筑邦銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツ

福岡県久留米市に本店を置く筑邦銀行では、月々2,000円から返済可能な「筑邦銀行カードローン」を提供しています。

金利は最大年13.95%と他の銀行カードローンと比べて低めで、口座開設済の人なら申込から契約までWEB完結できるのが便利です。

また、口座自動引落での返済なので、うっかり返済忘れの心配も少ないでしょう。

審査に通過した人の口コミを参考にしながら、申込前に準備しておきたいことや審査のポイントについて詳しく解説します。

筑邦銀行カードローンの基本情報

筑邦銀行の口座を持っている人であれば、申込から契約までネットで完結でき、銀行窓口への来店は不要です。

一方、筑邦銀行の口座を持っていない人の場合は、カードローン契約の際に口座開設が必須なので窓口に必ず出向く必要があります。

利用限度額	10万円～500万円(10万円単位)
金利	3.9％～13.95％(限度額に応じた4段階設定)
返済期日	毎月10日に、契約者名義の筑邦銀行口座から引落
申込み条件	申込時の年齢が満20歳以上70歳未満で安定した収入がある人、福岡県・佐賀県・大分県に住所又は勤務先がある人
利用目的	自由(事業性資金は除く)
担保・保証人	不要
保証会社	エム・ユー信用保証株式会社

借入残高が100万円以下の場合、毎月の返済額は残高10万円ごとに2千円です(残高2千円未満の場合は全額)。

任意の増額返済も可能ですが、毎月の約定返済は必須なので覚えておきましょう。

筑邦銀行カードローンの審査のポイント

筑邦銀行カードローンの保証会社はエム・ユー信用保証株式会社で、消費者金融での審査ノウハウを豊富に持ち合わせています。

使い道が問われない分、他社を含めたローン・クレジットカードの利用状況が審査時にチェックされる傾向です。

年金など何らかの収入があれば70歳まで審査を受けられるので、高齢者にとっては年金受給日までのつなぎとしても役立つでしょう。

審査を受ける前に知っておきたい3つのポイントを説明します。

審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？

用途は原則自由

筑邦銀行カードローンは限度額の範囲内であれば、銀行やコンビニのATMから好きなタイミングでお金を借りることが可能です。

また、借入ごとに使い道をチェックされることもありません。

唯一の禁止事項が、事業性資金としての申込・借入です。

生活を豊かにする資金を貸し出すことが銀行カードローンの目的の一つと位置付けられていて、一部の金融機関では「使い道は、健康で文化的な生活を営むための資金」と商品概要説明書に明記されています。

しかし、事業性資金の場合は円滑なビジネスを行うことが目的であり、契約者の生活を直接豊かにするわけではありません。

そのため、カードローンの目的にそぐわないとして事業資金を使い道から除外していると考えられます。

なお、借りたお金を事業性資金に用いたことがわかった場合は、契約違反を理由に一括弁済を求められることがあります。

カードローンを申し込んだ銀行で事業用の口座を開設している場合は要注意です。

70歳まで審査を受けることができる

筑邦銀行カードローンでは、申込時点で70歳未満であれば審査を受けることが可能です。

年金受給者の申込み・利用が可能であると公式サイトに明記されていますが、最大限度額は50万円までとなる点と、満70歳の誕生日の翌月10日以降は追加借入ができず、返済のみの取扱いとなることに留意が必要です。

ちなみに、借入残高が50万円の場合は月々1万円の返済なので、年金受給者が無理なく返済できる配慮がなされているといえます。

定年後の暮らしを豊かにするため、年金を受けながらパート等で働く高齢者が増えていますが、月1万円なら何とか用意できると考える向きもあるようです。

また、年金の支給は2か月に1度なので、急な出費にも落ち着いて対応するためにも、筑邦銀行カードローンは利用価値があるでしょう。

保証会社はエム・ユー信用保証株式会社

筑邦銀行カードローンの仮審査は、保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が行なっています。

エム・ユー信用保証はアコムが株主で、消費者金融で培った与信ノウハウが審査業務に活かされているのが特徴です。

したがって、地方銀行の子会社と比べるとパート・アルバイトや専業主婦などへの与信にも柔軟な姿勢だといえます。

ただし、エム・ユー信用保証が保証する銀行カードローンやアコムを利用中に、延滞や任意整理などの金融事故を起こしたことがある場合には、申込時点の個人信用情報の他に過去利用歴も念入りにチェックされるため、厳しい審査が予想されます。

筑邦銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

審査では必ずと言って良いほど在籍確認が行われるため、申込者本人が職場を留守にしていても同僚等が応対してもらえるよう事前の準備が肝心です。

審査の難易度は地方銀行カードローンの中で標準的といわれていますが、キャッシュカードに貸越機能をプラスした「ミニカードローン」では、以前提供されていたMyポケットローンと同様、最大限度額が低い分審査に通りやすいようです。

筑邦銀行カードローンの審査ポイントを確認していきましょう。

審査難易度は地銀の中では標準的

銀行カードローンの中には、勤続年数や年収に一定のハードルを設けるものや、銀行カードローンの中には、申込可能エリアに加えて、勤続年数や年収に一定のハードルを設けたり、雇用形態によって最大限度額に差を設けたりするものもあります。

しかし筑邦銀行カードローンでは、安定した収入がある満20歳以上70歳未満の人なら誰でも申込みが可能です。

審査自体も他のカードローンと同様、個人信用情報を用いて他社の取引状況を参照した上で、年収や他社への返済額とのバランスを見て契約可否や限度額設定が行われます。

警察庁データベースへの照会が行われるのも、他の銀行と共通です。

また、消費者金融にはない銀行カードローンの特徴として、審査プロセスで給与振込や公共料金支払いなど口座取引状況をチェックされることがあげられます。

給与振込の実績は安定収入があることの裏付けとなりますし、公共料金の支払実績は住所が定まっていることの証しにもなります。

そのため、口座を持っている銀行のカードローンを申し込む際は、公共料金の引落がきちんとできているか前もってチェックすることも大切です。

ミニカードローンは限度額が低い分審査に通りやすい？

筑邦銀行では、キャッシュカードに貸越機能をプラスするタイプの「ミニカードローン」も提供されています。

Myポケットローンの新規申込受付を終了していることから、後継商品の一つといえるでしょう。

限度額が最大100万円と低めの設定で、保証会社も家電商品など個別クレジットを得意とするセディナなので、柔軟な審査が期待できそうです。

万一返済が滞った場合も、普通預金口座に入金された金額をそのまま確保できる点で、銀行側のリスクが低めともいえます。

なお、ミニカードローンの商品概要は次のとおりです。

利用限度額	10万円～100万円(10万円単位、専業主婦は50万円以内)
金利	13.0％(固定金利)
返済期日	随時返済(普通預金への入金)
申込み条件	満20歳以上65歳未満で、安定した収入がある人
保証会社	株式会社セディナ

勤務先への在籍確認に注意

在籍確認の電話は個人名で行われますが、個人名の電話は取り次がないことを会社のルールとしているケースが考えられます。

電話に出た人がルール通り「取り次ぎできません」と回答した場合、電話をかけた側すなわち審査する側としては、本人の意思で取り次ぎを断っているのか、そもそも会社に在籍していないから取り次げないのか判断がつきません。

したがって、虚偽申込のリスクを考慮して契約見送りとされることも考えられます。

一方、本人が会社に所属していると判断できる言葉(離席中や外出中など)で回答してもらえれば、それで在籍確認が成立します。

周囲に在籍確認の電話が入る旨を伝えておくことが、審査に通過するためには大切なプロセスです。

筑邦銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法

審査難易度が標準的とされる筑邦銀行カードローンですが、申込内容によっては審査に落ちる場合があります。

年収とバランスが取れた借入希望額で申し込むことや、延滞や金融事故を起こしたことがある場合には、個人信用情報からその記録が削除されてから申し込むのも審査通過へのコツです。

借り換え(おまとめ)目的での借入では、別のフリーローン商品を検討する選択肢もあります。

審査通過に向けた傾向と対策を分析してみましょう。

年収が不安な時は希望限度額を下げよう

過剰債務を防ぐ観点から、2017年9月以降金融庁が実施している銀行カードローン検査をきっかけに、銀行カードローンでも融資総額に上限を設ける動きが加速しています。

他の銀行や消費者金融を合わせた借入総額を年収の2分の1以内とする銀行が主流ですが、法律による規制ではないので自主規制の幅は各銀行の判断に委ねられているのが現状です。

筑邦銀行カードローンでは融資総額の基準が公表されていないものの、年収の半分以下の希望限度額であれば審査に通過する可能性があるといえます。

現在の年収で融資を受けられるか不安な場合は、低めの希望限度額で申し込むと安心です。

なお、契約後に半年から1年程度延滞なく返済を続けることで、限度額アップの審査を申し込むこともできます。

金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ

カードローンやクレジットカードの支払を3か月以上延滞したり、債務整理を行ったりした場合は、個人信用情報に異動情報として契約終了後5年間登録されます。

自己破産や個人再生の手続き後官報に掲載された情報も、全国銀行個人信用情報センターに10年間、官報掲載情報として登録されます。

その間は新たにローン契約を結ぶことが難しくなるため、金融ブラック状態だといわれています。

また、最大2年分の支払状況もあわせて登録されるため、契約どおり支払を続けているかどうかは一目瞭然です。

したがって、審査に通過するためには個人信用情報からブラック情報や支払遅延情報が消える、すなわちクリーンになるまで待つことが前提となります。

早くお金を借りたいからといって、ヤミ金融に手を出すのは禁物です。

在籍確認の日時を事前に希望しておこう

筑邦銀行カードローンを申し込んだ後は、保証会社から在籍確認の電話が入る場合があります。

ただ、申込データを送信したり申込書を提出したりした後すぐに電話が入るわけではありません。

申込内容や個人信用情報をチェックした後の電話なので、最低でも数十分程度はタイムラグが発生します。

その間にちくぎんテレホンセンターに電話をかけて、在籍確認の日時を打ち合わせることも可能です。

申込状況による時間の前後を考えて、幅を持たせた希望を出すとよいでしょう。

おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう

複数の借入れを1社にまとめたり、金利が高い業者の借金を借り換えたりする場合も筑邦銀行カードローンの利用が可能です。

しかし、限度額の範囲内で繰り返し借りることができるため、おまとめ後に借金が減らないリスクが伴います。

筑邦銀行ではおまとめ・借り換え利用ができる、最高限度額1,000万円のフリーローンが2商品提供されています。

審査結果に応じて金利が決まるのが特徴で、「NEWエクセルローン」では年3.8%～年14.0%の4段階、「プレミアムローン」では年3.8%～年13.8%の7段階です。

カードローンのように追加の借入れはできませんが、最大10年間で完済を目指すことができます。

したがって、確実に借金を減らすためには専用ローン(フリーローン)の利用がおすすめです。

筑邦銀行カードローンの審査の口コミ

安定収入があれば雇用形態を問わず申し込みできるのが筑邦銀行カードローンの特徴で、アルバイトでも審査に通過できるチャンスがあります。

特に、ミニカードローンは限度額が低い分審査に通りやすいという声もあり「福岡地方ではカードローンの穴場」ともいわれています。

ただ、保証会社・銀行双方できめ細かな審査を実施している関係で、結果回答まで時間がかかるケースもあるようです。

審査の通過した4名の口コミをチェックしてみましょう。

カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン

アルバイトでも無事審査に通りました！

大学卒業後、2つのアルバイトをしながら国家試験合格を目指している中、予備校主催の試験対策講座を受けるお金を用意するため、筑邦銀行カードローンの審査に申し込みました。フリーローンも検討したのですが、試験までの書籍代を工面することを考えて、追加で借りやすいカードローンにしたのです。

アルバイトでも申込みOKとホームページに書かれていても、銀行は保守的なので正社員でなければ融資しないのではと半信半疑でした。

でも、3年同じバイトを続けているし、給与振込先も筑邦銀行なのでその実績は評価して欲しいと思っていました。

申込みから3日後、無事審査に通過して必要な額を借りることができてホッとしました。

審査時間が結構かかるので注意

親友3人から結婚式の招待を受け、まだ独身の私も嬉しい気持ちになったのですが、お金の心配が頭をもたげました。ご祝儀、洋服、そして交通費。安月給の私にはしんどいですが、招待を辞退するのも気が引けたので無理してでも出席しようと心に決め、職場でも付き合いの長い筑邦銀行でカードローンを申し込んだのです。

ネット申込できる中あえて窓口に行き、どうしても30万円貸して欲しい、次のボーナスで完済する自信があると猛アタックし、審査をお願いしました。

なかなか返事が来ないので、担当者がドン引きしたのかとヘコんでたところ、申込みから6日後ようやく審査合格の電話がきました。猛アタックが実り、30万満額OKでした。

結局、申込みから契約まで10日かかりましたが、消費者金融より低い金利で借りるなら筑邦銀行カードローンがおすすめです。

ただ、急いでお金が欲しい人は審査待ちがじれったく感じるので、別のカードローンも検討すると良いかもしれません。

筑邦銀行は福岡の中でも穴場のローン

都市銀行や地方銀行の支店がひしめく福岡市、各銀行ではバラエティに富んだカードローン商品を展開しています。街中や電車の広告も盛んです。私自身のガン手術を2週間後に控え、カードローンを契約しておけばいざという時に家族も安心、保険金が下りるまでの生活もしのげるだろうと考えました。

そして「まずは銀行でしょ」という女性5人衆のセールストークに惹かれ、筑邦銀行の窓口を訪れたのです。

話を聞くと金利は最大13.95%、しかも九州の地方銀行ならATM手数料無料で借りられるとのこと、久留米の小さな銀行なのに頑張っていると感じました。

申込みから4日後に審査結果の連絡を受け、契約手続きのため再び窓口を訪ねました。

ビジネスライクな大手都市銀行とは異なり、温かみある言葉で案内してもらえたのが印象に残っています。

その後手術は無事成功、生活費を補うため8万円だけ借りましたが保険金で完済しました。

金利の低さといい、行員さんの優しさといい、筑邦銀行は福岡の穴場ローンです。

ミニカードローンはかなり通りやすい

口座残高不足のため、公共料金や携帯代が引き落とせなくて再引き落としになったり、払込用紙が送られたりすることが度々ありました。数百円足りなくて引き落としNGだった時は、さすがに「数百円くらい立て替えてくれてもいいのに」なんて思ってしまいました。職場でそんな話をしていたら、ミニカードローンなら残高不足の時に自動でお金を立て替えてくれると、先輩が教えてくれたのです。

給与振込や定期預金、諸々の引落しをすべて筑邦銀行一本にしていたためか、あっけなく審査に通りました。

ミニカードローンの一次審査はセディナが行っていると、後で知りました。

テレビ通販の分割払いで使ったことがある会社なので、どうりで審査に通りやすいんだと思いました。