お金が急に必要になったとき、役立ってくれるのが銀行のカードローンです。
カードローンのサービスは、全国の地方銀行でも続々とスタートしています。
カードローンを申し込む際に多くの人が気にしているのは、「無事に審査に通るか」です。
カードローンは所定の審査に通過しないと契約ができないため、結果が出るまで不安を感じて過ごす人も少なくありません。
今回は、岡山県にあるトマト銀行のカードローン「キューリ」を取り上げて、審査に落ちる理由や通過するためのコツなどを解説します。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
トマト銀行カードローン「キューリ」の基本情報
トマト銀行の「キューリ」は、使いみちを自由に決められるカードローンです。
公式サイトでは、このローンを利用できるのは「満20歳以上、満68歳以下の安定した収入がある人」となっています。
ただ、安定した収入があっても、一部の人は対象外であるため少し注意が必要です。
借入は、10万円から1,000万円まで可能。
ちなみに、借入をするときに適用される利率は、審査によって決定された限度額に応じて決まる仕組みです。
| トマト銀行のカードローン「キューリ」の概要 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率3.0% ～ 14.5％ |
| 利用限度額 | 1,000万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用用途 | 自由 |
| 契約期間 | 1年間（1年ごとの自動更新） |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス |
| 約定返済日 | 毎月15日 |
| 無利息期間 | 無し |
| 遅延損害金 | 実質年率14.5％ |
| 運営会社 | 株式会社トマト銀行 |
トマト銀行カードローン「キューリ」の審査のポイント
「キューリ」の申し込み手続きをスムーズにしたり、審査結果を得るまでのストレスを減らしたりするには、ここで紹介するような審査のポイントをチェックしておくとよいかもしれません。
トマト銀行の「キューリ」には、申し込みの前に利用ができる便利なサービスがあります。
また、パソコンやスマホを使った申し込みなども可能です。どのようなサービスがあるかを知っておくと、審査の際にも有利になるような選択ができるでしょう。
最初に「スピード診断」で審査結果をシミュレーション
トマト銀行の公式サイトには、カードローン「キューリ」が利用できるかどうかがチェックできる「スピード診断」が用意されています。
項目ごとに内容を入力し、「診断する」のボタンをクリックするだけで結果がわかるのがこちらのサービスの便利なところ。
「スピード診断」は審査結果を保証するものではありませんが、通過する可能性があるかどうかはイメージしやすくなるでしょう。
「審査に通るか心配」な人は、申し込みの前に「スピード診断」を利用して、結果をシミュレーションしてみるとよいかもしれません。
この診断は次のような3つの項目を入力するだけで済むため、忙しい人でも気軽に利用ができます。
- 年齢
- 前年度の収入
- 他社の借り入れ状況
WEB完結申込を選ぶと便利でスムーズ
「キューリ」は電話や郵送、FAXなどでも申し込みができますが、結果を得るまでの手続きがスピーディーに進むのは、やはりWEB完結申込のスタイルです。
「キューリ」の「WEB契約申込」は、トマト銀行の公式サイトからすぐに行えます。
サイトからの申込手続きは、24時間可能。ただ、この「WEB契約申込」を選択した場合も、仮審査の申し込みの際には本人確認資料の提出が必要です。
審査結果は、申し込みをしてから数日ほどでトマト銀行の担当者から通知されます。
無事に審査に通過したときは、サイトや郵送、窓口であらためて契約をするのが1つの流れです。
サイトから契約する方法を選んだ場合、わざわざ窓口まで出向く必要はありません。契約が済めば、即日で口座にお金を振り込んでもらうことも可能です。
安定収入があれば誰でも利用可能
トマト銀行の「キューリ」は、安定した収入があればパートやアルバイトの人でも利用ができます。
自営業者や個人事業主、フリーターでも契約ができる可能性があるため、このカードローンを利用できる人の幅は広いと言えます。
職種や年収の金額にも、とくに条件は設けられていません。ただ、申し込みをする時点で年金収入のみの人や専業主婦は契約ができません。
自身に「安定した収入があること」が契約をする際の1つの条件になっているため、自分の収入がないと家族の年収が高くても「キューリ」を契約するのは難しいです。
また、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの保証が受けられない人も、こちらのカードローンの利用は不可能です。
トマト銀行カードローン「キューリ」の審査は甘い？厳しい？
カードローンに申し込みをする場合、審査が厳しいかどうかは事前にチェックしておいたほうがよいかもしれません。
カードローンの審査の厳しさや通過率は、金融機関によって多少異なります。カードローンは、一般的に審査の基準が緩やかなイメージがありますが、なかには厳しいチェックを行う金融機関もあります。
契約可能な人の範囲や審査方法などは各社で違うため、カードローンであっても審査を安易に捉えてしまうのは禁物です。
カードローンの審査で重視されるポイントやどのような方法で審査が行われるかなどは、公式サイトでもとくに公表されないことがほとんどです。
ここでは、トマト銀行の「キューリ」の審査について少し紹介してみましょう。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
地銀の中では平均的な審査難易度
「キューリ」の審査の難易度は、地方銀行のカードローンと比較してもほぼ平均的なレベルです。
働いて安定した収入を得ていれば基本的に誰でも申し込みができるため、特別に審査が厳しいカードローンではありません。
毎月の給与収入がある人の場合、「複数の消費者金融から借り入れをしている」といった特別な事情がなければ、審査に通ることは十分に考えられます。
ただ、「キューリ」の審査のときにも、個人の信用情報などはしっかりとチェックされる可能性が高いです。
消費者金融ローンの返済がたびたび遅れていたり、利用停止や強制解約になったクレジットカードがあったりすると、申し込みの条件を満たしていても審査に落ちてしまうかもしれません。
審査では年収が最も重視される
トマト銀行の「キューリ」の審査でとくに重視されるのは、その人の年収です。
「キューリ」のようなカードローンは、総量規制の対象です。
総量規制では、その人の年収の3分の1を超えて貸付をしてはいけないことになっています。
年収が低い人は、このような総量規制に引っかかる可能性がいくぶん高くなるかもしれません。
年収が少ない人の場合、ほかに借入をしている会社が1つでもあれば、審査でも年収と借入状況のバランスが厳しくチェックされるでしょう。
総量規制は、契約者が借り過ぎをした結果、返済困難な状況に陥るのを防ぐ効果があります。
他社から借り入れをしていても、本人の年収が借入額よりもはるかに多ければ、審査に通過する可能性がでてきます。
勤務先への在籍確認に注意
「キューリ」の審査でも、勤務先への在籍確認が行われる可能性があります。
在籍確認は、申込者が勤務先に本当に在籍しているかどうかを確認するプロセスです。
このような在籍確認は、カードローンやクレジットカードの審査の際にしばしば実施されています。
在籍確認の方法は金融機関やカード会社によって違いますが、たいていは電話で確認が行われます。
申込者がその職場に在籍しているかどうかがわかればよいため、在籍確認の日に本人が出勤していなくても問題はありません。
「キューリ」を申し込んだときには、このようなチェックが行われることを想定しておきましょう。
申し込みの後に会社を退職していたり、休職中だったりすると、チェックに引っかかる可能性がでてくるため要注意です。
トマト銀行カードローン「キューリ」の審査に落ちる理由と対処法
トマト銀行の「キューリ」の審査に落ちてしまった場合、いろいろな理由が考えられます。
例えば、「信用情報に問題がある」などは、審査に落ちる人に多く見られる理由です。
このような理由で審査に落ちないためには、申し込みをする前にしっかりと準備をしておくことが大切です。
「キューリ」の場合も、やみくもに申し込みをしてしまうのは避けたいところです。
ここでは、トマト銀行の「キューリ」の審査に落ちないための対処法をいくつか紹介します。
審査に落ちる何らかの理由がある人は、ネックになりやすい問題を早めに把握して対策を講じるのが得策です。
対処の仕方次第では、「キューリ」の利用を諦めていた人でも審査に通過する可能性があるでしょう。
年収が不安な時は希望限度額を下げよう
「キューリ」の審査に落ちてしまう人に多いのが、「希望限度額に対して年収が少ない」などのパターンです。
トマト銀行の「キューリ」の申し込みの際には、希望する限度額を提示することが可能です。
10万円から1,000万円の金額を指定できるようになっているため、つい多い金額を提示してしまう人もいるかもしれません。
ただ、このような希望限度額に対して年収が極端に少ないと、審査に通過するのは難しくなってきます。
審査をするにあたって、トマト銀行では「無理なく返済ができること」を重視しています。
年収が少なくて審査に通るかどうかが不安なときは、申し込みの際に提示する希望限度額を少なめに設定しておくのが1つの対処法になるでしょう。
金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
信用情報に問題があり、いわゆる「ブラックリストにのっている」状態だと、審査に落ちる可能性は確実に高くなります。
こういったブラックの状態に陥っている人は、トマト銀行の「キューリ」に申し込みをしてもカードローンを利用できる確率は低くなるでしょう。
ただ、個人の信用情報は永久に同じ状態ではありません。
債務整理などを行った人の場合も、数年たつと信用情報から記録が削除されることがあります。
ブラックの状態で「キューリ」の利用ができない人は、自分の信用情報がクリーンな状態になるまで待ってから申し込みをするのが1つの対処法です。
自身の信用情報は、信用情報機関に問い合わせると開示してもらえます。心配なときは、審査を受ける前に自分の信用情報をチェックしておきましょう。
おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
ほかのカードローンや消費者金融のローンを利用している人は、総量規制に引っかかって審査に落ちるケースが少なくありません。
トマト銀行の「キューリ」を他社のローンの借り換えなどに利用するときは、とくにこのようなパターンに注意が必要です。
「キューリ」などの銀行系のカードローンは金利がいくぶん安いことから、ローンのおまとめや借り換えのために利用する人も多いです。
ただ、ほかに借入があると、審査の際に問題になる可能性があります。
おまとめや借り換えの目的でローンを申し込むときは、専用のローンを利用したほうが審査に通る確率が高くなるかもしれません。
おまとめや借り換え専用のローンは、他社の借入があることをはじめから想定しているサービスです。
このようなサービスを利用した場合、一般的なカードローンとは審査の結果が変わることもあり得ます。
早くお金を借りたいなら「スピード王」がおすすめ
トマト銀行の「キューリ」の場合、申し込みをした後に在籍確認などのチェックが行われるため、実際にカードローンを利用できるまで少し時間がかかります。
したがって、「すぐに現金が必要」なときには少し不便を感じるかもしれません。
融資のスピーディーさにこだわる人は、同じトマト銀行のカードローンである「スピード王」を利用するのも対処法になるでしょう。
「スピード王」は、10万円から300万円まで借りられるカードローンです。
年金収入のみの人でも申し込みができるなど、「スピード王」は「キューリ」よりも利用条件がやや緩やかです。
このローンの場合も申し込みの後にはしっかりと審査が行われますが、結果が得られるまでの時間は「キューリ」よりも短い可能性があります。
トマト銀行カードローン「キューリ」の審査の口コミ
トマト銀行の「キューリ」を利用している人には、いろいろなパターンが見られます。
「キューリ」の場合も、申し込みの前にはさまざまな不安を感じる人がいるようです。ただ、実際に審査を受けてみて「予想以上にスムーズに通過ができた」という人も多いため、申し込みの前に心配し過ぎてしまう必要はないでしょう。
以下では、「キューリ」の審査を受けた人の口コミをパターン別に紹介していきます。
「キューリ」を申し込んだ目的や申込方法、審査結果が通知されるまでの状況などは千差万別です。
自分と似ているケースなどは、これからこちらのカードローンを利用するときにも参考になります。
心配ばかりが大きくならないように、まずは口コミで実態をチェックしてみましょう。
カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン
口座を長年利用していたので安心して借りれた
結婚式や新婚旅行、引越しなどで一気に出費が増え、毎月の給与だけでは生活が苦しくなったため、「キューリ」でお金を借りました。
このカードローンを選んだ理由は、長年口座を利用していて安心感があったからです。
審査が済み次第、すぐに自分の口座に入金してもらえる点も便利だと思いました。
申し込みから審査結果が通知されるまでのプロセスは予想以上に早く、無事に希望する金額を借りられた次第です。
正直言うと、自分でもこんなにあっさりと審査に通過するとは思っていませんでした。
トマト銀行のATMは自宅や職場の近くにもあるので、返済の際にも不便を感じずに済んでいます。
旅行費目的だったが無事満額降りた！
ただ、審査結果がでるまでは少し不安だったことも事実です。
私の場合、正社員ではなく契約社員の雇用形態で働いているので、在籍確認などがとくに心配だったと言えます。
「もしも審査に落ちたら、希望限度額を下げて相談してみよう」と思っていた矢先、担当者から無事に審査に通過したとの連絡を受けました。
希望限度額の満額を借りられることになり、念願の海外旅行にも晴れ晴れとした気持ちで出発できそうです。
WEB完結で申し込めてスムーズ！
そんなとき、たまたま友人からトマト銀行のカードローンのことを聞き、思い切って利用を始めることにしました。
トマト銀行の「キューリ」は、サイトで手続きが完結するのが便利な点です。申し込みや審査の際に担当者と顔を合わせる必要がなく、審査結果を得るまでのストレスが少ないのも魅力だと思います。
実際、申し込みをしてからの流れは驚くほどスムーズです。手続きをしてから数日程度で、無事に借り入れ用のカードを手にすることができました。
スタンダードで使いやすいカードローン
運転免許証などの本人確認書類は用意する必要がありますが、少額の借入であれば収入証明書などは不要です。
私の場合は、飲み会が重なって生活費が足りなくなったときに主に利用しているので、毎回の借入額は少額です。
返済もたまたま寄ったコンビニエンスストアなどでスムーズにできるため、「うっかり返済期限が過ぎてしまった」といったこともありません。
「キューリ」は、いろいろな点で使いやすいカードローンだと感じています。
トマト銀行はカードローンを2種類から選べる！
トマト銀行の場合、「キューリ」や「スピード王」などの2種類のカードローンから選べます。
審査にスムーズにパスするには、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切です。
こちらの銀行のようにいろいろな選択肢があれば、自分に向いているサービスかどうかをチェックして申し込みができるでしょう。
借入の限度額や利率、申し込みができる条件などは、とくにチェックしておきたいポイントです。
トマト銀行の公式サイトでは、各ローンの詳しい内容を紹介しているため、申し込みの前に一覧しておくとよいかもしれません。