「業務の効率化のために設備を新調したい！」「従業員に支払う給料が足りない！」会社を営んでいると、お金が足りなくなる時はありますよね。
そういった時に強い味方になってくれるのが、業務用資金の借入に特化したビジネスローンです。
このページではおすすめのビジネスローンを紹介していきます。
また後半には紹介したビジネスローンの金利・限度額・融資速度を一覧で比較できるようにまとめてあるので、そちらもチェックしておきましょう！
おすすめのビジネスローンを完全紹介！
このページで紹介するビジネスローンは以下の通りです。
- ビジネクスト
- MRF (エムアールエフ)
- 商工ローン
- スモールビジネスローン
- しずぎんビジネスクイックローン
- 三井住友銀行Webレポートセンター
- みずほスマートビジネスローン
詳しい商品概要やおすすめのポイントなどは次から見ていきましょう。
資金調達方法が豊富なビジネクスト
| 商品概要 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 事業性資金 | ||||||||
| 限度額 | 50万円～1000万円 | ||||||||
| 借入期間 | 1年〜5年 | ||||||||
| 金利(実質年率) | 5.0〜18.0% | ||||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 20.0％ | ||||||||
| 返済方法 | 元利均等・元金一括返済 | ||||||||
| 返済金額例 |
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| 担保・保証人 | 不要(法人の場合は連帯保証が必要) | ||||||||
| 手数料 | 印紙代 | ||||||||
ビジネクストは利用者が多く、口コミサイトでの評価も高い優良なビジネスローンです。
また債権を売却することで資金調達するファクタリングも相談できるのが魅力の一つです。
ただし融資まで最短でも3営業日かかり、手数料として印紙代が必要になる点には注意しましょう。
最大3億円の融資が受けられるMRF (エムアールエフ)
| 商品概要 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用条件 | 法人または個人事業主 | ||||||||
| 利用用途 | 事業性資金 | ||||||||
| 限度額 | 100万円～3億円 | ||||||||
| 借入期間 | 3年〜15年 | ||||||||
| 金利(実質年率) | 4.00〜9.90% | ||||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 20.0％ | ||||||||
| 返済方法 | 元金据置一括返済 | ||||||||
| 返済金額例 |
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| 担保・保証人 | 不要(法人の場合は連帯保証が必要になる場合がある) | ||||||||
| 手数料 | 登記設定・抹消費用は利用者負担 | ||||||||
MRF(エムアールエフ)の融資限度額は3億円、金利も4%と非常にスペックの高い商品だと言えます。
ただし、MRFを利用できるのは以下の県に在住もしくは事業拠点を構えている事業者に限ります。
- 兵庫県
- 岡山県
- 広島県
- 山口県
- 香川県
- 愛媛県
- 九州各県
なお、担保にいれる不動産も必要になる点も覚えておきましょう。
関西地域に特化した商工ローン(三鷹産業株式会社)
| 商品概要 | |
|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 事業性資金 |
| 限度額 | 50万円～1000万円 |
| 借入期間 | 6ヶ月〜3年 |
| 金利(実質年率) | 6.0〜18.0% |
| 遅延損害金(実質年率) | 記載なし |
| 返済方法 | 元利均等・元金一括返済 |
| 返済金額 | 要問合せ |
| 担保・保証人 | 不要(法人の場合は連帯保証が必要) |
| 手数料 | 不要 |
商工ローンは関西地域に特化したビジネスローンです。
そのため以下の県に在住もしくは事業所を構えていれば、通常よりも審査に通りやすいと言えるでしょう。
- 大阪府
- 京都府
- 兵庫県
- 和歌山県
- 三重県
- 奈良県
- 岡山県
- 滋賀県
- 愛知県
また、最短即日の融資に対応している点も見逃せないポイントです。
担保・保証人が不要のスモールビジネスローン
| 商品概要 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 事業性資金 | |||||||||
| 限度額 | 50万円～500万円 | |||||||||
| 借入期間 | 最長5年 | |||||||||
| 金利(実質年率) | 9.98〜18.0% | |||||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 20.0％ | |||||||||
| 返済方法 | 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済 | |||||||||
| 返済金額例 |
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| 担保・保証人 | 不要(法人の場合は連帯保証が必要) | |||||||||
| 手数料 | 印紙代 | |||||||||
商品概要の通り、スモールビジネスローンは担保保証人が不要のビジネスローンです。
また、24時間いつでも全国のセブン銀行ATMから借入・返済ができる利便性の高さも魅力的です。
手軽に利用できるビジネスローンを検討している方は、スモールビジネスローンの利用を検討しましょう！
収入証明書が不要のしずぎんビジネスクイックローン
| 商品概要 | |
|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 事業性資金 |
| 限度額 | 50万円～500万円 |
| 借入期間 | 10年 |
| 金利(実質年率) | 4.0〜14.9% |
| 遅延損害金(実質年率) | 記載なし |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
| 返済金額 | 要問合せ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手数料 | 記載なし |
しずぎんビジネスクイックローンは300万円以下の融資であれば、収入証明書の提出が不要です。
また、原則担保や保証人が不要な点を魅力に感じる人も多いでしょう。
なお銀行系カードローンであるため、最短即日融資は難しいですが、即日に審査回答を受取ることは可能です。
最低1.875%の金利で利用できる三井住友銀行Webレポートローン
| 商品概要 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 運転資金・設備資金(決算・賞与資金としても利用可能) | ||||
| 限度額 | 1億円 | ||||
| 借入期間 | 最長7年 | ||||
| 金利(実質年率) | 1.875% | ||||
| 遅延損害金(実質年率) | 記載なし | ||||
| 返済方法 | 記載なし | ||||
| 返済金額 | 要問合せ | ||||
| 担保・保証人 | 代表取締役全員の連帯保証が必須 | ||||
| 手数料 |
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電子申告で確定申告をしていれば、三井住友銀行のWebレポートローンが利用できます。
条件面は非常に厳しく設定されていますが、1.875%という超低金利は魅力的です。
上記の条件を満たしている場合は、三井住友銀行のWebレポートローンの利用を検討しましょう！
中小企業に特化したみずほスマートビジネスローン
| 商品概要 | |
|---|---|
| 利用条件 |
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| 利用用途 | 運転資金 |
| 限度額 | 10万円～1000万円(5万円単位) |
| 借入期間 | 12ヶ月以内 |
| 金利(実質年率) | 1.0〜14.0% |
| 遅延損害金(実質年率) | 記載なし |
| 返済方法 | 元利均等・期限一括返済(借入期間が1ヶ月間の場合のみ) |
| 返済金額 | 要問合せ |
| 担保・保証人 | 不要(法人の場合は連帯保証が必要) |
| 手数料 | 無料 |
みずほスマートビジネスローンは中小企業に特化した小回りの効くビジネスローンです。
多くのビジネスローンの借入単位は少なくて10万円程度ですが、みずほスマートビジネスは5万円単位で借入額を設定できます。
また、印紙や契約締結時にかかる手数料も完全に無料である点もおすすめできるポイントです。
なおメインバンクとしてみずほ銀行を使っている場合は、取引実績を評価されて審査に通りやすくなります。
現在みずほ銀行を利用している中小企業の経営者の方は、みずほスマートビジネスへの申し込みを検討しましょう！
おすすめビジネスローンの金利を徹底比較！
以下にこのページで紹介したビジネスローンの金利をまとめました。
| ビジネスローン | 金利 |
|---|---|
| ビジネクスト | 5.0~18.0% |
| MRF(エムアールエフ) | 4.00〜9.90% |
| 商工ローン | 6.0〜18.0% |
| スモールビジネスローン | 9.98〜18.0% |
| しずぎんビジネスクイックローン | 4.0〜14.9% |
| 三井住友銀行Webレポートローン | 1.875%〜 |
| みずほスマートビジネスローン | 1.0〜14.0% |
おすすめビジネスローンの限度額を徹底比較！
以下にこのページで紹介したビジネスローンの限度額をまとめました。
| ビジネスローン | 限度額 |
|---|---|
| ビジネクスト | 1000万円 |
| MRF(エムアールエフ) | 3億円 |
| 商工ローン | 1000万円 |
| スモールビジネスローン | 500万円 |
| しずぎんビジネスクイックローン | 500万円 |
| 三井住友銀行Webレポートローン | 1億円 |
| みずほスマートビジネスローン | 1000万円 |
おすすめビジネスローンの融資速度を徹底比較！
以下にこのページで紹介したビジネスローンの融資速度をまとめました。
| ビジネスローン | 融資速度 |
|---|---|
| ビジネクスト | 3営業日 |
| MRF(エムアールエフ) | 最短即日 |
| 商工ローン | 最短即日 |
| スモールビジネスローン | 最短5営業日 |
| しずぎんビジネスクイックローン | 記載なし |
| 三井住友銀行Webレポートローン | 記載なし |
| みずほスマートビジネスローン | 記載なし |
条件やスペックをよく比較してビジネスローンを選ぼう！
このページではおすすめのビジネスローンについて解説してきました。
今回の内容をまとめると以下の通りになります。
・資金調達の豊富さで選ぶならビジネクスト
・最大融資額の高さで選ぶならMRF (エムアールエフ)
・関西の事業所がある場合は商工ローンがおすすめ
・スモールビジネスローンは担保・保証人が不要
・個人事業主で借入金額が300万円以下の場合はしずぎんビジネスクイックローンを利用すると収入証明書が不要
・確定申告を電子申請で済ませていれば、金利1.875%の三井住友銀行Webレポートローンが利用できる
・中小企業の場合はみずほスマートビジネスがおすすめ！
金利や限度額、融資までのスピードなど重視するポイントによって、おすすめのビジネスローンは変わります。
条件やスペックをよく比較した上で申し込むビジネスローンを選びましょう！