「どうしても欲しいものがあるけれど、手持ちのお金が足りない…」そういった時はありますよね。
そんな時に心強い味方になってくれるのが、ショッピングローンです。
しかしショッピングローンには審査が必要になり、審査基準や審査の流れが気になる人も多いでしょう。
このページでは、ショッピングローンの審査の流れや、審査で見られるポイントについて解説していきます。
また、ショッピングローンの審査に通りやすくする方法についても解説するので、そちらも参考にしてください。
ショッピングローンの審査の流れ
ショッピングローンの審査の流れは以下の通りです。
- ①店頭でローンを申込む
- ②在籍確認を受ける
- ③審査結果を受け取る
詳しくは次から見ていきましょう。
①店頭でローンを申込む
まずは買いたい商品をレジに持っていって、ショッピングローンを利用したい旨を店員に伝えましょう。
オンラインショッピングの場合は、購入方法の選択の際にショッピングローンが選べます。
ショッピングローンを申込む際に入力が必要な情報は以下の通りです。
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- 自宅郵便番号
- 自宅住所
- 自宅電話番号(ない場合は不要)
- 携帯電話番号
- 運転免許証の有無
- メールアドレス
- 配偶者の有無
- 世帯主との関係
- 世帯人数
- 世帯主との居住状況
- 世帯主郵便番号
- 世帯主住所
- 世帯主電話番号
- 居住区分
- 住宅ローン・家賃支払の有無
- 居住年数
- 他社ローン残高(住宅ローン除く)
- お申込者区分
- 職種
- 業種
- 勤務先名
- 勤務先の郵便番号
- 勤務先の所在地
- 勤務先の電話番号
- 所属部署
- 勤続年数
- 従業員数
- 出向・派遣先
- 出向・派遣先電話番号
- 税込年収
- 現在支払い中の分割払いのクレジット支払額
なお、上記の申し込み情報はショッピングローンの審査に利用されます。
太字の箇所は特に重要な項目なので注意しましょう。
誤りがないよう、しっかりと身分証明書などを確認しながら記入・入力することをおすすめします。
②在籍確認を受ける
ショッピングローンの申し込みが完了次第、在籍確認が実施されます。
在籍確認とは申し込み者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のプロセスのことで、多くの場合はショッピングローンの審査担当者が申し込み者の職場に直接電話を掛けることで実施されます。
以下にショッピングローンの在籍確認が完了するケースをまとめました。
- 本人が在籍確認の電話を取った
- 職場の人間が電話を取り、申し込み者の不在を伝えた
一方、以下などの場合は在籍確認が完了しません。
- 誰も電話に出なかった
- 職場の人間が電話に出たが、プライバシー保護を理由に取り次ぎを断った
- 部署が違ったため、電話の取り次ぎができなかった
在籍確認が完了するまで、ショッピングローンを利用することはできません。
そのため、ショッピングローンを利用したい方は以下に挙げる在籍確認を確実にクリアするコツを実施すると良いでしょう。
- ショッピングローン会社に相談する
- 職場の人間に電話対応を頼む
詳しくは次から見ていきましょう。
ショッピングローン会社に相談する
ショッピングローンの申し込みが完了次第、ショッピングローン会社に相談の電話を掛けましょう。
場合によっては、以下などの対応が受けられるためです。
- 在籍確認を書類提出で代替する
- 在籍確認を実施する時間を指定する
- 在籍確認を実施する前に申し込み者に連絡する
また相談をする際には、在籍確認の電話を掛けてくる人(審査担当者)の名前を控えておきましょう。
次から説明しますが、職場の人間に電話対応を頼みやすくなるためです。
職場の人間に電話対応を頼む
在籍確認の相談が完了次第、職場の人間に連絡を取って電話対応を頼みましょう。
「ショッピングローンの利用を職場の人間に話したくない！」という方は、以下のように伝えることをおすすめします。
クレジットカードを発行する際にも在籍確認は実施されるため、会社に個人名で電話が掛かってても不自然に思われることはないでしょう。
なお一つ注意点として昨今はスピーディーな審査の需要の高まりから、ショッピングローンを申し込んでから数分で在籍確認が実施されることも珍しくありません。
在籍確認の相談や、職場の人間への連絡はなるべく早くおこなうことをおすすめします。
③審査結果を受け取る
在籍確認が完了次第、ショッピングローン会社は本審査をおこないます。
本審査が完了次第、入力した電話番号やメールアドレスに審査結果の通知が届きます。
審査結果通知がメールと電話どちらでおこなわれるかは、ショッピングローン会社によって異なります。
どちらでもすぐ確認できるように、スマートフォンや携帯電話をよく確認しておくと良いでしょう。
ショッピングローンの審査時間は最短30分
ショッピングローンは店頭で申し込んでいるケースも想定されているため、審査にかかる時間は最短30分で結果が出ます。
しかしレジ前で30分間ずっと待ち続けるのは退屈でしょうし、審査に通るかどうかは結果が来るまで分かりません。
ついでに買いたいものなどがあれば、この時間に済ませておくと時間の無駄がないでしょう。
ショッピングローンの審査基準
ショッピングローンの審査基準としては、以下などが挙げられます。
- 収入の安定性
- 信用情報
- 他社借入件数
- 過去の利用状況
詳しくは次から見ていきましょう。
収入の安定性
ショッピングローンの審査では収入の安定性が必ずチェックされます。
なぜならショッピングローン会社は定期的に返済を受ける前提で融資をおこなうため、収入が不安定な人へ融資を実施すると貸し倒れのリスクが高くなるためです。
ショッピングローン会社に収入の安定性を認められるためには、以下の条件を全て満たしている必要があります。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
ショッピングローンを利用する際は、上記の条件を満たしているかよく思い出してから申し込みましょう！
信用情報
ショッピングローンの審査では必ず信用情報が確認されます。
特に以下などの金融事故を起こした人は、お金の管理・返済能力が低いと判断され、100%ショッピングローンの審査に落ちます。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
ショッピングローンを利用する際は、上記の金融事故を起こしていないかよく思い出してから申し込みましょう！
他社借入件数
ショッピングローンの審査では利用しているカードローンの借入件数がチェックされます。
具体的の「カードローンの利用件数が○件以上ある場合は、審査に通さない」などと明確に審査基準を公表しているショッピングローン会社は少ないですが、債務整理をおこなう多重債務者が平均4件のカードローンを利用していることを考えると、4件というのは一つの目安だと言えます。
現在4件以上のカードローンを利用している場合は、ショッピングローンの利用を考え直した方が良いでしょう。
過去の利用状況
ショッピングローンの審査では、ローン会社の内部記録もチェックされます。
例えば過去にオリコのカーローンを利用した際に、返済の滞納があればオリコのショッピングローンの審査に通らない可能性が高いです。
過去に返済トラブルを起こした会社があれば、別のショッピングローンへ申し込むことをおすすめします。
ショッピングローンの審査に通りやすくする方法
ショッピングローンの審査に通りやすくする方法としては、以下などが挙げられます。
- 正確な情報を申告する
- 同時に申込むショッピングローンは2件までに絞る
詳しくは次から見ていきましょう。
正確な情報を申告する
ショッピングローンの審査で虚偽の申告をするのは絶対にやめましょう。
年収の水増し借入状況をごまかしても、信用情報を確認すればすぐに嘘がバレてしまう上、ショッピングローン会社から信用できないと判断され、必ず審査に落ちてしまうためです。
また他者へなりすましての申し込みなどは、悪質性が高く、警察や裁判沙汰になる可能性もあります。
ショッピングローンへの申し込みは正確さを心がけましょう！
同時に申込むショッピングローンは2件までに絞る
信用情報には金融事故の履歴以外にも、ショッピングローンの申し込み履歴も記録されています。
そのため、審査担当者は「現在何件のショッピングローンを申し込んでいるか」を確認できます。
その際に3件以上のショッピングローンの申し込み履歴があると「手当たり次第にショッピングローンを申し込んでいる」と判断され、審査に通りづらくなります。
同時に申し込むショッピングローンは2件までに絞りましょう！
ショッピングローンは便利な購入方法！しっかりと仕組みを理解して利用しよう！
このページではショッピングローンの審査について解説してきました。
今回の内容をまとめると以下の通りになります。
- ショッピングローンの審査の流れは①申込②在籍確認③審査結果の受取の3ステップ
- ショッピングローン会社に相談する・職場の人間に電話対応を頼むと在籍確認を確実にクリアできる
- ショッピングローンの審査時間は最短30分
- ショッピングローンの審査では、収入の安定性や信用情報がチェックされる
- 正確な情報を申告する・同時に申し込むショッピングローンは2件までに絞ると、ショッピングローンの審査に通りやすくなる
ショッピングローンは手持ちがない時でも、高額商品を購入できる便利なローンです。
しっかりと審査内容や基準を把握した上で、ショッピングローンを申し込みましょう！