auじぶん銀行カードローンの審査基準は甘い?厳しい?審査基準と落ちた時の対処法

じぶん銀行カードローンの審査基準

急にお金が必要になった時、来店する必要もなく借りたい時にいつでも借りられるインターネット銀行は、手軽でとても魅力的です。

インターネット銀行もたくさんありますが、その中のauじぶん銀行のカードローンの審査はどのようなものなのでしょうか。

auじぶん銀行のカードローンの審査では、在籍確認に特に時間がかかるとも言われています。

今回は、インターネット銀行のauじぶん銀行のカードローンの審査について詳しく解説していきます。

目次

auじぶん銀行カードローンは審査が甘い?

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されたインターネット銀行です。

そのauじぶん銀行が取り扱っているカードローンは、本来銀行に行って行う手続きのほとんどをスマホから行うことが出来ます。

急にお金が必要になり融資を受けたいと思っても、来店しなければならないとなるとなかなか時間を取れない方でも、スマホで手軽に申し込みから契約までことができるのでおすすめです。

auじぶん銀行のカードローンの審査は、甘いとも言われていますがどのような基準で行われるのでしょうか。

auじぶん銀行のカードローンの審査は、決して誰でも簡単に通るわけではありません。

しかし、他社のカードローンと比べて特別厳しいわけでもありません。

ただし、他のカードローンと比べてみると金利は高くなっているので、その分貸付基準は甘いのかもしれません。

上限金利が年17.4%と高いので要注意

auじぶん銀行カードローンの金利は上限金利が17.4%となっています。

これは他の銀行カードローンと比較してみると、高い金利になっています。

銀行カードローンの場合、消費者金融系のカードローンよりも低い金利になっている所が多いのですが、auじぶん銀行カードローンの場合は、消費者金融のカードローンの方に近い金利になっています。

auのスマホユーザーは、0.1%の金利の優遇を受けることが出来ますが、それ以外の方は金利に注意が必要です。

金利の差というのは初めてカードローンを利用する方にはそんなに気にならないものかもしれませんが、のちのち返済時に大きく響いてくるものです。

基本的に、借りようと考えている金額が少ない場合は、高い方の金利が適用されます。

他の銀行のカードローンの金利もよく比較して、自分にとってどこで借りるのが良いのかをきちんと検討してから申し込むようにしましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に通らない人の特徴を解説!

auじぶん銀行カードローンの審査に通らない人の特徴としては、以下などが挙げられます。

  • 未成年者
  • 70歳以上
  • 勤労による安定収入がない
  • アコムで返済トラブルを起こした
  • 外国籍で永住許可がない
  • 3件以上のカードローンを利用している
  • 年収の半分をカードローンで借りている
  • 信用情報に金融事故が記録されている
  • 在籍確認が取れない
  • 同時に3件以上のカードローンを申込んだ

詳しくは次から見ていきましょう。

未成年者はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンを利用できるのは満20歳以上70歳未満の人のみです。

そのため未成年者はauじぶん銀行カードローンの審査に通りません。

現在未成年者の方は、以下などの方法でお金を借りることをおすすめします。

  • 奨学金
  • 学生ローン
  • JA・ろうきんカードローン

ただし、未成年者がお金を借りる際には親権者の同意書が必要になる点は覚えておきましょう。

70歳以上の人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンを利用できるのは満20歳以上70歳未満の人のみです。

そのため70歳以上の人はauじぶん銀行カードローンの審査に通りません。

現在70歳以上の方は、以下などの方法でお金を借りることをおすすめします。

  • ベルーナノーティス
  • 年金担保貸付制度

詳しくは次から見ていきましょう。

70歳以上の人はauじぶん銀行ではなくベルーナノーティスの審査を申込もう!

ベルーナノーティスの商品概要

商品概要
限度額 1〜300万円
金利(実質年率) 4.5〜18.0%

ベルーナノーティスとは東証一部上場企業であるベルーナが提供するカードローンのことで、80歳まで新規借入ができます。

また新規借入と完済後の借入では14日間の無利息期間サービスが利用できるため、繰り返しカードローンを利用する人にもおすすめです。

現在70歳以上の方は、ベルーナノーティスの利用を検討しましょう!

70歳以上の人はauじぶん銀行ではなく年金担保貸付制度の審査を申込もう!

現在70歳以上の人は年金担保貸付制度の利用もおすすめです。

年金担保貸付制度とはその名前の通り、年金を担保に融資が受けられる制度のことで、最大200万円を3%前後の金利で借りることができます。

ただし年金担保貸付制度は、令和4年の3月末には新規受付を停止することが決まっています。

利用を検討している人は早めに申込みましょう!

勤労による安定収入がない人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンを利用できるのは、勤労による安定収入がある人のみです。

以下に勤労による安定収入がある人の特徴をまとめました。

  • 月収8万円以上
  • 月々の収入に大きなバラつきがない
  • 今後も収入が得られる見込みがある
  • 連続して3ヶ月以上収入を得ている
  • 年金以外の収入がある

auじぶん銀行カードローンの審査を申込む前に、自身の収入が安定しているかどうか確認しておきましょう!

アコムで返済トラブルを起こした人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンはアコムに保証業務を委託しているため、過去にアコムで延滞などの返済トラブルを起こしている場合は、審査に通るのは難しいでしょう。

また保証会社の返済トラブル情報は半永久的に保管されます。

そのため、アコムでの返済トラブルに心当たりのある場合は、auじぶん銀行カードローン以外のカードローンを検討した方が良いでしょう。

外国籍で永住許可がない人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

外国籍でauじぶん銀行カードローンを利用できるのは、永住許可を受けている人のみです。

しかし日本の永住許可を受けるハードルは高く、時間もかかることから、今すぐお金を借りたい人は消費者金融系カードローンの利用を検討しましょう。

消費者金融系カードローンであれば、安定した収入さえあれば永住許可がなくとも利用できる可能性があります。

3件以上のカードローンを利用している人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンの審査では、返済能力を確認するためにカードローンの利用状況がチェックされます。

カードローンの利用件数が多ければ多いほど以下などの理由で審査に通りづらくなり、特に利用件数が3件を超えている場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

  • 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
  • ローンの管理能力が低いと判断される
  • auじぶん銀行カードローンへの返済額が少なくなる

現在3件以上のカードローンを利用している場合は、返済を進めてからauじぶん銀行カードローンの審査を申込みましょう!

年収の半分をカードローンで借りている人はauじぶん銀行の審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンは総量規制の対象外です。

【総量規制とは?】
総量規制とは年収の3分の1以上の融資を禁止する法律のこと。

規制は利用している全てのカードローンの借入残高の合計に適用されるため、すでに年収の3分の1の額を借りている場合は、新規カードローンから融資が受けられなくなる。

なお総量規制が適用されるのはアコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンのみであり、auじぶん銀行などの銀行が提供するカードローンには適用されない。

しかし銀行は相次ぐ多重債務者問題を受けて、2018年より総量規制に準じる内容の自主規制を設けるようになりました。

そのため、現在はauじぶん銀行カードローンで年収の半分以上の融資を受けることができません。

現在カードローンを利用している人は、自身の年収と借入残高を計算してからauじぶん銀行カードローンの審査を申込みましょう!

信用情報に金融事故が記録されている人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンの審査では、返済能力を確認するために申込者の信用情報がチェックされます。

そのため自身の信用情報に以下などの金融事故が記録されている場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

  • クレジットカードの支払い延滞
  • カードローンの返済の遅れ
  • カードの強制解約
  • 携帯電話料金の滞納
  • 保証会社経由の家賃滞納
  • 保証会社などの代位弁済
  • 奨学金の返済滞納
  • 連帯保証人の返済滞納
  • 任意整理などの債務整理

ただし信用情報には保存期間が設定されているため、金融事故が解消されてから一定期間が経過していれば、事故情報は消えています。

上記の金融事故に心当たりのある場合は、auじぶん銀行カードローンの審査を申込む前に、自身の信用情報を確認しましょう!

在籍確認が取れない人はauじぶん銀行カードローンの審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンの審査では在籍確認が実施されます。

在籍確認とは申込者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、auじぶん銀行カードローンの場合は、審査担当者が申込者の職場に直接電話を掛けることでおこなわれます。

以下にauじぶん銀行カードローンの在籍確認の実施例と、在籍確認が完了するケース・完了しないケースをまとめました。

【在籍確認の実施例】
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか?」
在籍確認が取れるケース 在籍確認が取れないケース
  • 申込者本人が電話に出た
  • 職場の人間が申込者の不在(休暇・外出)を伝えた
  • 誰も電話に出なかった
  • 電話に出た人間が申込者を把握していなかった

auじぶん銀行カードローンの審査に通りたい場合は、事前に職場の人間に電話対応を頼むなどの在籍確認対策をしておきましょう!

同時に3件以上のカードローンを申込んだ人はauじぶん銀行の審査に通らない!

auじぶん銀行カードローンの審査では信用情報がチェックされることは説明した通りですが、信用情報にはカードローンの申込み履歴も記録されています。

そのためauじぶん銀行カードローンの審査担当者は「申込者が現在何件のカードローンを申込んでいるか」をチェックできるのです。

その際にauじぶん銀行カードローンを含めて3件以上の申込みがあると、手当たり次第にカードローンを申込んでいると判断され、審査に通りづらくなります。

auじぶん銀行カードローンと同時に申込むカードローンは1つに絞っておきましょう!

auじぶん銀行カードローンの審査期間は1週間ほど

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる期間はどれくらいなのでしょうか。

これは、auじぶん銀行に口座を持っているかどうかで大きく変わってきます。

auじぶん銀行に口座を持っている場合、本人確認書類が必要ありません。

そのため審査のスピードも早いですし、審査に通ればauじぶん銀行の口座への振込という形でスムーズに融資をしてもらうことが出来ます。

auじぶん銀行に口座を持っていない場合はどうでしょう。

口座がない場合は、カードローンの申込みと同時にauじぶん銀行の口座も作ることになります。

そのため、auじぶん銀行カードローンに申し込んでから口座に振込で融資してもらうまで1週間ほどかかってしまいます。

これは、本人確認書類の提出などをしなければならないことで、審査の時間が長くなるだけではなく、融資を引き出すためのキャッシュカードが到着するのを待たなければいけないためです。

auじぶん銀行に口座を持っていない方は、実際の融資が1週間以上先であるということを確認してカードローンを申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローン審査の流れ

auじぶん銀行カードローンには、他社のカードローンによくあるような簡易的な審査などはありません。

では、実際の審査はどのような流れで行われるのでしょうか。

まず、auじぶん銀行カードローンへインターネットの公式サイトから申し込めます。

その後は次のような流れになります。

  1. 申込みの手続き
  2. 在籍確認の電話
  3. 安定収入・新情報のキズ・他社借り入れ等のチェック
  4. 審査結果が電話かメールで送られてくる
  5. 本人確認書類・収入証明書など必要な書類を提出
  6. 契約完了

このようにWEB上でのやりとり、電話やメールでの確認が主になります。

確認書類の提出も、郵送だけではなくスマホで撮影し指定されたメールに添付して提出することが出来るので、すべての流れがスマホで完結できることになります。

auじぶん銀行に口座を持っている方、auの契約をされている方は、必要書類の提出などが不要になりますので、さらに簡単にスピーディにauじぶん銀行カードローンを契約することが出来ます。

auじぶん銀行の審査では職場に在籍確認の電話が来る?

auじぶん銀行カードローンの審査では、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。

在籍確認の電話は、auじぶん銀行公式サイトの情報によると、個人名でかかってくるようです。

プライバシーにも十分配慮し、auじぶん銀行カードローンについて話されることはないので、特に身構える必要はありません。

もし、勤務先に在籍確認の電話について不信を持たれてしまったり、その際勤務先にauじぶん銀行カードローンを申し込んだことを知られたくない時のために、クレジットカードを申し込んだ等、あたふたせず無難な言い訳を考えておくのもおすすめです。

書類提出で在籍確認を済ますことはできない

勤務先に在籍確認の電話がかかってくるのがどうしても嫌な方もいるかもしれません。

では、収入証明書等の書類提出で在籍確認の代わりにすることはできないのでしょうか。

答えは、できません。

auじぶん銀行カードローン側としては、本当に申し込んだ本人が現在その勤務先で働いているかどうかということが、返済能力を判断するために必要になります。

そのため、勤務先に在籍確認の電話はかかってきます。

在籍確認の電話がないカードローン会社もありますので、どうしても嫌な方は他のカードローンも検討してみましょう。

借入額が少額でも電話はかかってくる

auじぶん銀行カードローンは、借入額が少額でも勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。

在籍確認の電話は、本人が勤務先にいれば電話口に呼び出されるだけですし、不在であれば他の方から外出中等の理由を聞くことで、在籍していることが確認できればそれで終了です。

特に不安に感じるようなこともありませんので、あまり気にしないようにしましょう。

100%在籍確認の電話が来るわけではない

在籍確認の電話ですが、実は100%かかってくるわけではありません。

在籍確認の電話がかかってこない人もいます。

それは、年金受給者や主婦・学生など在籍確認の電話をかける勤務先がない方です。

主婦の方にも在籍確認をする勤務先がない場合は、在籍確認の電話はかかってきません。

その場合、あくまでも申し込んだ本人がその会社に勤務しているかを確認することが、在籍確認の電話をかける目的なので、自宅に電話がかかってきたりご主人の勤務先に代わりにかかってしまうということもありません。

auじぶん銀行カードローンは審査に通りやすいが金利が高い

auじぶん銀行カードローンは、正社員でないフリーターやパートやアルバイト、また自営の方も申し込むことが出来ます。

年齢設定も他の銀行系カードローンよりも高くなっているため、幅広い方が申し込める銀行系カードローンであると言えます。

そのため、融資の審査基準が甘く通りやすいのではないかと言われています。

他のカードローンでは審査基準に通らず融資の申込みが出来なかったり、審査に落ちてしまったりする人でも、auじぶん銀行カードローンでは借りることが出来るということもあるようなので、やはり審査基準は他のカードローンより通りやすいのではないかと言えます。

しかし、金利に関して言うと、auじぶん銀行カードローンは銀行系カードローンというよりは消費者金融系カードローンに近い金利になっています。

金利が他の銀行系カードローンよりも高いということをきちんと認識して、auじぶん銀行カードローンを利用するようにしましょう。

利息は消費者金融なみ

auじぶん銀行カードローンの金利は消費者金融系のカードローンなみに高くなっています。

金利の優遇が受けられるau利用者や、すでにauじぶん銀行の口座を持っていてすぐに融資が受けられるという方、また、他のカードローンでは審査基準に不安がある方は、多少金利が高くてもauじぶん銀行カードローンを利用するメリットがあるでしょう。

しかし、よく比較検討せず銀行系カードローンの安心感でauじぶん銀行カードローンを選ぼうと考えている方は、もう一度よく考えてみましょう。

カードローンの会社は、数多くあります。

それぞれメリット・デメリットがありますので、自分にあったカードローン会社を選ぶようにしましょう。

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