カードローンサービスには銀行が提供するもの、消費者金融会社が提供するものとさまざまあります。
高知銀行のカードローン「こうぎんカードローン」もその内のひとつですが、どんな特徴があるのでしょうか。
ここでは、こうぎんカードローンの審査基準はどういった内容なのか、また審査を通過するためにはどんな対処法をもって審査に臨むべきなのかなど詳しく解説していきますので、サービスの利用を検討中の方は一度この記事に目を通しておきましょう。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
高知銀行「こうぎんカードローン」の基本情報
高知銀行のこうぎんカードローンは、安定した収入のある満20歳以上〜65歳以下の方が利用できるカードローンです。
四国総合信用株式会社の保証付のカードローンとなっており、同社の保証付無担保ローンの借入総額が年収の100％以内というのが利用条件となっています。
利用コースには「10万円・30万円・50万円コース」「100万円コース」「200万円コース」とあり、それぞれ利用条件が異なっています。
因みに、年齢が65歳を超える場合であっても、年金を高知銀行の口座に振り込んでもらっている方であれば30万円以下のコースを利用することができます。
他にも、四国島内の店舗の営業エリアに勤めている、または住んでいる方でないと利用することはできないという利用条件があるので理解しておきましょう。
保証人・担保は不要で、返済タイプも都合のよいときにカードローン口座へ入金していくだけで返済できる「随時返済型」、毎月一定の額を継続的に返済していく「定額返済型」と2種類あり、多くの方が気軽に利用することができるカードローンです。
高知銀行「こうぎんカードローン」の審査のポイント
カードローンサービスにはたくさんの種類がありますが、審査のポイントが各銀行・消費者金融会社によってそれぞれ異なります。
中には専業主婦だと利用できないサービスなども存在するので、サービスの利用申請に際してはあらかじめ利用条件なども把握しておかなければなりません。
高知銀行のこうぎんカードローンはどういった方たちが利用できるカードローンなのでしょうか。
融資金の使い道に関する審査なども含め、詳しく解説していきましょう。
用途は原則自由
高知銀行のこうぎんカードローンの融資金は、原則自由に使うことができます。
ただし、事業資金として使用することは制限されています。
高知銀行には、こうぎんカードローン以外にも別のローンサービスがいくつかあり、事業資金としての融資を受けたい場合は事業者向けのローンサービスを利用することになります。
こうぎんカードローンは、あくまで個人の利用に向けたサービスとなっているので、目的に合ったサービスの選定を行いましょう。
専業主婦でも夫の収入があれば申込可能
先ほど、専業主婦が利用できないカードローンが存在すると述べましたが、高知銀行のこうぎんカードローンは、専業主婦の方であっても夫の収入があれば50万円以下のコースに限り利用できるサービスとなっています。
申請時に夫の収入額を報告しましょう。
専業主婦以外にも、パートや臨時職員など、正社員以外の方の利用は50万円以下のコースに制限されますので、あらかじめ理解しておく必要があります。
「10万円・30万円・50万円コース」「100万円コース」「200万円コース」とある利用コースですが、200万円コースは、勤続年数一年以上・年収400万円以上ある方かつ給与所得者のみの利用となっており、100万円コースに関しても年収300万円以上なければ利用することはできません。
仮審査の結果は最短即日回答
高知銀行のこうぎんカードローンは、仮審査の結果であれば最短でその日に知ることができます。
しかし、基本的には即日審査には対応しておらず、その日に仮審査の結果が得られたとしてもそこから実際に借り入れを受けるまでには7日〜10日ほどかかります。
銀行が提供するカードローンサービスは、消費者金融会社の提供するサービスに比べて審査が慎重で、時間のかかるものが大半となっています。
反社会勢力との関わりがないかを調べる必要もあり、ある程度の時間を要するのは仕方ないことなのかもしれません。
こうぎんカードローンは即日融資を希望している方には適していないサービスなので、急な出費などで困っている場合は他のサービスの利用を検討しましょう。
高知銀行「こうぎんカードローン」の審査は甘い？厳しい？
カードローンの申し込みにおいて、審査が厳しいかどうかということは多くの方が気にしていることのひとつだといえるでしょう。
審査に通るためには銀行や消費者金融会社が掲げる基準をクリアしておかなければなりません。
そして、その基準もそれぞれのサービスごとで異なり、アジャストしていく必要があります。
では、こうぎんカードローンの審査は一体どうなっているのでしょうか。
この項目では、こうぎんカードローンの審査基準・難易度や審査の上で重要視される要素など、具体的に解説していきます。
さらに、審査に不安がある人におすすめの別のサービスの紹介もしていきますので、気になる方はぜひチェックしてみてください。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
地銀の中では審査難易度は標準的
カードローンサービスの利用申し込みをする上で、審査の難易度が銀行によって変わってくるのは一般的に知られていることではありますが、高知銀行のこうぎんカードローンは、地方銀行の中で比べてみると特に審査が甘いわけでも厳しいわけでもなく、標準的であるといえるでしょう。
こうぎんカードローンの審査は、前述した通り仮審査というものが存在し、仮審査で大まかな審査を行ったあとに本審査、そして契約という流れになっていますが、幅広い方たちがサービスを利用出来るように、高知銀行には5種類のカードローンが用意されています。
金利の方も他の地方銀行に比べると低くなっているので、審査のハードルはそこまで高くはないといえるでしょう。
ただ、冒頭にも述べたようにサービスの利用は四国島内の高知銀行本支店営業区域内に住んでいるか勤めている方限定となっているので、それに該当しない場合は審査を受けることはできません。
審査では年収が最も重視される
サービス利用の申し込みをするとき、審査で何を重視されているかというのはとても気になるところです。
こうぎんカードローンで最も重視されるのは年収となっています。いくつかある利用コースも、年収が基準をクリアしていないと利用できるものが制限されてしまいます。
また専業主婦などは収入がなくても夫の収入があれば利用できることにはなっていますが、その際の判断基準は夫に収入があるかどうかになります。
50万円コース以下の利用は、勤続年数や年収による利用制限はありませんが、過去に金融事故を起こしているなど信用面に難があると審査に通らないので十分に理解しておきましょう。
審査が不安なら「セレクトローンZEYO」がおすすめ
どうしても審査に通るか不安だという方は、高知銀行が提供する別のローンサービス「セレクトローンZEYO」の利用をおすすめします。
セレクトローンZEYOは、カードローンで利用するかフリーローンで利用するかを選択することができる、パート・アルバイトや専業主婦、年金暮らしの方でも申し込み可能なセレクトフリーローンです。
審査も比較的通りやすく、対象年齢も満69歳までとなっているので、より幅広い年齢層の方たちが利用することができます。
高知銀行「こうぎんカードローン」の審査に落ちる理由と対処法
こうぎんカードローンの審査に落ちる理由にはいろいろありますが、おまとめや借り換えでの利用を目的とした場合は審査に通りにくい傾向にあります。
これらの場合、必然的に借り入れ限度額が大きくなってしまい、貸し付けるとなると銀行側もリスクを背負うことになります。
また、借り入れ限度額を大きくするほど経済的に余裕がある人は、多重債務をまとめるような状況に陥るということは基本的に考えにくいため、審査も慎重に行われることになります。
通常の審査よりも厳しい目で審査をされることになれば、その分審査に落ちる確率も上がりますので、申し込みの際にはある程度審査に向けた対処法をもって臨むことが大事です。
では、具体的にどんな対処法があるのか、詳しく解説していきましょう。
年収が不安な時は希望限度額を下げよう
サービスの利用を申し込む際、借り入れ希望限度額をあまり大きくするのは、いろいろと勘繰られてしまい、銀行も慎重になるので審査に落ちる確率が高くなる可能性も否定できません。
必要以上に借り入れ限度額を大きくするのはやめておいた方がいいでしょう。
年収に不安がある場合は特に、あらかじめ希望限度額を下げて申請することが審査に通る上で重要になります。
申し込みフォームに記入する際は、借り入れを受ける目的は何なのか、またそれにはいくら必要なのかを自分でしっかり考えてから記入するようにしましょう。
初めから大きな額を希望するのではなく、想定以上の金額が必要になってしまったときに、改めて限度額引き上げの申請を行うようにしましょう。
金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
過去に債務整理や自己破産など、重大な金融事故を起こしてしまった人は信用情報にキズが入ってしまい融資を受けることが困難になってしまいます。
返済の遅延・踏み倒しがあったり、多重債務の申し込みを断られたりした経験がある場合も同様です。
返済の遅延に関しては、信用情報がクリーンになるまで通常5年ほどかかります。
自己破産の場合は10年間情報が保有されることもあり、当面借り入れを受けるのは難しいと言わざるをえません。
しかし、多重債務の申し込みを断られた程度のことなら、すぐに信用情報もクリーンになります。
目安としては数ヶ月程度ですが、気になる方はそれぞれの情報機関に自分の情報を確認することができるので、一度目を通してから申し込みをするのがいいでしょう。
申込で嘘をつくのは絶対NG
申し込みをする際、中には少しでも審査が有利に働くように虚偽の勤続年数や年収額を報告する人がいますが、これは絶対にやってはならないことです。
嘘の報告をしても、審査過程で勤務先への在籍確認を行なったり、収入証明書の提出を求められたりするのですぐにバレてしまいます。
そうなると、その後審査に通ることはまずないということはもちろん、改めてサービス利用の申請をしようとしても、信用されなくなっているので相手にされなくなります。
カードローンサービスを提供する銀行側にとって、相手が信用できるかどうかというのは最も重要な問題ですが、それはこうぎんカードローンであっても例外ではありません。
借り入れを受けたいと思うのであれば、一切嘘偽りのないよう正直に自分の情報を報告するようにしましょう。
おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
こうぎんカードローンは多重債務のおまとめや借り換え目的で利用するのにはあまり適していません。
高知銀行にはこうぎんカードローンの他にも、さまざまな目的にも順応できるローンサービスが揃っています。
まとまった額の借り入れが必要であるなら、こうぎんカードローンのようなカードローンタイプのものよりも、フリーローンタイプのものを利用する方が適しています。
フリーローンは低金利で融資を受けられるというメリットがある他、まとまった額を一度借り入れたらあとは返済のみの利用となるので、おまとめや借り換え目的での利用には最適といえます。
先ほど説明したセレクトローンZEYOもフリーローンでの利用に対応しているので検討してみてください。
高知銀行「こうぎんカードローン」の審査の口コミ
ここまでこうぎんカードローンの特徴や、審査に対する対処法などを詳しく解説してきましたが、解説だけでは分かり得ないことがあるのも事実です。
こうぎんカードローンを実際に使っている方たちは、審査を受けた方とき、あるいはそのサービス内容に対してどのような印象を抱いているのでしょうか。
ここからは、利用者の口コミ情報をまとめてより詳細な実態に迫っていきましょう。
カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン
対応してくれた人が優しかった
また、何もわかっていない私の質問は、おそらく極めて初歩的なものばかりだったと思いますが、その全てに丁寧に答えてくれて非常に助かりました。
年配の方の中には、複雑なシステムを理解する自信がなくて申し込みに億劫になっているという方もたくさんいるでしょうが、スタッフの人たちが同じ目線に立って親切に対応してくれるので、今現在も尻込みしているという人はまず電話をしてみることをおすすめします。
窓口でひと言こうぎんカードローンを利用したいと伝えれば、スムーズに申し込みできるように全てをサポートしてくれるので、何も気構える必要はありません。
返済が楽なので良かった
また、私は返済システムに「随時返済タイプ」を選んでいましたが、自分が返済できる額を好きなタイミングで返していくこのシステムはとても自分のスタイルに合っていて、借り入れ後も負担が少なく返済していくことができました。
キャッシュフローの計算が苦手という方でも安心して利用できるシステムなので、お金のやりくりに困窮しているという方は、是非利用してみることをおすすめします。
逆に、計画的に返済しながら安心して利用したいという方は、一定額を口座から自動で引き落とされる定額返済タイプの方が向いているかもしれません。
コンビニATMから簡単に利用できた
先月サービスを利用した際も、近くに高知銀行のATMがなくとりあえずコンビニに駆け込みましたが、緊急を要するときでもコンビニに向かえばいつでも借り入れができるのはとても心強いです。
また、セブン銀行なら8:45〜18:00までに借り入れれば手数料がかからないというのも非常に魅力的です。
私は返済システムに随時返済タイプを選んでいましたが、借り入れるときだけでなく、返済のときにもコンビニATMを使うことができるので、本当に気軽に利用することができました。
金利が低くて使いやすい！
私は定期返済を利用していましたが、定期返済を選択した一番の理由としては、定期返済だと一律11.0%という低金利で融資を受けることができたからです。
一般的な銀行のカードローンの金利は14.5%なので、かなりお得に借り入れを受けることができました。
私の場合ある程度大きな額の借り入れをしていたので、この低金利の融資システムには相当な恩恵を受けることになり、他の銀行で借り入れていたら未だに返済は続いていたでしょう。
返済も口座から自動で引き落としされるので、継続的な返済をすることができました。
四国に住んでいるのであれば、その他の銀行よりも低金利で借り入れを受けられるこうぎんカードローンの利用を是非おすすめします。
高知銀行「こうぎんカードローン」はスピーディな融資が魅力！
以上、高知銀行の提供する「こうぎんカードローン」について詳しく解説してきましたが、このサービスの特徴は、何といってもコンビニからでもスピーディに融資を受けられるその気軽さにあります。
また、他の銀行に比べて金利が低いという点もかなり魅力的で、利用者からの満足度も非常に高いサービスとなっています。
こうぎんカードローンを利用して、計画的なお金の管理を実現させましょう。