「このままだと今月乗り切れない！お金を借りたい！」「借りる方法を調べたら、カードローンとキャッシングが出てきたんだけど、この２つはどう違うの？」
この記事ではこういった疑問に答えます。
社会人になると、冠婚葬祭や、パーティなどで急な出費が増えますよね。
月末の給料日前にこういったイベントが入ってしまうと、あると思っていたお金が急になくなってしまい、生活ができない状態になってしまう人も多いです。
そんな時に便利なのが、カードローンやキャッシングです。
お金を借りる時ことに、引け目を感じる方も多いですが、上手に使えば必要な時に簡単にお金が手に入る非常に便利なシステムでもあるのです。
今回は、お金を借りることに慣れていない方に向けて、安心で手軽にお金を借りられる手段として「カードローン」と「キャッシング」について、違いは何なのか？について解説していきます。
それぞれのサービスの違いを知って、自分の目的や状況にあった借り入れ方法を選びましょう。
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カードローンはキャッシングの手段の1つ
「そもそもカードローンとキャッシングは何が違うの？」と疑問に思っている方も多いと思いますが、実は、カードローンはキャッシングのうちの1つなのです。
ここでは、以下で簡単にキャッシング方法についてご紹介していきます。
キャッシングはお金を借りること全般を指す
キャッシングとは、お金を借り入れるサービス全般のことをいいます。
ですので、消費者金融や銀行からお金を借りるカードローンも、キャッシングという大きなくくりのうちの1つで、「キャッシングの中のカードローンというサービス」ということになります。
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家族・友人からの借入はキャッシングに含まない
キャッシングは先ほどご説明した通り、お金を借りるサービスのことをいうので、家族や友人からお金を借りることはキャッシングとはいいません。
どちらかというと少額な融資を指すことが多い
キャッシングは、融資の額が比較的少ないものを指すことが多く、最大融資額は500万円~800万円です。
また、実際にカードローンを利用している人の半数は、借り入れ金額が1万円~10万円程度と、かなりの少額で利用をしています。
キャッシングと呼ばれるお金の借り方は主に3種類
カードローンはキャッシングのうちの1つだとご説明しましたが、キャッシングと呼ばれるサービスは、カードローンの他にもいろいろあります。
今回は、大きく3つの借入サービスについて紹介します。
カードローンによる借入
1つ目は、先ほども出てきたカードローンです。
カードローンは消費者金融などがおこなっている、借入がメインのサービスのことで、最大融資額は500万円~800万円で、即日融資（最短1時間）をすることも可能です。
金利は提供会社ごとに違いますが、だいたい3〜18%ほどの金利で借り入れることができます。
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キャッシュカードのキャッシング枠の利用
2つ目は、キャッシュカードのキャッシング枠を利用する借り入れ方法です。
銀行のキャッシュカードにカードローン機能や、クレジット機能をつけることで、お金を借り入れることが可能になります。
キャッシュカードにカードローン機能やクレジット機能をつけるのには審査が必要なので、利用を考えている方は銀行に相談をしてみてください。
最大融資額は500万円〜1000万円で、即日借り入れ可能で、金利はだいたい2〜15%ほどです。
クレジットカードのキャッシング枠の利用
3つ目は、クレジットカードのキャッシング枠を利用する借り入れ方法です。
クレジットカードを作るときに、キャッシング機能をつけるかどうか選ぶことができ、カードの発行と同時にキャッシング利用枠（最大融資額）が決まるので、その分だけお金を借り入れることができます。
キャッシング利用枠が足りない場合は、後からキャッシングの限度額を上げることもできますが、その場合には審査が必要で時間がかかるので、注意が必要です。
「申し込みのときに、クレジットカードにキャッシング機能をつけ忘れてしまった！」
という場合には、後から申し込みをすれば追加できることもあるので、カード会社に相談をしてみてください。
金利は100万円未満の借り入れの場合は18%、100万円以上の借り入れの場合は15%が一般的です。
カードローンとクレジットカードのキャッシングはどっちがお得？
では、カードローンとクレジットカードのキャッシング利用とでは、どちらがお得なのでしょうか。
借入までの審査時間、返済方法などの4つの観点から、カードローンとキャッシングを比較してみました。
キャッシングは審査不要でスムーズに借入可能
まずは借入までの審査時間の早さですが、こちらに関してはクレジットカードのキャッシング機能の方が、スムーズに借り入れることができて便利です。
ただしその理由は、クレジットカード発行の時点で審査が済んでいるからなので、クレジットカードをまだ持っていなかったり、クレジットカードにキャッシング機能をつけていなければそもそも使うことができないのでご注意ください。
無利息サービスやプライバシー保護などはカードローンに軍配
カードローンのメリットとして、キャンペーンで無利息期間がある、というのがあります。
初回利用の翌日から30日間は無利息で借り入れをできるところもあるので、出費を抑えたいならこのキャンペーンを使うのがおすすめです。
また、消費者金融のカードローンサービスは特に、個人情報の保護に力を入れて取り組んでいるので、
「お金を借りていることを誰にも知られたくない・・・」という方にはカードローンの利用がおすすめです。
キャッシングは海外でも利用できるのが強み
クレジットカードのキャッシング機能の利点としては、海外で現地通貨を引き出せる、というのがあります。
例えば海外旅行に行って、「日本で両替してくるのを忘れてしまった・・・」「海外で大金を持ち歩くのは心配・・・」といった時に、現地でクレジットカードを使ってキャッシングを利用すれば、すぐ現地通貨を引き出すことができ、とても便利です。
海外旅行へ行く予定がある、興味があるという方はキャッシング機能付きのクレジットカードを作っておくといいですね。
返済方法はカードローンの方が幅広い
借り入れたお金の返済方法は、カードローンとキャッシングで少し異なります。
クレジットカードのキャッシング機能を利用した場合の返済方法は、以下のようなものに限られています。
- 一括払い、毎月定額を返済するリボ払いのどちらか
- 返済日は基本的にクレジットカードの引き落とし日になる
一方、カードローンの返済方法は以下のような特徴があります。
- 毎月定額を返済する、余裕があるときに多く返済することも可能
- 毎月5日、15日、25日、月末など返済日が選べる
- ATMからの振込、口座引き落とし、銀行振込など支払い方法がいくつかある
このように返済の方法が幅広いので、自分に合った方法を選ぶことができます。
借り入れメインならカードローン・もしものためならクレジットカード
ここまで、4つの観点からカードローンとクレジットカードのキャッシングを比較してきました。
結論としては、それぞれにメリット・デメリットがあるので、どちらがお得かというよりかは、どちらが自分の目的や状況に合っているか、で選んだ方が良いかと思います。
例えば、以下のような感じです。
- お金の借り入れがメインの目的なのであれば、即日融資も可能で無利息サービスなどがあるカードローンがおすすめ
- 頻繁に借り入れをする予定はなく、もしもの時に借り入れられるようにしておきたいのであれば、クレジットカードのキャッシング機能の利用がおすすめ
また、クレジットカードはキャッシング機能がついていても、利用さえしなければ手数料や金利はかかりません。
「万が一のために備えておきたい！」「海外旅行に行く予定がある、興味がある！」という方は、キャッシング機能つきのクレジットカードを契約したり、すでにお持ちのクレジットカードにキャッシング機能をつけておくことをオススメします。
カードローン・キャッシングの誤用が世間に広まっている？
ここまで、カードローンとキャッシングについて説明させていただきましたが、ネット記事や世間では、カードローンやキャッシングが間違った意味合いで使われることがあるようです。
ここでは、よくある間違いを2つご紹介します。
銀行をカードローン・消費者金融をキャッシングと区別することも
まれにネットの記事などで、銀行でお金を借りることをカードローン、消費者金融からお金を借りることをキャッシング、と区別されていることがありますが、
正確には、以下のような意味の違いがあります。
- キャッシング・・・お金を借りるサービス全般のこと
- カードローン・・・キャッシングサービスの中の1つ
名前にまどわされず、サービス内容をしっかり確認してから利用するようにしましょう。
ATMからの現金借入をキャッシングと表現することも
また、ATMから現金で借入することをキャッシング、と表現していることもあるようですが、カードローンを使って口座にお金を振り込む方法もキャッシングではあります。
どんな形であれ、お金を借りる行為はキャッシングなので注意しましょう。
カードローンとキャッシング枠の違いを知ってベストな選択をしよう
今回はカードローンとキャッシングの違いや、メリットについてご説明しました。
お金を借り入れるには、カードローンやキャッシュカード、クレジットカードのキャッシング機能の利用など、さまざまな方法があるということが分かったかと思います。
それぞれのサービスに違ったメリットがあるので、今回の記事を参考に、自分の状況に合ったサービスを探し、利用を検討してみてください。