ダイレクトワンの審査は甘い？利用者の口コミを調べてみた

スルガ銀行系列の「ダイレクトワン」は、銀行系カードローンではなく消費者金融として営業しています。

最短即日融資に対応すること・審査が甘いとの口コミから魅力を感じている人も多いのではないでしょうか。

ダイレクトワンの審査がゆるい・甘いと考えられる根拠はいくつか挙げられますが、実際には審査に落ちて契約できない人も多数います。

ダイレクトワンで契約するための最低条件・審査の傾向を紹介します。

ダイレクトワンの審査が甘いと言われる理由

インターネットの口コミサイトなどで「ダイレクトワンは審査が甘い」と言われる理由としては、以下などが挙げられます。

• 中小消費者金融に属する
• 保証会社を利用していない
• 金利が高い

詳しくは次から見ていきましょう。

中小消費者金融に属する

ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属する金融機関ですが、事業規模としては中小消費者金融に属します。

そして中小消費者金融は大手の審査に落ちた人をメインターゲットにしており、多少属性が悪かったとしても、申し込み者に寄り添った柔軟な審査が期待できます。

そのため大手のカードローン審査に落ちた人はダイレクトワンなどの中小消費者金融への申し込みを検討しましょう！

保証会社を利用していない

ダイレクトワンはスルガ銀行の完全子会社であるため、自社に十分な資本があり、借金の立て替えをおこなう保証会社を利用していません。

そのため、過去に返済トラブルを起こして保証会社に記録されている人でも、審査に遠通る可能性があります。

返済の延滞やクレジットカードの強制解約など、返済トラブルに心当たりのある場合は、ダイレクトワンへ申し込みましょう！

金利が高い

ダイレクトワンの金利は4.9〜18.0%など銀行系カードローンより高く設定されています。

ダイレクトワン	4.9〜18.0%
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.8〜14.6%
三井住友銀行カードローン	4.0〜14.5%
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0%

基本的に金利が低くなればなるほど審査難易度は上がります。

なぜなら金融機関にとって低金利のカードローンを提供することは、利益率の低い金融商品を販売することであり、貸し倒れが起きた際のリスクが大きくなります。

そのため金利が低い銀行系カードローンなどは、厳しく審査をした上で返済能力が十分あると判断できる人のみに融資をおこないます。

一方、金利が高いダイレクトワンなどの消費者金融系カードローンは金利が高い分、貸し倒れのリスクを分散できるため、積極的に融資をおこなえます。

つまり、ダイレクトワンは銀行系カードローンよりは審査に通りやすいと言えるでしょう。

審査の甘いダイレクトワンでもチェックするポイント

審査が甘いと言われるダイレクトワンであっても、以下のポイントは必ずチェックされます。

その際に以下の条件をクリアしていない場合は、審査に通るのは難しいでしょう。

• 収入が安定していない
• 信用情報に傷がある

詳しくは次から見ていきましょう。

収入が安定していない

ダイレクトワンは申し込み基準は以下の通りです。

そしてダイレクトワンに安定した収入があると判断されるためには、以下の条件を全て満たす必要があります。

• 月収8万円以上
• 月々の収入に大きなバラつきがない
• 今後も収入が得られる見込みがある
• 連続して3ヶ月以上収入を得ている

ダイレクトワンへ申し込む前に、給与明細書などで自身の収入状況をよく確認しておきましょう！

信用情報に傷がない

審査の甘いダイレクトワンでも信用情報は必ず確認されます。

そのため、過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合は、審査に100%落ちます。

• クレジットカードの支払い延滞
• カードローンの返済の遅れ
• カードの強制解約
• 携帯電話料金の滞納
• 保証会社経由の家賃滞納
• 保証会社などの代位弁済
• 奨学金の返済滞納
• 連帯保証人の返済滞納

上記の金融事故に心当たりのある場合は、ダイレクトワンへ申し込む前に自身の信用情報を確認しましょう。

信用情報を確認する流れ

信用情報を確認する流れは以下の通りです。

なお、Webから信用情報の照会を依頼すると、照会結果が郵送されてくるまで待つ必要があります。

申し込んだその日に信用情報を確認したい場合は、個人信用情報機関の窓口で直接照会を依頼すると良いでしょう。

ダイレクトワンの審査の流れ

ダイレクトワンの審査の流れは以下の通りです。

詳しくは次から見ていきましょう。

①申込み

ダイレクトワンは以下の方法でカードローンを申し込むことができます。

• WEB
• 電話
• 店頭窓口

どの申込み方法も一長一短ですが、Webは24時間365日カードローンの審査を申し込むことができます。

また、初めてカードローンを申し込む人は担当者と相談しながらカードローンの契約ができる電話を利用するのも良いでしょう。

なお、店頭窓口での申し込みは審査担当者に直接返済能力などをアピールできるため、審査に通りやすいと言えます。

自身のニーズに合った方法からダイレクトワンのカードローンを申し込みましょう！

②書類提出

カードローン審査への申し込みが完了次第、書類を提出する段階に入ります。

ダイレクトワンの審査では運転免許証などの本人確認書類と、収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書についてはこのページの「口コミからわかるダイレクトワンの審査に落ちる人の特徴」の「④提出書類をしっかり出さなかった」を確認しましょう。

なお書類を提出する際は以下の点に注意が必要です。

• 手ブレによる文字のかすれ
• 撮影した書類の画像の見切れ
• 別の画像のアップロード

確実に書類を提出して次の手続きに進みましょう！

③在籍確認

書類提出が完了次第、在籍確認が実施されます。

在籍確認とは申し込み者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、ダイレクトワンの場合はカードローンの審査担当者が申し込み者の職場に直接電話を掛けることでおこなわれます。

以下に在籍確認が完了するケースをまとめました。

• 申し込み者本人が在籍確認の電話を取った
• 職場の人間が申し込み者本人の不在を伝えた

一方以下などの場合は在籍確認が完了した扱いにならず、カードローンの審査に落ちてしまいます。

• 誰も在籍確認の電話に出なかった
• 職場の人間が電話に出たが、プライバシー保護を理由に取り次ぎを拒否した
• 部署違いで電話の取り次ぎができなかった

在籍確認がクリアできるか不安な方は次から紹介するコツを参考にすると良いでしょう。

在籍確認を確実にクリアするコツ

ダイレクトワンの在籍確認を確実にクリアするコツとしては、以下の2点が挙げられます。

• 在籍確認についてダイレクトワンへ相談をする
• 職場の人間に電話を取って貰うように頼む

在籍確認が不安な人はまずダイレクトワンに相談の電話を掛けることをおすすめします。

相談次第では、在籍確認の電話の代わりに書類提出で代用する、在籍確認の電話を掛ける時間帯や電話番号を指定するなどの対応が受けられます。

また、確実に在籍確認をクリアするために職場の人間に話しておくのも効果的です。

「カードローンの利用を職場の人間に話したくない！」という方は以下の様に頼んでみましょう。

「○○(審査担当者)さんから自分宛てに電話が掛かってきたら、クレジットカードの件だから『後で本人から掛け直す』って伝えて欲しい」

クレジットカードであれば、会社に個人名で電話が掛かってきても不自然ではありません。

在籍確認を確実にクリアできる体制を整えて、ダイレクトワンの審査に通りましょう！

④カードローン契約

在籍確認が完了し、本審査に通過すればカードローンを契約する段階に入ります。

ダイレクトワンの審査結果通知はメールか電話にておこなわれます。

そのため在籍確認完了後は着信やメールを確認できるように、携帯電話は手元に置いておくと良いでしょう。

また、カードローンを契約する段階で最終的な借入限度額や返済額を確認できます。

利用規約や注意事項などをよく読んでダイレクトワンのカードローンを契約しましょう！

ダイレクトワンの審査にかかる時間は最短30分！

ダイレクトワンはスピーディーな審査が魅力の一つであり、スムーズに手続きが終われば最短30分で審査が終わることもあります。

しかし、以下などの場合は審査に60～120分ほどかかります。

• 属性が審査基準ギリギリ
• 提出した書類に不備があった
• 申告内容に誤りがあった

ダイレクトワンから早く融資を受けたい場合は、しっかりと準備をした上でカードローン審査に申し込みましょう！

土日にダイレクトワンの審査は受けられない！

ダイレクトワンの営業は平日のみであるため、土日にダイレクトワンの審査を受けることはできません。

土日中に融資を受けたい人は以下の方法で借入をおこなうと良いでしょう。

• 大手消費者金融を利用する
• クレジットカードのキャッシングを利用する
• 質屋を利用する

また土日に審査が受けられないため、金曜日にダイレクトワンのカードローンを申し込むと審査に時間がかかります。

ダイレクトワンへ申し込む際は曜日に注意しましょう！

ダイレクトワンの審査に落ちた人の口コミ

審査が甘いダイレクトワンでも、審査に落ちる人は一定数います。

このページではダイレクトワンの審査に落ちた人の体験版として、以下を紹介します。

• 金融ブラックで審査に落ちた
• 年収のかさ増しで審査に落ちた
• 他社借入が多くて審査に落ちた

詳しくは次から見ていきましょう。

金融ブラックで審査に落ちた

年齢	36歳
業種	サービス業
希望借入額	20万円
他社借入	20万円
用途	遊興費

「過去に別の消費者金融で任意整理をしました。急に多額の出費が必要になったため、掲示板でおすすめされていたダイレクトワンに申し込みをしました。3日待ちましたが審査に落ちてしまいました。噂は嘘だったのでしょうか」

…最初に紹介したように、ダイレクトワンでは所定の審査で申込者の返済能力を評価します。ブラックでも通るということは決してありません。JICCに任意整理の情報が記録されている（＝異動）の場合、その状態で審査に通るのは難しいと言えます。

年収のかさ増しで審査に落ちた

年齢	26歳
業種	運送業
希望借入額	40万円
他社借入	12万円
用途	記載なし

こちらは申込書にウソを書いてしまった例です。
「年収300万ですが、審査に自信がなかったので400万と申告しました。希望融資額が40万円なので給与明細は準備しなかったのですが、あとでコールセンターから電話があり提出するようにと言われました。あきらめて前月分の明細を提出しましたが、結果は審査落ちです」

…ダイレクトワンは職種・業種別の平均年収データベースを持っています。申込書に不自然な収入額が記載されている場合、かならず給与明細で証明を求められます。
後述するように、申込書にウソを書くと自体が「信用できない人物」だと判断されてしまう要素になるため、注意が必要です。

他社借入が多くて審査に落ちた

年齢	24歳
業種	IT
希望借入額	50万円
他社借入	100万円
用途	結婚費用

「年収300万円の会社員です。他の消費者金融2社で合計100万円借りています。ダイレクトワンの審査に落ちてしまいました。審査が甘いと聞いていたのに…」

…ダイレクトワンは消費者金融のひとつで、「総量規制（借入総額を年収の1/3以下に規制する法律）」に従っています。収入に応じて審査に通る希望融資額は異なります。
また、2社以上で借りていると、新たに借り入れをした場合の返済が難しくなるのではないかと考えられます。複数の会社で借入している場合、可能な範囲で借入件数を減らしておくことをおすすめします。

ダイレクトワンの審査に落ちる人の特徴

口コミや評判を見ていくと、ダイレクトワンの審査に落ちる人には一定の特徴があることが分かりました。

ダイレクトワンの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。

• 10年以内に債務整理・返済延滞をした
• 虚偽の申告をした
• 提出書類に不備がある
• ダイレクトワン以外に2件以上カードローンを申込んだ
• 他社借入が多い

詳しくは次から見ていきましょう。

10年以内に債務整理・返済延滞をした

いつ債務整理したか・返済に遅れたかという情報は、詳細にわたって信用情報機関で管理されています。

こうしたいわゆる「ブラックリスト」の状態だと、ダイレクトワンの審査に通ることは出来ません。

しかし前述のように、永久にブラックリスト状態であるわけではありません。

返済遅延なら1年程度、自己破産でも10年程度で解消されます。

この期間が終わるのを待ってから申し込みをしましょう。

スルガ銀行・旧ニコニコクレジットで返済トラブルを起こしている場合

既に述べたように、ダイレクトワンはスルガ銀行の系列会社です。

同銀行での利用情報を参照している可能性は高いと言えます。

スルガ銀行で返済トラブルを起こしていた場合、信用情報と違って半永久的な「社内ブラック」に入っている可能性が非常に高いと言えます。この状態でダイレクトワンの審査に通るのは困難です。

ダイレクトワンの旧社名は「ニコニコクレジット」であり、この時代に返済トラブルを起こしている場合も注意が必要です。社名が変わったあとも社内ブラックが引き継がれており、審査に通る可能性は低いと考えられます。

虚偽の申告をした

もっとも重大なのが、申込時に収入・借入件数や残高・職業等について嘘をつくことです。

当然ながらそれだけで「信用できない人物」と判断されてしまい、どんなに社会的ステータスが高く収入が多くとも、審査に落ちてしまう原因となります。

最悪の場合はダイレクトワンに二度と申し込むことが出来ない状態になるので、決して嘘をつかないようにしましょう。

提出書類に不備がある

書類に不備があった場合は勿論、審査の過程で給与明細の提出が求められた場合、提出するまで審査を進めることはできません。

そのまま提出せずに審査を受けることが出来たとしても、原則として落ちてしまいます。

申込前・審査中に必要な書類をしっかりと確認し、もれなく提出するようにしましょう。

収入証明書が必要となる場合・提出できる書類

収入証明が必要となるケースは、次の2パターンです。

• ダイレクトワンでの希望融資額が50万円を超える場合
• ダイレクトワンでの希望融資額と他社借入の総額が100万円を超える場合
• その他、審査で必要と判断された場合

例えば他社で70万円借りている場合、ダイレクトワンで30万円以上借りるなら、収入証明が必要です。

また、審査の過程で「収入額に疑いがある/確かめる必要がある」と判断された場合、収入証明提示が求められます。

収入証明として提出できるもの

• 給与明細（直近2か月分以上）
• 源泉徴収票
• 所得証明・所得課税証明（管轄の役所で発行されるもの）

ダイレクトワン以外に2件以上カードローンを申込んだ

あまり知られていないことですが、信用情報にはカードローンの申し込み履歴も記録されています。

そのため、ダイレクトワンの審査担当者は申し込み者が現在何件のカードローンに申込んでいるか確認することができるのです。

その際、ダイレクトワンを含めてカードローンの申し込み件数が3件を超えていると審査担当者から「手当たり次第にカードローンを申込んでいる」と判断され審査に通りづらくなります。

ダイレクトワンと同時に申し込むカードローンは1件までに絞っておきましょう！

他社借入が多い

他社の借入が多いと、以下などの理由からダイレクトワンの審査に通りづらくなります。

• 月々の返済金額が低くなる
• 債務整理をする可能性が高いと判断される
• お金の管理能力を疑われる

他社借入に関しては以下の条件を満たすと、審査に通るのは難しいでしょう。

• 借入件数が4件を超えている
• 借入残高が年収の3分の1ギリギリ

詳しくは次から見ていきましょう。

借入件数が4件を超えている

具体的にダイレクトワンが「4件以上借入がある場合は利用不可」と公表している訳ではありませんが、債務整理をおこなう多重債務者が平均4件以上のカードローンを利用していることを考えると、ダイレクトワンの審査基準もその辺りだと考えられます。

ダイレクトワンへ申し込む前に、カードローンの借入件数をよく確認しておきましょう！

借入残高が年収の3分の1ギリギリ

口コミのところでも解説しましたが、ダイレクトワンから年収の3分の1(総量規制)以上の融資を受けることはできません。

勘違いしている人も多いのですが、総量規制は利用しているカードローンの借入残高の合計に適用されます。

そのため、年収300万円の人が既に100万円を他社から借りている場合、ダイレクトワンから新規に借り入れることはできません。

ダイレクトワンへ申し込む前に、カードローンの借入残高をチェックしておきましょう！

ダイレクトワンの審査に落ちた時の対処法

ダイレクトワンの審査に落ちた時の対処法としては、以下などが挙げられます。

• より規模の小さい中小サラ金を利用する
• 公的融資制度を利用する
• 質屋を利用する
• 属性を改善して半年後に再度審査を受ける
• 有担保ローンを利用する
• クレジットカードのキャッシングを利用する

詳しくは次から見ていきましょう。

より規模の小さい中小サラ金を利用する

ダイレクトワンはスルガ銀行傘下であることから「銀行系消費者金融」という立ち位置にあたります。

経験豊富で厳しい銀行の審査プロセスを参照しながら、カードローン業務を営んでいます。

消費者金融のなかには、同様に銀行と提携している会社・銀行傘下の会社がいくつもあります。

代表的な銀行系消費者金融

• アコム：三菱UFJ銀行系列
• プロミス・SMBCモビット：SMBCグループ
• レイクALSA：新生銀行系列

これに対し、銀行が関与していない会社のことを「独立系消費者金融」と呼びます。

代表的なのはアイフル・エイワ・ライフティです。

こうした会社は審査基準が低く、ダイレクトワンよりも通りやすい傾向にあるため、おすすめできます。

公的融資制度を利用する

利用をおすすめできる公的融資制度としては、以下などが挙げられます。

• 生活福祉資金貸付制度
• 緊急小口資金貸付

詳しくは次から見ていきましょう。

生活福祉資金貸付制度

金利…連帯保証人をつける場合は無利子・保証人なしの場合1.5%

低所得者・高齢者・障害者向けに、生活再建までの資金を貸し付ける制度です。

引越し代金や再就職までのつなぎ資金・入院や介護に必要なお金を借りることが出来ます。

「低所得者」の定義について明確な収入ラインは定められていませんが、必要な出費に応じて柔軟に対応してもらえます。

緊急小口資金貸付

10万円を限度に臨時の生活資金を貸し付ける制度です。

再就職して最初の給与までの生活費が足りない場合・税金の滞納を解消してしまった場合・その他天災等でお金が足りなくなった場合に借りることが出来ます。

過去の債務整理・返済遅延の経験問わず利用でき、借りた後の生活の相談も可能です。

借入まで2～3週間ほど時間がかかるのはネックですが、長い目で見ると公的機関から借り入れしたほうがメリット大の場合も考えられます。

質屋を利用する

手持ちのものを売ってお金にすることも視野にいれましょう。

ネットオークションではなく質屋をおすすめする理由は、最短即時でお金が手に入るからです。

高額査定してくれるお店を厳選すると、より希望に近い金額の現金を手に入れることが出来ます。

属性を改善して半年後に再度審査を受ける

ダイレクトワンの審査の申し込みに回数制限はありません。

そのため、再度カードローンの審査を受けることは可能です。

しかし、同じ金融機関であっても別件のカードローン申し込みとカウントされるため、審査に落ちた直後に申し込むと「ダイレクトワンの審査に落ちる人の特徴⑤」に抵触する可能性があります。

カードローンの申し込み履歴は半年間で消去されるため、再度審査を受ける際は最低でも6ヶ月の期間を空けることをおすすめします。

有担保ローンを利用する

有担保ローンの審査では申し込み者ではなく車や不動産の価値を見られます。

そのため、有担保ローンであればカードローン(無担保ローン)の審査に通らない人でも、利用できる可能性があります。

しかし有担保ローンを利用する際は、担保物の資産価値証明が必要になるなど手続きが多く、即日お金を借りるのは難しいです。

有担保ローンを検討している人は審査にかかる時間を多めに見積もっておきましょう！

クレジットカードのキャッシングを利用する

利用しているクレジットカードにキャッシング枠が残っていれば、審査なしで融資を受けることができます。

しかしクレジットカードのキャッシングの金利は年15％と決して低くありません。

くれぐれも借り過ぎには注意しましょう。

ダイレクトワンの審査は甘いが油断禁物！

ここまでダイレクトワンの審査について解説してきました。

このページの内容をまとめると以下の通りになります。

• ダイレクトワンは審査に通りやすいが、ブラックでも通るほど甘い訳ではない
• ダイレクトワンの審査に通る最低条件は①毎月収入がある②特定の仕事がある③信用情報がクリーンの3点
• ダイレクトワンの審査は①申込②書類提出③在籍確認④契約の4ステップ
• ダイレクトワンは最短30分で審査が終了する
• ダイレクトワンは土日に審査は実施していない
• 債務整理の経験がある人や収入が低い場合は、ダイレクトワンの審査に通らない
• ダイレクトワンの審査に落ちたら、中小サラ金や公的機関から融資を受けよう

ダイレクトワンは中小消費者金融に属するカードローンであるため、銀行や大手消費者金融よりは審査に通りやすいと言えます。

しかし誰でも通るようなカードローンではないため、しっかりと準備をした上で審査に申し込みましょう！