ショッピングローンの金利は高い？ショッピングローンやカードローンの金利を徹底比較！

「どうしても買いたいものがあるけれど、財布の手持ちがない…」こういった状況はありますよね。

そういった際に便利なのがショッピングローンですが、ローンである以上金利が掛かります。

ショッピングローンの金利は果たして低いのか高いのか気になる方も多いでしょう。

このページでは主なショッピングローン会社の金利や金利を下げるコツについて解説していきます。

また、ショッピングローンを利用する流れについても解説するので、ショッピングローンの利用を検討している方はそちらも参考にしてください。

主なショッピングローンの金利一覧

以下に主なショッピングローンの金利をまとめました。

ビックカメラ	9.5%
ヤマダ電機	9.34〜9.5%
ヨドバシカメラ	8.98〜11.13%
カメラのキタムラ楽天市場店	7%
ジャパネットたかた	0%(無料)
ノジマ	6.58%
Webショッピングローン	3.38%〜4.14%
ジャックス	11.85〜12.07%
オリコ	6.59~13.30%

同じ商品が違う店舗で売っている場合は、金利を比較した上で購入することをおすすめします。

ショッピングローンの金利を下げるコツ

ショッピングローンの金利を下げるコツとしては、以下などが挙げられます。

• 分割払いの回数を増やす
• 大手家電量販店で契約する

詳しくは次から見ていきましょう。

分割払いの回数を調整する

ショッピングローンを利用する際に、分割払いの回数を選択できます。

詳しくは店員が解説してくれますが、以下に利用できる代表的な分割払いの回数をまとめました。

• 3回
• 6回
• 12回
• 24回
• 36回
• 48回
• 60回

そして分割払いの回数によって金利は変動します。

例えばヤマダ電機でショッピングローンを利用すると、3〜48回払いまでは9.45〜9.5%ですが、60回払いを選択すると金利は9.34%になります。

また一口に分割払いの回数が増えれば増えるほど金利が下がるか、と言われればそういう訳ではありません。

以下にヨドバシカメラのショッピングローンの金利を詳しくまとめました。

分割払いの回数	金利
3回	8.98%
6回	10.21%
12回	10.9%
24〜60回	10.85〜11.13%

3回から6回払いに変更すると金利は上がりますが、6回から12回払いに変更すると逆に金利が下がります。

返済回数に関係なく金利が設定されているのが、カードローンと異なるショッピングローンの特徴と言えるでしょう。

しっかりと金利表を確認して分割払いの回数を決めるのが重要だと言えます。

大手家電量販店で契約する

ショッピングローンは店頭はもちろんオンラインストアでも契約できます。

しかし金利を抑えたい場合は大手家電量販店でショッピングローンを契約すると良いでしょう。

分割払いの回数によっては、金利を家電量販店は負担してくれるためです。

以下の家電量販店の金利が無料になる範囲をまとめました。

ビックカメラ	3〜24回
ヤマダ電機	なし
コジマ	6〜24回
ヨドバシカメラ	なし
ノジマ	3〜12回

以上より、12回までなら金利が無料になりやすいことが分かりました。

もちろんヤマダ電機やヨドバシカメラなど、金利が無料になる範囲を設定していない家電量販店をあるため注意が必要です。

アドオン率を使うと金利が簡単に計算できる

ショッピングローンを利用する際に、金利表にアドオン率が記載されていることがあります。

アドオン率とは簡単に手数料を計算できる数字のことで、借入金額にアドオン率をかけるだけで、支払い金額がすぐに分かります。

例として以下の表で支払い金額を計算してみます。

分割払い回数	アドオン率	実質年率
1	1.5%	18.00%
3	1.2%	7.19%
5	2.0%	7.96%
6	2.4%	8.18%
8	3.2%	8.46%
10	4.0%	8.63%

借入金額(購入額)が10万円とし、5回払いを選択すると計算式は以下の通りになります。

10万円×2.0%＝2000円

つまり2000円が手数料(金利)になるため、総返済額は10万2000円になります。

これを分割払いの回数である5で割ると、2万400円になり1回あたりで支払う金額が算出できます。

一回辺りの返済額の計算式は以下の通りになるので、ショッピングローンを利用する際は覚えておくと便利でしょう。

1回あたりの返済額＝借入金額×アドオン率÷分割払いの回数

ショッピングローンとネットバンク系カードローンの金利の比較

以下にショッピングローンとネットバンク系カードローンの金利をまとめました。

ショッピングローン	平均10%程度
J.Score(ジェイスコア)	0.8％～12.0％
りそな銀行カードローン	3.5％～13.5％
イオン銀行カードローン	3.8％～13.8％
みずほ銀行カードローン	1.5％～14.0％
楽天銀行カードローン	1.9％～14.5％
じぶん銀行カードローン	2.2％～17.5％

ショッピングローンと消費者金融系カードローンの金利の比較

以下にショッピングローンと消費者金融系カードローンの金利をまとめました。

ショッピングローン	平均10%程度
プロミス	4.5％～17.8％
アイフル	3.0％～18.0％
アコム	3.0％～18.0％
レイクALSA	4.5％～18.0％
ノーローン	4.9％～18.0％
SMBCモビット	3.0％～18.0％

ショッピングローンとクレジットカードの金利の比較

ショッピングローンの金利の平均が10%前後とすると、クレジットカードの金利は15%前後です。

取り扱いがあれば、クレジットカードよりもショッピングローンの分割払いを利用することをおすすめします。

ショッピングローンを利用する流れ

ショッピングローンを利用する流れは以下の通りです。

詳しくは次から見ていきましょう。

①ショッピングローンの申込

まずはショッピングローンを申し込みましょう。

店頭の場合は商品をレジに持っていった後に「ショッピングローンを利用したい」と店員に伝えれば利用可能です。

オンラインストアの場合は購入方法を選択する際にショッピングローンを選択すればOKです。

ショッピングローンを利用する際に入力が必要な情報は以下の通りです。

• 本人情報
• 連絡先
• 職業に関する情報
• 返済能力に関する情報

詳しくは次から見ていきましょう。

本人情報として入力が必要な項目

ショッピングローンの申し込み時に本人情報として、入力が必要な項目は以下の通りです。

• 氏名
• 性別
• 生年月日
• 運転免許証の有無
• 配偶者の有無
• 世帯主との関係
• 世帯人数
• 世帯主との居住状況
• 世帯主郵便番号
• 世帯主住所
• 世帯主電話番号
• 居住区分

連絡先情報として入力が必要な項目

ショッピングローンの申し込み時に連絡先情報として、入力が必要な項目は以下の通りです。

• 自宅郵便番号
• 自宅住所
• 自宅電話番号(ない場合は不要)
• 携帯電話番号
• メールアドレス

連絡先情報に誤りがあると、ショッピングローン会社からの連絡を受け取れません。

電話帳やメールアプリからコピーアンドペーストを利用すると、誤入力の心配がなくなり安心です。

職業に関する情報として入力が必要な項目

ショッピングローンの申し込み時に職業に関する情報として、入力が必要な項目は以下の通りです。

• 職種
• 業種
• 勤務先名
• 勤務先の郵便番号
• 勤務先の所在地
• 勤務先の電話番号
• 所属部署
• 勤続年数
• 従業員数
• 出向・派遣先
• 出向・派遣先電話番号

なお所属部署の入力がないと、次から解説する在籍確認が取りづらくなります。

しっかりと現在所属している部署と勤務先の電話番号を入力しましょう。

返済能力に関する情報

ショッピングローンの申し込み時に返済能力に関する情報として、入力が必要な項目は以下の通りです。

• 税込年収
• 現在支払い中の分割払いのクレジット支払額

上記の2つはショッピングローンの審査において、最も重要な事項です。

しっかりと間違いのないように入力しましょう。

なお、上記の項目は信用情報を確認すればすぐに裏が取れます。

虚偽の申告をしても意味がないので、ごまかすのはやめましょう。

②在籍確認を受ける

一部のショッピングローンでは在籍確認が実施されます。

在籍確認とは申し込み者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、ショッピングローンの場合は申し込み者の職場に直接電話を掛けることで実施されます。

ショッピングローンの場合は在籍確認が実施されないケースも多いですが、おこなわれる場合は申し込み者に連絡が入ります。

その際に電話が繋がりやすい時間帯を指定すると、在籍確認が受けやすくなります。

③ショッピングローンの契約

在籍確認が完了すると本審査が実施され、審査の結果が通知されます。

ショッピングローンの審査に通ったら店員の説明を聞いて、ショッピングローンの契約手続きを進めましょう。

この段階で金利と月々の返済額を確認できます。

しっかりと注意事項や返済方法などを確認して契約書にサインしましょう！

④口座振替で返済

ショッピングローンの契約が完了して、商品を受け取った日の来月から返済が始まります。

多くのショッピングローンでは返済方法として口座振替を指定しています。

そのため「払い込むのを忘れていた！」という事態は発生しづらいですが、口座に残高がない場合は滞納扱いになります。

ショッピングローンの返済を60日以上滞納すると信用情報に傷がつくので、注意しましょう。

ショッピングローンの金利は低め！よく比較してお得に買物をしよう！

このページではショッピングローンの金利について解説してきました。

今回の内容をまとめると以下の通りになります。

• ショッピングローンの金利の相場は10%程度
• ショッピングローンの金利は分割払いの回数で変わる
• 大手家電量販店で契約すると金利(手数料)が無料になりやすい
• アドオン率を使うと簡単に金利(手数料)を計算できる
• ショッピングローンを利用する流れは①申し込み②在籍確認③契約④返済の4ステップ

ショッピングローンの金利はクレジットカードやカードローンよりも低いです。

金利表や家電量販店の説明をよく見て、さらにお得に利用しましょう！