融資に特化しているノンバンクは比較的融資に通りやすいと言えます。
しかし「どこのノンバンクが審査に通りやすいのか」「審査の甘いノンバンクの見極め方が知りたい」という方も多いでしょう。
そこで、このページでは審査の甘いノンバンクのランキングや、具体的な見極め方などを解説していきます。
併せてノンバンクから融資を受けた事例も紹介するので、参考にしてください。
事業資金が借りやすい！審査の甘いノンバンクランキング
審査の甘いノンバンクのランキングは以下の通りです。
- 1位:ビジネクスト
- 2位:ビートレーディング
- 3位:ニチデン「事業者ローン」
以下の項から詳しい説明をしていきます。
ビジネクスト
| 限度額 | 1000万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.1%から18.0% |
| 即日融資の可否 | 可能 |
またビジネクストのホームページ内では、赤字決算でも融資を検討するという旨の記載があります。
審査の通りやすさを重要視するならば、ビジネクストを利用しましょう。
ビジネクストの審査は赤字でも通る？審査に落ちる理由と落ちた時の対処法
ビートレーディング
| 限度額 | 上限なし(10万円から7億円の買取実績あり) |
|---|---|
| 金利 | なし |
| 即日融資の可否 | 可能(最短12時間の融資) |
ビートレーディングはビジネクストとは違い、ファクタリング専門の会社です。
ファクタリングとは、会社の売掛債権を売却することで、お金を得ることのできるサービスです。
借入ではないため、赤字決算や税金を滞納していても、利用することができます。
また、ビートレーディングは98%の審査通過率を誇っています。
売掛債権がある場合は、ビートレーディングを利用することをおすすめします。
ニチデン「事業者ローン」
| 限度額 | 50万円から1億円まで(1億円以上は要相談) |
|---|---|
| 金利 | 4.8%から17.52% |
| 即日融資の可否 | 可能(関西エリアのみ) |
ニチデンは関西にある事業所に限定して、融資を行っています。
ニチデンが定める関西のエリアは以下の通りです。
- 大阪府
- 奈良県
- 和歌山県
- 滋賀県
- 三重県
- 京都府
- 兵庫県
地域に寄り添った融資をウリにしている為、上記のエリアに事業所があれば、柔軟な審査を期待できるでしょう。
審査の甘いノンバンクからの事業資金融資事例を紹介
ここからは、上記に挙げたノンバンクからの融資の事例を紹介していきます。
※あくまでも一事例であるため、条件が一致していたとしても、必ず審査に通ることを保障するものではありません。
つなぎ融資を翌営業日に調達できた
| 性別 | 男性 |
|---|---|
| 年齢 | 42歳 |
| 事業種類 | 食品加工業 |
私が利用したのはビジネクストです。
魚が取れない時期が続き、どうしても従業員の給料が払えなくなりました。
ダメもとでビジネクストに申し込んだのですが、翌営業日に融資を受けられました。
自社の様なあまり大きくない会社でも、丁寧に対応してくださったことが好印象でしたね。
設備資金を枠外で調達
| 性別 | 男性 |
|---|---|
| 年齢 | 37歳 |
| 事業種類 | 車両整備 |
自家用車の整備を請け負っています。
業務の効率化のため、最新の整備機器を導入しようとしたのですが、内部留保が足りず…
ただ、ビジネクストなら、売上以上の融資が可能だと聞いたんです。
ホームページも分かりやすく、審査から融資までスムーズに利用することができました。
赤字決算でも100万円を調達
| 性別 | 女性 |
|---|---|
| 年齢 | 41歳 |
| 事業種類 | 出版業 |
規模は小さめですが、地方で出版業を営んでいます。
電子化のあおりで、雑誌の売れ行きが落ち込み、昨年度は赤字決算を出してしまいました。
同業者に相談をしたら「ビジネクストなら融資を受けられるかもしれない」と言われたのが利用のきっかけです。
それまでは赤字決算=融資不可能だと思っていたので、話を聞いた時は目からうろこでしたね。
ただ審査の際に担当者から「赤字決算が数年続くと融資が難しくなるかもしれません」と言われたので、今年度こそは絶対に黒字にしたいと思います。
手数料無料で120万円を調達
| 性別 | 女性 |
|---|---|
| 年齢 | 35歳 |
| 事業種類 | アパレル系メーカー |
若い女性向けのブランドを経営しています。
新しい製造ラインを立ち上げるために、多額のお金が必要になったんです。
順風満帆な財務状況ではなかったので、できるだけ手数料を抑えたいと思い、ビジネクストを利用しました。
審査の結果、120万円ほどの融資を受けたのですが、年会費や保証料も無料だったのが有難かったですね。
総量規制外で事業資金を調達
| 性別 | 男性 |
|---|---|
| 年齢 | 51歳 |
| 事業種類 | 医療機器製造メーカー |
医療機器の取引というのは安定はしますが、その分臨時収入は見込めません。
そのため、ビートレーディングのファクタリングを利用したのですが、総量規制を超える額の取引ができたのは助かりましたね。
利用者が多いのも納得できます。
資金繰りで200万円を調達
| 性別 | 男性 |
|---|---|
| 年齢 | 43歳 |
| 事業種類 | 派遣会社 |
派遣法の改正で、新規の派遣スタッフを集められなくなったんです。
そのため、既存スタッフの教育のためにビートレーディングを利用しました。
教材費や講師への報酬などで、200万円ほどの取引になりましたが、後悔はしていません。
担当者の方ときちんと相談できたのも助かりましたね。
個人事業主が無担保で100万円を調達
| 性別 | 女性 |
|---|---|
| 年齢 | 33歳 |
| 事業種類 | 音楽教室 |
大阪でピアノを教えているのですが、楽器が壊れて使いものにならなくなりました。
まだ教室を開いてから数年だったので、担保に入れられるものもなく、審査に通るのかとても不安だったのを覚えています。
しかし、結果的にはニチデンから無担保で100万円の融資を受けることができました。
またお金に困ったらニチデンを利用しようと思います。
審査の甘いノンバンクの見極め方
ここまで、審査の甘いノンバンクのランキングなどを紹介してきました。
しかし、気になる金融機関がなかったという方もいるでしょう。
ここからは、審査の甘いノンバンクの見極め方を解説していきます。
このページで挙げた以外のノンバンクを探す際に利用すると良いでしょう。
金利の高いノンバンクを選ぶ
まずは、金利の高いノンバンクを探すことをおすすめします。
なぜならば、金利が高くなればなるほど貸し倒れのリスクは下がり、融資の難易度も下がる為です。
ビジネクストの金利が18.0%、ニチデンの金利が17.52%であることを考えると、18%前後のノンバンクは審査に通りやすいと言えるでしょう。
中小規模のノンバンクを選ぶ
また、ノンバンクの事業規模も審査難易度に関係しています。
大手のノンバンクはスコアリングシステムを使用しているため、個々の事情は審査に反映されづらい傾向にあります。
一方、中小規模のノンバンクであれば対面審査などを実施しているため、融資担当者に詳しい事情を説明することができます。
そのため、審査の通りやすさを重視する場合は、相談がしやすい中小規模のノンバンクを選びましょう。
手数料の高いノンバンクを選ぶ
手数料の高いノンバンクを選ぶのも一手です。
なぜならば、手数料を収入源としているノンバンクは、一定の利用者数を確保する必要がある為です。
またノンバンクにとっては、高い手数料は高金利と同じく貸し倒れのリスク軽減に繋がります。
返済額は増えますが、手数料の高いノンバンクを利用することも検討しましょう。
無担保のノンバンクを選ぶ
担保の要否も審査難易度と関係があります。
なぜならば、担保を必要とするノンバンクを利用するためには、担保自体に一定の価値が必要になるためです。
つまり、担保に重大な問題があると、他の条件が良好であったとしても審査に落ちてしまいます。
その点無担保のノンバンクであれば、審査の対象は申込者や事業のみであるため、審査の対策も立てやすいです。
無担保のノンバンクは担保を不要とする分、商品スペック自体は落ちてしまいますが、その分審査に通りやすいと言えます。
ファクタリングも検討する
また、ノンバンクから融資を受けるのではなく、ビートレーディングなどからファクタリングを受けることもおすすめです。
ファクタリングは売掛債権の売買であるため、融資の審査がそもそも存在しません。
借り入れの場合は、今後の返済能力を確認されますが、ファクタリングは債権自体の価値が認められれば利用することができます。
そのため、ファクタリングはローンよりも圧倒的に利用しやすいと言えます。
審査の甘いノンバンクから融資を受けよう！
ここまで、審査の甘いノンバンクのランキング・ノンバンクの融資事例・審査の甘いノンバンクの見極め方などを紹介してきました。
このページの内容をまとめると以下の通りになります。
- 審査に通りやすいノンバンクとしては、ビジネクストや、ニチデンの事業者ローンが挙げられる
- ノンバンクによっては、赤字決済や総量規制の枠外でも利用できる
- ローンの審査に不安がある場合は、売掛債権を売買するファクタリングを利用しよう
このページを参考にして、審査の甘いノンバンクから融資を受けましょう！