富山県富山市に本店のある北陸銀行は、富山県・石川県・福井県の北陸３県が地盤になっていますが、北海道などにも多くの店舗を構えています。
北陸銀行カードローンは、「スーパーNOW」「スーパーNOWゴールド」「クイックマン」という３種類のカードローンを提供していて、そのバリエーションの豊かさと使い勝手の良さから人気があります。
この記事では、北陸銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツを、徹底解析していきます。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
北陸銀行カードローンの基本情報
はじめに、北陸銀行カードローンの基本的な情報を確認しておきましょう。
| 「スーパーNOW・スーパーNOWゴールド」 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 6.8％ ～ 14.6％（変動金利） |
| 限度額 | 10万円〜500万円 |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用用途 | 健全な個人消費資金であれば使途自由（事業資金は除く） |
| 契約期間 | 1年間（1年ごとの自動更新） |
| 保証会社 | 株式会社北陸カード、アコム株式会社 |
| 手数料 | ATM利用手数料必要。一部無料。 |
| 無利息期間 | 無し |
| 遅延損害金 | 年率18.0％ |
| 運営会社 | 株式会社北陸銀行 |
| 「クイックマン」 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 11.95％ ～ 14.95％（固定金利） |
| 限度額 | 10万円〜500万円（初回は100万円以内） |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用用途 | 健全な個人消費資金であれば使途自由。 |
| 契約期間 | ３年間（３年ごとの自動更新） |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
| 手数料 | ATM利用手数料必要。一部無料。 |
| 無利息期間 | 無し |
| 遅延損害金 | 年率18.0％ |
| 運営会社 | 株式会社北陸銀行 |
北陸銀行カードローンの審査を受ける4つのメリット
北陸カードローンを利用するにあたって、以下の４つのメリットが受けられます。
- 満69歳まで審査へ申込可能
- スマホ完結で申込手続きできる
- 「カードローンゴールド」はより低金利で借入可能
- 収入証明書が求められないケースも多い
満69歳まで審査へ申込可能
カードローンの申し込み年齢の上限は、平均すると60歳〜65歳ぐらいまでになっています。
そんな中、北陸カードローンは、満69歳まで審査に申し込むことができます。
これは、一般的な北陸銀行カードローンのカードローンNOWだけでなく、カードローンゴールドのスーパーNOWゴールドでも同様です。
さらに、北陸銀行で口座を持ってない方でも利用できる、「クイックマン」でも満69歳まで申し込みできます。
65歳を超えると、公的年金の受給資格者になるので、一般的には高齢者と見なされます。
北陸銀行カードローンは、高齢者でも利用できるカードローンになっています。
高齢者の方でカードローンの利用を考えている方は、北陸銀行カードローンが、有力な選択肢になります。
スマホ完結で申込手続きできる
北陸銀行カードローンは、インターネットから申し込みすることができます。
パソコンやスマホで、申し込みすることが可能です。申し込みをするだけでなく、申し込みから契約まで、WEBで完結させることが可能です。
スマホ１台でも手続きが完結できます。
カードローンによっては、銀行の窓口に来店する必要のあるものもあります。
一般的に銀行窓口が開いているのは、平日の日中です。平日の日中に時間の取れる人は、働いている人であれば、そう多くありません。
この来店という手間がなくなるだけで、相当な労力を省くことができます。自宅でも外出先でも、どこでも手続きできます。
基本的に受付時間は24時間で、第１、第３月曜日の深夜2時〜翌朝6時までのメンテナンス期間以外は手続き可能です。
「カードローンゴールド」はより低金利で借入可能
北陸銀行カードローンには、大きく分けて３種類のカードローンがあります。
一般的な北陸銀行カードローンが、「スーパーNOW」です。
そして、「カードローンゴールド」に当たるものが、「スーパーNOWゴールド」です。
その他に、「クイックマン」もあります。
この中で最も金利が低いのは、「スーパーNOWゴールド」です。「カードローンゴールド」すなわち「スーパーNOWゴールド」は、通常の北陸カードローンよりも低金利で借入可能です。
「スーパーNOW」の金利は、9.6%〜14.6%ですが、「スーパーNOWゴールド」の金利は、6.8%〜11.8%になります。
比較すると、約３％の金利差があることが分かります。
「スーパーNOWゴールド」は、北陸銀行の口座で月間５万円以上の給与自動受け取り、もしくは月間１万円以上の公的年金自動受け取りをしている方に提供されます。
さらに、ほくぎんポイント倶楽部で1200ポイント以上を保有していると、最も優遇金利が受けられます。
収入証明書が求められないケースも多い
カードローンを利用する際には、審査を受ける段階で、収入証明書を求められるケースがあります。
収入証明書は、かなりの個人情報になるので、できれば提出したくないと考えるのが普通です。
そんな中、北陸銀行カードローンは、収入証明書が求められないケースが多いカードローンになっています。
具体的には、借入申し込み金額が50万円以下の場合は、原則収入証明書が不要になります。そして、借入申し込み金額が50万円を超える場合は、収入証明書が必要になります。
給与所得者の場合は、直近の源泉徴収票または公的所得証明書。自営業者の場合は、直近の納税証明書および３期分の確定申告書。法人代表者の場合は、直近の納税証明書および３期分の決算書。これらの書類が必要になります。
借入申し込み金額が50万円以下の場合は、原則は収入証明書が不要なので、提出したくない方は借入申し込み金額を50万円以下に設定するのをおすすめします。
北陸銀行カードローンの審査ポイント
北陸銀行カードローンの審査ポイントは３つほどあります。審査を受ける際には、これらのポイントを押さえておくといいでしょう。
- 審査時間は最短でも翌営業日までかかる
- 返済能力を審査では重視される
- 保証会社はアコム
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審査時間は最短でも翌営業日までかかる
消費者金融カードローンの場合は、即日融資ができるところもあります。
しかし、銀行系カードローンは、即日融資が受けられないところが一般的です。
銀行系カードローンである北陸銀行カードローンは、即日融資が受けられません。審査時間は最短でも、翌営業日までかかります。
WEB経由での申し込みの場合は、契約書類の送付という手順も踏まえるので、さらに時間がかかります。
WEB入力で間違いがあったり、書類に不備があったりすると、そこでまた時間がかかります。
即日融資を受けられるカードローンを探している方にとっては、北陸銀行カードローンはおすすめできません。
即日融資を受けたいのであれば、大手消費者金融カードローンを利用しましょう。
返済能力を審査では重視される
北陸銀行カードローンは、返済能力を審査で重視しています。
その理由には、最低返済額が高めに設定されていることが挙げられます。
一般的な北陸銀行カードローン「スーパーNOW」でも、毎月の最低返済額が１万円からになっています。
毎月の最低返済額が１万円というのは、カードローン業界の中ではかなり高めに設定されていると言えます。
カードローンは、毎月の最低返済額が3,000円〜5,000円というのが一般的です。カードローンによっては、毎月返済額が2,000円のところもあります。
このように比較して考えると、北陸銀行カードローンの毎月返済額は高いということが分かり、そのため、毎月１万円を返済できるような人にしか審査は通過できないということが理解できます。
保証会社はアコム
北陸銀行カードローンの保証会社は、アコムです。
厳密には、「スーパーNOW」「スーパーNOWゴールド」の保証会社は、アコムか北陸カードで選択可能です。
そして、「クイックマン」に関しては、アコムのみになっています。
アコムに審査を委託していますが、北陸銀行はもちろん消費者金融事業ではありません。
アコムは、メガバンクや地銀の保証業務を多数受け持っています。保証会社は、銀行と個人が安心して金融取引をできる環境を整えるために存在します。
銀行と個人の間で何かしらのトラブルがあった場合は、保証会社が債務を立て替えて、利用者に対して取り立てを行います。
審査に関しては、アコムが行なっているわけではないので、アコムと北陸銀行の審査基準は異なります。
北陸銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
北陸銀行カードローンの審査基準を判断するポイント３つを紹介します。
- スーパーNOWの審査は他の地銀より通りやすい？
- おまとめ・借り換え目的で審査を受けると通りにくくなる
- 審査通過率を上げたいなら「クイックマン」がおすすめ
スーパーNOWの審査は他の地銀より通りやすい？
スーパーNOWの審査基準は、安定した収入があること、年齢が20歳以上から69歳までの個人であること、保証会社の保証が受けられることです。
高齢者でも利用できるカードローンになっています。しかし、最低返済が月１万円からとなっているので、審査基準が厳しくなることは否めません。
同様の最低返済額を掲げている銀行カードローンは、審査が厳しくなっています。
その一方で、パートやアルバイト、そして年金受給者も利用できるカードローンでもあります。
パート・アルバイトという、世間的には社会的信用が高くない方でも利用できるということは、審査が厳しくないということを意味します。
このように、最低返済額は高めだが、利用範囲は広いというのが、北陸銀行カードローンです。
他の地銀カードローンより審査が甘いとは言えませんが、そこまで厳しくない審査と言えるでしょう。
おまとめ・借り換え目的で審査を受けると通りにくくなる
北陸カードローンは、複数のローンを一本化してまとめる、おまとめローンに利用することができます。
また、借り換え目的で利用することもできます。
しかし、おまとめローンを利用するということは、他社でも債務があるということになります。
そのため、審査をする段階で、他社借り入れのある方として見なされます。他社借り入れがあると、審査に通りにくくなります。
特に、多くの金融機関から借り入れをしていることが分かると、多重債務者とみなされてしまい、この場合は審査通過が非常に難しくなります。
他社借り入れのある方が審査を通るためには、借り入れのない通常の方よりも多くの収入が必要になります。
おまとめローンが通りやすいのは、大手消費者金融会社のカードローンです。
審査通過率を上げたいなら「クイックマン」がおすすめ
北陸銀行カードローンの審査に通りたい方、審査通過率を上げたい方は、「スーパーNOW」「スーパーNOWゴールド」以外の選択肢を考えるといいでしょう。
北陸銀行カードローンは３種類あり、「スーパーNOW」「スーパーNOWゴールド」に加えて、「クイックマン」があります。
「クイックマン」に申し込めば、一般的な北陸銀行カードローン「スーパーNOW」よりも、審査通過率が上がります。「クイックマン」の審査通過率が高い理由は２点あります。
１点目は、専業主婦や年金受給者など、収入が少ない方へ積極的に融資しているところです。
収入が多くない方に積極融資しているということは、審査が厳しくない証拠です。２点目が、最低返済額を月3,000円に抑えてあるところです。
最低返済額が低くなることで、返済リスクが大幅に軽減され、審査基準が低くなります。
このような背景があるため、北陸銀行カードローンで審査に落ちたくない方、審査通過率を上げたい方は「クイックマン」に申し込みましょう。
北陸銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
北陸銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法について解説します。
- 希望限度額は必要最低限まで下げる
- 金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
- 嘘の内容での申込みはNG
- 使っていないクレカやローンは早めに解約する
希望限度額は必要最低限まで下げる
北陸銀行カードローンの審査に通るためには、希望限度額がポイントになります。
銀行は融資をしてくれますが、一般的には、年収の3分の１までしか融資を受けられません。
そのため、年収の３分の１を超える融資を希望した場合、融資を受けることができません。希望限度額が年収の３分の１を超えていたら、すぐに減額したほうがいいです。
さらに、融資希望額は、少なければ少ないほど審査に通りやすくなります。そのため、審査に通ることが目的であれば、希望限度額は必要最低限まで下げることをおすすめします。
収入に対して余裕のある希望限度額であればあるほど、融資する側の安心に繋がり、審査が通りやすくなります。
また、希望限度額が50万円以内であれば、原則として収入証明書も必要なくなります。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
北陸銀行カードローンのみならず、他のカードローンで申し込みをする場合も同様に、審査にあたっては信用情報機関への照会が行われます。
この信用情報機関には、申込者を識別する情報が詳細に記載されています。これが、信用情報というものです。
氏名・生年月日・住所などの個人情報から、過去に利用したローン、クレジットカードの利用情報。
さらに、過去の借り入れと返済についての情報が記載されています。
クレジットカードやローンを利用した方は、信用情報に必ず記載されることになっています。
そして、融資をする金融機関が特にチェックするのは、信用情報に事故履歴があるかどうかです。
信用情報に事故履歴があると、融資をする側としては返済リスクとなり、融資できなくなります。
そのため、金融事故があった場合は、信用情報がクリーンになるまで待つ必要があります。
信用情報に記録が記載される期間は、５年間です。金融事故を起こしても、５年を超えれば信用情報がクリーンになり、他の条件が揃っていればカードローンに通るようになります。
ちなみに、信用情報にはクレジットカードやローンを利用した実績が記載されているので、クリーンで堅実な返済履歴が確認できれば、審査にプラスに働くこともあります。
嘘の内容での申込みはNG
これは北陸銀行カードローンに限らず、どのカードローンを利用する上でも当てはまることですが、嘘の内容での申し込みはNGです。
北陸銀行カードローンでは、申し込みフォームに記載された内容をもとに審査をします。この際に、多少の間違いであれば訂正を求められて時間はかかってしまいますが、大きな問題はありません。
しかし、虚偽の申し込みに違いないと判断された場合は、詐欺の可能性を疑われて審査落ちします。
特に、勤務先に関する虚偽はすぐにバレます。
退職済みの勤務先を記載した場合や、働いていない勤務先を記載した場合は、すぐに分かります。
なぜなら、北陸銀行カードローンでは、勤務先への在籍確認が行われるからです。
虚偽申し込みは不正行為なので、絶対にしないようにしましょう。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
これも北陸銀行カードローン以外にも言えることですが、使ってないクレジットカードやローンは早めに解約することをおすすめします。
審査する側としては、クレジットカードを何枚も持っているよりも、少数のクレジットカードを堅実に利用しているほうが安心です。
また、審査には管理能力も含まれているので、使わないクレジットカードは解約しましょう。
ローンに関しては、当たり前のことになりますが、他社で返済している金額が多ければ多いほど返済リスクを疑われてしまいます。
できる限りローンを返済することで、返済リスクの低い方とみなされるようになりましょう。
返済リスクが低いほど、北陸銀行カードローンの審査に通りやすくなります。
北陸銀行カードローンはバリエーションの豊富さが魅力
ご紹介したように、北陸銀行カードローンは、バリエーションが豊富で魅力的です。
「スーパーNOW」「スーパーNOWゴールド」は、金利の幅が広く、給与や年金振込口座として利用したり、ポイントを貯めると手厚い金利が用意されています。
そして、来店不要でWEB完結での申し込みが可能なので、忙しい方でも安心です。銀行系カードローンでは珍しく、69歳までの方が利用することができます。
また、「クイックマン」は審査が通りやすいカードローンになっていて、主婦の方から年金受給者の方まで幅広い層が利用できます。
返済も月3,000円からなので、安心感があります。
利用者によって対応できるバリエーションの豊かさは、北陸銀行カードローンならではの魅力です。