スルガ銀行のカードローンを利用している方の中には、利用限度額の増額を希望している方も多いのではないでしょうか？
現在の借入額に対し、毎月の返済をしている中で例えば病気による入院や自動車などの事故といった、予定外の出費というものがあり、その分だけでも増額して借りることが出来ればとても助かりますよね。
ですが、カードローンの増額には新規契約と同じで審査があり、簡単ではありません。
そこで、スルガ銀行カードローンの増額審査では、どのようなことが行われているのか、また、何故即日審査が終了しないのかなど、増額審査の気になる点をご説明します。
スルガ銀行カードローンの審査は厳しくない！審査に通る5つのポイント
スルガ銀行カードローンの増額審査が即日完了する可能性は低い
スルガ銀行カードローンの増額審査は、残念ながら即日完了することはありません。
その大きな理由は、以下の３つです。
- 増額審査は新規借入審査のやり直し
- 銀行カードローンは２０１８年以降即日融資が不可能に
- 地銀カードローンは２０１７年以降過剰借入の自主規制を実施
これらの理由から、増額審査が完了しないのです。
１つずつ何故即日審査が結審しないしないのかについて解説していきます。
増額審査は新規借り入れ審査のやり直し
増額審査は、新規借入時の審査と同等または、それ以上に厳しいと言われています。
その理由として、新規借入時と増額申し込み時で申し込み者のスペックが変わっている可能性があるからです。
また、２０１８年以降銀行カードローンの新規契約の審査が、それ以前より格段に厳しくなっており、２０１８年以前に契約をしている方は甘い審査で借り入れが出来ているという背景もあり、増額審査が厳しくなってしまうのです。
増額審査では、新規契約時と同じように本人確認を行いますし、収入の有無や雇用形態などの確認も行います。
増額希望者の勤務先が変わっていたり、収入や雇用形態が返済能力を担保するものではなくなっていたり、他社への借入が多かったり、その返済が滞っていたりなど、増額に見合わない条件となっている可能性もあり、新規契約と同じように勤務先の確認、収入の確認、信用情報の確認などを行っているのです。
銀行カードローンは2018年から即日融資不可に
銀行カードローンでは、スルガ銀行に限らず、全ての銀行において即日融資が不可能となりました。
借入申込者の信用情報などの審査に時間をかけるだけでなく、２０１８年１月から警視庁データベースへの照会作業を行うことが義務付けられ、その結果として審査に時間がかかるようになったのです。
個人向け融資商品、とりわけカードローンでは多くの銀行で窓口に行かなくても申し込みが出来るようになり、申し込みが簡単に行えるようになりました。
更に、簡単に借りられるということは、多くの反社会勢力の資金源として利用された可能性もあり、全国銀行協会が銀行と警視庁のデータベースをつなぐ専用回線を設置し、借入希望者が反社会勢力の構成員かどうかを確認する作業を行うようになったのです。
この作業には時間を有し、早くて翌営業日となり、また申し込みの時期や対象者によっては１～２週間ほどかかる可能性もあり、即日審査が不可能となったのです。
地銀カードローンは2017年から過剰借り入れの自主規制も
バブル崩壊後、多くの消費者金融で個人が積極的に借金をする様になりました。
この当時の消費者金融の金利は、現在の様に低金利ではなくかなり高めの金利設定で、更にグレーゾーン金利というものまで存在し、結果として返済に困る消費者が増加しました。
これらの問題を受け、２００３年と２００６年に消費者金融を縛る貸金業法が改正され、グレーゾーン金利の廃止や総量規制などが導入されました。
総量規制の導入により、消費者金融では借入希望者の返済能力以上の貸し付けを行わない様になり、多くの多重債務者は地銀のカードローンに救いを求めるようになります。
地方銀行の多くは、大手銀行や同程度の銀行との差別化を図るため、学生や年金受給者にも積極的にカードローン利用を進めました。
しかも、総量規制は貸金業法では定められていますが、銀行を縛る銀行法では規制されていません。
その為、多重債務に苦しむ消費者であっても、その収入以上の貸し付けを行い、結果として自己破産者を増加させました。
これら学生や年金受給者の自己破産者増加という問題は、ＮＨＫで取り上げられ社会問題となりました。
そこで、多くの銀行、とりわけ地方銀行では総量規制を自主的に導入するようになり、その結果カードローンの審査が厳しくなったのです。
スルガ銀行カードローンの増額審査は不祥事以降厳しくなった？
多くの方がご存知のことと思いますが、スルガ銀行では融資事業における不祥事が２０１８年春に発覚し、多くのワイドショーを賑わせました。
この不祥事が明るみに出たことで、銀行としての信用を失墜し、多くの規制を受けることとなったのです。
現在、カードローン事業などを含め、個人消費者へのローン事業を行うことは出来ますが、厳正な審査が求められていますので、これまで以上に厳しい審査を行うようになっているのです。
新規借り入れ審査が甘すぎた場合は増額審査でスペック改正も
不祥事が発覚する以前のスルガ銀行では、多くの顧客獲得に力を入れるあまり、カードローン事業でも甘い審査によって返済能力が低い方にまで融資を行っていました。
当然、その結果として自己破産や多重債務などといった問題も起こっています。
現在、不祥事が発覚したことでスルガ銀行内では融資などの審査において厳しい基準を設けるようになり、更に総量規制の自主的な導入なども行って多重債務とならないよう、気を付けています。
その為、増額審査を申し込むことで収入や勤務先などの再確認を行ったり、信用情報を確認したりと、返済能力について再確認し、場合によっては融資枠の減額という可能性もあります。
更なる規制が始まる前に増額審査に申し込むべし
カードローン審査の甘さによる多重債務や自己破産などの問題はスルガ銀行に限ったことではなく、多くの銀行・消費者金融も同様に抱えている問題でもあります。
今後も債務者の増加や自己破産者の増加などが続くようであれば、国としても何らかの処置をとる可能性もあり、更なる規制が始まる可能性も否定できません。
現在カードローンを利用している方で、今以上の融資枠が欲しいと考えているのなら、新たな規制が始まる前に増額申し込みをしておきましょう。
スルガ銀行カードローンの増額審査の流れ
増額申し込みを行う前に、スルガ銀行カードローンの増額申し込みの流れを把握しておきましょう。
①会員アプリか電話で増枠申込
増額申し込みは、会員サイトから簡単に行うことが出来ます。また、スルガ銀行へ電話することでも簡単に行えます。
特に、スルガ銀行カードローンを利用しているけれどスルガ銀行に口座を持っていないという方は、スマホのカードローンアプリから簡単に増額申し込みが行えます。
②申込内容確認・本人確認
新規申し込みから増額申し込みまでの間に、勤務先が変わっている方で、スルガ銀行にその変更を申し出ていない方は、増額申し込み時にその事実を申請しなければなりません。
また、希望する額によっては収入証明書が必要となりますので、給与明細書などを準備しておく必要もあります。
勤務先情報の変更などを行わないと、本人確認をしたときに在籍確認が出来ず、審査落ちの原因となってしまいます。
また、増額申し込みが本人によって行われているかどうかを確認する必要もあり、本人確認書類の提出を求められます。こちらも、直ぐに対応できるように準備しておきましょう。
スマホのアプリによる申し込みなら、スマホで写真を撮りアップロードをして提出が出来ますので、即日提出が可能です。
③増額審査開始
増額申し込みをし、必要書類を提出したら審査開始となります。
先ほどもご説明した通り、増額審査も新規契約時と同様の審査を行いますので、勤務先への在籍確認、年収確認、信用情報への照会作業、警視庁データベースへの照会作業などを行い、スルガ銀行が設けている審査基準をクリアできるかどうかを審査します。
特に、総量規制を導入している現在では、年収と現在の他社も含めた借入総額とのバランスを確認し、年収の１／３以上の借入総額とならない程度に増額できるかどうかを判断します。
④増額が反映される
審査が終了し、総量規制の１／３にも引っかからないとなれば、増額となります。
元々スルガ銀行のみに借り入れがある方で、返済が遅れることなくまじめに返している場合、増額審査に通り易くなります。
但し、何度も言いますが総量規制を導入していますので、あくまでの年収の１／３以下の貸付金額となります。
現在すでにそれ以上の貸付額がある場合には、残念ながら増額とはなりません。
また、増額申請をしても希望額まで増額してもらえないこともありますし、増額自体を断られてしまうこともあります。
スルガ銀行カードローンの増額審査の口コミ
ここで少し、スルガ銀行カードローンの増額申し込みをした方の口コミを見てみましょう。
希望の枠をそのままもらえた！
スルガ銀行カードローンを含め、３社から総額１００万円ほどの借入がありました。
ですが、複数のカードローンを持っていると返済などの管理が大変ですので、一本化したいと考えていました。
ただ、そのカードローンの１本化も審査が厳しいと聞いていましたし、直ぐに新たな借り入れがしたいわけでもなかったので、兎に角他の２社の借入額を完済し、スルガ銀行カードローンだけにしようと返済を頑張りました。
無事２社の完済を終え、スルガ銀行１本にすることが出来ましたので、増額申請をしてみました。
これまで返済が滞ることはありませんでしたし、既に他のカードローンは完済済みでしたので、条件は悪くないと思い、思い切って増額を申し込んだのです。
希望額は総額で１００万円までとしたのですが、希望通り増額できました。
増額希望を出すなら、まずは現在の借入額を返済すること、毎月の返済を滞りなく行うことで審査に通り易くなります。
増額案内が来てから申し込むと気が楽
スルガ銀行カードローンを使ってお金を借りたのですが、毎月真面目に返済をしていたらスルガ銀行から増額の案内が届きました。
他に借り入れがありませんでしたし、今後何かしらまとまったお金が必要となった時のために増額をしようと思い、申し込みをしました。
増額案内が来てからの増額申し込みだったこともあり、こちらの希望通りの増額が出来ました。
増額審査を申し込んだはずが逆に減額…
スルガ銀行カードローンを利用中なのですが、チョットまとまったお金が必要となり、増額申し込みを行いました。
ただ、最近転職をして職場が変わったばかりだったのですが、その事実を事前に知らせていませんでした。
申込の後に確認の電話があり、改めて転職先企業の情報を伝え、収入証明書となる給与明細も提出しました。
ですが、増額を認めてもらえるどころか減額となってしまいました。
スルガ銀行以外にもカードローン契約をしていて、そこにも借入がありますし、スルガ銀行カードローンの借入も完済できていません。
しかも、転職したことで現在の収入が試用期間中ということもあり、以前の職場より多少減ってしまいました。
これらのことが、減額につながったのではないかと自己分析しています。
増額申し込みをする時には、出来るだけ現在の借入額を減らすことと、転職して直ぐには申し込みをしないことをおススメします。
スルガ銀行の増額審査は焦らず慎重に申し込むべし
増額申し込みをするタイミングは、人によって違いがあります。
今直ぐまとまったお金が必要だからと申し込む方もいれば、暫くは使う予定はないけれど万が一に備えて申し込む方、増額の案内が来たので申し込みをしたという方など、様々です。
ここで気を付けたいのが、いくら直ぐにでもまとまったお金が必要だからといって、事前準備もなく申し込みをすると減額となってしまう可能性もあります。
先ずは、現在の借入総額を減らす努力をすることです。特に、スルガ銀行以外にもカードローン契約があるのならそちらを完済することで、増額審査に通り易くなります。
更に、毎月の返済が滞らないようにすることも増額審査で増額してもらうコツです。
増額を申し込むときには、慌てることなく焦らず、しっかりと準備をしてから申し込みをする様にしましょう。