百五銀行カードローンは、本店を三重県津市に置く地方銀行です。
この銀行のカードローンは、利用地域が限られてはいるものの、最短翌日に審査結果が分かるなど、借入を急いでいる場合にとても便利です。
その他にも魅力あるサービスがいろいろと付いており、カードローンが初めてという方にも注目を集めています。
ここでは、百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣の審査に通過するにはどうしたらよいか、役立つ情報をまとめてみました。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の基本情報
百五銀行カードローンの基本情報は、以下のようになっています。
| 借入利率 | 年3.8%～14.7% |
|---|---|
| 借入限度額 | 10万円～500万円(10万円～300万円までは10万円単位、以降は50万円単位) |
| 毎月の最低返済額 | 2,000円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資目安 | 最短翌営業日 |
| 利用目的 | 自由(借入金返済にも利用できますが、事業性資金には利用不可) |
| 借入回数 | 何回でも借りられる |
| 金利適用方式 | 固定金利型 |
| 返済方法 | 毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に借入残高に応じた金額を、返済用口座から引落し |
| 担保・保証人 | 不要 |
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の審査を受ける4つのメリット
百五銀行カードローンのメリットは、以下のものがあります。
- 新規借入なら金利が2ヶ月間50%OFF！
- 固定金利なので借りやすい
- 百五銀行の口座がなくても利用可能
- 住宅ローンと併用する場合は「エクセレント」がおすすめ
｢百五マイカードDREAM｣を新規契約した方に限り、最大2ヶ月間金利が50％OFFになります。
また、固定金利なので返済の見通しがつきやすく、無理のない返済計画が立てられます。
毎月の返済は、百五銀行の口座から引き落とされるほか、百五銀行ATMやイーネット設置のコンビニ・銀行窓口で随時支払いが可能です。
さらに、百五銀行の住宅ローンと併用すれば、金利が安くなるというサービスがあるのでおすすめです。
新規借入なら金利が2ヶ月間50%OFF！
百五銀行のカードローンを新規で申し込む場合、特典として最大2ヶ月間金利が50％OFFになります。
借りたお金を2ヶ月の間に返済することができれば、金利無しで借りたことになるのでかなりお得です。
通常の金利は年3.8%～14.7%で、新規契約の場合年1.9％～7.35%まで下がります。
例えば、500万円を借りた場合、一年間の利息は通常190,000円かかりますが新規の場合は95,000円まで下がる計算になり、借入額が大きいほどメリットがあります。
固定金利なので借りやすい
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣は固定金利なので、経済情勢に左右されず一定金利で利用することができます。
せっかくカードローンを作っても金利が変動する可能性があると、金利の変動に気を取られどのようにお金を使っていけば良いのか予想できず不安です。
一方固定金利では、金利が上がったり下がったりすることがないので、毎月一定の金額を返済でき安心感があります。
その他のメリットとして、借入額と利息の関係が分かりやすいことが挙げられます。
百五銀行のカードローンは、借入限度額に応じて固定金利が定められています。
借入額は毎月の返済で徐々に少なくなりますが、借入残高に応じた利息計算が自分ででき、返済額を把握することが可能です。
百五銀行の口座がなくても利用可能
カードローンのサービスを提供している銀行では、口座の開設を利用条件にしているところが少なくありません。
口座を作るにはある程度の時間がかかるので、早急にお金が必要なときはスピーディーに融資が受けられないことになります。
また、引き落としができなかった場合、口座のお金が返済に充てられるので、その月の収入に影響が出ます。
一方、百五銀行のカードローンは、口座がなくても利用することが可能です。
すでに口座がある場合、毎月5日(返済日が銀行休業日の場合は、翌営業日)に銀行口座から引き落とされますが、口座がない場合は百五銀行ATMや銀行窓口・全国30,000台以上あるコンビニATMから返済することが可能です。
住宅ローンと併用する場合は「エクセレント」がおすすめ
百五銀行の口座を指定して給与振り込みをしている方を対象に、百五マイカードDREAMよりさらに金利が低い百五マイカードエクセレントの利用ができます。(月5万円以上給与として入金されていることが必須)
限度額は50万円から500万円までで、金利は年7.475％とかなり低く設定してあります。
給与振り込み以外に住宅ローンの利用があれば、金利はさらに年4.725％まで引下げられます。
また、子育て応援プランを申し込めば、子どもが満22歳の誕生日を迎えた次の3月31日まで、年1.0％の金利引下げになりたいへんお得です。
ただ、給与振り込みだけを利用する場合、借入限度額は300万円まで、住宅ローンを併用すれば500万円まで借入ができます。
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の審査ポイント
審査に合格しなければ、百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣を利用することはできません。
審査のポイントとして、いくつかの条件を満たしていなければ、申し込みはできません。
まず、安定した収入が継続してあることが条件になっているので、収入がない専業主婦は利用できないことになります。
年金も収入と見なされていないので、利用不可です。
学生も借入はできません。
ただ、主婦でもアルバイトやパートなどで安定した収入があれば申し込みできます。
その他に、契約時の年齢が満20才以上満65才以下の方、保証会社の保証が受けられる方、百五銀行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)に住んでいる日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方が対象になります。
最後に、審査は銀行と保証会社の2社で行われます。
お金を貸しても大丈夫と2社が判断するだけの返済能力が求められます。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
審査完了は最短でも翌営業日
全国の銀行カードローンは、2018年から即日融資ができなくなりました。
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣の審査が完了するのも、最短でも翌日以降になります。
申し込み方法は、インターネットと電話から選べます。
インターネットから申し込みをする場合、公式サイトの申込画面から申し込みフォームへ進み、必要事項(住所氏名や勤務先の情報、他行からの借入や資産状況など)を入力し送信すると仮審査が行われます。
仮審査に合格すれば、来店か郵送で正式な申し込みをします。
急いでいる場合は来店して窓口で申し込めば、その場で本審査が行われます。
契約内容に不備がなければ審査完了で、ローンカードが到着すれば借入ができます。
保証会社はアコムグループのエム・ユー信用保証
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣の審査は、百五銀行と保証会社の2社で行われますが、審査工程のほとんどは実質的にはアコムグループのエム・ユー信用保証が受け持っています。
保証会社と提携する前は、個人向けの少額融資の審査は百五銀行が行っていましたが、どうしても審査基準に弱い部分がありました。
そこで、23の提携銀行カードローンの保証を行うエム・ユー信用保証に保証業務を委託することで、豊富なノウハウを活かした適切な審査が可能になりました。
つまり、返済能力が無いとエム・ユー信用保証が判断した時点で、百五銀行カードローンの審査は通らないことになります。
事業用途でなければどんな借入目的でも審査通過OK
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣は、事業目的でなければ利用目的は問われていないので審査には通ります。
ただ、保証会社は貸したお金をきちんと返してもらうことが仕事なので、お金を返してもらえる可能性をその目的から計算していることを忘れてはいけません。
例えば、資格を取るために資金を必要としているAと、投資をしたいのでまとまったお金を借りたいBがいる場合、審査に通りやすいのはAです。
なぜなら、Aは資格を取った後に業績がアップし、収入や地位が上がる可能性があるからです。
収入が増えれば、その分返済に回してもらえます。一方Bは、投資に失敗すれば大きな借金ができ、貸したお金の回収ができないリスクがあります。
このように、審査に通過するには、印象の良い利用目的を言った方が通りやすいのは確かです。
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の審査は甘い？厳しい？
百五銀行カードローンの審査基準は公開されていないので、審査が甘いのか厳しいのかはっきりとした判断はできません。
ただ、保証会社のアコムグループのホームページで、50％の高水準で新規の成約率が推移していることから、申し込んだ約半分の人が審査に通過していることになります。
審査通過率を他のカードローン会社と比較しても高い傾向にあるので、エム・ユー信用保証の審査基準はどちらかというと甘いと考えてよいです。
審査難易度は地銀の中では標準的
銀行のカードローン審査は、金利が低くなるほど厳しくなると言われています。
百五銀行の最高金利は14.7%と高めに設定してあり、他の地方銀行とさほど変わりません。
このため、大手都市銀行よりも審査は厳しくないと言えます。
百五銀行のカードローンは、初回契約から２ヶ月間は金利が半額になるサービスを提供しています。
地銀の中では審査難易度は標準的ですが、有利なサービスを受けられる分メリットは大きいです。
百五銀行は返済能力を厳しく審査する
百五銀行カードローンでは、返済能力があるかどうかが審査に通過するポイントになります。
エム・ユー信用保証によって、毎月の返済を遅れることなく続ける能力があるか、スコアリングを行って判断されます。
過去に審査した人たちから得た統計データと、申込者のローンの利用履歴や収入の状況などの本人情報を照らし合わせ採点し、返済能力の有無が判断されます。
コンピューターが自動的に行うので、基準を満たしていない場合は、本番直前に足きりが行われます。
事前に公式サイトの「5秒診断」を使うのがおすすめ
過去に銀行カードローンの申し込みをして落ちた経験があったり、複数の借入がある・収入が少ない場合など、なかなか次の申し込みに踏み出せない・審査に通るかどうか不安だ、と考える人もいるかと思います。
そのような場合、事前に公式サイトの｢5秒診断｣を使うのがおすすめです。
この診断は簡易的ではありますが、自分の収入や他社借入額から審査に通過できる可能性の有無を判断できます。
診断はとてもざっくりしていて、借入の総額に一定値を設け、その範囲内であれば審査に通過する可能性があると診断されます。
あくまでも、審査基準の一部を通過したに過ぎないので、この診断に通らなければ、実際の審査に通る可能性はかなり低いと考えて良いです。
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の審査に落ちる理由と対処法
申込フォームに記入された情報をもとに、百五銀行カードローンの審査は行われます。
ちょっとした入力ミスなら、再度入力を求められることはありますが、そのせいで審査に落ちることはまずありません。
確実に審査に通らないケースは、故意に嘘の申し込みをした時です。
例えば、存在しない会社名で申し込んだり過去の勤務先を記入するなどの虚偽申し込みは詐欺行為に当たるため、確実に審査落ちします。
申し込み内容は、保証会社によって徹底的に調べられるので、嘘を隠し通すことはできません。
審査に落ちるだけでなく、再度申し込みができなくなるので注意が必要です。
その他に、収入が安定していないことも審査に落ちる理由になります。
申込時の会社の規模・雇用形態・職種・年収・勤務期間などが、審査の判断材料になりますが、中でも一番重要視されるのが勤務期間です。
いくら大きな会社に勤めていても、期間が極端に短ければ安定性がないと判断されます。
対処法としては、申し込みをする際は、正しい情報を記入しましょう。
また、収入が少ない場合も、資格を取るためなど、将来の収入アップに繋がるような利用目的にした方が良いです。
勤務期間も、カードローンを作りたいと考えているなら、最低1年以上は続ける覚悟が必要です。
希望限度額は必要最低限まで下げる
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣は、雇用形態に関わらず安定継続した収入があり、契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満という条件を満たしていれば審査に通過する可能性はあります。
この銀行のカードローンの良い点は、申込者の返済能力に合わせて利用限度額が10万円～500万円まで10万円単位で設定されていることです。
申し込みをする前に、銀行に自分の収入でどれくらい借入が可能なのかを相談すると、返済能力に応じた融資額を提案してくれます。
百五銀行では、50万円以下と50万円超では審査の基準が違います。
50万円以下なら収入証明書の提出が不要ですが、50万円を超えると収入も審査されるので、ある程度収入がないと審査は通りにくいです。
必要最低限の金額を希望した方が、審査に通りやすくなります。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
百五銀行でカードローンの申し込みをすると、信用情報機関でこれまでの金融取引履歴が確認されます。
何度も滞納を繰り返している場合、借金を踏み倒す可能性があると見なされ、審査に通らない可能性が高くなります。
特に、エム・ユー信用保証が審査を担当するカードローンでのトラブルは、間違いなく審査落ちします。
これまでに、金融事故を起こした覚えがある人は、信用情報がクリーンになるまで待つ方が無難です。
クレジットカードの申し込みをした場合は6ヶ月・契約は最長5年・延滞発生も5年ほど記録が残るので注意が必要です。
他社借入は3社以内にとどめておく
百五銀行カードローンの審査は、他社借入状況が悪い場合は通過できません。
特に、3社以上から借入をしているなら多重債務に陥っており、返済が困難であると判断されてしまいます。
また、収入に対して借入金額が多すぎる場合も審査の通過は難しくなります。
その他に、1ヶ月以内の間に、たくさんの申し込みをしている場合も、お金に困っていると見なされるので、審査落ちに繋がる理由になります。
勤続年数は1年以上あるのが理想的
カードローン審査では、安定した収入があるかどうかが審査で重要視されます。
勤続年数が短いと離職率が高く、安定した収入がないと見なされてしまいます。
勤続年数がどれくらいあれば審査に通過するという明確な規定はありません。
キャッシングは1年未満でも可能ですが、この場合は年収や職業の安定性・借入状況などが良好な場合です。
逆に、勤続年数が長くても、他の条件が悪ければ審査に落ちる可能性は高くなります。
つまり、カードローンの審査は、総合的な信用度で決まるのです。
ただ、やはり勤続年数が長いと、審査で有利になるのは確かです。
銀行のカードローンは、勤続年数が1年以上あるのが理想的とされています。
特に、アルバイトやパート勤務は、1年以上勤続年数がないと審査に通るのは難しいと言われています。
また、自営業や会社経営者も同じです。
収入証明書が発行されるには確定申告をしなければならないので、最低でも1年経過する必要があるからです。
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」は最寄りのコンビニでも利用可能！
百五銀行カードローン｢百五マイカードDREAM｣は、百五銀行のATMや提携ATMからいつでもどこでも借り入れや返済をすることができるので、とても使いやすいカードです。
ファミリーマートやセブン銀行・ローソン銀行など、コンビニATMは全国に30,000台以上あるので、わざわざ百五銀行まで足を運ばずに、最寄りのATMが利用できます。
提携金融機関ATMは、十六銀行・名古屋銀行・愛知銀行など全部で12行あり、手数料無料で利用可能です。
その他にも、ゆうちょ銀行ATMやイオン銀行ATM・イーネットATMなどがあります。
銀行の営業時間を過ぎていても、さまざまなコンビニATMが利用できるので、時間外であっても借入や返済をすることができます。
借入は、上述の提携機関から百五銀行のローンカードを使って1,000円単位でお金を引き出せます。
他のカードローンのように10,000円単位ではないので、ほんの少しだけお金が必要なときも利用しやすいです。