定されています。
大きな特徴があるわけではありませんが、全体的にクセがなく使いやすいカードローンです。
中国銀行カードローン「コレカ」の審査を受ける4つのメリット
中国銀行カードローン「コレカ」には様々なメリットがあります。
その中でも岡山県外に住んでいる方でも申し込めること、少額から利用しやすいこと、アルバイトや主婦も申し込み可能となっていること、ATMカードローンをATMから申し込めることの4つが代表的なメリットとなっています。
それぞれを詳しく解説していきます。
入会金や利用手数料が完全無料
中国銀行カードローン「コレカ」には入会金や利用手数料などが存在しません。
そのため、カードを発行した後に使っていなくても費用を要求されないので安心です。
昨今では年会費無料のカードローンが増えていますが、年間に一定額使用することで年会費無料となるケースが多くあります。
カードローン「コレカ」の場合はそのような条件もありません。使っていても使っていなくても年会費が発生しないカードとなっています。
少額から利用することができる
カードローン「コレカ」は限度額内であれば少額であっても自由に借り入れを行うことが出来ます。
一度での借り入れの下限は1,000円です。
細かく借りられることは利用者にとって明白な利点となります。例えば、1万円が下限となっているカードローンの場合4,000円必要な場合でも、1万円借りなければなりません。
金利はこの1万円全体にかかることになります。しかし、カードローン「コレカ」の場合であれば4,000円だけ借入れれば良いので、金利の発生も4,000円の分だけとなります。
1回や2回の借り入れならほとんど金利の額に差が出ないかもしれませんが、長い期間借入れを繰り返す際には細かく借り入れられることによるメリットがどんどん大きくなっていきます。
アルバイトや主婦も申込可能
カードローン「コレカ」ではアルバイトや主婦の方も申し込みを行うことが出来ます。
銀行カードローンの中には収入の制限が厳しかったり、年収の実績が必要だったりするケースもありますが、カードローン「コレカ」にはそういった要素はありません。
たとえ収入が少なくても限度額の希望次第では借入れを行うことが出来ます。また、当人の収入がなくても世帯収入があれば、問題なく借り入れられるケースがあります。
申し込みの条件に職業や雇用形態が問われてませんが、アルバイトや主婦が必ずしも審査をクリアできるというわけではありません。
収入や申し込み内容によっては審査で落ちてしまう可能性もあります。
収入に自信がない場合は特に申し込みの際に審査の特徴を把握しておく重要性が高くなります。
ATMカードローンはATMから気軽に申し込める
中国銀行では多様なカードローンを用意していて、ATMカードローンと呼ばれるものもあります。
これはATMで手軽に申し込むことが出来るカードローンとなっていて、返済用口座の残高が不足しているときには自動融資がなされます。
口座に入金し忘れていた場合には助かる可能性のあるカードローンではありますが、この自動融資に頼りすぎると債務が膨らむ恐れがあるので注意が必要です。
融資限度額は最高でも100万円となっており、融資利率は14.5％となっています。
カードローン「コレカ」は上限金利が14.5％となっていてそれよりも低い金利で借りられる可能性があります。
そのため、ATMカードローンの方が金利的には負担が大きくなりやすいといえます。
ATMカードローンの利便性が高いことは明白なメリットなので、上手く使い分けることが重要です。
中国銀行カードローン「コレカ」の審査のポイント
中国銀行カードローン「コレカ」を利用するためには他のカードローンと同様に審査を受ける必要があります。
審査にかかる時間や在籍確認の内容、必要な収入額などについて紹介していきます。
審査を受ける上で重要なポイントとなっているので、カードローン「コレカ」に申し込む前に知っておくと役に立ちます。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
審査完了は最短でも翌営業日までかかる
中国銀行カードローン「コレカ」の審査が完了するのは最短でも翌営業日以降となっています。
かつてに比べて銀行カードローンの審査手順は増えており、即日融資は出来なくなりました。
これは中国銀行だけでなく、銀行全般に共通した動きです。
以前より慎重な審査が行われるようになったことは正確性をアップさせる要素なので単なるデメリットではありませんが、申し込みから少し時間がかかることには注意しておきましょう。
大型連休明けや年末年始に申し込むと、普段よりもいっそう時間がかかることもあります。
なるべく早くカードローンの利用を開始したいという場合はタイミングにも注意が必要です。
在籍確認は個人名でおこなわれる
中国銀行カードローン「コレカ」では場合によって在籍確認を行うケースがあります。
申し込み時に入力した会社に、申し込み者が実際に在籍しているかをチェックする電話がなされます。
在籍確認がなされることによって、企業にカードローンの利用がバレてしまうのではと心配する方もいるかもしれません。
カードローン「コレカ」の場合は在籍確認が個人名でなされる仕組みとなっており、カードローンの利用について伝えられてしまうことはないので安心です。
お金を借りるというのがデリケートな問題であることは銀行側ももちろん把握しているので、在籍確認は慎重に行われます。
カードローン「コレカ」に申し込んだからと言って必ずしも在籍確認がなされるとは限りません。
希望借入れ額や年収などからリスクの高さを確認し、必要に応じて在籍確認が行われることがあります。
もしも、在籍確認が行われる可能性を減らしたいのであればリスクの低い申し込み者であることを示すことが大切です。
最低返済額が高めなので一定以上の収入がないとNG？
中国銀行カードローン「コレカ」は地方銀行の扱うカードローンの中では最低返済額が少し高めとなっています。
最低返済額が高めであるということは、月々の返済額が必然的に高額になりやすいということなので一定以上の収入が必要といえます。
とはいえ、毎月安定した収入を得ているのであれば、それほど高収入でなくても問題はありません。
例えば月に10万円稼いでいて少額融資を希望するのであれば、十分に返済可能と判断できます。
ただし、月収が月ごとに大きく変動する場合はリスクが高いと見なされてしまう恐れがあります。
それゆえに収入の金額だけでなく、安定性も重要といえるでしょう。
中国銀行カードローン「コレカ」の審査は甘い？厳しい？
中国銀行カードローンはアルバイトや主婦の方にも門戸を開いているカードローンなので、申し込みの条件はそれほど厳しくないといえますが、審査の難易度についてはまた別問題となります。
カードローン「コレカ」の審査難易度を決める明白な基準はありませんが、これまでに申し込みを行った方々の情報を幅広く集めることによって推測することが出来ます。
ここからはカードローン「コレカ」の審査難易度について紹介していきます。
審査では収入を厳しくチェックする
カードローン「コレカ」の審査では収入を厳しくチェックする仕組みになっています。
カードローンの返済能力を決めるのは収入なので、どこの銀行でも収入に対するチェックはある程度厳しめとなっていますが、カードローン「コレカ」の場合はその傾向が特に強いです。
では収入が低い場合は絶対に審査に落ちてしまうのかというとそうではありません。
年収が低くても希望額が年収に見合ったものであれば、審査をクリアできる可能性があります。
また、これまでにローンの借り入れと返済の実績がある場合や合計借入額が少ない場合には審査に有利となります。
年収は重視されるポイントの1つではありますが、それが全てではないことに注意が必要です。
審査の方法自体はオーソドックス
カードローン「コレカ」の審査方法はオーソドックスなものであり、特殊な要素を含む内容ではありません。
申し込み者の年収、職業、希望借入額、信用情報などを詳しくチェックして融資を認めるかどうかが判断されます。
一定以上の収入と、申し込み内容に不備がないことの2点を満たしていれば、審査をクリアできる可能性が高いといえるでしょう。
信用情報の傷など審査に不利な材料を持つ方の場合は、挽回するのが容易ではないということもあります。
審査が不安なら「カードローンミニ」がおすすめ
カードローン「コレカ」の審査が不安という場合には、同じく中国銀行が取り扱っているカードローンミニを利用するという方法もあります。
このカードローンミニでは口座残高が不足している時に自動的に融資がなされます。
融資利率は年に8.5％から10.0％となっています。下限金利としての8.5％は高めですが、上限金利の10.0％はかなり低い部類に含まれます。
限度額が最高でも50万円となっていて少ないので、審査の難易度はカードローン「コレカ」より低くなっています。
カードローンミニは便利なローンではありますが、口座残高が足りないときに自動で融資されることから使いすぎに注意が必要です。
メインで運用するには少し厳しいかもしれませんが、サブ的に使うのであれば非常に利便性の高さを実感できます。
中国銀行カードローン「コレカ」の審査に落ちる理由と対処法
中国銀行カードローン「コレカ」の審査に落ちてしまう理由には様々なことが挙げられます。
その1つは申し込み内容に不備があることです。
申し込みを行うときに記入する内容にはそこまで難しいものが含まれていませんが、慌てて申し込むとミスをしてしまう恐れもあります。
内容が間違っていると個人情報証明書類などと整合性が取れなくなってしまいます。それゆえに落ち着いて入力することが重要です。
信用情報に傷がついている場合も審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
債務整理などを行った場合は当人も信用情報の傷を把握することが出来ますが、滞納などで信用情報に傷がついた際には当人が気づいていないというケースもあります。
CICのホームページでは個人の信用情報について確認することが出来ます。
中国銀行のホームページでは5秒診断を行うことが出来ます。
審査に落ちてしまいそうで不安という方はこの診断を受け、その診断結果を踏まえて問題点を解決すると実際の審査に通りやすくなります。
希望限度額は必要最低限まで下げる
中国銀行カードローン「コレカ」の審査を確実に通過したい場合は希望限度額を必要最低限まで下げることが有効です。
銀行にとって希望限度額とはその方のリスクに直結する要素です。例えば希望限度額が10万円の方と、希望限度額が50万円の方では後者の方が明らかに審査をクリアさせることへのリスクが高くなります。
もちろん、収入によっても変わるので一概には言えませんが、希望限度額を低くしておいた方がリスクの低い申し込み者と見なされやすいのは確かです。
必要以上の希望をするのではなく、自分にとって確実に必要な金額を希望するのが大切といえるでしょう。
カードローン「コレカ」では利用開始以降にも希望限度額の上限を申し入れることが出来ます。
ただし、その際には再び審査が行われるので、カードローンをほとんど利用していない状況で増額申請をしても拒否される可能性があります。
逆に言えばカードローンを問題なく利用していた場合は、増額できる可能性が高くなります。
限度額が上がると金利は下がるので限度額の重要性は確かですが、最初から大きな限度額を希望しないことが審査通過に繋がります。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
信用情報への傷は審査をクリアすることを大幅に難しくする要素となります。
中国銀行に限らず、銀行が信用情報を軽視することはほとんどありません。信用情報は永続ではなく、一定期間が経つと消去されます。
そのため、金融事故を起こしてしまった経験を持つ方はその情報が消去されるまで待つのが有効です。
債務整理のような大きな金融事故の場合は記載期間が5年ほどありますが、滞納などの場合は1年で記載が消えることもあります。
年収や借入れ希望額に問題がなかったにも関わらず、これまでにカードローンの審査に何度も落ちてしまったという経験を持つ方は、金融事故の情報が消えていないのかもしれません。
銀行は金融機関の中でも特に金融事故に敏感となっているので注意が必要です。
嘘の内容での申込みはNG
カードローンの申し込みにおいては記入内容が重要となります。
それゆえに内容を誤魔化したり、嘘をついたりしてしまう方も稀にいます。
しかし、それは全くプラスにならないので注意しておきましょう。
銀行は保証会社と連携をとっており、幅広い情報をつかむことが出来ます。
申し込み者が嘘をついているとすぐに気づくことが出来ます。
嘘が発覚すると申し込み者の信用性は大幅に損なわれてしまい、それが審査不合格の決定打になるケースもあります。
多少不利になると思えるような情報でも正直に申告することが大切です。
また、申し込みの際にミスで間違った情報を書いてしまうこともあるかもしれません。
銀行側から見ると間違った記載が意図によるものか、ミスによるものか判断が難しくなります。
ミスによる間違った内容の記載であっても嘘をついたと見なされてしまうこともあります。
その点からもミスをしないことが大切です。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
使っていないクレジットカードやローンがある場合は早めに解約することが重要となります。
たとえクレジットカードやローンを使っていなかったとしても、所有しているだけでいつでも借入れが可能な状態にあります。
銀行としては申し込み者が自行以外のクレジットカードやローンを使う可能性はあると見なします。
それゆえにそれらをたくさん所有している方は多重債務などに陥る可能性があり、リスクの高い申し込み者と判断される可能性があります。
解約をしていれば、リスクの低い申し込み者であると判断されやすくなります。
クレジットカードやローンの中には返済後に音沙汰がなくなるものも少なくありません。
すると、利用者は自分がどれくらいのローン契約を結んでいるか把握できなくなる可能性もあります。
詳しく確認してみると思わぬローン契約が残っていることもあるので、カードローンの申し込み前にそれらをしっかりと整理しておくことが大切です。
中国銀行カードローン「コレカ」は岡山県以外の方も利用できます
中国銀行カードローン「コレカ」は岡山県以外に住んでいる方でも利用できます。
幅広い地域からの利用を可能にしており、カードローンの種類も豊富です。
中国銀行のカードローンを利用する際には、どのカードローンを選択するのかも重要なポイントになります。
オーソドックスに使用したい方にはカードローン「コレカ」がうってつけです。
ATMカードローンやカードローンミニは少し特殊な性質を持っていますが、利便性の高さに定評があります。
審査を受ける際にはどのようなことが重要となるのか整理しておくことで、問題なく利用を開始できる可能性が高まります。