「みずほ銀行カードローンは即日で融資できるの？」
「なるべく早く借りたいんだけど、どうやったら早く借りれる？」
この記事ではこういった疑問に答えます。
カードローンは借入場所を選ばなければ即日金融を受けることは可能ですが、最短でも翌営業日にしか融資を受けることはできないと思っている方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、即日金融を受けるには何をすべきなのか、最短で借りるためのコツについて解説していきます。
具体的にはメガバンクであるみずほ銀行カードローン、ネットバンクそして消費者金融について紹介します。
即日金融を受けたい方が知っておくべき情報が詰まっていますので、ぜひ読んでみてください。
みずほ銀行カードローンのカードローンを大手8社と徹底比較！メリット・デメリット
目次
みずほ銀行カードローンの基本情報
| 契約限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 2.0%~14.0% |
| 遅延損害金 | 19.9％（実質年率） |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 返済方法 | 残高スライド方式 |
| 返済期日 | 毎月１０日自動引き落とし |
| 申込み条件 | 契約時、満20歳以上満66歳未満の方 安定した収入の見込める方 保証会社の保証を受けられる方 |
| 利用目的 | 投資、生活費決済、住宅・個人ローン、外国為替取引 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社オリエント・コーポレーション |
| 口座開設 | 必要 |
みずほ銀行カードローンとは、みずほ銀行で発行されたキャッシュカードもしくはカードローン専用のカードを用いて、利用限度額をいつでも自由に必要な時に利用することができるというサービスです。
カードローンの使用目的も自動車ローンなどとは異なり、完全に自由となっていて、みずほ銀行によって定められている返済金額を毎月支払いするというローンのことです。
みずほ銀行カードローンの使用方法としては銀行や、提携しているコンビニATMから現金で出金することができます。
また、最近増えつつあるのがインターネットバンキングを利用してオンラインで借入する方法もあります。
金利の低さと限度額の高さが大きな魅力
みずほ銀行カードローンの魅力の一つは何といっても金利が低いということです。
みずほ銀行の金利は年率2.0％から14％とされており、他銀行のカードローンよりも低い金利設定がされています。
金利の幅が広く、気になるところではありますが利用額によって異なる仕組みになっているのです。
また、みずほ銀行で住宅ローンを使用されている方には設定金利から0.5％の引き下げもあります。
つまり最低金利の2.0％で利用している人の場合、引き下げによって1.5％の金利でカードローンを利用することが可能です。
金利とは利息の算出をするために使われるもので、利息とはお金を借りた側がお金を貸してくれた人に支払うものです。
借入金額に金利を乗じることで利息を算出することができます。そのため金利は低い方が利息は安くなり、融資を受ける方にとっては良い条件になります。
そしてみずほ銀行カードローンの2つ目の魅力は、借入限度額が高いということです。
借入限度額とは借りることができる上限の金額なので、高いほうが便利なのです。
個人によって借入限度額は異なり、審査によって決められますが、上限が800万円となっており他の金融機関と比較しても高く設定されています。
カードタイプを2種類から選べる
みずほ銀行カードローンでは、2種類のカードタイプから好きなものを選ぶことができます。
この2種類とは「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」です。
その名前の通り、キャッシュカードにカードローン機能が付帯しているカードと、キャッシュカードとは別にカードローン専用での別のカードです。
この2種類のカードには大きな違いが三つあり、利用可能なATMの種類や融資を受けられるまでの時間、自動借越機能という現金引き出し時に不足金額を補てくれる機能の有無があります。
利用可能ATMの数に関しては、借入や返済、振込、残高照会のような取引の部分でカードローン専用型の方が種類豊富です。
融資までの時間に関しては、インターネット上ですべての融資契約が完結するという「WEB完結」による申込が最も早く融資を受けられます。
WEB完結を使用するためには、みずほ銀行のキャッシュカードが必要となるので、キャッシュカード兼用型のみの機能となります。
自動借越機能はキャッシュカード兼用型にしかついていません。
これらの機能が2つのカードで様々なように、カード選びは個人の都合に合うものが選ぶことができます。
自分に合ったカードが選べるのはみずほ銀行カードローンが持つ大きな特徴です。
みずほ銀行カードローンは即日融資が出来ない
融資が受けられるまでにかかる期間は、誰しもが気になるところで早い方が良いのだが、みずほ銀行カードローンは即日融資には対応していません。
みずほ銀行カードローンの審査手続きはかなり厳しく、融資申込から実際に融資を受けられるまでに長い期間が必要になります。
審査が完了するまで平均10日〜15日かかる
みずほ銀行カードローンの審査は手続きから完了まで平均10日から15日ほどかかります。
この間に、仮審査と本審査の2段階で審査を行っています。
仮審査では、申込情報の入力内容をもとに本人確認を行う簡単な審査です。
仮審査が終わると本人確認書類や収入証明書を提出し、その情報をもとに本審査が始まります。
本審査では申込者の職場に在籍を電話で確認するという「在籍確認」も行われます。これは特に厳しいものではなく、単に職場に籍を置いているかを確認できれば良いだけです。
このように、みずほ銀行カードローンにはいくつもの審査があるので審査完了まで平均10日〜15日かかってしまいます。
2018年から全ての銀行カードローンが即日融資不可に
先ほど、みずほ銀行は即日融資に対応していないと言いましたが、2018年からすべての銀行カードローンで即日融資が不可能になりました。
即日融資が不可能になった理由としては、カードローン審査手続きに警察庁のデータベースの照会を行うようになったためです。
このデータベース照会が最短で翌営業日になっているため、その影響でカードローン審査も翌営業日以降が最短になりました。
そのため、みずほ銀行カードローンが即日融資に対応していない点はデメリットではないでしょう。
みずほ銀行カードローンを1週間前後で借りるポイント
みずほ銀行カードローンの審査完了までの平均日数は10日から15日となっていますが、もっと早く借りるためのポイントがあります。
少しでも早く借りたいという方は下記の3つのポイントを意識しておくべきでしょう。
みずほの銀行口座を開設しておく
みずほ銀行口座を開設していない場合、カードローン申込と同時に銀行口座開設を行う、もしくは銀行口座開設後にカードローン申込を行うことになります。
キャッシュカードが手元に届くまでに2週間ほどかかってしまうのです。
キャッシュカードが届くまではカードローンを使うことはできないので、みずほ銀行カードローンを借りるまでに2週間ほどかかってしまいます。
そのため、カードローンを早く借りたい場合は、先にみずほ銀行口座を開設しておくべきです。
みずほダイレクトへ登録しておく
みずほダイレクトを登録していると、インターネットを通してオンライン上でそのまま融資を受けられます。
そのため、カード発行にかかる時間が削減できるため、みずほ銀行カードローンをスムーズに融資を受けることが可能です。
さらにみずほダイレクトに登録していると銀行へ行く手間や、みずほ銀行と提携しているコンビニATMを探す手間が省けます。
融資を受ける際に自宅で手軽にできるため、非常に便利でしょう。
しかし、みずほダイレクトを利用して融資を受ける際には、1つ注意しておくべきことがあります。
カードローンの借入は平日0時から15時までになるので、夜間の緊急時には借りられないので注意が必要です。
ただ、返済は平日24時間受け付けているので、返済として使用するには大変便利です。
キャッシュカードで借入をするのが最速
みずほ銀行カードローンをスムーズに借りるための2つのポイントを紹介してきましたが、最速で融資を受けられるのはキャッシュカードで借入をする方法です。
キャッシュカードを持っていれば審査完了後すぐに使うことが可能で、土日祝日にもATM引き出しで借りることができるのでオンラインでの借入と比較しても最速です。
みずほ銀行カードローンへ実際に申し込んでみた
※写真はイメージです。
実は、当サイトの若手編集部員Aさんが、実際にみずほ銀行カードローンに申し込んでくれました！
その体験談を公式サイトからのカードローン申込から、キャッシュカードにローン機能が付くまでを記していきます。
| スタッフの名前 | Aさん(仮名) |
|---|---|
| 年齢 | 24歳 |
| カードローン借入歴 | なし |
公式サイトからカードローンに申込
最初に表示される確認事項に同意した後、申込フォームの記入が始まります。
最初に記入するのが希望限度額です。ここでは最低金額の10万円から最高金額の800万円までで選択することになります。
少ない金額の方が審査に通りやすいという情報がありますが、200万円を選択しました。
希望限度額50万円以下までは比較的、審査は厳しくないという情報もあります。ただし銀行カードローン審査のシステムが変更したため、2019年2月現在の審査システムではどうなのか分かりません。
また、希望限度額の入力とともに本人確認書類と収入証明書の提出をするか否か選択します。2つの書類を提出しない場合、希望限度額は10万から50万円に制限されます。
そしてその場合は、本審査が本人確認書類と収入証明書の提出なので、仮審査だけで終わりです。
希望限度額の選択が終わると、個人情報の入力が始まります。この情報が仮審査の対象となるのです。ここで記入する個人情報には、勤め先企業の名称や住所、居住状況、年収なども含まれています。個人情報の記入が終わり、最後に入力情報の誤りがないか確認したらみずほ銀行へ送信しましょう。
これで申込が完了し照会番号が表示されるので、仮審査の状況を確認することもできます。ここまで入力するのに約10分とすぐに終わりました。あとは仮審査の結果を待つだけです。
仮審査の連絡は意外とすぐ届いた
申込後、約2時間後でみずほ銀行カードローン保証会社「オリエントコーポレーション」から電話がありました。
この電話は本人からの申込なのかを確認するための連絡ですので、すぐに終わります。そしてこの電話が仮審査に合格したことの合図になります。
１日、2日かかると思っていましたが約2時間と、意外とすぐに連絡が届きました。
審査の途中に在籍確認の電話がきた
仮審査通過の連絡から約15分で会社に在籍確認の電話がきました。
申込者が本当にその企業に勤めているかを確認するための電話ですので、電話がくるときは会社にいたほうが良いでしょう。
在籍確認が取れた後に、申込者に保険会社から電話が入ります。この連絡で本人確認書類や収入証明書などの必要書類の提出が求められるのです。そこで指定された書類を提出したらすべての審査が終了です。
指定された書類が用意できない場合は、代案が用意されている場合もありますのでその旨を伝えてみましょう。
キャッシュカードにローン機能が付いた
みずほ銀行カードローンの申込から11日で本審査の結果報告のメールが届き、審査に通過したことが記載されていました。
メールに記載されているURLに飛ぶと、限度額と金利の審査結果が記載されています。
希望通り200万円で金利9％と記載されており、審査を通過したことが分かりました。
本審査を通過したらキャッシュカードにローン機能が付いたことになります。
申込から審査に通過しローン機能が付帯するまでにかかった日数は11日でした。
みずほは融資に時間がかかる！もっと早く借りられる銀行はどこ？
実体験で分かったように、融資が受けられるまでにはやはり10日以上はかかります。
みずほ銀行カードローンで融資を受けるには時間が必要です。
そこまで待てないという方に、もっと早く借りられる銀行を紹介していきます。
メガバンクなら三井住友銀行カードローンがおすすめ！
早く借りたいけどメガバンクで融資を受けたいという方には、三井住友銀行カードローンがおすすめです。
三井住友銀行カードローンの大きな特徴として、平日だけでなく土日祝日も審査申込に24時間対応してくれるのが魅力です。そして審査そのものも非常にスムーズです。
審査の流れは最初に申込手続きを記入し、送信後約2時間で仮審査の結果が届きます。
その結果は三井住友銀行の保証会社「SMBCコンシューマーファイナンス」から電話で連絡が来ます。
この電話は約15分で、申込フォームで記載した内容の確認と在籍確認の連絡についての案内について話されます。
仮審査結果の電話連絡が終わるとすぐに、在籍確認の連絡が勤め先の企業に届くのです。
仮審査を通過すると、メールでURLが送られてくるので、それをクリックすると書類提出のフォームに移動しましょう。
そこで本人確認書類と収入証明書を送信することで、審査手続きが終わります。
書類提出した翌日には審査結果を知らせる電話連絡が来るので、そこで限度額と金利が伝えられます。
本審査を通過すると、自分が持っているキャッシュカードで、限度額の範囲内で現金を下ろすことが可能です。
つまり、三井住友銀行カードローンの場合、申込後最短2日で融資を受けることができます。
すべての銀行で即日融資は不可能になっているので、銀行では実質最短で融資を受けることができるのです。
ネットバンク系も審査が比較的早い
ネットバンクもカードローン審査が早いことが多いです。
ネットバンクの例としてジャパンネット銀行カードローンを使って審査の流れは、基本的に他の銀行の手続きと同じ流れになっています。
申込後、オンラインで本人確認書類と収入証明書をアップロードし、その後審査結果が来るという流れです。最短で申込後2日で融資を受けることができます。
楽天銀行カードローンや住信SBIネット銀行MR.カードローンなども審査完了が最短翌営業日となっています。
即日融資を受けたいなら消費者金融に申込もう
銀行カードローンが全面的に即日融資不可能になったため、即日融資を受けるには消費者金融の選択肢しかありません。
そのため、即日融資を受けたいなら消費者金融に申込みましょう。
消費者金融にもいくつか種類がありますが、消費者金融の審査手続きは最短30分で、申込から融資受け取りまで最短1時間程度で完了します。
おすすめとされる消費者金融はアイフルやプロミスがありますが、どちらも審査は最短30分で終わります。どの消費者金融を選ぶかはよく検討した方が良いので、そこだけは時間をかけて調べることが必要です。
また、消費者金融には即日融資を受けられる以外にも、いくつかの消費者金融が行っている無利息サービスを受けられるというメリットがあります。
これは1週間や30日、さらには180日間の無利息期間を設けているサービスです。そのため、なるべく短期間で返済可能な場合は消費者金融を利用するのが良いでしょう。
30日や180日では足りないという方にも、消費者金融が勧められる理由もあります。
それは複数の消費者金融を利用することで、無利息期間を延ばすことができるからです。無利息の間に他の消費者金融から融資を受け、それを使って最初の消費者金融に返済すれば、新たに無利息期間を利用することができます。
即日融資を受けたい方だけでなく、短期間で返済する予定の方はよく調べた上で、消費者金融に申込むようにしましょう。