おまとめローンは多重債務を一本化できるお得なローンです。
利用することによって借金の管理がしやすくなる、返済額や返済負担が減るといった大きなメリットがありますが、一方で注意点もあります。
まず最初におまとめローンのデメリットを知り、それを理解してから利用することをおすすめします。
今回は、おまとめローンの落とし穴と、対処法を詳しく紹介していきます。
審査が甘い・緩いおまとめローンを厳選！即日で借りれる通りやすい審査激甘おまとめローンはある？
おまとめローン利用のデメリットとは？
まず前提として、おまとめローンは借金を一本化するのに特化したローンです。
複数借り入れをおまとめローン会社に返済するように移すだけで、お金を借りられるサービスではありません。
楽にお金を借りようとして、おまとめローンを利用するとズレが生じるので注意しましょう。
デメリット①返済がお得になる割合はそこまで多くない
まず、おまとめローンは利用するだけで負担が激減するようなサービスではありません。
例えば、3社から金利18％で30万円ずつお金を借りている場合、金利が年15％に下がるという程度です。
返済期間がどちらも一年だとすると、金利年18％なら利息は9万円ほど、15％なら利息は7.5万円ほど。
お得になるのは実質２、3万円で、負担が軽くなるという実感もそこまでありません。
この点は、誤解しておくと危険なので注意しましょう。
デメリット②借入額を増額できない
カードローンは手軽にお金を借りられる分、無駄遣いに借金を使ってしまいがちです。
そうすると借金が膨らみ、返済が滞ってしまうので、さらなる借金を他社から借りるようになります。
しかし、新規借り入れは上限金利が適用されるので、負担は軽くなりません。
その救済策として金融機関が用意しているのが、カードローンの増額審査です。
増額審査に通れば、残高が増えるだけでなく金利が下がります。
一方、おまとめローンを使うと追加融資が受けられないので、いざ追加でお金を借りたくなった時に困ってしまいます。
おまとめローンを使いながら新規の借り入れを受けることは禁止されていますが、それだとおまとめローンを利用した意味がなくなってしまいます。
デメリット③再審査がおこなわれる
おまとめローンの審査はそれぞれのローンの審査時の評価を引き継ぐことなく、まるまる再審査がおこなわれます。
そのため、現在の状態が悪ければ、おまとめローンの審査に通ることはできません。
おまとめローンの提供元は銀行が多いですが、銀行自体がローン審査を厳しくさせている傾向にあるので、通るのは簡単ではありません。
多重債務に悩む方が気軽に使える商品ではないので注意しましょう。
デメリットがあってもおまとめローンを使うべきケース
金利もそこまでお得にならないし、追加で借り入れをすることもできないおまとめローン。
それでも大きなメリットが1つあります。それは、返済日を一つにできるということです。
ローンは返済期限を一日でも過ぎると、高額の遅延損害金がどんどんのしかかってきます。
いろいろなところに借金をすると、返済期限がバラバラになって把握ができなくなってくるので、滞納の可能性が一気に上がります。
おまとめローンを使えば返済期限が絞れるので、滞納の可能性が下がります。
また、返済期限を絞れると、利用者に「もう借金はしない！」というモチベーションが生まれてくるのもメリットです。
追加で借り入れをせず、絶対に返済したいという強い覚悟がある方におすすめです。
おまとめローンのデメリットをどうすればカバーできる？
おまとめローンにデメリットがあるのはどこも同じで、デメリットのないおまとめローンを提供している銀行は存在しません。
おまとめローンのデメリットは、利用時の工夫で改善するしかないのです。
ここからは、おまとめローンのデメリットをカバーする方法を解説していきます。
金利の低いおまとめローンを選ぶ
おまとめローンのメリットの一つに金利が低くなることが挙げられます。
ただ、もともと金利相場が高めのおまとめローンに借り換えをすると、その効果があまり見込めないので注意しましょう。
一般的には、大手の銀行おまとめローンのほうが金利は低くなるのですが、その分審査も厳しくなります。
お得に借金を一本化するには、審査対策をしっかりおこなう必要があります。
返済額・返済期間を賢く設定する
おまとめローンを使うと、借金が100万円以上に一本化されます。
この時、楽をしようとして返済期間を長くとると、トータルの利息が膨らんで大変です。
今まで月に数万円の返済をおこなっていたのを、一気に2000円、3000円に抑えると、いつまでたっても借金がなくならなくなります。
返済額を下げる分には問題がないですが、トータルの利息も考えて、賢く設定するのが重要です。
おまとめローンの力を過信しない
多重債務でクビが回らない場合、おまとめローンを使ったからと言ってそこまで負担が減るものではありません。
金利が減ってトータルの利息が減少したからといって、現在の苦しさは変わらないのです。
どうしようもないほど借金が膨らんでいる場合は、まず公的な機関に相談をしましょう。
場合によっては、早めに自己破産するなどの判断が必要になってきます。
おまとめローンのデメリットも事前に把握しておこう
おまとめローンにデメリットはつきもので、そこに目をつむって利用すると必ず破綻します。
おまとめローンを利用する際は、先にデメリットも把握した上で審査へ申し込むようにしましょう。
デメリットを把握しておくことで、借入希望額や返済期間の設定、最適なおまとめローン選びも変わってきますよ。