消費者金融では、返済方法を6つ用意しています。
この6つの中から、対応できるものを準備して提供しています。利用者は選ばれている方法から、自由に返済できます。
一方で、利息の計算方法は5つ用意されています。
消費者金融によって方法は変わりますが、多くの会社が利用している方法は限られています。
他の方法も含めて、どのような利息の計算方法が採用されているか知っておきましょう。
ここでは消費者金融の返済について説明します。
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消費者金融の返済の仕方は6パターン
消費者金融の返済方法ですが、6つの方法を採用しています。
定番とされている方法から、最近になって取り入れられてきた方法も多数あります。
この方法を理解して、自分が一番使いやすい返済方法を選びましょう。
返済方法の中には、自分で手続をしなければ返済できないものもあります。
返済の手続きが面倒だと感じている場合、なかなか返済の時間を確保できない場合は、自分が手続きをしなくてもいい返済方法を選んだほうがいいでしょう。
インターネット返済
インターネット返済は、インターネットバンキングを利用して返済するというものです。
消費者金融のマイページから手続きを実施し、ネットバンキングを経由して返済額を支払うと、その時点で返済が完了するという仕組みが取られています。
この方法のメリットは、返済がいつでもできるという部分です。インターネット返済は、24時間対応できる方法で、すぐに手続きができます。
また、ネットバンキングさえ持っていれば、後は返済の手続きをマイページで実施するだけで完了するため、手続自体も簡単です。
ただ、ネットバンキングを持っていない人は利用できない点、インターネット返済に対応していない中小の消費者金融も存在するなど、まだこの方法は浸透していません。
これから多くの利用者が予想される手法ですが、現在では大手の消費者金融で対応しているものと判断しておきましょう。
ATM返済
ATM返済は、ATMを活用して返済手続きを実施するものです。この方法は大手の消費者金融を中心に採用されており、提携先のATMでも返済できます。
ATMによる手続きには、専用のカードが必要です。
カードを持っていない状態でATMへ行っても、何も手続きができないので気をつけてください。
また、ATMによって対応していない会社もありますので、どの会社のATMなら支払いができるのかしっかりと見ておきましょう。
この方法のメリットは、ATMの稼働時間であればいつでも返済できる点にあります。
ATMが夜遅くでも稼働しているコンビニであれば、24時間に近い体制で返済ができるのです。
店頭窓口で返済
店頭窓口で返済する方法もあります。これは店頭まで行き、その場で返済額を渡して返済するものです。
店頭で返済を求めるようにする中小の消費者金融が採用している他、一部は大手の消費者金融でも利用されています。
窓口を採用している消費者金融はいくつかありますが、返済に対応しているかどうかは確認しなければなりません。
中には窓口による返済はできないと通知しているところもあります。実際に利用する会社が窓口で返済できるのか事前に調べておきましょう。
また、店頭窓口は場所が限られており、地方を中心に利用できない人が多くなっています。
更に、営業時間も限られており、夕方以降は返済できなくなってしまいます。返済を完了させるためには、平日の午前中に来店するなどの対応を取りましょう。
自動引き落とし
自動引落により、銀行口座からお金を支払う方法があります。
この方法は非常に多く利用されており、大手の消費者金融を中心に長く愛されている方法です。
利用者からも負担が少なく、自動的に手続きが完了するため、高評価を受けています。
この方法では、事前に引き落とし先の口座を伝えなければなりません。
ただ、申し込みの段階で情報を入力できる他、後からマイページなどを経由して情報を伝える方法もあります。
非常に簡単に採用できる返済方法です。
ただ、口座にお金がなかった場合、返済できずに遅延扱いとなるため注意が必要です。
また、返済日は月に1回であり、何度も返済できる方法ではありません。より早い返済を希望している人は、他の方法も検討しておきましょう。
銀行振込
指定された口座に振り込むという方法があります。この方法では、消費者金融が指定した口座に振り込むだけで、返済が完了します。
ただ、ATMが利用されるようになった現代では、銀行振込は採用率が減少しています。
その理由として、ATMを使えば簡単に返済できるというメリットがあります。
今は専用のカードもありますので、大手の消費者金融ではATMを使ったほうが簡単に手続きは終わります。別に銀行振込を採用する理由がないのです。
ただ、中小の消費者金融では、専用のカードを発行できない理由などもあり、銀行振込を採用しているところがあります。
この場合は、返済に必要な口座番号等を覚えておき、いつまでに返済しておけばいいかしっかりと確認しておきましょう。
メディア端末から返済
メディア端末から返済する方法もあります。これは、コンビニなどに置かれている端末で必要な手続きを実施し、出てきたレシートと現金を渡して返済するものです。
この方法はコンビニ以外で採用しているところが少ないため、コンビニで返済しない人はほぼ使えません。
また、手続きに時間がかかるなどの理由から、他の方法を利用した方が楽な場合もあります。
ただ、メディア端末での返済は、コンビニで買物をする人にとっては使いやすいかもしれません。
買い物ついでに返済も済ませておけば、別途に手続きをする場合よりも楽になるでしょう。
返済時の利息の計算方法は大きく分けて5種類
返済時には、利息を追加で支払わなければなりません。この返済時の利息を計算する方法は5つ存在します。
この全てを知っておかないと、どのように利息が計算されていくのかわからなくなります。
利息の計算方法を十分に理解した上で、消費者金融が採用している方法を知っておきましょう。
場合によっては、利息が増加しやすいパターンもあります。そのパターンを採用している消費者金融であれば、早期の返済がより重要となるのです。
リボルビング払い
多くの消費者金融が採用しているのはこの方法です。残高スライドリボルビング方式と記載されるケースもありますが、書かれている内容は同じものとなります。
この方法は、返済額を固定して返済するように求めています。この返済額に利息をプラスして支払って貰う方法となります。
金額については自由に設定できるため、返済は楽な傾向があります。
ただ、利息が増えやすい傾向がある他、最低返済額で返済しても完済しづらいという問題を抱えています。
より返済を早くしたい時は、多くの金額を返済に回す必要があるのです。
元金定額方式
カードローンで採用している会社が存在する返済方法です。消費者金融が採用しているケースはあまり多くありません。
基本的に、リボルビング方式とあまり変わらない方法が採用されていますが。返済額は定額でほぼ固定されています。
勝手に返済額を増やすことができなくなっています。
また、決めた金額に利息がプラスして計算されますので、実際の返済額は少し多くなります。
ただ、毎月決められた額は返済に回せるメリットがあるため、返済は確実に進められていきます。
元利定額方式
元利定額方式は、元金定額方式と手法は似ています。ただ、異なっているのは利息を返済額に入れているという部分です。
先ほど紹介した元金定額方式では、利息は返済額とは別の扱いを受けており、返済額と利息を支払う方法となります。
一方で元利定額方式は、決められた金額に利息が追加される方法で、利息と一緒に定められた金額分まで返済する方法になります。
この方法は、確実に決められた金額だけ支払えばいいメリットを持っています。
ただ、返済が思ったほど進まない傾向があり、場合によっては完済までに時間がかなり掛かる恐れもあります。
元金定率方式
元金定率方式は、決められた割合でお金を返済していく方法です。これまで紹介した定額方式ではなく、返済額も大きく変わっていきます。
消費者金融側が定めた割合に沿って、毎月の返済が決まります。この金額がわからないため、事前に計算するなどの対応が必要となります。
定額方式よりも返済額がわかりづらく、初心者には使いづらいでしょう。
ただ、定率方式のメリットは、割合によって返済するため、少額であればあまり多くの金額を準備しなくてもいいのです。
返済額を抑えられる可能性があるのは、定率だけが持つ良さでもあります。
なお、元金定率方式は、利息が返済額とは別に支払いの対象となっています。
割合で決められた金額に追加して利息を払うこととなります。
元利定率方式
元利定率方式は、元金定率方式と似たような方法で、利息を決められた割合に入れて返済するというものです。
つまり、返済額は決められた割合以上にはならないのです。
定率方式でも返済額を抑えられる良さを持っていますが、場合によっては返済額が足りなくなってしまい、利息の影響で返済が終わらないデメリットを持っています。
こちらは初心者ではさらに難しい方法となるでしょう。
消費者金融の利息は一括払いで減額できる！
消費者金融の利息ですが、一括払いを活用すると減額できます。
一括払いというのは難しいものですが、マイページの手続き等で一括返済を希望すると、毎月の支払いをせずに1回で返済を完了させられます。
一括払いを使えば、その時点までの利息を計算して支払うこととなるため、毎月の返済よりも最終的に利息を減らせるメリットを持っています。
また、一括払いが完了すると、返済がその時点で完了し、来月以降の返済は考えなくてもいいのです。
一括払いを有効に使い、素早く返済を終えてしまうのもいい方法でしょう。
一括払いは元金を直接減らせる
一括払いを使うと、残高に当たる元金を直接減らせるメリットがあります。
他の方法では、元金が減らない可能性を持っていますが、一括払いなら確実に元金が減少します。
そのため、利息は本来の数字よりも押さえられるのです。
一括返済を活用するだけで、返済額は最終的に減少するものと判断していいでしょう。
少しでも早く返済したい、返済を終わらせたいと思っているなら、一括払いを使ってください。
無利息期間サービス中なら利息0で利用できる
無利息期間中であれば、その期間は利息を0円として計算します。
無利息期間は、消費者金融が決めている期間だけ、利息を0円としてくれるサービスです。
大半の会社が30日間限定で、初回の利用者を優遇するための措置として実施します。
無利息の状態であれば、その時点で返済するだけで元金が減ります。
更に、大きな返済をしておけば、利息の計算時に残されている元金が減っているため、利息が大きく減少するのです。
無利息期間を有効に使っておけば、最終的な利息は大きく減少する場合もあります。
消費者金融に一括返済する際の注意点
消費者金融に一括返済をする場合は、手続きのタイミングなどを考えておきましょう。
適当に一括返済をしておくと、返済額が足りないなどの問題が起きてしまいます。
また、返済できたとしても、生活費が足りずにまたお金を借りる可能性もあります。
返済のタイミングはとても重要だと判断してください。
また、一括払いの希望をしっかりと伝えてください。会社側がわからないと、一括返済はできないのです。
確実に返済するためにも、一括返済について消費者金融側に伝えるようにしましょう。
事前に返済日を決めておく
事前に返済日を決めておきましょう。どのタイミングで返済すれば、負担が小さくなるか考えておくと、最終的に返済したときの負担が減少します。
返済のタイミングが悪いと、返済後に生活費が不足する場合があります。
また、大きな返済の場合、給料が得られないタイミングで一括返済となり、返済できない問題が起きてしまいます。
確実に返済するためにも、事前に返済日は考える必要があります。
一括払いの希望をしっかり伝えておく
一括返済の希望をしっかり伝えてください。
会社側は、一括返済の手続きをしてもらわないと、返済を把握できなくなるのです。
どのような方法で返済手続きを済ませるのか、まずは確認するようにしましょう。
消費者金融によって方法は異なりますが、マイページで手続きができる会社もあれば、電話による連絡が必要な会社もあります。
自分が利用している消費者金融が採用している方法をしっかり確認してください。
返済方法を確認する
返済方法についてもしっかり確認してください。
銀行振込を採用しているのか、それとも口座引き落としで返済するのか、更にはATMによる返済なのか、しっかりと見ておかなければなりません。
返済方法を間違えると、一括返済としてみなされません。また、対応していない返済方法では、一括返済の手続きができない恐れもあります。
事前に返済方法について確認し、自分が採用できる方法から1つを選んでおきましょう。
返済方法を活用して利息を減らそう！
返済方法を有効活用すると、利息を減らせる可能性があります。利息を少しでも減らせるようになれば、最終的に負担する金額は減少します。
消費者金融の返済を少しでも抑えたいなら、返済方法を考える必要はあるでしょう。
返済に失敗しないためにも、普段利用している方法が本当に返済に適しているのか、他にいい方法がないか把握しておくといいでしょう。
全ての返済方法で、一番利息を生み出しづらいものを採用し、利息を軽減させれば負担は小さくなります。