北國銀行は金沢に拠点を置く銀行であり、「DAY SMART」というカードローンを取り扱っています。
地銀カードローンの中でもひときわ低めに設定された上限金利が大きな特徴です。
その低金利を実感するためには審査をクリアしなければなりません。
「DAY SMART」の審査をクリアするためにはどういったことがポイントになるかについて紹介していきます。
カードローンの利用を検討している方にはうってつけの内容となっているので是非ともお読みください。
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北國銀行カードローン「DAY SMART」の基本情報
北國銀行カードローン「DAY SMART」は満20歳から満65歳までの方を対象としているローンです。
本人に安定かつ継続した収入があることが求められます。使い道は定められておらず、基本的には自由に使うことが出来ますが事業性のある資金としては活用できません。
年利は3％から9.5％となっており、下限上限ともに低く設定されています。
変動金利なので数字が固定されているわけではありませんが、基本的に低めが維持されるので安心です。
最低返済額は5,000円となっています。
北國銀行カードローン「DAY SMART」の審査を受ける4つのメリット
北國銀行カードローン「DAY SMART」にはいくつかのメリットがあります。
具体的には上限金利9.5％で極めて低金利であること、パート・アルバイトも審査申し込み可能であること、DAY SMARTは石川県以外の方も利用可能なこと、限度額が最大700万円となっていることなどが挙げられます。
これらはいずれもDAY SMARTに申し込む理由になる可能性を持っています。
ここからメリットについて1つずつ詳しく解説していきます。
上限金利9.5％！低金利で返済がお得
DAY SMARTの上限金利は9.5％となっていて、これはカードローン全体の中でもかなり良心的な水準といえます。
そもそも銀行カードローンは金利が低めに設定されていることが多く、14％台や13％台でも上限として低い部類に含まれます。
そんな中で9.5％という数字は際立っており、このメリットだけでDAY SMARTを選ぶ理由になりえるほどです。
例えば30万円を1年間で返済した場合、金利9.5％と金利13％では利子の金額に1万円ほどの差が出ます。
この差は高額の借り入れを行えば行うほど広がっていくので、大きな借入れを検討している方は特に注目しておく必要があります。
また、下限金利の3.0％も非常に低く、多くの方がメリットを実感出来ます。
安定収入があればパート・アルバイトも審査を受けられる
DAY SMARTは安定収入がある方であれば、パートやアルバイトの方も審査を受けられる仕組みになっています。
一般的に金利が低めに設定されているカードローンほど、申し込みの基準は厳しくなることが多いです。
そんな中で雇用形態を問わず申し込みを受け付けていることは明白なメリットといえるでしょう。
収入が安定かつ継続している条件を満たしている方であれば誰でも利用できる可能性があります。
申し込みを受け付けていると言っても審査への影響は考慮する必要があります。
パートやアルバイトで返済能力が低いと見なされてしまうと審査に不利となってしまうからです。
借入れ希望額を収入に合わせて調整しておくことが重要です。これはパートやアルバイトの方だけでなく、正社員の方にも共通して言えることとなっています。
DAY SMARTは石川県以外の方も利用可能
DAY SMARTは石川県金沢市に拠点を置く北國銀行が取り扱っているカードローンなので、石川県内の方のみが利用できると勘違いされることがあります。
しかし、実際には石川県外の方であっても問題なく利用可能となっています。
DAY SMARTには低金利などのメリットがあるので、県外から利用を検討する方も珍しくありません。
そういったこともこのカードローンの利用者が多い1つの理由となっています。
限度額が最大700万円でゆとりがある
DAY SMARTの最大限度額は700万円となっています。
地方銀行カードローンの最大限度額と言えば500万円前後となっているケースも多いですが、DAY SMARTでは少し多めの700万円に設定されているので使いやすいです。
大きな買い物をしても限度額に余裕がある状態を保つことができ、幅広い用途に使用する際にも不便さがありません。
この最大限度額700万円は初めての方向けに用意されているわけではありません。
初めてDAY SMARTを利用する場合は30万円や20万円といった限度額が適用されることが多いです。
DAY SMARTを利用していく中で信用性が高まってくると、限度額の増額申請が出来るようになります。
その結果、700万円まで上昇させることが出来ます。
収入が多い方の場合は最初から高めの限度額が採用されることもありますが、それでもスタートから700万円ということは基本的にないので注意しておきましょう。
北國銀行カードローン「DAY SMART」の審査のポイント
魅力的な利点を持つ北國銀行カードローンDAY SMARTですが、利用するためにはもちろん審査を突破する必要があります。
一般に低金利のカードローンは審査が厳しくなりやすいとされますが、DAY SMARTの場合はどうでしょうか。
ここからはDAY SMARTの審査のポイントについて解説していきます。
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審査が終わるまで平均2週間はかかる
DAY SMARTでは審査に時間が長くかけられる仕組みになっています。平均2週間ほどかかることになります。
最近では審査時間を短めにしているカードローンも多いので、その審査に慣れている方にとっては長く感じられるかもしれません。
DAY SMARTは一般的なカードローンより低金利なので審査は特に慎重に実施されます。
少し不便に思う方もいるかもしれませんが、時間をかけて精度の高い審査が行われていると考えれば、一概にデメリットとも言い切れません。
1週間前後で審査結果が伝えられることはほとんどないので、冷静に待つ必要があります。
年末年始の前後になると銀行の休業日や申し込み数の関係上、さらに結果が出るまでの時間が延びてしまうこともあります。
なるべく早めに審査結果が知りたいのであればタイミングにも注意しておきましょう。
職場に在籍確認の電話が来る可能性が高い
DAY SMARTの慎重さはその手法にも表れています。その1つが在籍確認です。
カードローンを取り扱っている銀行の中で在籍確認を実施している銀行は少なくありません。
しかし、希望額が低めだった場合には在籍確認を行わないと判断する銀行も多いです。
そんな中でDAY SMARTでは少額融資の審査であっても在籍確認を行う可能性が高くなっています。
絶対に在籍確認を行うと言い切れるわけではありませんが、基本的に在籍確認は行われると考えておくのが現実的です。
在籍確認の際には在籍しているかどうかの1点のみが確認されるので、特別身構える必要もありません。
ただし、会社の休業日と在籍確認の日が重なることで、審査時間が延びてしまう恐れがあることには注意しておきましょう。
申し込みの際の勤務先の情報入力が間違っていると在籍確認ができなくなります。
嘘の申し込みをしたと見なされる恐れもあり、審査に大きな悪影響を与える要素となってしまいます。
申し込みの際には間違いのないように慎重に入力することが大切です。
普通預金口座がないと申込みできない
DAY SMARTは石川県外に住んでいる方も利用できるので、北國銀行を利用したことのない方が申し込もうとするケースもあります。
しかし、DAY SMARTには普通預金口座がないと申し込みを行うことが出来ないというルールがあるので気を付けておきましょう。
つまり、これまでに北國銀行を利用したことがない方がDAY SMARTに申し込む場合は、まず北國銀行の口座を開設する必要があります。
口座開設とカードローン審査、契約と進めていくことになれば、なかなか時間がかかることになります。
スケジュールに余裕をもって進めることが大切です。
地方銀行型の中には口座開設とカードローンの手続きを同時並行的に進められるところもありますが、北國銀行では基本的にそのような仕組みはありません。
あらかじめ口座を開設しておく必要があるので注意しましょう。
北國銀行カードローン「DAY SMART」の審査は甘い？厳しい？
北國銀行カードローンでは時間をかけた審査が実施されます。
時間をかけるということは審査が厳しいのではと思う方もいるかもしれません。実際のところはどうなのでしょうか。
ここからはDAY SMARTの審査難易度について解説していきます。申し込みを検討している方にとって特に役立つ内容となっています。
地銀の中では審査が難しい
DAY SMARTは地方銀行カードローンの中で審査が厳しい部類に含まれます。
やはり、慎重な審査が行われていることもあって、信用性に問題があったり、借入れ額と年収の隔たりが大きかったりすると審査落ちしてしまう可能性が高いです。
もちろん為す術がないわけではありませんが、他の銀行カードローンの審査でダメだった方がDAY SMARTの審査を通過するには工夫が必要になります。
保証会社を立てず自行で審査をしている
北國銀行には他の地方銀行にはあまりない特徴があります。それは保証会社を立てていないことです。
一般的な地方銀行では保証会社を立てることによって、申し込み者の審査を行う際の情報を手にしています。
銀行が申し込み者の情報を幅広く手に入れるにはなかなか手間も時間もかかるため、専門のノウハウを持つ保証会社の力を借りるということです。
しかし、北國銀行の場合は保証会社の力を借りることなく審査を行っています。それだけ自行の調査能力に自信を持っているということでもあります。
保証会社を立てている地方銀行の場合は、保証会社が申し込み者の信用性を認めると高確率で審査をクリアできます。
北國銀行ではそのようなことがなく、銀行自体に直接信用されることしか審査をクリアする方法がありません。
北國銀行が保証会社を立てていない理由はいくつかありますが、自行の基準で申し込み者を審査したいということが大きいといえるでしょう。
その結果、一般的なカードローンよりも審査に時間はかかっていますが、安定した運営が実現されています。
高額を借りるならフリーローン「スマートセブン」がおすすめ
北國銀行ではカードローン以外にも様々なローンを取り扱っています。
その中でも特に高額を借り入れる際に使いやすいのがフリーローンのスマートセブンです。
このローンでは上限年利8.0％を実現しており、DAY SMARTよりもさらに低い金利となっています。
最長7年となっているので返済期間には注意が必要ですが、最大で700万円も借りられるのでまとまったお金を用意したい方にもうってつけです。
申し込みはインターネット上から行うことが出来ます。
金利や融資期間以外の部分はカードローンと共通した特徴をもっているので、安定した使い心地のローンといえるでしょう。
既にDAY SMARTを利用している方がスマートセブンに申し込むことも出来ます。その場合はDAY SMARTの使用状況もスマートセブンの審査に影響を与えます。
北國銀行カードローン「DAY SMART」の審査に落ちる理由と対処法
北國銀行カードローン「DAY SMART」は地銀として厳しい部類に含まれる審査を行っているので、落ちてしまう方も少なくありません。
ただ、審査に落ちるということは何らかの理由があります。
例えば、1年以内にローンを滞納してしまった経験がある、借入れ希望額と年収のつり合いがとれていないといったことは審査に落ちてしまう代表的な理由です。
審査に落ちる理由の中にはすぐにはどうしようもないものもありますが、少しの心がけで変えることが出来るものもあります。
審査に落ちる理由を見極めて、的確な対処を行うことが出来れば今後の審査の通過率を上げることが可能となります。
なお、審査に落ちてしまったとしてもその理由は基本的に伝えられません。そのため、様々な要素から審査に落ちた理由を推測することが大切です。
希望限度額は必要最低限まで下げる
希望限度額は申し込み者から銀行への希望を伝える重要な要素となっています。
借りるからには限度額の希望を多めにしておきたい方もいるかもしれません。
しかし、希望限度額を多めにするということは銀行にリスクが高いと判断される可能性があるので、出来る限り抑えた金額にする方が審査に通りやすくなります。
特にDAY SMARTは一般的なカードローンよりも審査が厳しく、希望限度額を少なめにしてハードルを下げることが有効です。
限度額は収入とのバランスが重要となります。収入がそれほど多くなくても、希望限度額が低ければ審査をクリアできる可能性があります。
限度額についてはカードローンの利用開始以降も増額を申請することが出来ます。申し込み時の希望で固定されるわけではありません。
そのため、必要最低限で申し込みを行うことにデメリットはほとんどないといえるでしょう。
ただし、増額申請の際には再び審査があるので注意が必要です。
返済期間を出来るだけ短く設定する
返済期間は申し込み者の返済への自信の表れとも見なされます。
返済期間を短めに設定した申し込み者はすぐに返済できることに自信を持っていることが多いです。
銀行側から見ると返済期間が短ければ短いほど融資のリスクが低くなります。返済期間を長めに設定している場合はリスクが大きくなるので、銀行が審査難易度を高くする可能性もあります。
それゆえになるべく返済期間は短く設定しておきましょう。
返済期間を短く設定するということは1ヵ月あたりの返済額が増えるということでもあります。
実際の返済をイメージして計画的に期間を設定することが重要となります。
いくら返済期間が短めであったとしても、それが収入とかみ合わない無計画なものであった場合には審査に良い影響を与えません。
あくまで現実的な返済計画を心がけることが大切です。
どうしても返済期間を長めに設定しなければ返済できそうにない場合は、借入れ予定の金額自体に問題があるかもしれません。
他社借入はなるべく少なく抑える
ローンの審査の際には申し込み者がどの程度の借り入れを抱えているかが重要となります。
既に100万円借りている方と、一切借入れをしていない方が同収入だった場合、後者の方がリスクが低いのは明確です。
特にたくさんの金融機関から借り入れをしている多重債務と呼ばれる状態になっていると、DAY SMARTの審査をクリアできる可能性は大きく下がってしまいます。
そこで現在借入れがあるのであれば、少しでも返済を行って借入れ額を減らすことが重要となります。
ここで言う借入れとはカードローンやフリーローンだけでなく、自動車ローンなども含まれます。
カードローンを利用するのはこれが初めてでも、商品購入のローンを多く組んでいるという方は珍しくありません。
北國銀行カードローンの審査において、他社借入がいくら以上であれば審査に落ちるという基準はありません。
しかし、借り入れが年収の3分の1に近い場合は審査に大きな不利となる可能性があります。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
使っていないクレジットカードやローンの存在も審査に影響を与えます。
使っていないクレジットカードを持ち続けているということはそのカードを利用する可能性があるということです。
銀行から見ればクレジットカードはいつでもお金を借りられる道具なので、その数が多ければ多いほど申し込み者のリスクが高いということになります。
たとえ使っていなくても解約しておくことが重要です。
自分の過去に利用していたクレジットカードやローンについてあまり把握できていないという場合は、この機会に確認しておきましょう。
北國銀行カードローン「DAY SMART」の審査は厳しいので要注意
北國銀行カードローンDAY SMARTは低金利が魅力的なローンでありながら、審査が厳しいという特徴も持ち合わせています。
審査をクリアしたい場合は希望借入額を慎重に設定する必要があります。
審査にさえ通ればその低金利の恩恵を受けることが出来ます。
審査は厳しいものの、パートやアルバイトの方であっても申し込めることから、工夫次第では十分にチャンスがあるといえるでしょう。