すぐにお金を用意しなければならないのだけれど貯金だけでは足りない場合、そんな時にはカードローンがおすすめです。
カードローンならば、短期間ですぐに融資をしてもらうことができます。
ただし融資をしてもらえる金額は、個人差がありますので事前にチェックしておかなければなりません。
今回の記事ではじぶん銀行のカードローンにスポットを当て、即日融資を受ける方法からカードローンに関する手続きの流れまで詳しく紹介していきます。
じぶん銀行は2018年から即日融資をしていない
限度額の範囲内で借入が何度でも可能なカードローンは重要が高く、不景気のあおりを受けている近年では多くの方が利用しています。
大手の銀行も消費者金融や信販会社を傘下に入れ、2017年までは即日融資を積極的に取り入れてきました。
じぶん銀行も大手の消費者金融と提携して、「じぶんローン」を提供しています。
しかし2018年、即日融資に対して大きな変革が訪れました。
さまざまな理由から、各銀行は一斉に即日融資を廃止しなければならなくなってしまいました。
この結果、2018年現在では即日融資ができる金融機関は、銀行の傘下には入っていない消費者金融のみです。
じぶん銀行でのカードローンの申し込みを考えている方は、即日融資ができないことをまず念頭に置いておかなければなりません。
審査手続きに警察データベース照合が追加
銀行が即日融資を廃止してしまった最も大きな理由とし、審査手続きが大幅に変更してしまったことが挙げられるでしょう。
銀行カードローンの審査は、そのほとんどを保証会社が行っています。
審査を行う保証会社は、信販会社や消費者金融などその銀行と提携している金融機関です。
このような保証会社は個人融資に対するネットワークやノウハウを研鑽しているため、審査がとにかく早く即日の融資も十分に可能でした。
だからこそ銀行カードローンでも、即日融資ができたのです。
しかし2018年から、審査手続きに警察のデータベース照合が追加されてしまいました。
これにより審査には数日間が必要になってしまい、現在では即日融資は事実上不可能となっています。
なお警察データベースの追加理由には、反社会勢力へ即日融資してしまったことが大きな原因となっているようです。
2018年以降じぶん銀行の審査は何日かかる？担当者に聞いてみた
じぶん銀行のカードローン「じぶんローン」は、融資が早く土日にも対応しているといったメリットも非常に魅力的です。
ただし自動契約機がないため、早く融資してもらう場合には銀行から振り込んでもらわなければなりません。
そのため銀行口座を作ることは、絶対に必要となってきます。
では2018年以降、じぶん銀行の審査は何日ぐらいかかるのでしょうか。
警察のデータベースを照合しなければならなくなってしまったわけですから、数日間での審査は難しいかもしれません。
しかしながらじぶん銀行の審査は、保証会社として大手の消費者金融と提携しているため他社よりは比較的早いようです。
実際にどのくらいの日数を審査に要するのか、担当者に詳しく聞いてみました。
じぶん銀行カードローンの審査は甘い？在籍確認で時間がかかる？
申込みから融資まで平均1週間ほど
2018年現在「じぶんローン」の審査には警察のデータベース照合が追加されたため、申し込みから融資までの時間は以前よりも長くなってしまいました。
ただしじぶん銀行の保証会社はアコム株式会社であるため、他社よりも比較的スムーズに融資を受けることができるようです。
アコム株式会社は、消費者金融の中でも最大手。そのため個人融資に関するノウハウに長けており、上手くいけば2～3日間で融資を受けることも可能であるようです。
ただし銀行には、消費者金融と違う点があります。
それは土日祝日は、銀行が完全オフ日であるということ。土日祝日は審査に全く対応できないため、平均で1週間ほど審査に日数を要すると考えておいた方が良いそうです。
なお書類の不備や申し込みの時間帯になどによって審査が延びてしまう可能性もあるため、事前にしっかりと準備をしておくことも重要なポイントとなります。
なるべく早く融資を受けるには？5つのポイントを徹底解説
じぶん銀行でなるべく早く融資を受けるためには、さまざまな面でしっかりと準備をしておくことが重要となります。
なぜならばカードローンを申し込む人は非常に多いため、たとえ早く申し込んだとしても後回しになってしまうからです。
その反面、準備さえ怠っていなければ融資までの道のりはスムーズに進みます。
そのためにも融資を受けるために必要なポイントは、しっかりと押さえておかなければなりません。
ここでは、なるべく早く融資を受けるために大切なポイントを詳しく紹介していきます。
審査に必要な書類は事前に準備しておく
できるだけ早く融資を受けるためには、事前に必要書類をしっかりと準備しておくことが重要なポイントとなります。
なぜならば書類には記入事項が非常に多く、意外と時間がかかってしまうからです。
住所や年齢だけではなく家族構成から年収まで、自分が今おかれている状況をこと細かく記入しなければなりません。
他社への借入金額なども必要事項となっているため、調べなければならないこともいくつか出てくるでしょう。
このように書類の記入はとても手間のかかる作業であるため、申し込み当日に行うのではなく事前に準備しておくことが賢明です。
必要書類は銀行でも受け取れますし、じぶん銀行のサイトからもダウンロードできます。
なお書類をもとに信用情報は調査されますので、たとえ嘘の内容を記入したとしても確実にばれてしまいます。
信頼を失うと審査にも大きく影響しますので、嘘偽りなく正直に記入することが必要です。
平日の午前中に申込みを済ませておく
銀行のカードローンを申し込む場合には、なるべく平日の午前中に済ませておくのが望ましいでしょう。
なぜならば銀行の窓口は、15時までしか受付を行っていないからです。
午後に申し込んでしまうと、審査は翌日以降になってしまう確率が非常に高くなってしまいます。融資にかかる日数も、1日多くなってしまうかもしれません。
またなるべく早く融資を受けたいのであれば、金曜日の午後に申し込むことは避けなければなりません。
金曜日の午後に申し込むと土日を挟んでしまうため、審査開始は早くても3日後の月曜日になってしまうでしょう。
そこからさらに1週間ほど審査に要するため、融資までにトータルで10日ほどかかってしまいます。
午後でも早いうちなら、即日から審査の手続きを行ってくれるかもしれません。
しかし混雑なども予想できますので、なるべくなら午前中に申し込みを済ませておくのが賢明です。
じぶん銀行の口座を開設しておく
じぶん銀行でなるべく早く融資を受けるために大切なポイントとして、じぶん銀行の口座を開設しておくことが挙げられます。
じぶん銀行の「じぶんローン」には自動契約機がありません。そのため融資は、銀行からの振り込みのみとなります。
じぶん銀行の口座を開設しておかなければ、いくら審査が通ったとしても融資してもらうことはできません。
この点は消費者金融カードローンとの大きな違いでもありますので、十分な注意が必要です。
またじぶん銀行の口座開設にも、注意しておくべきポイントがあります。
その注意点とは、キャッシュカードが郵送されるまでには1～2週間ほどかかってしまうということ。
それまではカードローンの審査に通ったとしても、ATMなどからは引き落としできません。
なおじぶん銀行に直接行けば、通帳からの引き落としは可能です。
審査時間を短縮してスピーディに融資を受けるコツ
このようになるべく早く融資を受けるためのポイントはいくつもありますが、やはり何よりも重要なのは審査時間を短縮できる方法を把握しておくことでしょう。
審査時間を短縮する方法は、いくつも存在します。
そしてこの方法は、実はちょっとの工夫で簡単にできるものばかりなのです。
ここでは、審査時間を短縮してなるべく早く融資を受けるコツを詳しく紹介していきます。
紹介するコツをしっかりと押さえておけば、スピーディに融資まで辿り着くことができるでしょう。
借入希望額を最低限に留める
借入希望額を最低限に抑えることは、審査時間を短縮する最も効果的な方法と言われています。
審査を最も長引かせる要因は、融資額が借入希望者の年収に見合っているかを検討することです。
特に収入の少ない方は、たとえ少額の融資であっても審査に相当な時間がかかってしまいます。
たとえ収入の多い人であっても高額の融資を希望するのであれば、同様に審査は長引いてしまうでしょう。
そのためなるべく早く融資を受けたいのであれば、借入希望額は必要最低限に留めておかなければなりません。
特にある程度の収入がある方は、借入希望額を最低限に抑えることによって、審査時間は大幅に短縮できるでしょう。
また銀行への信用が高ければ、途中から融資額の上限を変更することも可能です。
そのためまずは最低限の借入額から融資を受け、徐々に借入枠を増やしていくことが望ましいでしょう。
ネットから申し込む
銀行カードローンを申し込むならば、来店契約よりもネット申し込みの方が審査時間が断然早くなります。
理由は至ってシンプル、ネット申し込みでは自分で必要事項を全て記入できるからです。
来店契約では書類に記入した後に、その書類の不備を確認した上で担当者が改めてパソコンに入力します。
普通に考えてみても、二度手間でしかありません。
ネット申し込みでは、この二度手間の時間を大幅にカットできるのです。
来店契約では、その場で細かなことまで質問できるなどのメリットもあります。
しかし審査時間の短縮を優先するならば、確実にネットからの申し込みが最適でしょう。
なお「じぶんローン」の申し込みも、じぶん銀行のホームページから簡単に行うことができます。
記入に漏れがある場合は申し込みが完結できないため、書類の不備を心配する必要もありません。
在籍確認は早めに完了させる
銀行カードローンの審査では、ほとんどの場合に在籍確認が必要になります。
在籍確認とは銀行の担当者がカードローン申し込み者の職場に電話をし、実際に働いているのか確認すること。
信用調査でもあるため、在籍を偽ってしまえばまず審査には通りません。
そのため自分が収入を得ている職場の電話番号を、しっかりと記入する必要があります。
この在籍確認ですが、なるべくなら早めに完了させておいた方が良いでしょう。
なぜならば当人を挟まない、第三者同士のやりとりのため意外と時間がかかってしまうからです。
早めに完了させるコツとしては、職場の就業時間帯に合わせて申し込みを行うこと。
休日であったり就業時間を過ぎていたりすると、連絡が取れずに翌日に持ち越されてしまうため注意が必要です。
職場の電話を受け取る人がわかっているならば、在籍確認がある旨を一言伝えておくことによってよりスムーズに進むでしょう。
審査の追加質問にも備えておく
銀行カードローンの審査では、追加で質問されるケースもよくあります。
銀行側は返済能力の有無を事前に知っておきたいため、かなり細かいところまで質問される可能性も大です。
そのような時には、正直かつ好印象を与えられるように質問に答えなければなりません。
もし早く融資を受けたいがために虚偽の返答をしてしまった場合には、信用問題に関わり審査にも高い確率で落ちてしまうでしょう。
このような状態を避けるためにも、追加質問があってもスムーズに受け答えできるように備えておくことが大切です。
特に自分の債務状況や収入源に関しては、かなり前まで遡って質問される可能性があります。
また世帯主であるならば、配偶者の収入や子供の養育費などもしっかりと把握しておかなければなりません。
同様に住宅ローンや教育ローンに関しても質問される可能性は高いため、事前に頭に入れておいた方が良いでしょう。
じぶん銀行の審査に落ちたらどうすれば良い？
じぶん銀行カードローンに申し込んだからといっても、全ての方が審査に通るわけではありません。
さまざまな理由から、審査に落ちてしまう方は少なからずいます。
特に2018年からは警察のデータベースへの照合が審査に追加されたため、審査に通るのはさらに厳しくなってしまったとも言われています。
しかし審査に落ちたからといっても、簡単に諦めてしまってはいけません。
なぜならば、審査に一度落ちてしまったとしても次には通る可能性もあるからです。
そのため簡単にはあきらめずに、審査に落ちてしまった原因を突き止めておくことが望ましいでしょう。
そして次のチャンスに備えておけば、融資の道は開けるかもしれません。
ただしすぐにお金が必要な方は、銀行カードローンからの融資以外の代替案を考えておくことが必要です。
ここでは、じぶん銀行の審査に落ちた場合の対処法を詳しく紹介していきます。
なぜ審査に落ちたかを考える
「じぶんローン」の審査に落ちてしまった場合には、まずなぜ審査に通らなかったのかを真剣に考えることが重要ともいえるでしょう。
なぜならば審査に落ちた原因を追究するほどに、自分の置かれている状況が明確に把握できるからです。
自分の置かれている状況さえ把握すれば対策も立てられますし、融資以外の方法で今の状況を打破できるかもしれません。
審査に落ちる理由は個人によってさまざまですが、共通して言えるのは銀行からの信用度の低さです。
収入が低かったり他社からの借入が多かったりすると、返済能力が低いという印象を与えてしまい銀行からはなかなか信用してもらえません。
またローンの返済が滞ってしまった場合にも、同様に信用度は低くなってしまいます。
じぶん銀行からは審査に落ちた明確な理由を教えてもらえないため、自分でこのような点をしっかりと理解することが大切です。
質屋を利用する
じぶん銀行の審査に落ちてしまいすぐにお金が必要な場合には、質屋を利用するといった手もあります。
質屋であれば、自宅にあるさまざまな品を即日換金することが可能です。
ただし、衣類や本などは換金額が非常に低く買い取ってもらえない可能性もあります。
貴金属など高価なものであっても、傷や汚れなどによって買取額が大幅にダウンしてしまう可能性があるため要注意です。
また店舗によっても買取額には差がありますので、一つの店舗に絞らず複数の店舗からより良い質屋を見つけることが望ましいでしょう。
なお最近では、ネットオークションなど個人同士で中古品を売買できる場も増えてきました。
換金額は低くなってしまいますが、質屋で買い取ってもらえない品でも売れる可能性はとても高いです。
高価な品は質屋、その他の品はオークションといったように分けてみるのも良いかもしれません。
消費者金融のカードローンを使う
じぶん銀行のカードローン審査に落ちてしまっても、消費者金融のカードローンには通る可能性があります。
なぜならば消費者金融のカードローンの方が、審査基準が緩いからです。
そして審査にかかる時間も、銀行より数日短縮できます。
ただし銀行のカードローンよりも金利が高いということを、念頭に置いておかなければなりません。
返済期間が長くなるほどにトータルの返済額も大きくなってしまうため、消費者金融を利用するのであればしっかりと返済計画を立てておくことが重要です。
なお「じぶん銀行」の審査に落ちてしまった場合には、消費者金融のカードローンに申し込む際に注意しなければならない点があります。
それは、アコム株式会社のカードローンには通りにくいということです。
「じぶんローン」はアコム株式会社が保証会社のため、審査に落ちてからすぐにアコムのカードローンに申し込んでも融資してもらえる可能性は低いかもしれません。
まとめ
2018年以降じぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、審査基準が比較的厳しいものになってしまいました。
ただし審査に通りさえすれば、「じぶんローン」には魅力的なメリットが数多くあります。
じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とauが共同出資したことによって誕生しました。
そのためauユーザーの方は、融資までのすべての取引をスマートフォン一つで簡単に行うことが可能です。
また三菱UFJ銀行など、じぶん銀行と提携しているATMなら手数料も一切かかりません。
このように魅力の詰まったカードローンでもあるため、審査には万全の準備をしておくことが望ましいでしょう。
カードローンは計画的に利用すれば、生活の大きな支えにもなってくれます。