急にお金が必要になることは誰にでも起こり得ることですが、そんなときに役に立つのがカードローンです。
上手に活用できれば、利用者にとってとても心強い味方になってくれます。
カードローンには、銀行系と消費者金融系の大きく2種類がありますが、銀行系カードローンは低い金利でお金を借りられるのが特徴です。
ここでは、1929年の創業以来、熊本の人たちに親しまれている熊本銀行のカードローンについて詳しくまとめてみました。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
熊本銀行カードローンの基本情報
熊本銀行カードローンの基本情報は、以下のようになっています。
| 利用対象者 |
|
|---|---|
| 使い道 | 自由(事業性資金は除く) |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円(10万円単位) |
| 利用期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 融資利率 | 固定金利 年3.0％～14.5％ |
| 借入方法 | 熊本銀行・福岡銀行・親和銀行・ゆうちょ銀行ATM、全国の銀行およびコンビニATM(セブン銀行・E-net・ローソンATM) |
| 保証人・担保 | 不要 |
| 借入に必要なもの | 本人確認資料(運転免許証・健康保険証など) ※借入額が50万円を超える場合は所得証明書が必要 |
2種類の返済方式から選ぶことが出来る
熊本銀行カードローンの返済方法は、口座引落型と直接入金型の2種類から自由に選ぶことができます。
口座引落型は、登録した熊本銀行普通預金口座から、毎月自動的に引き落とされます。
毎月1日から26日までの間ならどの日でもよく、他の引き落としや給料日などの兼ね合いを見ながら都合の良い日を指定できるので便利です。
直接入金型は、利用できるATMから専用ローンカードを使って直接返済をする方法です。
毎月14日が返済日(14日が休日の場合はその翌営業日)で、熊本銀行に口座を開設しなくてもカードローンの利用ができるメリットがあります。
さらに、利用条件も幅が広いので、利便性に優れたカードローンと言えます。
用途は原則自由
カードローンの使い道が制限されていないということは、目的が給料日前の生活費の補填やレジャー費・自分のスキルアップの費用などであっても、与えられた限度額の範囲内で何にでも自由に使えるということです。
カードローンを申し込むときに、動機がしっかりしていないと落とされてしまうと考える人もいますが、実際に審査で使い道を尋ねられることはなく、悪影響を及ぼすことはありません。
ただ、ギャンブルが目的の場合、元手が足りなくてカードローンに走ったと見られ、返済能力が低いと判断されることがあるので気を付けましょう。
カードローンは個人の消費を目的に作られているものと事業者向けのものがあります。
熊本銀行カードローンは消費者向けのカードローンなので、事業目的で利用することはできません。
申込は満69歳まで受けることが出来る
熊本銀行カードローンの申し込み年齢は、20歳以上69歳以下と幅が広いのが特徴です。
パートやアルバイトなどの非正規雇用の方や収入が年金だけの方でも、前月に収入があれば年齢の範囲内で誰でも申し込むことができます。
また、専業主婦で収入がない場合も、配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。
銀行系のカードローンは、年齢が高くなると回収できなくなるリスクが高くなるため、上限年齢を65歳までとしていることが多いです。
それに対し熊本銀行カードローンは、上限年齢を消費者金融並みの69歳までとしているので、銀行のカードローンを利用したい方にはとても申し込みやすくなっています。
山口県と九州全域で利用可能
熊本銀行カードローンの申し込みができるのは、山口県と九州全域になっており、エリアが広く取ってあるのが特徴です。
銀行カードローンの多くは、本店がある県内やその周辺エリアに居住している方を対象にしていることが多いです。
一方熊本銀行は、福岡県に本店がある福岡銀行・長崎県に本店を置く親和銀行・全国展開のコンビニATMと提携し口座不要の返済方法を採用したことで、利用可能なエリアを広げることが可能になっています。
熊本銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
熊本銀行のカードローンを申し込みたいと考えている方は、審査が甘いか厳しいかは気になるポイントです。
銀行系のカードローンの審査は消費者金融よりも厳しいといわれていますが、熊本銀行ではSMBCコンシューマーファイナンス(株)に保証を依頼しているので、審査の基準もそれに準じることとなります。
この保証会社は消費者金融プロミスを有する会社で、申込者の信用情報を元にして審査が行われています。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
地銀の中では標準的な審査難易度
結論から言うと、熊本銀行カードローンの審査は、地銀の中では標準的になっています。
はっきりとした審査通過率は公表されていませんが、地銀では申込者が銀行の利用者の場合、多少融通を利かせるケースが少なくありません。
審査は信用情報を元にSMBCコンシューマーファイナンスが行っているので、他社で金融事故を起こしていなければ、審査に通る可能性は高くなります。
銀行カードローンの審査通過率は20％前後と言われていますが、SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンであるプロミスは45％を超えており、おおよそ申し込みをした2人に1人が通過していることになります。
このことからも、熊本銀行カードローンの審査は、それほど厳しくはないと言えます。
高い限度額を希望するほど審査は厳しくなる
カードローンの限度額は、年収によって変わってきます。
カードローンは利用限度額の範囲内ではいくらでも利用することができますが、審査の際には返済能力が重視されるので、高い限度額を希望している場合は返済できると認められなければ審査に通ることはできません。
限度額が高くなる最大の条件として、年収の高さがあります。
たとえ少しでも多く融資を受けたいと考えていても、年収が低く高い限度額を希望すれば、当然審査は厳しく行われます。
口座の利用期間が短いほど審査はフリ
熊本銀行に預金口座を持っていて、毎月給与の振り込みが行われていたり貯金や公共料金の引き落としなどがあれば、熊本銀行のカードローンを申し込む際に有利になると考える方もいるかも知れません。
ただ、実際に審査を行うのは熊本銀行ではなく保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスなので、たとえ給与振り込みや貯蓄があっても、銀行利用者の口座情報を知ることはできません。
つまり、口座利用実績の長短は、カードローンの審査に影響ないことになります。
熊本銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
熊本銀行カードローンの審査は比較的緩やかと言っても、審査に通るか通らないかは申し込んでみなければ分かりません。
どうしても審査に通りたい方は、年収が少ない場合は希望限度額を下げたり、過去に金融事故を起こしているなら信用情報がクリーンになるまで申し込みを待つ、カードローン審査の際に行われる在籍確認の電話に必ず出るなどの対策を取る必要があります。
年収が不安な時は希望限度額を下げよう
収入が少なくて、熊本銀行カードローンの審査に通らないのではないかと不安な方は、希望限度額を50万円以下にする方が審査に通る可能性は高くなります。
50万円以下なら所得証明書の提出が不要で、属性がチェックされないからです。
年収に関しての詳細な条件は設けられていませんが、審査のハードルは限度額を多く希望するほど高くなります。
パートやアルバイト・年金受給者も申し込みはできますが、一般的に100万円程度の収入があることが目安になります。
審査に通りたいなら、最初の限度額は低く希望して、審査に通ってから返済などの実績を上げ、増額を申し込むという方法があります。
金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
SMBCコンシューマーファイナンスがカードローンの審査を行う際に参考にするのが、信用情報です。
信用情報には、クレジットカードの申し込みから携帯電話などの支払いの滞納・債務整理情報など、あらゆる金融事故の情報が記載されています。
信用情報にキズが付いていれば、返済能力に問題があると見なされて、審査に通る可能性はかなり低くなります。
例えば、カードの申し込みをすれば照会日から6ヶ月間、利用すれば利用日から8ヶ月間、クレジットカードは契約期間中および取引終了後5年間、債務整理は5年から10年記録が残ります。
特に熊本銀行カードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンスの子会社であるプロミスで金融事故を起こしていると、まず審査には通らないので気を付けましょう。
在籍確認の電話に要注意
熊本銀行カードローンの審査は、信用情報に問題なければ通る可能性は高くなります。ただ、申し込みをすると必ず職場に在籍確認の電話が入ります。
周囲にバレるのではないかと不安な方もいるようですが、クレジットカードの審査の電話だと分からない方法で電話がかかってくるので、必ず出るようにしましょう。
在籍確認が取れないなら審査を進めることができず、最悪の場合申し込みを取り下げられる可能性があるので注意が必要です。
おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
他社に複数の借入があって熊本銀行のカードローンで返済を考えているなら、熊本銀行のおまとめ・借り換え専用のフリーローン(ナイスカバー)を利用するのも一つの方法です。
最高500万円まで融資が受けられ、金利も7.0％・11.0・14.0％の3つから選ぶことができ、最高金利も熊本銀行カードローンより0.5％低く設定してあります。
69歳以下なら申し込みも可能で、パートやアルバイト・年金受給者も申し込める点は熊本銀行カードローンと同じです。
さらに、年金利に0.3％プラスすればオプションのがん保証特約付団体生命保険に加入することができ、がんに罹患した場合は支払いが免除され、万が一の時には借り入れたお金を全額支払わなくて済みます。
300万円までは所得証明書が必要ないので、収入が少ない方も利用しやすくなっています。
熊本銀行カードローンの審査の口コミ
熊本銀行カードローンの基本的な審査内容は分かったけれど、申し込みをする前に実際に利用した人たちから生の声を聞きたいという方も多いのではないでしょうか。
そんな方に、審査を受けた人たちの感想を聞いてみました。
カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン
アルバイトでも無事審査に通りました！
高校生の時からコンビニでバイトをしていて、その流れで今も同じ職場で仕事を続けています。そこでの収入は20万円を切っていて、宅配などを空いた時間を利用してなんとか生活をしています。
今度結婚する友達と独身最後の思い出になるように旅行を計画していたのですが、どうしても資金が足りず普段利用している熊本銀行でカードローンを申し込もうと考えました。
収入は安定していますが、アルバイトであること、使用目的が旅行だということで、審査に通るかどうかとても不安でした。
申し込みは仕事の関係でWebを利用しました。
勤務先の記載欄にもアルバイト先のコンビニを正直に書きましたが、結果は合格でした。
高校から働いていたので勤務年数が長かったのも良かったのかも知れませんが、無事に審査に通って友人と旅行を楽しむことができました。
(20代男性・アルバイト)
担当者の対応が丁寧だった
3歳と6歳の2人の子どもの母親ですが、子どもが幼稚園に入園したのをきっかけにパートをしようとしばらく就職活動をしていました。結局は子どもが小さいという理由でどこも断られ、仕事をすることはできませんでした。
しばらく落ち込んでいましたが、子どもが小学校に入学するまでに何か技術を身に付けたいという気持ちが大きくなり、主人に頼んで地元である熊本銀行のカードローンの申し込みをしました。
高い収入はないので審査に通るかどうかとても不安でしたが、担当の方が女性でとても親身になって話を聞いてもらえたので気持ちが落ち着きました。
審査から借入までの間、忙しいにも関わらず分からないことを質問しても丁寧に答えて下さり、気持ち良く利用することができました。
これから資格取得に向けて、気持ちを引き締めて頑張ろうと思います。
(20代女性・パート主婦)
お金を借りるまで1週間かかった
審査にも少し時間がかかったので、もう少しスピードが速ければ金利も低いので利用しやすいです。
借入を急いでいる人は、あらかじめ熊本銀行で口座を作っておいた方が、スムーズに取引ができます。
それから、銀行が休みに入る前の金曜日に申し込むと、土日を挟んでさらに遅くなるので、申し込みをする際は気を付けた方がいいでしょう。
(50代男性・会社員)
プロミスカードでトラブルがあると危険
収入はある程度まとまった金額をもらっていたので、返済自体に困ることはありませんでした。
ただ、パチンコに熱中していたので、つい返済日を忘れてしまうことが何回かありました。
その後、結婚が決まったのでパチンコを止めることを決めましたが、結婚資金をまったく準備していなかったので、取引がある熊本銀行でカードローンの申し込みをしました。
年収は高い方なので安心しており、合格の審査結果をもらうのを疑わなかったのですが、審査結果が不合格で愕然としました。
落ちた内容については話してもらえなかったので、インターネットで熊本銀行の審査に落ちる理由を検索すると、保証会社がプロミスと関係していることが分かり、その時すべてが理解できました。
信用情報にはある程度の期間履歴が残るので、熊本銀行のカードローンを利用したいなら、プロミスで金融事故を起こさないように気を付けて下さい。
(30代男性・無職)
熊本銀行カードローンは高額借入できるのが魅力！
熊本銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツのまとめでした。
熊本銀行のカードローンは限度額が最高1,000万円と高く、金利も低めに設定してあるので利用しやすいです。
返済方法も2種類用意されているので、自分のライフスタイルに合った返済プランが立てやすいのもメリットとして挙げることができます。
申込可能な対象エリアも広く年齢や職業にも幅を持たせてあるので、収入が安定していればアルバイトやパート・年金受給者の方も比較的審査に通りやすいです。
複数の借入がある場合は、同銀行のおまとめローンを利用すれば、同じような低金利でオプションが付いているカードローンも選択することができます。
申し込みもWeb対応で来店する必要がなく、借入や返済に利用できるATMの種類も豊富です。
審査や融資までに少し時間がかかるので、借入を急いでいる場合は、申し込む前に銀行に預金口座を作っておくと、口座がない場合と比べてスムーズに融資を受けられます。
また、審査に落ちないポイントとして、熊本銀行カードローンの保証会社・SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンであるプロミスで金融事故を起こさないことが重要です。
審査に通って借入はできたけど、返済は必ずしなければいけません。収入と返済のバランスが取れるように利用する際は気を付けましょう。