カードローンを利用したくても審査に落ちてしまえば利用することはできません。
阿波銀行が提供しているカードローン「あわぎんスマートネクスト」でも審査落ちしてしまったという人がいるようです。
では、どのような理由によって審査落ちしてしまうのでしょうか。
今回は、審査落ちしてしまう原因とその理由について詳しく解説していきます。
また、審査通過率をアップさせるコツも併せてご紹介していきますので、是非参考にしてください。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
阿波銀行カードローン「あわぎんスマートネクスト」の基本情報
阿波銀行は徳島県徳島市に本店がある地方銀行の一つです。
徳島県を中心として営業しているものの、高知県や香川県などの四国だけではなく、大阪府や兵庫県、岡山県にも店舗があります。
阿波銀行が提供している「あわぎんスマートネクスト」は、元々阿波銀行が提供していた「あわぎんモビット」から進化したもので、平成26年3月から商品が提供されるようになった比較的新しいカードローンです。
阿波銀行の口座がある人であれば、WEBからすぐに手続きを行うことができるので自宅に居ながら契約することが可能。審査結果に関しても最短であれば即日に回答を貰うことができるのです。
WEBからの申込に関しては、本人確認書類の提出や収入証明書の提出が必要ないというメリットもあり、人気のカードローンになっています。
阿波銀行カードローン「あわぎんスマートネクスト」の審査を受ける4つのメリット
「あわぎんスマートネクスト」には4つのメリットがあります。
1つ目が、審査手続きを全てスマホ・PCからWEB完結で進められること。
WEBからの申込から借入まで行うことができるので、自宅に居ながら手続きができるというメリットがあります。
2つ目に、最低1,000円から借入ができること。
カードローンでは最低借入額というものが設定されていることが多いのですが、「あわぎんスマートネクスト」で1,000円という少額からの借入ができるのです。
それから、3つ目のメリットとして最寄りのコンビニATMから借入や返済ができることがあります。
お近くのコンビニATMで借入ができるので、必要な時にすぐにお金を用意することが可能です。
最後に4つ目のメリットですが、パートやアルバイトであっても安定した収入が見込める場合には申込が可能な点です。
4つのメリットについて下記で詳しく説明していきますので、参考にしてください。
審査手続きを全てスマホ・PCからWEB完結で進められる
「あわぎんスマートネクスト」の申込方法には、従来通り店舗での手続きや郵送だけではなく、いつでも申込ができるWEBからの申込がおすすめです。
阿波銀行の口座をすでに開設されている方であれば、WEBで申込から契約までを完結することができます。
しかも、WEBからの申込であれば、本人証明書や収入証明書の提出が必要なく、すぐに手続きを終えることができるのです。
WEBからの申込のメリットはそれだけではありません。
365日24時間受付してくれますので、自分のタイミングに合わせて申し込むことも可能です。
ただし、阿波銀行の口座開設に伴って本人確認書類の提出を終えていない場合は、郵送もしくは店舗にて確認書類の提出が必要となりますので、その点には注意が必要です。
最低1000円から借入OK！必要な分だけ借りられる
「あわぎんスマートネクスト」の最大のメリットとも言えるのが、借入最低額が1000円からという点です。
カードローンの多くが、借入最低額というのを設けていますが、10000円からとなっていることが多い中、1000円という少額から借入ができるというのは大きなメリットと言えます。
1000円だけ必要なのに、10000円借入しなくてはいけないとなるとなかなか手軽に借入ができませんが、必要な分のみの借入ができるのであれば足りない金額のみを借入することが可能となります。
ただし、1000円での融資が可能かどうかは、ATMによるのでその点には注意が必要です。
利用するATMによっては1000円からの借入ができない可能性がありますので、事前に確認しておくことが大切です。
最寄りのコンビニATMから借入・返済が可能
「あわぎんスマートネクスト」は、コンビニATMとも契約をしている為、最寄りのコンビニから借入も返済もできます。
提携しているコンビニはセブンイレブン、ローソン、ファミリーマートです。
阿波銀行のATMからでも利用することはできますが、ATMの営業時間内に来店することが難しいという場合にはコンビニを利用すると便利です。
ただし、コンビニATMに関しては所定の手数料が必要となりますので、その点を考慮しておくことを忘れないようにしましょう。
借入したいタイミングで活用できるだけではなく、返済忘れ防止にも役立ってくれるコンビニATM。是非活用してみてください。
パート・アルバイトも審査申込みOK
「あわぎんスマートネクスト」の申込条件としては、阿波銀行の店舗がある都道府県の方であることが第一条件となります。
店舗に関しては公式サイトにて確認してみましょう。
また、このカードローンに申込をする際に必要な条件が、継続して安定した収入があることとあります。
職種や業態などに関わらず、パートでもアルバイトでも継続的に収入があれば申込をすることが可能ということです。
その為、配偶者に収入のある専業主婦でも申込することが可能となります。
ただし、勤務年数などによって審査に影響が出てしまうこともあるようですが、基本的にパートでもアルバイトでも継続的な収入が見込める場合は利用することができると言われています。
阿波銀行カードローン「あわぎんスマートネクスト」の審査ポイント
「あわぎんスマートネクスト」は低金利で使い勝手の良いカードローンとして人気がありますが、審査に通過しなければ利用することができません。
そもそも、どのような審査ポイントによって合否が決まってくるのでしょうか。
阿波銀行では具体的な審査基準というものは設けていませんが、パートやアルバイトでも利用することができる点から、安定した収入が見込める方であるかどうかをチェックしていることが分かります。
また申込書類に関して虚偽の内容がないかをチェックすることもあるでしょうし、在籍確認の電話が掛かってくることもあるでしょう。
この点は、どこのカードローン審査でも行われているものです。
銀行系のカードローンでは返済能力があるかを見極められることが多いので、それに付随するようなことはチェックが厳しいと言わざるを得ません。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
審査完了は最短でも翌営業日
審査時間が最短即日と言われていますが、実際のところそこまでのスピーディーさはありません。
そもそも在籍確認などに時間を要することを考えると、即日というのが簡単ではないことが分かるでしょう。
「あわぎんスマートネクスト」では阿波銀行にすでに口座を開設している人に対してはWEBからの申込も可となっている上に、本人確認書類や収入証明書などの提出が必要ないとしています。
その点から、審査は申込者の信用情報を重点的に行っていることが分かります。
クレジットヒストリーがどのような状態かをチェックしたり、在籍確認の電話をするなどしっかりチェックしてから、審査結果の判断を行う為、最短でも翌営業日になってしまうことを理解しておきましょう。
申込時間によっては、それよりもかかってしまうこともあります。
WEB完結申込みには阿波銀行の口座が必要
「あわぎんスマートネクスト」はWEBからの申込や契約ができると上記で触れてきましたが、WEB完結を利用できるのはすでに阿波銀行の口座を開設している人のみです。
阿波銀行に口座がない場合には、WEBからの申込ができませんので注意が必要です。
まずは、阿波銀行に口座を開設してから「あわぎんスマートネクスト」を利用するようにしてください。
スマートフォンやPCからであれば、365日24時間申込をすることができますし、提出書類などは口座を開設する際に提出していることから再提出の必要がないというメリットがあります。
在籍確認の電話が来る可能性が高い
在籍確認の電話をされたくないという人もいるでしょうが、「あわぎんスマートネクスト」の審査に関しては電話がくる可能性が極めて高いと言えます。
これは申請された内容に虚偽がないかをチェックする重要なものであり、特に安定した収入があるかを確認する作業なのです。
その為、在籍確認の電話をしてもらいたくないという場合であっても、基本的にくることを前提に考えておく必要があります。
ただし、カードローンの契約であることなどは一切伏せられた状態での確認となりますので、その点はあまり心配する必要がないと言えます。
できれば、勤務先の休業日を避けて申込をするとスムーズに審査を終えることができると言われていますので、申込するタイミングには気を付けましょう。
阿波銀行カードローン「あわぎんスマートネクスト」の審査は甘い？厳しい？
「あわぎんスマートネクスト」の審査は、他行のカードローンと比較しても平均的だと言われています。
甘くもなく厳しくもないと言える理由として、アルバイトやパートであっても安定した収入見込みがあれば審査通過する確率があるからです。
もちろん、アルバイト先の収入から考えて返済能力が低いと判断されれば審査通過する可能性は低くなりますが、勤続年数が長いことや返済能力的に問題がないことが分かれば契約することができるのです。
また、専業主婦であっても配偶者の年収に問題がなければ契約することができる点を考えると、比較的審査に関しては緩いと言えるのかもしれません。
申請書類に虚偽の内容がないことや、在籍確認さえしっかり取れれば基本的には利用することが可能となっています。
審査難易度は地銀の中では標準的
阿波銀行の審査難易度は、地方銀行の中でも平均的であり、特段厳しい印象はありません。
そもそも、審査自体を保証会社が請け負っている部分が多い為、カードローンの種類によって審査基準が若干異なる傾向があります。
阿波銀行の従業員が全ての審査を行うわけではないことも考えると、申し込むカードローンの内容によって左右される面があるのです。
また、限度額いっぱいの融資を希望する場合などは審査が厳しくなる傾向はありますし、少額であればそこまで厳しくなく融資してもらうことができると言われています。
阿波銀行のメジャーなカードローンの一つですから、利用者も相当多いことが予測されますし、その点から考えればそこまで審査が厳しくないと言えるのではないでしょうか。
銀行口座を持っていると審査で優遇される？
阿波銀行の口座を持っていると審査で優遇されるという噂がありますが、これはどうやら本当のようです。
そもそも、「あわぎんスマートネクスト」ではWEBからの申込者を阿波銀行の口座をすでに開設している人と限定していることから、阿波銀行の口座を開設していることは有利に働くと言えます。
口座開設をする際には本人確認書類などを提出し、信用情報に問題がないかをチェックします。
その段階をクリアしていることを考えると、優遇されるのは当たり前かもしれません。
「あわぎんスマートネクスト」では、安定した収入見込みがあることが第一条件と言えますので、その点でもすでに口座運用している事実があれば信用度合いが違います。
「あわぎんスマートネクスト」を利用したいと考えている人は事前に口座開設をしておくとスムーズにいくでしょう。
高齢の方は審査落ちのリスクが高いので注意
「あわぎんスマートネクスト」の条件には、満20歳以上～満65歳未満の方とありますが、65歳に近い高齢者の方に関しては審査落ちする可能性が高いと言われているのです。
そもそも、契約条件には給与所得者の方であることというものがあります。
中小企業の経営者や個人事業主の方は申込することができません。あくまでも雇用されている方というのが条件なのです。
60歳で定年を迎えた方や65歳まではパートと同じ扱いでの働きなどになった場合、この条件に該当していないと判断されてしまう可能性があります。
高齢になると保証会社の保証が受けられない方も増えることから、審査落ちのリスクが高いことを知っておきましょう。
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の審査に落ちる理由と対処法
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」で審査落ちしてしまう理由と対処法について説明していきます。
基本的に、百五銀行の営業エリア外の方は利用することができませんので注意してください。
それから、百五銀行の口座がなければ申し込むことができません。その点は、「あわぎんスマートネクスト」と同様です。
カードローン利用の為にいちいち作りたくないという人もいるでしょうが、作らないと利用することができないので注意しましょう。
このカードローンは金利がとても低いことで人気があるのですが、新規での契約の場合、最初の2か月間は融資利率が50％オフというのも魅力的です。
審査落ちしてしまう人の多くが年収に見合っていない希望額を提示していることや、申請書類に不備があったことが原因となりますので、その点に注意すれば審査落ちのリスクを減らすことが可能です。
希望限度額は必要最低限まで下げる
「あわぎんスマートネクスト」の審査通過率をアップさせるコツとして、希望限度額を必要最低限まで下げるという方法があります。
「あわぎんスマートネクスト」では最大限度額が500万円とありますが、この金額を希望すれば審査は当然厳しくなります。
少額であればそこまでの厳しさはないものの、高額融資となれば返済能力が借入希望額に見合っているかをチェックしなくてはいけません。
その為、希望限度額を少額にすることで審査を通しやすくすることができるのです。
まずは、阿波銀行とのクレジットヒストリーを重ねるという意味合いとして、少額の希望額で申込をしてみましょう。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
審査の段階で、信用情報機関に情報を問い合わせすることになります。
この信用情報機関では、過去に起こした金融事故などもすべて登録されている為、申込の段階で虚偽の内容を記入してもすぐにばれてしまいます。
債務整理を行ったことや、延滞した事実などがあれば、審査に通ることはまずないと言えるのです。
お金を融資する銀行側としては、返済してもらわなければ意味がありませんから、過去にそのような事実があったとあれば返済されない可能性があると考えます。
たとえ現在は収入が安定していても、過去に起こした金融事故は簡単に消えるものではありません。
信用情報機関から金融事故情報が消えるまでに最低でも5年はかかると言われていますので、信用情報がクリーンになってから再度申込を行ってください。
他社借入は3社以内にとどめておく
信用情報機関で分かることは過去のクレジットヒストリーだけではありません。
現在進行中のクレジット関連に関してもすぐに照会することが可能です。
他社からの借入がすでに複数ある場合や、クレジットカードの申請などを一度に行った場合などは、審査落ちするリスクが高まってしまいますので注意が必要です。
他社からの借入に関しては3社以内までにとどめておくことが大切です。
また、クレジットカードの申請を行っている場合は、3か月～半年ぐらいの期間を開けてから申込することが大切。
複数からの借入というのは、審査が厳しくなる原因と言われていますので、使用していないクレジットカードなどは事前に解約しておくなど対策をしておきましょう。
収入は高さより安定性が重要
「あわぎんスマートネクスト」では、安定した収入見込みがあることが条件となりますが、その収入の高さはあまり重要視されていません。
単発的に高収入の仕事に就いていることよりも、勤続年数が5年以上であることの方が重要なのです。
返済能力というものを測る際に必要なのが、継続して収入が入ってくるかどうかと言われています。
毎月の支払いを滞りなくできる環境であれば返済で困ることはないと判断できるからなのでしょう。
その為、高収入だったら審査通過するというものではなく、安定して尚且つ継続的にお金が入ってくる仕事に就いているというのが重要視されています。
個人事業主や中小企業の経営者が「あわぎんスマートネクスト」を利用できない背景とも繋がってくるのです。
阿波銀行カードローン「あわぎんスマートネクスト」は徳島県以外の人も利用可能！
阿波銀行の本店は徳島県です。
徳島県がある四国では阿波銀行は有名な地方銀行であり、利用者も相当多いのです。
「あわぎんスマートネクスト」が利用できるのは四国エリアの人だけではなく、大阪府や兵庫県、岡山県、東京などのエリアでも利用することが可能です。
地方銀行はその地方の人だけが活用できるものと思っている人もいるでしょうが、実は幅広いエリアで利用することができるのです。
地方銀行が提供しているカードローンは、金利が安いことが魅力ですので、一度検討してみてはいかがでしょうか。