初めてカードローンに申し込む方は、さまざまな不安を感じることが多いのではないでしょうか。
そのような不安を解消させるために、カードローンへ申し込む際には事前に準備しておいたほうがいいこともあります。
特に審査を不安に感じているのであれば、申し込む前に準備しておくことが大切です。
今回はカードローン審査の流れを中心に、申込情報の記入方法やどのような書類が必要なのかなどについて紹介します。
また在籍確認やカード発行についても紹介しますので、参考にしてみて下さい。
カードローン審査の流れを確認しよう
申し込み
カードローンを利用したいと考えているなら、まずは公式サイトから申し込みを行います。
申し込みを行う際には申込書の記入が必要です。
申込書に記入する情報は下記の通りです。
申し込み本人に関する情報
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- 住所
- 電話番号
- 携帯番号
勤務先に関する情報
- 勤務先会社名
- 所属部署
- 勤務先住所
- 勤務先電話番号
- 入社年月日
- 会社事業内容
- 資本金
- 社員数
- 仕事内容
- 勤務形態
- 役職
- 年収や月収
- 収入形態
家に関する情報
- 家族の人数
- 子どもの人数
- 住居の種類
- 住宅ローンの有無
- 宅ローンがある場合は毎月の支払額
このようにカードローンの申込書は、大きく分けて申し込み本人に関する情報と勤務先に関する情報、家に関する情報の3つに分けることができます。
また、結婚している女性は旧姓を記入する欄があるので記入しましょう。
専業主婦と年金受給者の方は勤務先記入欄の記入方法が異なります。
専業主婦の方は会社名の欄に「主婦」と記入し、所在地や電話、月収の欄は記入不要です。
年収の欄は世帯年収を記入します。
年金受給者の方は、会社名の欄に「国民年金」など年金の種類を記入し、所在地や電話は記入不要です。
年収は年間合計受給額を記入し月収は年間合計受給額を12で割った金額を記入します。
申込情報は細かく記入しよう
カードローンの申込書には申し込み本人に関する情報や勤務先の情報などを記入しますが、これらの情報は審査時にスコアリングという方法で数値化して、過去の統計データを基に、その人の信用度を確認します。
カードローンの審査をスムーズに通すためには、基本的に細かく記入した方が評価が上がりやすいので、申込情報を細かく記入することが大切です。
また、電話番号なども携帯電話の番号を記入するだけでなく、固定電話の番号を記入すると評価がアップします。
なぜ固定電話の番号を記入すると評価がアップするのかというと、固定電話の料金を払えるくらいの余裕があると判断されるからです。
申込書は細かく記入する以外にも、正確に記入することを求められます。
審査の際には記載された内容に誤りがないか調べられ、もし申込情報に不備があった場合は、電話で再度質問が来るからです。
そうすると審査が通るのに時間がかかってしまうので注意しましょう。
必要書類提出
カードローンを申し込みする際には、申込書と一緒に身分証明書を提出する必要があります。
また、借入金額が一定の金額になった場合は、収入証明書が必要です。
身分証明書と収入証明書になる書類は下記の通りです。
【身分証明書】
一般的に身分証明書と認められている書類
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- 各種健康保険証（名前や現住所、生年月日が記載してあるもの）
- パスポート
銀行によっては認められている身分証明書となる書類
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- 住民基本台帳カード
- 住民票
(外国人に認められている身分証明書となる書類)
- 在留カード
- 特別永住者証明書
【収入証明書】
会社に勤務している人の収入証明書
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 所得(課税)証明書
- 確定申告書第1表・第2表
会社に勤務している人が認められる場合がある収入証明書
給与明細書(3か月以内のものなど)
自営業や個人事業主の収入証明書
- 納税証明書その1・その2
- 確定申告書第1表・第2表
- 住民税決定通知書または課税証明書
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在籍確認
カードローンの審査には、勤務先へ在籍確認が必要になります。
在籍確認は担当者の個人名でかかってくるので、勤務先にカードローンを申し込んだことを知られることはありません。
勤務先へ個人名でかけた場合、電話の用件を聞かれることがありますが、用件を本人以外に伝えることはないので安心です。
それでも勤務先の人に在籍確認の電話を疑われたら、カードローン以外の在籍確認にするか在籍確認の電話ではないことにするかの2通りの方法で対処しましょう。
カードローン以外の在籍確認で対処する場合は、クレジットカードの在籍確認にすることが最も無難です。
クレジットカードを作ったと言えば特に深読みされることなく、カードローンを申し込んだことをバレずに済むでしょう。
在籍確認は他にも保険会社の契約や自動車ローンなどありますが、これらの嘘をつくと深堀される危険性があるので注意が必要です。
在籍確認の電話ではない方法で対処する場合は、落とし物を拾った人からの電話やパーティーなどで名刺交換した相手からの電話などで対応するのがいいでしょう。
在籍確認は本人が出なくてはだめ？
カードローンの在籍確認は本人不在でも認められるケースが多く、「〇〇は席外しています」のように今は居ないが在籍していることが分かればOKです。
ただしカードローンの中には、条件次第で本人に繋がることを必須としているところもあるので、よく確認することが大切です。
また、カードローンを土日など勤務先が休業日に申し込んだ場合は、在籍確認を後回しにしてくれることがあります。
基本的にカードローンは在籍確認がとれないと審査を完了することができないので、貸し出しは行わないのですが、金額が小さければ在籍確認無しでも取り急ぎ貸し出ししてもらえることもあるのです。
限度額が10万円程度くらいであれば、申込者の属性次第で在籍確認を後回しにして貸してくれることもあるので確認してみるのもいいでしょう。
審査結果の連絡
カードローンの審査結果の連絡は、基本的に電話かメールです。
審査結果の連絡は、消費者金融であれば最短即日であるのに対して、銀行カードローンは3日～1週間程度かかってしまいます。
また、銀行カードローンの審査結果の連絡は、土日を挟むとさらに時間がかかるの注意が必要です。
したがって、急ぎでお金が必要な場合は、消費者金融を利用するのがいいでしょう。
ただし、最短即日といわれている消費者金融でも、審査結果の連絡がなかなか来ない場合があります。
審査結果が遅い理由として、希望限度額と本人属性の結果が数日かかってしまうケースが挙げられます。
基本的に希望限度額が低ければ審査にかかる時間も少なく、希望限度額が高ければ審査にかかる時間も多くなります。
すぐにカードローンを利用したいのであれば、はじめは希望限度額を低めに設定し、徐々に希望限度額を増額していくのがポイントです。
カードの発行・郵送
審査が無事に通った後は、ローンカードを受け取ります。
カードローンを自動契約機で申し込んだ場合は、その場で自動契約機からカードを発行してもらえますが、それ以外の申込みでは郵送で送られてくることが少なくありません。
郵送だと家族にカードローンを利用していることを知られてしまう可能性があるので、家族に内緒にしている方は注意が必要です。
したがって、家族に内緒でカードローンを利用したいのであれば、自動契約機から申し込むのがいいでしょう。
また、最近ではカード発行なしで利用できるカードローンもあるので、それを検討してみてもいいのかもしれません。
カードなしで申し込めば、カードを持ち歩く必要がないので、ローンカードを人に見られることなく、誰にもバレずにお金を借りることができます。
さらに、カードなしで申し込んでも、後からカード発行が可能なので、とりあえずカードなしで契約して使い勝手を確かめてみるのもいいのかもしれません。
カードローンの審査基準は厳しい？
カードローンは、申込み条件を満たしており、信用情報に問題なければ審査に通ることができます。
ただし、消費者金融か銀行カードローンかによって審査の厳しさが異なります。
一般的に銀行のカードローンの方が消費者金融より審査が厳しいといわれていますが、その理由は、銀行カードローンの方が消費者金融より金利が低いからです。
金利が低いと返済不能になった場合に損失が多くなってしまうので、銀行カードローンは審査を厳しくしているのです。
消費者金融は銀行カードローンより審査基準は甘いですが、それでも大手消費者金融でも半数以上は審査に落ちるので油断は禁物だと言えます。
大手消費者金融でも審査に落ちてしまうかもしれないと不安に思っているなら、中小の消費者金融に申し込むのがいいでしょう。
中小の消費者金融は大手消費者金融よりも金利は高めですが、その分審査は通りやすくなっています。
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事前に申し込み条件を確認しておこう
カードローンの基本的な申し込み条件は、年齢、安定した収入、日本に住んでいる、保証会社の保証を受けられることですが、カードローンによっては申込み条件が微妙に異なることもあります。
申し込み条件が特殊なケースとは、年収が条件に含まれる場合や居住地域が条件に含まれる場合などです。
また、銀行カードローンでは事前の口座開設が必要なケースもあるので、申し込みの前に必ず確認しておくのがいいでしょう。
その他にも、カードローンは会社によって上限年齢も異なるので、高齢の方は上限年齢も確認しておくことが大切です。
カードローンの上限年齢は69歳以下が多いですが、中には60歳以下や65歳未満の場合もあるので60代の方は特に注意しましょう。
さらに、カードローンは上限年齢に達したら新たな借り入れができなくなるので、そのことを考慮してカードローン会社を選ぶことが大切です。
カードローンへ申し込んでも周囲にばれない？
カードローンを申し込んだ際、周囲にばれるかどうか不安に感じることもあるでしょう。
金融機関は第三者に借金のことをばらしてはいけないことになっているので、あなたが他人に言わない限り大丈夫です。
ただし、ローンカードや明細書の取扱には注意が必要と言えるでしょう。
カードローン会社の名称が入った郵便物が送られてきたら家族にばれてしまうからです。
そうならないためにも郵送物の届かないカードローンを選ぶことや、利用明細書を郵送で送らないように手続きすることがポイントになります。
消費者金融や銀行カードローンでは明細書をネットで確認することができるWebサービスがあるのでそれを利用するのがいいでしょう。
ただし、振り込みサービスで融資を受けた場合や支払いが遅れたときなどは、例外的に利用明細書が郵送されるケースがあるので注意が必要です。