八十二銀行は長野県に本店を置く銀行です。
八十二銀行ではカードローンを取り扱っており、比較的低めの金利で人気となっています。
カードローンを利用するにあたっては即日融資が受けられるかどうかが重要という方も少なくないでしょう。
そこで、八十二銀行カードローンで最短での借り入れを行うためのポイントについて紹介していきます。
他の銀行系カードローンを利用する際にも共通して役立つ知識もあるので是非お読みください。
八十二銀行カードローンを大手8社と徹底比較！メリット・デメリット
八十二銀行カードローンは2018年から即日融資できない！
八十二銀行カードローンでは2018年から即日融資出来ない仕組みとなりました。
これは八十二銀行単独の動きではなく、銀行カードローン全般に共通した動きとなっています。
これまで銀行では保証会社の審査結果をほとんど引き継ぐ形で融資を行うかどうかという決断を下していました。
しかし、これでは十分な審議を行うことが出来ないケースがあり、結果として返済を行えない方にもお金を貸してしまうこともありました。
このことを重大な問題ととらえ、2018年からは審査手順を増やし一層申込者の返済能力をチェックするようになっています。
これにより、即日融資を受けることは出来なくなりました。
審査手続きが増えて最短でも翌営業日までかかるようになった
八十二銀行カードローンで即日融資を受けることが出来なくなった直接的な理由は審査の手続きが増えたことです。
銀行から預金保険機構へと情報共有がなされ、預金保険機構が警察庁へと申込者の情報チェックが行われるようになりました。
預金保険機構は銀行利用者の預金を守るためにある機構であり、それぞれの銀行とも情報を共有しています。
銀行カードローンの利用者の情報をたくさん持っている組織でもあります。銀行と預金保険機構だけのやり取りであればそれほど時間はかかりませんが、預金保険機構は警察庁とも審査情報を共有するのでどうしても時間がかかってしまいます。
融資までの時間が長くなるという点は申込者にとってデメリットですが、審査がより正確に行われるようになったことは銀行利用者にとってメリットといえるでしょう。
審査手順が増えて時間が延びたのは事実ですが、各銀行ではなるべく早く融資を行えるように体制を整えています。
したがって、工夫次第では短い時間で融資を受けることが可能です。
八十二銀行カードローンの融資を最短で受ける流れ
カードローンを利用するまでの流れは以下のとおりです。
流れを把握しておくことによって、短い時間で融資を受けることが十分に期待出来ます。
- 公式サイトからWEB申込み
- 仮審査後に必要書類を提出
- 本審査
- 在籍確認の電話はスムーズに対応
- 契約後にカードを発行
公式サイトからWEB申込み
八十二銀行のホームページにアクセスすると「かりる」という項目があるのでそこからカードローンの申し込みを行います。
申し込み自体は店頭でも行うことが出来ますが、窓口の混雑具合や移動にかかる時間のことを考えるとWEBサイトで申し込んだ方がスピーディーです。
また、パソコンやスマートフォン、タブレットなどインターネットに繋がりさえすれば幅広い機器でアクセスできるので、外出先であっても申し込みを行うことが出来ます。
仮審査後に必要書類を提出
申し込みが完了すると仮審査が行われます。仮審査は入力した内容に基づいて審査が行われます。
また、銀行カードローンでは仮審査後に必要書類を提出する仕組みになっているケースが多く、八十二銀行においてもその仕組みが採用されています。
仮審査の重要性は高く、この審査をクリアできれば最終的な本審査をクリアできる可能性もある程度高いといえます。
一方で、仮審査を突破できなかった場合は次に進むことが出来ません。そのため、注意深く入力内容を確認しておくことが重要です。
仮審査にクリアできた場合は必要書類を提出します。必要書類は基本的に本人確認書類と収入証明書類の2つです。
本人確認書類は運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの顔写真つきのものである必要があります。
さらに、収入証明書類にもいくつかの種類がありますが、多くのケースにおいては所得証明が用いられます。
所得証明は役所などで簡単に取得が可能です。
本審査
必要書類の提出がなされると本審査が始まります。
この審査を通りさえすればカードローンの利用が決定するという重大な審査です。
本審査においては入力内容と必要書類の内容が一致しているかについても確認されます。
入力内容と書類の内容が大きく異なっている場合は、虚偽であったと判断される恐れがあります。
そのため、入力の段階から書類と一致する内容であることを意識して行いましょう。
また、本審査では預金保険機構との情報共有がなされます。そして、預金保険機構は警察庁と情報を共有し、申込者の信用性を確認します。
これは、今までに信用情報を傷つける要素があった方にとっては不利な審査になるので注意が必要です。
在籍確認の電話はスムーズに対応
本審査においては会社への在籍確認がなされることもあります。
どの会社に所属しているかは審査に大きな影響を与えるので、本当に在籍しているかを確認する必要があるということです。
在籍確認は基本的に会社の営業日に電話がかかってくるという形で行われます。
在籍確認の際にはあくまで在籍しているかどうかだけが確認され、それ以外のことを伝えられることはありません。
そのため、カードローンを利用しようとしていることが会社に知られてしまうこともないので安心です。
なお、銀行側が在籍確認を取ろうとしたタイミングと会社の臨時休業などが重なってしまうと後日再び在籍確認がなされるので少し時間がかかることになります。
契約後にカードを発行
本審査に通れば契約を結ぶことができ、完了すればカードを受け取ることが可能です。
そして、カードを受け取った瞬間からカードローンを使用できるようになります。
なお、借入れ限度額については希望額を基準として、銀行側が決める仕組みになっています。
限度額は金利にも影響を及ぼす要素なので、契約が完了したら限度額を確認しておきましょう。
詳細な金利は限度額を基準に決まる仕組みになっています。
八十二銀行カードローンの融資を最短で受けるコツ
- 希望額はなるべく低く抑えておく
- 信用情報はクリーンな状態を保つ
- 他社借入は出来るだけ抑える
- 同時申込みはできるだけ避ける
- 申込みで嘘をつくのは絶対NG
この5つのポイントを押さえておくことで融資を受けられるまでのスピードが速くなる可能性があります。
希望額はなるべく低く抑えておく
八十二銀行カードローンの融資をなるべく早く受けたい場合は希望額を抑えておくことが重要となります。
カードローンに申し込む際には借入れの希望額を入力します。この金額が大きいとその分銀行側は融資を行うリスクが上がります。
高いリスクをかけてでも融資を行うべきかどうかという観点から時間をかけて審査が行われてしまうケースが少なくありません。
また、極端に高額な希望額で申請してしまうと、なにかあるのではと警戒される可能性があります。
これらの理由から、希望額は必要最低限に抑えておくことが重要といえるでしょう。
また、借入限度額は申し込み時点で固定されるものではなく、カードローン利用開始後の状態によって増額を申し入れることも出来ます。
そのため、申し込みの時点で大きな金額に設定しておく必要はないといえるでしょう。
信用情報はクリーンな状態を保つ
銀行が審査をする上で非常に重要視するのが申込者の信用情報です。
信用情報を見ればこれまでの借入れ状況と返済状況をすぐに確認することが出来ます。
信用情報に問題がなければリスクの低い申込者ということになるので、審査にそれほど時間をかけなくて良い可能性があります。
それゆえに、信用情報をクリーンな情報に保つことは大切です。
また、過去に悪質な滞納や延滞があり一時的に信用情報に傷がついてしまったとしても、一定期間を置くことによってクリーンな状態に戻ります。
例えば、債務整理などによって大きな傷がついてしまった場合はその情報が消されるまでに5年ほどかかることもあるので注意しておきましょう。
他社借入は出来るだけ抑える
八十二銀行では保証会社や預金保険機構と情報共有をしながら審査を行います。
そのため、他社から借り入れを行っている場合でもすぐに把握することが出来ます。
他社からの借入れが多い申込者は返済の負担が非常に大きくなる可能性があるため、リスクが高いと判断されます。
そして、リスクが高い申込者への審査はじっくりと行われる恐れがあります。
それゆえに、他社借入は出来るだけ抑えることが大切です。
すでにたくさんの他社借入があるという場合は可能な範囲で返済していくことで審査の難易度を下げられる可能性があります。
また、他社借入はカードローンだけでなく、自動車ローンなど商品購入の際のローンも含まれるので気を付けておきましょう。
同時申込みはできるだけ避ける
カードローンに申し込みを行う際には審査に落ちてしまったときのことを考えて、同時に複数の会社へと申し込みを行うケースがあります。
しかし、これは逆効果となってしまう可能性があるので避けましょう。
同時に申し込んでいるということは一気に高額な借り入れをする可能性があると見なされてしまい、リスクの高い申込者であると判断されかねないからです。
また、闇雲にカードローンを申し込んでいると思われてしまうかもしれません。
あくまで審査結果が出るまでは他のカードローン会社に申し込まないようにすることが有効となります。
したがって、審査に通るか心配という方は尚更同時申し込みを避けることが大切といえるでしょう。
申込みで嘘をつくのは絶対NG
申込みの際に最もしてはいけないことがあります。それは嘘をつくことです。
カードローンの審査においては収入が高いほど有利となるので、収入を少しでも高く書きたいと思う方もいるかもしれません。
しかし、収入について嘘をついていたとしてもそれは所得証明ですぐにバレてしまいます。
嘘がばれるとその部分が修正されるだけでなく、嘘をついていたということで信用性が失われてしまうことになります。
信用性は審査において非常に重要な要素なので、その点を失ってしまうデメリットは計り知れません。
したがって、申し込みの際には本当のことを書くのが大前提となります。
銀行は保証会社や預金保険機構と連携を取っているので、ほとんどの嘘を見抜くことが出来ます。
八十二銀行カードローンでは借入れ希望額によっては収入がそれほど高くなくても審査に通る可能性があります。嘘をつく方が大きなマイナスになってしまいます。
スピーディに融資を受けるなら消費者金融がおすすめ
工夫をすることによって八十二銀行カードローンにおいても比較的早く融資を受けることが出来ます。
しかし、銀行カードローンである限り即日融資が出来ないことは確かです。
どうしても即日融資を受けたい場合は消費者金融を利用するのがおすすめです。
消費者金融の中には融資までのスピードを重視しているところも多く、平日の朝方に申し込むことでその日のうちに借入れ開始することが出来るケースも少なくありません。
銀行カードローンと消費者金融にはそれぞれメリットがありますが、スピーディーに融資を受けたい方には消費者金融がうってつけです。
ただし、銀行カードローンは即日融資を受けられない代わりに、金利が低めになっているというメリットがあります。
2018年以降も審査は最短30分で完了
銀行カードローン統一の動きとして2018年以降は即日審査を行わなくなりましたが、消費者金融はこの動きと全く関係がありません。
そのため、消費者金融では2018年以降も審査を30分で完了しているケースがあります。
審査が30分で終わるということはその日のうちに融資までたどり着ける可能性も十分にあるということです。
なお、即日融資を受けたい場合は平日の午前中に消費者金融へと申し込みを行うことが大切です。
また、銀行カードローンは即日での融資をやめたことによって、消費者金融は銀行との差別化として融資スピードを速める動きがますます高まっています。
かつては、即日融資を行っている消費者金融は全体の中でそこまで多くありませんでしたが、現在ではほとんどの消費者金融が即日融資可能となっているので選択肢が多くあるでしょう。
ただ、消費者金融に申し込みを行ったからと言って必ず即日融資を受けられるというわけではありません。
なるべく早く融資してもらえるように手続きを進めることが重要となります。
全国に設置されている自動契約機でカードを瞬時に受け取り
消費者金融と銀行の大きな違いとして挙げられるのが自動契約機です。
銀行の場合は自動契約機がないので、基本的にカードを郵送で受け取る必要があります。
しかし、自動契約機を設置している消費者金融であれば郵送を待つ必要がありません。
自動契約機でカードを受け取ることにより、その瞬間から借り入れが可能となります。これが即日融資を受けられる可能性を大きく高めている要素となっています。
また、自動契約機を活用することによって、借入の手続きに関する一切を対面で行わなくて良いというメリットもあります。
ただ、消費者金融によっては自動契約機の数が異なっていたり、そもそも自動契約機を有していなかったりするケースもあります。
そのため、なるべく早く融資を受けたいという場合は自宅の近くに自動契約機を設置している消費者金融へと申し込みを行うのが有効です。
自動契約機の設置場所については各消費者金融のホームページ上から確認することが出来ます。
なお、消費者金融であっても必要書類を用意しなければならないことには注意しておきましょう。
金利の高さは無利息期間サービスでカバーできる
消費者金融と銀行を比較したときに消費者金融のデメリットとなるのが金利の高さです。
一般的には銀行の方が金利は低く、消費者金融を利用しているとどんどん金利が高くなっていくというイメージもあります。
しかし、このデメリットをカバー出来る要素もあります。それは無利息期間サービスです。
消費者金融の中には無利息期間サービスを行っているところが少なくありません。
その期間内に返済を行うことで利息がつかないので利用の仕方によってはデメリットを完全に払しょくすることも出来ます。
なお、無利息期間サービスの内容については消費者金融によって大きく変わります。
一定期間であればいつでも利用できるケースもあれば、初回だけが対象となるケースもあります。
無利息期間サービスを利用する場合はその詳細をよく読み、間違って利子を発生させてしまわないようにしましょう。
このサービスを上手く活用することでお金を借りるハードルは大きく下がる可能性もあります。
八十二銀行カードローンは口座利用者以外は不向き
八十二銀行カードローンは地方銀行ならではのサービスを行っているなどメリットもありますが、それらのサービスはいずれも口座利用者向けの内容となっていることが多いです。
そのため、八十二銀行カードローンは口座利用者以外には不向きといえるでしょう。
既に八十二銀行の口座を持っていて、その口座をある程度利用している方にはメリットのあるカードローンとなっています。
一方で、口座を有していなかったり、即日融資を望んでいたりする場合は消費者金融など他社への借入を検討するのが有効といえるでしょう。
自分に合った金融機関を利用することが出来れば高い利便性を実感しやすくなります。
ただし、どの金融機関を利用するとしても、審査には借入れ総額が重要となるので闇雲に借りないことが大切です。
借り入れることだけでなく、返済をイメージして、計画的に利用していれば問題はないでしょう。