福岡銀行カードローンの返済方法・返済日を徹底解説！返済額のシミュレーションも公開

カードローンの利用に慣れていないと、返済方法や利息を安くするコツに悩みがちです。

業界ならではの低金利で人気の福岡銀行カードローンなら、自分のペースで気軽に支払いを続けられる返済プランを組むことが出来ますよ。

実際に返済額をシミュレーションしてみると、キャッシング利用を始めたあとの取引イメージもつけやすくなります。

福岡銀行カードローンの返済方法＆返済日について確認しておきたい
予定借入額での返済期間・返済額を知りたい
利息を節約するコツが気になる

こんな疑問を抱く人へ、福岡銀行カードローンのお得な使い道・便利な返済方法について紹介します。

カードローン利用者にとって最も注意したい「滞納時のペナルティ」についても解説しているので、必ず確認してもしもの場合に備えましょう。

福岡銀行カードローンの審査基準と審査落ちの理由・口コミ

福岡銀行カードローンの返済方法は2通り

福岡銀行カードローンには2種類の契約タイプが用意されており、それによって返済方法も異なります。

預金口座がない場合は「直接入金型」タイプのみ選択でき、返済方法はATMからの入金のみに限られます。

福岡銀行カードローンの返済方法
契約タイプ	指定できる条件	返済方法の詳細
口座引落型	福岡銀行に預金口座があること	指定日に自動引落される
直接入金型	特になし（預金口座の有無に関わらず指定可能）	提携ATM※からの入金

※提携ATM…福岡銀行・熊本銀行・親和銀行・ゆうちょ銀行・コンビニATM（セブン銀行ATM/ローソンATM/E-net対応ATM/福岡県内設置のBankTimeATM）

福岡銀行に預金口座を持っている人が契約タイプ「口座引落型」を選択した場合、お金に余裕があるタイミングで提携ATMから追加返済することも可能です。

約定返済日は契約時に指定できる

約定返済日（福岡銀行との契約で定められた毎月返済日）は、毎月1～26日の間で指定可能です。

給料日やほかの生活費の引落に合わせて、利用する人のライフスタイルにあった返済期日を決められます。

また、契約で決めた約定返済日が銀行休業日だった場合は、その月のみ翌営業日が返済日となります。

【例】毎月27日を約定返済日に指定した場合2019年7月の約定返済日：7月29日
…7月27日～28日は土日にあたり、福岡銀行の窓口営業時間外であるため。

「土日を挟むので約定返済日に給料振込が間に合わない」「金曜日や休日は用事があってATMにいけない」といった場合でも、約束に遅れず支払うことが出来ますよ。

福岡銀行カードローンの返済方式「元金均等返済」とは

福岡銀行カードローンの返済方式は、約定返済額（契約で決めた毎月返済額）が固定される「元金均等返済方式」です。

約定返済額からは、まず毎月借入額に対して発生する利息が差し引かれます。

残りの額が元金（もともと借りた金額）に充当され、残った元金に翌月支払日まで利息が加算されます。

利息は元本に応じて、毎日加算されています。加算額は下記式の通りです。

【参考】利息の加算方法

1日あたりの利息＝元金×契約金利÷365日（うるう年は366日）
次回返済日までに発生する利息＝元金×契約金利÷365日×次回返済日までの日数

元金均等返済方式のメリット＆デメリット

元金均等返済方式は、一見すると「毎月負担額が一定かつ少なくて返済しやすい」ように感じます。

一方で、総返済額はかさみがちです。利息が差し引かれていることを実感しにくく、返済ペースが見えにくいからです。

元金均等返済方式のメリット＆デメリット
メリット	毎月返済額が固定されており、出費が明確で支払いを続けやすい
デメリット	意識しないと利息・総返済額が把握できず、結果的に負担が大きくなる

これらの特徴から、利息を安く済ませるなら「借入時に返済計画の具体的イメージをもつこと」が欠かせません。

また、利息計算のもととなる元金を効率よく減らすため、毎月追加で返済すること（繰り上げ返済）も必要になります。

福岡銀行カードローンの返済シミュレーション

ここからは、具体的な返済計画がイメージできるよう、福岡銀行カードローンでの毎月返済額＆返済期間を借入金額ごとに紹介します。

限度額10万円で全額借りた時の返済シミュレーション

利用限度額=10万円の場合、契約金利は14.5%に統一されています。

10万円毎月の返済額を「①2,000円（約定返済額）」と「②5,000円（＋3,000円ずつ追加返済した場合）」に分けてシミュレーションしてみましょう。

10万円借りた場合のシミュレーション
毎月返済する額	①2,000円	②5,000円
借入条件	利用限度額10万円契約金利14.5％
借入額	10万円	50万円
返済期間	78カ月	24カ月
利息	54,259円	15,145円
総返済額	154,259円	115,145円

追加返済するだけで、利息・返済期間ともに1/3程度まで圧縮されていることが分かります。

限度額50万円で全額借りた時の返済シミュレーション

利用限度額=50万円でも契約金利は14.5%に統一されています。

ここでも、毎月の返済額を「①1万円（約定返済額）」と「②13,000円（＋3,000円ずつ追加返済した場合）」に分けて比較しながらシミュレーションしてみましょう。

50万円借りた場合のシミュレーション
毎月返済する額	①1万円	②13,000円
借入条件	利用限度額50万円・契約金利14.5％
借入	50万円
返済期間	78カ月	50カ月
完済時の総支払利息	271,542円	176,442円
総返済額	771,542円	676,442円

完済時の総支払利息は約10万円・完済期間は28カ月（2年4か月）も圧縮されています。

10万円借りた例と同様に、約定返済額にこだわらず毎月多めに返済することで、大幅にお得になると分かります。

限度額の範囲内で少額借りたときの返済シミュレーション

福岡銀行カードローンでは、限度額ごとに契約金利が定められています。下記の通り、限度額が大きいほど利息が安くなるシステムです。

【限度額別】福岡銀行カードローンの金利
限度額	金利(実質年率)
10万円～100万円	14.5%
100万円超～200万円	12.0%
200万円超～300万円	10.0%
300万円超～400万円	8.0%
400万円超～500万円	7.0%
500万円超～600万円	6.0%
600万円超～700万円	5.0%
700万円超～800万円	4.0%
800万円超～1,000万円	3.0%

これを元に「まとまった利用限度額で契約して少しだけ借りた場合」の返済シミュレーションを行ってみましょう。

50万円借りた場合のシミュレーション
毎月返済する額	1万円（約定返済額）
借入条件	利用限度額120万円・契約金利12.0％	利用限度額50万円・契約金利14.5％
借入額	50万円
返済期間	70カ月	78カ月
完済時の総支払利息	196,572円	271,542円
総返済額	696,572円	771,542円

約定返済額しか支払う余裕がなくても、利用限度額を大きくとって安い金利で契約するだけで、返済負担が減ると分かります。

福岡銀行カードローンの返済をお得にするコツ

カードローンには、利息を節約するための2つの利用方法があります。

福岡銀行の強みである金利の低さと組み合わせることで、よりお得に完済を目指すことが出来ますよ。

①増額審査を受けて限度額を増やしてもらう

福岡銀行カードローンでは、利用中に利用限度額を引き上げてもらう「増額申込」が可能です。

増額前の借入残高にも増額後の年利が適用されるため、追加借入の予定がない人でも利息を節約しながら・お得に完済を目指すことができます。

増額申込の条件

限度額の増額（増枠）は、福岡銀行カードローンで一定の取引実績を積んだ場合のみ対応してくれます。

新規契約直後に申込んでも審査に通ることはできないので、注意しましょう。

また、誰でも無条件に増額してくれるわけではありません。銀行所定の審査に通過する必要があります。

増額申込＆審査通過の具体的な条件は次の通りです。

【福岡銀行カードローンの増額申込＆審査通過の条件】

最低でも契約後1回以上キャッシング利用していること
6ヵ月以上の返済実績があること
上記期間中、1度も遅れずに支払いを続けていること

また、増額審査でも新規契約時と同様に「信用情報」「年収や勤続年数」が判断基準となります。

さらに「福岡銀行の口座を活発に利用している」ことも、社外秘ではあるものの増額審査上有利になる条件と考えられます。

口座がない人は折を見て福岡銀行で開設手続きを済ませ、他社ローンを含めて約束通り返済できるよう気を配りましょう。

②余裕があるときに繰上返済or一括返済を行う

福岡銀行カードローンでは、毎月の返済額・返済回数に上限を設けていません。

お金に余裕のあるときは追加で入金する「繰り上げ返済」を行えば、借入残高・それに対して計算される利息加算額を早いペースで減らすことが可能です。

ボーナス月や収入が多かった月は、残債＋利息（=借入残高）をまとめて返す「一括返済」も出来ます。

これらを積極的に活用すれば、完済時の総返済額が安くなり、次の借入や貯金の予定も組みやすくなります。

追加で返済をする方法

契約プラン（口座引落型or直接入金型）に関わらず、繰り上げ返済は提携ATMから可能です。

1,000円単位で入金できるため、毎月の余裕資金が1万円以下でもペースアップして返済を続けられます。

一括返済の場合は、福岡銀行カードローンデスクに問い合わせを行いましょう。借入残高を1円単位で把握した上で、指定された口座に振込する必要があります。

期限までに返済ができないとどうなる？

約定返済日に支払いが間に合わない場合、経済的にも社会的にも様々なデメリットを被ることになります。

滞納が数日程度で済む見込みであっても、早めに福岡銀行コールセンターに連絡しておきましょう。

滞納すると利息とは別に「遅延損害金」がかかる

ローン契約では、契約年利とは別に「遅延損害金」も設定されるのが一般的です。

福岡銀行カードローンでも、滞納一日目から毎日、利息に加えて14.0～18.0％の遅延損害金が発生します。

総返済額を減らして完済までお得に取引するなら、滞納を繰り返したり続けたりすることはNGと心得ましょう。

長期滞納した場合のペナルティ

滞納が長期化した場合は、遅延損害金以外にも「自宅に連絡される」「督促状が届く」といったペナルティが発生します。

やがて信用情報（クレヒス）に対しネガティブな記録が行われ、差押えに移行して職場に知れ渡ることになってしまいます。

【福岡銀行カードローン滞納時の督促の流れ】
滞納3日～1週間	携帯番号（繋がらなかった場合は自宅固定電話）に連絡が来る自宅に督促状が届く信用情報に「返済遅延あり」と記録される
滞納14日～2ヵ月	自宅に繰り返し督促状が届く滞納が60日以上に及んだ時点で、信用情報に「長期滞納」が掲載される→いわゆる金融ブラック化。ローン契約は以後5年以上ほぼ不可能となる
滞納2ヵ月～3ヵ月	保証会社による借入残高の立替（代位弁済）が発生「SMBCコンシューマーファイナンス（保証会社）」より督促状が届く携帯電話や自宅に電話をかけても繋がらなかった場合、職場に連絡される
滞納3ヵ月～6ヵ月	内容証明郵便で督促状が届く訴訟手続きの開始（自宅に訴状副本が届く）その後法的回収手続きが始まり、給料差押え時に職場に滞納情報が知られてしまう