横浜銀行カードローンの審査は信用情報に傷があると通らない？

横浜銀行カードローンでは、基本的に信用情報に傷があれば審査に通りません。

申し込み条件を満たしていても、信用情報に不利な情報が記録されていれば、返済リスクが高いと判断されて、審査には落とされてしまいます。

何度申し込んでもカードローンの審査に落ちてしまうという方は、信用情報に傷がついていないか調べてみるといいでしょう。

今回は横浜銀行カードローンの審査で必ずチェックされる、信用情報について解説していきます。

信用情報の仕組み

信用情報とはクレジットカードや各種ローンへ申し込みや契約を行った際に、記録される個人情報です。

氏名や住所など個人を識別するための情報と共に、これまで利用してきたクレジットカードやローンの情報が記録されています。

金融機関へ申し込んだ際には、信用情報に記録されている情報がチェックされ、融資を行っても返済できるか信用度を確かめるようになっています。

これらの信用情報は、信用情報機関を通して共有されるようになっており、各金融機関はそれぞれ信用情報機関に加盟することで、顧客の信用情報を確認できるようになっています。

現在、国内には大きく分けて3つの信用情報機関があり、銀行・消費者金融・クレジットカード会社はそれぞれの信用情報機関に加盟しています。

信用情報機関によって記録される情報や、他の信用情報機関との情報共有の度合いが異なるので、ここからはそれぞれの信用情報機関の詳細を解説していきます。

JICCとは貸金業法で「指定信用情報機関」に指定されており、多くの貸金業者や信販会社が加盟する信用情報機関です。

消費者金融・信販会社・保証会社・リース会社など、あらゆる金融機関が加盟しています。

加盟する金融機関はすべて合わせて1400社を超えており、半数以上が消費者金融系の金融機関です。

そのため消費者金融へ申し込んだ際には、基本的にJICCに記録されている信用情報を基に審査が行われます。

また記録される情報は、発生・完済した日から最長5年までしか登録されません。

過去に債務整理や返済の延滞をしたとしても、5年経てばJICCの登録機関は終了するので、審査に影響を及ぼすことはなくなります。

登録される情報	登録期間
氏名	契約内容が登録されている期間
生年月日
性別
住所
電話番号
勤務先
勤務先電話番号
運転免許証などの記号番号
登録会員名	契約期間中・および完済してから5年未満
契約の種類
契約日
貸付日
契約金額
貸付金額
保証額
入金日	契約期間中・および完済してから5年未満※延滞情報は延滞解消から1年未満
入金予定日
残高金額
完済日
延滞等
債権回収	事実の発生から5年未満
債務整理
保証履行
強制解約
破産申立
債権譲渡
本人を特定する情報	申し込み日から6カ月未満
申し込み日
申し込み商品情報

CICは割賦販売法と貸金業法に基づいて運営される信用情報機関です。

主にクレジットカード会社がメインで加盟しており、近年では大手消費者金融もCICに加盟する会社が増えてきています。

JICCとはFINEと呼ばれる信用情報の交流ネットワークを使って、個人の信用情報を共有できるようになっています。

そのため消費者金融の延滞記録なども、CICに反映され、クレジットカードの審査に悪影響を及ぼすことになります。

全国銀行個人信用情報センターは、主に銀行や政府関係の金融機関が加盟する信用情報機関です。

CRINと呼ばれる信用情報交流システムによって、JICCやCICとも一部信用情報を共有していますが、他の2つと比べると独立性の強い信用情報機関といえます。

横浜銀行も全国銀行個人信用情報センターに加盟しており、他の銀行を利用した記録が審査に影響を与えるようになっています。