アイフルの審査に通る人と通らない人はなにが違う？大きな差は収入と信用情報にあった！

カードローンの口コミサイトでは「アイフルは手続が簡単で即日融資を受けられるから審査に通りやすい」といったコメントを見かけます。

アイフルなら自分でも審査に通るのではないか、と考えている人も多いでしょう。

しかし、2020年2月のアイフルの審査通過率は45％程度であり、アイフルの審査に通らない人には明確な特徴があります。

このページではアイフルの審査に通りやすい・通りづらい人の特徴について紹介していきます。

また、アイフルの審査に通りやすくする方法についても解説するので、そちらも参考にすると良いでしょう。

アイフルの審査が甘いというのは大嘘？審査基準が厳しいと言える理由を徹底解説！

アイフルの審査に通りやすい人の特徴

アイフルの審査に通りやすい人の特徴としては、以下などを挙げることができます。

定期的に収入がある
公務員や上場企業の正社員
勤続年数が3ヶ月を超えている

詳しくは次から見ていきましょう。

定期的に収入がある

ホームページのよくある質問の誰でも契約できますか？という質問に「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください」と答えている様に、アイフルを利用するためには定期的な収入が不可欠です。

具体的には以下などの条件を満たしていると、定期的な収入があると判断されるでしょう。

毎月1回以上の収入がある
毎月9万円以上の収入がある
月々の収入額に大きな差がない
連続して3ヶ月以上収入がある
今後も収入を得る見込みがある

アイフルを利用する前に給与明細書などで、自身の収入状況を確認しておきましょう！

公務員や上場企業の正社員

公務員や上場企業の正社員は労働基準法などで雇用が強く保障されているため、アイフルの審査に通りやすいと言えます。

また雇用が安定していれば、アイフルから30～40万円程度のお金を即日受け取れる可能性もあります。

アイフルから即日融資を受ける流れなどは以下のページを参考にする良いでしょう。

アイフルから即日融資を受ける方法と審査の流れ

勤続年数が3ヶ月を超えている

勤続年数が長ければ長いほど審査の通過率は上がります。

以下に勤続年数ごとの審査の通りやすさをまとめました。

勤続年数	審査の通りやすさ
0～3ヶ月	審査に通りづらい
3～6ヶ月	審査に通りやすい
6ヶ月～	審査により通りやすい

しかし、勤続年数が3ヶ月以下=絶対に審査に通らないという訳ではありません。

勤続年数が短い方は、このページの後半で紹介するアイフルの審査に通りやすくする方法を参考にしましょう！

アイフルの審査に通りづらい人の特徴

アイフルの審査に通りづらい人の特徴としては、以下などが挙げられます。

パート・アルバイト・派遣社員
個人事業主は審査に通りづらい
信用情報に傷がついている
他社の借入件数が4件を超えている
年収の3分の1以上の融資を既に受けている
虚偽の申告をしている

詳しくは次から見ていきましょう。

パート・アルバイト・派遣社員は審査に通りづらい

パートやアルバイト・派遣社員の方は一般的に離職率が高いことから、審査に通りづらいです。

そのため、パート・アルバイト・派遣社員の方はアイフルよりも審査に通りやすい以下などの中小消費者金融の利用も検討しましょう。

金融機関名	金利	限度額	メリット
フクホー	年7.30％～18.00％	200万円(初回は50万円まで)	審査の通りやすさに定評がある
アロー	年15.00%～19.94%	200万円	最短45分で融資可能
セントラル	年4.8％～18.0％	300万円	30日間の無利息期間有
フタバ	年14.959％～17.950％	50万円	信用情報に傷があっても通る可能性がある
ダイレクトワン	年4.9％～18.0％	300万円	即日融資を受けやすい

上記の中では即日融資を受けやすいダイレクトワンが最もおすすめです。

ダイレクトワンで即日融資を受ける方法などは、以下のページを参考にしてください。

ダイレクトワンで即日融資を受ける方法！一番早く借りるには口座が必要

個人事業主は審査に通りづらい

個人事業主は怪我や病気の際に保障を受けずらく、安定した収入を得ることも難しいため、アイフルの審査には特に通りづらいと言えます。

そのため、個人事業主の方は以下などの事業者用カードローンの利用も検討しましょう。

金融機関名	金利	限度額	メリット
オリックスVIPローンカードBUSINESS	年6.0％～17.8％	500万円	ホテルやゴルフ場などの優待
ユニーファイナンス	年12.00％～17.95％	300万円	プロミスATMから利用可
CREST for Biz(オリコ)	年6.0%～18.0%	300万円	総量規制以上の借入可

また、事業者用カードローンの中には、資金用途が限定されている商品もあります。

個人事業主の方は、資金用途を確認してからカードローンへ申し込みましょう！

信用情報に傷がついている

過去に金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合、アイフルの審査には通りません。

以下に金融事故の例と記録が消滅する期間をまとめました。

金融事故	消滅期間
61日・3ヶ月以上のローンの延滞	1～5年
クレジットカードなどの強制解約	5年
保証会社による代位弁済	5年
契約先から第三者への債権譲渡	5年
契約先による強制執行や支払い督促	5年
破産申し立て・任意整理	5年
連帯保証人としての債務不履行	5年
個人再生・破産	10年

なお、公共料金(水道光熱費・NHKなど)の延滞は信用情報に記録されません。

上記の金融事故に心当たりある方は、アイフルと提携を結んでいるJICC(日本信用情報機構)とCIC(指定信用情報期間)に信用情報の照会を依頼しましょう。

照会の詳しい流れなどについては次の説明を参考にしてください。

信用情報に不安がある人は照会を依頼しよう！

スマートフォンからJICCの信用情報を照会する際は以下の流れに沿っておこないます。

AppStoreまたはGooglePlayから『スマートフォン開示受付サービス』のアプリをダウンロード
利用規約を確認
アプリからメールアドレスを送信
受信したパスワードを入力
氏名・生年月日・住所・電話番号を入力
本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証)をアップロード
クレジット・コンビニ払いなどから開示手数料(1000円)を払う
信用情報を簡易書留で受け取る

しかしスマートフォンから照会を依頼する場合は、郵送されるまで内容を確認することができません。

当日中に信用情報を確認したい場合は以下の流れに沿って窓口から照会を依頼しましょう。

東京開示センターもしくは大阪開示センターの窓口にいく
1氏名ごとに開示手数料(500円)を払う
本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証)を提出する
信用情報をその場で受取る

東京開示センターの所在地は東京都台東区北上野1-10-14住友不動産上野ビル5号館9階で、最寄り駅は東京メトロ日比谷線の入谷駅です。

また、大阪開示センターの所在地は大阪府大阪市北区堂島1-5-30堂島プラザビル6階で、最寄り駅は大阪メトロ四つ橋線の西梅田駅もしくはJR東西線の北新地駅です。

なお、JICCはWebと窓口以外でも郵送で信用情報を照会することが可能です。

自身にとって都合の良い方法で、信用情報を確認しましょう！

ローンの申込履歴は信用情報に記録される！

信用情報にはローンの申し込み履歴も記録されているため、アイフルの審査担当者は申し込み者が現在何件のローンへ申込んでいるかを確認することができます。

その際にアイフルを含めて3件以上の申し込み履歴があると、審査担当者から「手当たり次第にカードローンを申込んでいる」と判断され、審査に通りづらくなります。

そのため、アイフルと同時に申し込む金融機関は1社までに絞りましょう！

他社の借入件数が4件を超えている

他社からの借入件数が4件を超えていると多重債務者と判断され、アイフルの審査に通りづらくなります。

そのため、他社からの借入件数が多い方はアイフルのおまとめローン(おまとめMAX・かりかえMAX)を利用すると良いでしょう。

以下にアイフルのおまとめローンのメリットとデメリットをまとめました。

メリット	デメリット
借り入れ先が一つになる総量規制以上の額を借り入れることができる消費者金融以外の借り入れもまとめることができる現在よりも低い金利で利用できる	銀行のカードローンより金利が高い追加の借り入れができなくなる

おまとめローンの審査の流れや注意点などは以下のページを参考にしてください。

アイフルのおまとめローン審査の流れと注意点・落ちた時の対処法

年収の3分の1以上の融資を既に受けている

アイフルは消費者金融であるため、年収の3分の1(総量規制)以上の融資を受けることができません。

また総量規制は申し込み者ごとに設定されるため、年収300万円のAさんが他社からすでに100万円の融資を受けている場合、Aさんはアイフルを利用することはできません。

そのため、総量規制以上の融資を受けたい場合は以下などの方法でお金を借りると良いでしょう。

質屋の利用
銀行系カードローンの利用
クレジットカードのキャッシング

プロミスを利用する際は、年収と共に他社からの借入残高を確認しておきましょう！

専業主婦(夫)はアイフルを利用できない

年収の3分の1以上の融資を受けられないため、年収がゼロである専業主婦(夫)の方はアイフルを利用することはできません。

そのため、専業主婦(夫)の方は以下などの配偶者貸付制度(配偶者に安定した年収があれば専業主婦にも融資をおこなう制度)を実施している金融機関を利用すると良いでしょう。

金融機関名	金利	限度額	メリット
ジャパンネット銀行カードローン	年2.5%〜18.0%	1000万円	30日間の無利息サービス有
イオン銀行カードローン	年3.8%〜13.8%	50万円	金利の低さ
セブン銀行カードローン	年15％	50万円	土日祝日の借入可
秋田銀行カードローン(全国対応)	年5.8%〜14.8%	500万円	最短翌日の融資スピード