大阪に本社を置き、関西を中心に事業展開している「関西アーバン銀行」は、三井住友フィナンシャルグループ傘下の地方銀行です。
全国で運営されている店舗は150ほどで、日本の第二地方銀行のなかでは2番目に勢力があり、多くの人に利用されています。
その関西アーバン銀行が手がけているローンのひとつが「関西アーバン銀行カードローン」です。
では、関西アーバン銀行にローンを申し込んだ際、審査の基準はどのようになっているのでしょうか。
今回は、関西アーバン銀行カードローンの審査に落ちないためのポイントなどについて解説します。
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査基準は通常よりも少し厳しい
消費者金融や銀行カードローンに申し込みをする際、申し込みした当日すぐにお金を借りたいという人は、少なくはないでしょう。
キャッシングながらも現金が入手できるカードローンや消費者金融は、便利で魅力的なサービスです。
しかし、すべての人が必ずカードローンや消費者金融を利用できるわけではありません。
金融会社では、利用希望者に審査をする決まりがあり、審査を無事に通過した人がカードローンなどを利用することが可能になるのです。
この審査を通過できなかった場合、ローンやキャッシング利用をすることができません。
消費者金融よりも審査基準は厳しい？
では、関西アーバン銀行カードローンの審査はどのような基準になっているのでしょうか。
消費者金融会社の場合、一定の基準さえ満たせば申し込み完了後の即日に融資を受けることが可能です。
しかし、関西アーバン銀行などの銀行カードローンは、消費者金融より審査が厳密といわれています。
銀行カードローンは、審査基準のひとつに、利用希望者が反社会的組織と関わりがないかなどを調べるという作業があります。
この作業も含めて審査は慎重に行われるために、即日融資はできません。
そして、法律上、融資額に制限がないのが特徴です。
そのため、本当に利用希望者に返済能力が備わっているかを、審査の段階で慎重に判断します。
消費者金融より審査が厳しいために、審査の時間もかかってしまうのです。
カードローンは金利が低いほど審査が厳しい傾向にある
関西アーバン銀行に限らず、銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低いのが特徴です。
カードローンを利用する人にとっては、金利が低ければそれだけ返済額が安くなるので、返済の負担が軽くなります。
しかし、低金利のカードローンは、それだけ審査が厳しいという傾向です。
カードローンやキャッシングは、利用者から取る利子によって収益を得ています。
低金利の場合だと、利用者から確実に貸したお金を回収できなければ、損害が生じることになるのです。
審査の段階で、利用希望者が本当に定期的で一定の収入があり、毎月、滞納することなく返済ができるかどうかを、見極めなくてはいけません。
そのため、カードローンでは、審査を通過するための条件が、消費者金融より多くなっています。
カードローン側が提示した条件をクリアすることによって、低金利のカードローンを利用することができるのです。
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の長年の優良顧客なら審査に通りやすい
関西アーバン銀行を以前から利用している人は、優良顧客の扱いで審査を通過する可能性が高くなります。
銀行口座を所有していて振込や振り替えなどに利用している、あるいは、住宅ローンなどをすでに利用している人は、ルールを守って利用していると判断される傾向があります。
そのため、カードローン審査においても良い印象を与えることができるのです。
また、住宅ローンなどをすでに利用している人は、年収や過去の借り入れ履歴などをひと通り調べられて、審査を通過したということになります。
したがって、個人情報はすでに登録済みなので、カードローン申し込みの際に再び長い時間をかけて入力する必要もなく、審査もスムーズに行えるでしょう。
過去に関西アーバン銀行を利用した際のトラブルや、他の金融会社の延滞や滞納などがなければ、優良顧客として審査を通過して最短で融資を受けられる確率も高くなるのです。
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローン審査は最短翌営業日までかかる
関西アーバン銀行を含めた銀行系カードローンは、融資を受けられるようになるまで時間がかかるのが特徴です。
関西アーバン銀行カードローンでは、申し込みから、契約完了して融資を受けられるまで、およそ1週間～10日ぐらい、最長2週間ほどの期間がかかります。
関西アーバン銀行は、審査に費やされる時間が最短で翌営業日ほどです。
また、銀行系カードローンは、契約完了してすぐにカードが発行されるわけではありません。
カードローンは新規の専用カードが郵送されることになっているので、郵送期間も含めると手元にカードが届き融資可能になるまで、時間がかかります。
すぐに融資を受けたい人には向いていないのが、カードローンなのです。
申し込みの一連の手順を早めに行い、店頭で審査を受けるという流れであれば、10日〜2週間もかからずに融資を受けることができます。
また、先述した「以前から関西アーバン銀行の優良顧客である」という条件を満たせば、審査を円滑に済ませることができるでしょう。
2018年から審査手続きが追加されて時間がかかるようになった
2018年以前は銀行系カードローンでも、消費者金融と同様に申し込みをした即日に融資が可能でした。
しかし、2018年の1月から関西アーバン銀行を含めた銀行系カードローンは、原則的に即日融資が不可能となったのです。
その理由は、審査基準が追加されたからです。
以前の審査は、銀行と信用情報機関が利用希望者の借り入れ履歴などの個人情報を調べて審査を行っていました。
しかし、2018年1月から警察と協力して設立された情報機関という、第三の審査機関が誕生したのです。
この新たな審査機関が加わってカードローンの審査をすることになったので、審査は以前より時間がかかり厳しくなりました。
審査に、より手間がかかるようになったので、即日融資は不可能となったのです。
即日融資を受けたい方は今後は消費者金融がおすすめ
すぐに現金が必要な人は、申し込みをした即日に融資が可能である消費者金融会社の利用がおすすめです。
消費者金融会社は、銀行系カードローンに比べて金利こそ高いですが、審査基準がそれほど厳しくなく、融資可能になるまでの時間も最短30分で済むのがメリットです。
申し込み手続きは、スマホやPCからのインターネット環境があればいつでも好きな場所で手続きを済ませることが可能で、あとは、最寄りの店頭か自動契約機に出向くことで新規カードを入手することができます。
自動契約機であれば、専用端末画面の指示にしたがって必要事項を入力するだけです。
銀行系カードローンの場合は、身分証明書以外に収入証明書なども提出する必要がありますが、消費者金融は多くの利用限度額を希望しない限り、免許証などの身分を証明できるものを提出するだけで、契約は可能です。
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない人の特徴を解説！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 未成年者
- 66歳以上
- 日本国外に住んでいる
- 勤労による安定収入がない
- りそな・オリックス・オリコで返済トラブルを起こした
- 3件以上のカードローンを利用している
- 年収の半分をカードローンで借りている
- 信用情報に金融事故情報が記録されている
- 在籍確認が取れない
- 虚偽の申告をしている
詳しくは次から見ていきましょう。
未成年者は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローンを利用できるのは、満20歳以上66歳未満の人のみです。
そのため未成年者は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通りません。
未成年者は以下の方法でお金を借りることをおすすめします。
- 奨学金
- 学生ローン
- JA・ろうきんカードローン
ただし、未成年者がお金を借りる際には親権者の同意書が必要になることは覚えておきましょう！
66歳以上の人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローンを利用できるのは、66歳以上の人のみです。
そのため66歳以上の人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通りません。
66歳以上の人は以下の方法でお金を借りることをおすすめします。
- 消費者金融系カードローン
- 年金担保貸付制度
ただし大抵の消費者金融系カードローンは70歳を超えると新規借入ができなくなりますし、年金担保貸付制度は令和4年の3月には新規受付を停止することが決定しています。
上記の借入を検討している人は、早めの審査を申込みましょう！
日本国外に住んでいる人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
現在日本国外に住んでいる人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通りません。
現在日本国外に住んでいる人は、より審査基準が甘い消費者金融系カードローンへ申込みましょう！
勤労による安定収入がない人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローンを利用できるのは、勤労による安定収入がある人のみです。
なお勤労による安定収入がある人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
- 年金以外の収入がある
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査を申込む前に、自身の収入が安定しているかどうか確認しておきましょう！
りそな・オリックス・オリコで返済トラブルを起こした人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)は以下の機関に保証を依頼しています。
- りそなカード
- オリックス・クレジット
- オリエントコーポレーション
そのため、過去に上記の機関で延滞や債務整理などの返済トラブルを起こした人は、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通るのは難しいでしょう。
保証会社が保管している返済トラブルの記録は半永久的に保存されます。
そのため、返済トラブルに心当たりのある場合は、他のカードローンに申込むことをおすすめします。
その際はカードローンの商品概要を確認して、保証会社がどこかをしっかりとチェックしておきましょう！
3件以上のカードローンを利用している人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査では、カードローンの利用状況がチェックされます。
カードローンの利用が多ければ多いほど以下などの理由で審査に通りづらくなり、特に3件以上の利用がある場合は、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通るのは難しいでしょう。
- 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
- ローンの管理能力が低いと判断される
- 関西みらい銀行(関西アーバン銀行)への返済額が少なくなる
そのため現在3件以上のカードローンの利用がある人は、返済を進めてから関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査を申込みましょう！
年収の半分をカードローンで借りている人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)は総量規制(年収の3分の1以上の融資を禁止する法律)の対象外です。
しかし相次ぐ多重債務者問題に対応するために銀行は2018年より、総量規制に準じる内容の自主規制を設けるようになりました。
そのため現在は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローンで、年収の半分以上を借りることができません。
現在カードローンを利用している人は、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査を申込む前に、自身の年収とカードローンの借入残高を計算しておきましょう！
信用情報に金融事故情報が記録されている人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査では、返済能力を確認するために申込者の信用情報がチェックされます。
そのため信用情報に以下などの金融事故情報が記録されている場合、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通るのは難しいでしょう。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
- 任意整理などの債務整理
上記などの金融事故に心当たりのある場合は、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査を申込む前に、自身の信用情報を確認しましょう！
在籍確認が取れない人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査では在籍確認が実施されます。
在籍確認とは申込者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の場合は審査担当者が申込者の職場に直接電話を掛けることでおこなわれます。
以下に関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の在籍確認の実施例と、在籍確認が完了するケース・完了しないケースをまとめました。
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか？」
| 在籍確認が取れるケース | 在籍確認が取れないケース |
|---|---|
|
|
確実に関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通りたい場合は、事前に職場の人間に電話対応を頼むなどの在籍確認対策をしておきましょう！
虚偽の申告をしている人は関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通らない！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)のカードローンを申込む際に虚偽の申告をした人は、信用できないと判断され必ず審査に落ちます。
特に関西みらい銀行(関西アーバン銀行)は年収や他社借入を厳しくチェックしています。
審査を申込む際には書類などを確認しながら、正確な情報の申告を心がけましょう！
関西みらい銀行(関西アーバン銀行)の審査に通るコツ
関西アーバン銀行カードローンが公式に掲げている貸付条件は、「継続して安定した収入がある方」「満20歳以上満75歳未満の方」「保証会社の保証が受けられる方」の3つです。
これら３つは審査を通過するための必須条件ですが、この条件を満たしていても審査に通過できると断言はできません。
先述した審査に落ちるポイントのどれかに引っかかっていた場合、審査を通過することはできないのです。
そのため、審査に受かるためのコツを事前に把握しておくことが重要といえるでしょう。
関西アーバン銀行の審査を通るための、具体的なコツを次から4つ紹介します。
希望限度額を出来るだけ低く設定する
関西アーバン銀行カードローンのような銀行系カードローンは、消費者金融のように総量規制が適用されていないのが特徴でした。
総量規制とは、年収の3分の1を超えた借り入れができないという法律です。
しかし、2018年からメガバンク・都市銀行を中心に銀行でも、自主的に総量規制が適用されるようになりました。
したがって、金融会社で借り入れ可能な金額は、例えば自身の年収が600万円の場合、限度額が200万円までということになります。
しかし、年収600万円の人が、必ず限度額200万円まで借り入れ可能になるとは限りません。
限度額が高くなればなるほど審査基準の項目が多くなり、どんどん審査通過が難しくなります。
確実に審査通過をしたかったら、希望する利用限度額を低くすることで審査通過率も上がります。
信用情報がクリーンになるまで待つ
審査を通過するための足かせとなるのが、「過去の信用情報に傷がある」という点です。
金融関係においての過去の傷とは、「ローンやクレジットカードの返済の延滞および滞納」「現在、過去の借り入れ件数および金額」などです。
また「他社への申し込み件数および審査落ち数」「携帯電話の支払い延滞・滞納」も信用情報に記録されます。
このような傷をつくった場合、ブラックリスト入りの扱いとなり、金融会社に申し込みをしても審査を通過する確率は極めて低くなるのです。
しかし、信用情報に登録された履歴は一生残るわけではありません。
延滞や滞納の記録は半年〜1年ほど、長くて5年で消去されます。
関西アーバン銀行の審査を通過したいのなら、期間を置いて信用情報機関に登録された傷をきれいにすることが、審査通過の秘訣です。
ただし、債務整理などの金融事故の場合は、記録の削除に最長10年ほどかかることもあります。
自分の信用情報がどうなっているか知りたい人は、信用情報機関に問い合わせることによって情報開示が可能です。
他社借入はおまとめローンを使って一本化する
関西アーバン銀行カードローンでお金を借りて、他社の返済を済ませようと考えている人には「アーバンフリーローン」がおすすめです。
このローンを導入すれば、複数抱えていた返済をまとめられ、毎月の返済が1回になります。
以前より月の支払額も減るので、今までの負担を軽減することが可能です。
返済日も利用者が決めることができるので、都合の良い日にちで無理なく返済できます。
ただし、このローンは他のローンと違い、不動産担保なので、担保に出せる不動産を所有していなくてはいけません。
また、利用者の借り入れ内容によっては、返済を軽減できない場合があるので、注意が必要です。
事前に提出書類のチェックをする
審査をスムーズに行い、なおかつ審査通過の可能性をあげるには、申し込み前にさまざまな書類を事前に準備することです。
申し込みをする際は、個人情報の入力だけで特別に書類を用意する必要はありません。
しかし、自身の勤務先や年収、借り入れ希望額を正確に記入するために、身分証明書だけでなくいくつかの書類を手元に用意すると便利です。
社員証や、自身の収入証明書になる直近2〜3カ月の給料明細、源泉徴収票や借り入れ残高を証明できる書類などを、事前に用意しておくことがおすすめです。
関西アーバン銀行は2019年に統合！審査基準はどうなる？
関西アーバン銀行は、2019年9月ごろに近畿大阪銀行と統合することを発表しました。
統合によって、関西アーバン銀行が別の銀行名に変更する可能性があります。
統合することによって起こる変化は銀行名だけではありません。
運営方針なども大幅に変更する可能性もあり、カードローンの審査基準にも影響を与えることでしょう。
近畿大阪銀行のスペックで統合した場合は審査が厳しくなる
関西アーバン銀行と統合する予定の近畿大阪銀行は、りそなカード株式会社が保証会社です。
よって、統合以降は、カードローン等の審査を行っているりそなカードが保証会社となって、近畿大阪銀行の基準でカードローン審査を行う可能性が高いとされています。
近畿大阪銀行の審査基準は、関西アーバン銀行より厳しいといわれているため統合以降は、より審査が厳しくなる可能性があります。
統合に関する今後のニュースを注視しよう
統合後は、半分近くを出資しているりそなホールディングスの傘下である、近畿大阪銀行サイドの方針が強くなると予想されています。
そのため、統合後は、関西アーバン銀行がカードローン審査で行っている審査基準などは変更されて、近畿大阪銀行の主導による新しい審査基準に変更する可能性があります。
しかし、まだ、統合後の具体的な方針は発表されていないので、今後、関西アーバン銀行カードローンがどうなっていくのかはわかりません。
統合に関する今後のニュースに注目しましょう。