バンクイックはメガバンクである三菱UFJ銀行が提供するカードローンサービスです。
金利と月々の最低返済額が低いこと、そして最短申込日の翌日から利用可能であることが大きな魅力となっています。
それでは気になる審査基準はどの程度のものなのでしょうか。
実際にバンクイックにはどのような審査基準が設けられており、どのような方が審査を通過しているのでしょうか。
今回は三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの審査について、口コミ等に触れながら詳しく記述していきます。
バンクイックの審査は甘い？保証会社は大手消費者金融のアコム
三菱UFJ銀行は国内最大規模を誇る銀行です。
大手銀行が提供するカードローンということで「バンクイックは敷居が高い」と思っている方も多いのではないでしょうか。
確かに2010年頃までは銀行系カードローンの申込条件や審査は大変厳しく、利用する人のほとんどが高収入を得ている人でした。
しかし、現在は安定した収入があり、申込み条件を満たしていれば、審査に通る見込みは高くなっています。
特に三菱UFJ銀行が提供するバンクイックは、パートやアルバイトの方でも借入出来るということで人気を集めています。
保証会社がアコム(消費者金融)だから審査スピードも早い
カードローンに申込条件や審査があるのは「踏み倒しのリスク」を小さくする為です。
申込条件や審査を設けず誰にでもお金を貸していたら、お金が返ってこない可能性が高くなります。
利用者からお金が返ってこない場合は「回収業務」に移るのですが、銀行はこの「回収業務」を苦手としていました。
利用者を管理してお金を回収するノウハウが無かったのです。
したがって厳しい申込条件と審査を設け、きちんと返済してくれる可能性が高いと思われる人物にしか融資出来ませんでした。
そこで登場したのが保証会社です。
銀行に代わって審査と管理、回収業務を行います。
回収業務のノウハウを持つ会社である為、融資出来る対象の幅も広がります。
銀行は保証会社に手数料を支払わなければなりませんが、その代わりに踏み倒しのリスクを軽減、また利用者を増やすことが出来ます。
三菱UFJ銀行が提供するバンクイックの保証会社は消費者金融のアコムです。
日本人であれば誰もが知っている消費者金融です。
国内有数の大手消費者金融であり、個人融資におけるトップクラスのノウハウを有しています。
そのアコムが保証会社を務めているからこそ、バンクイックの審査はスピーディに終わるようになっています。
実際の審査基準はトップシークレットになっている
先ではバンクイックの審査を代行するのが消費者金融のアコムであり、またそれ故に審査がスムーズであることが解りました。
しかし、アコムが審査を行っていることは公表されていても、その審査基準がどういったものなのかは明かされていません。
また、一度審査に落ちたとしても「何で落ちたのか」や「どこが悪かったのか」ということを伝えられることはありません。
つまりどんな審査基準が設けられているのかは、自身や他の方の体験とそのスペックから「推測」するしかないのです。
バンクイックの審査難易度を申込条件から考察
バンクイックの申込条件はたった3つ！
バンクイックの申込条件は、三菱UFJ銀行の公式サイトで知ることが出来ます。
バンクイック申込フォームの「申込にあたってのご注意」の欄に文章にて申込条件が記載されています。
その内容を一覧として下記にまとめました。
- アコム株式会社の保証を受けられる
- 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住している
- 原則安定した収入がある
バンクイックを利用出来るのは日本に居住している方に限られ、また年齢制限も設けられています。
海外に居住している方、また未成年の方と65歳以上の高齢者の方はバンクイックを利用出来ないようです。
この条件は珍しいものではなく、ほとんどのカードローンが同様の条件を設定しています。
また、バンクイックを利用する際には、保証会社であるアコムの保証を受けることになります。
この保証を受けるに当たっては「信用情報がクリーンであること」が重要になってきます。
信用情報については後ほど詳しく説明しますが、これまでの金融取引でトラブルを起こしていなければ問題なく保証を受けられます。
そうするとバンクイックにおいては「原則安定した収入がある」というのが重要な条件になってきそうです。
「安定した収入がある」というのは、雇用条件や金額の大小に関わらず一定の金額を定期的に入手している状態を指します。
一番大切なのは安定した収入があること！
先述の申込条件から、バンクイックで融資を受けるにあたっては「安定した収入があること」が大変重要であることが解りました。
それはつまりパートやアルバイトで生計を立てている方でも、融資を受けられる可能性があるということです。
実際にバンクイックでは「パート・アルバイトの方でも、原則安定した収入がある方であれば申込可能」、また「学生の方は親権者の同意があれば利用限度額10万円で申込可能」となっています。
スペックに関わらず、安定した収入があれば、バンクイックを利用出来る可能性が高いのです。
バンクイックの審査に通った人の口コミ・評判
カードローンの審査基準を推測するのには、口コミや評判をチェックするのが有効的です。
「どのような方が審査を通過しているか」という情報から審査基準が推測出来、また「自分と似たスペックの人が審査を通過しているのか」を知ることが出来ます。
下記ではバンクイックの口コミを紹介していきます。
1週間もしないうちに借入！10万円満額借りれました！
売れないバンドマンです。大学進学で上京したものの、中退してバンド活動を始めました。バンドマンとしての収入は一切なく、むしろ支出がある為コンビニでアルバイトをして生活しています。週5で働いていますがバンド活動の傍ら日中しか働けない為、毎月の収入は17万円程です。余裕は全くありません。先月地元の友人の結婚式があり、ご祝儀代と帰省費が必要になりました。合計で8万円程なのですが、貯金も無い為駄目もとでカードローンに申し込んでみることにしました。
バンクイックに申し込んだのは三菱UFJ銀行の口座を持っていたからです。駄目だった場合すぐに他の資金調達方法を検討しないといけないので時間に余裕を持って結婚式の2週間前に申し込みしました。申し込みをしたのは木曜日だったと思います。その日のうちには返答が無かった為半分諦めていたのですが、翌日の金曜日に10万円可決の連絡が来ました。興奮したのを覚えています。その日のうちに必要書類をwebで提出し満額10万円の振込手続きを行いました。翌週の月曜日には10万円が口座に振り込まれていました。本当に助かりました。
審査通過で30万借入
海外旅行の為にカードローンを利用することにしました。入社4年目の事務職です。奨学金の返済と浪費癖もあって貯金はほとんど出来ていません。長期休暇の際、同僚から海外旅行に誘われました。旅行に行けるようなお金は無かった為最初は断ろうとしましたが、自分だけ行かないというのが悲しくなりなんとか資金調達して旅行に行くことを考えました。カードローンには抵抗がありましたが、メガバンクである三菱UFJさんのカードローンなら安心かと思いバンクイックに申し込みました。
インターネットから希望額30万円で申し込みました。奨学金の返済はありますがその他のカードローンの借入はありません。申し込んだ次の日に融資可決の連絡が来ました。翌日に必要書類を郵送し、その3日後にバンクイックカードが郵送されてきました。近所のコンビニATMに行ってお金を下ろすのと同じ感覚で30万円借入しました。こんなに簡単にお金を借りられるのかと少しビックリしたのを覚えています。本当にありがとうございます。おかげで旅行に行けました。
テレビ窓口を使ってあっという間に借入できた！
住宅ローンの他、消費者金融から30万円の借入があります。返済遅れや滞納はありません。妻子ありです。年末の帰省費調達の為に借入を検討しました。有難いことに会社から満足のいく給料を貰っている為、困窮した生活を送っているわけではありません。しかし妻も私も貯蓄が出来ない性格の為、予想外の出費がある時に困ってしまいます。今回も急遽帰省することになった為、その資金調達に翻弄されました。外回り中に三菱UFJさんのATMを利用した際にバンクイックのことを知りました。
翌日に借入に必要と思われる書類を持参のうえ、三菱UFJ銀行に向かいました。テレビ窓口で申し込み30分程経って審査通過の通知がありました。他社借入があったので否決を覚悟のうえで申し込みましたが、結果は可決でした。借入残高が少なかったからかもしれません。そのままテレビ窓口で必要書類の提出を済ませ、バンクイックカードを受け取りました。ATMを利用して50万円借入し、なんとか家族揃って帰省することが出来ました。銀行系カードローンであんなに簡単に借入出来るとは思いもしませんでした。審査と融資の早さに感謝です。
バンクイックの審査に通過する人の特徴
バンクイックは幅広いスペックの方が利用出来るカードローンです。
上記の口コミからも、様々なスペックの方がバンクイックの審査に通過していることが伺えます。
しかし、そうは言っても誰もが審査を通過出来るわけではありません。
審査に通過した人には共通する特徴があります。
バンクイックの審査に通過する人の特徴を一覧にしました。
- 年収相応の借入しかしていない
- 信用情報がクリーン
- 他社借入金額・件数が少ない
- 住宅ローンや家賃の支払いに余裕がある
- 申込情報に嘘の記載がない
年収相応の借入しかしていない
融資する側が恐れているのは融資金を踏み倒されることです。
本人に返済の意思と義務感があったとしても、実際にお金が無ければ返済出来ません。
年収に見合わない高額な借入金額であれば、返済出来ない可能性が高くなります。
逆にアルバイトやパートで収入が少なくても、それに見合った少額な融資であれば返済される可能性が高くなります。
20万円の融資を希望するアルバイトの方と200万円の融資を希望する正社員の方とでは、20万円の融資を希望するアルバイトの方の方が審査に通過する可能性が高いのです。
信用情報がクリーン
消費者の金融取引に関する情報を信用情報と言います。
これまでクレジットカードや携帯電話における割賦契約、他社のカードローンなどにおいてどういう取引を行ってきたのかが信用情報機関に登録されています。
銀行系カードローンを申し込んだ際、銀行又は保証会社から信用情報機関に問い合せをして、これまでの金融取引に何も問題がなかったかどうかを確認するのです。
ここで言う問題というのは返済遅れや未払いのことを言います。
信用情報に何か問題があれば、審査を通過出来ません。
返済能力に関わらず、返済意思の低い人物であると見なされるからです。
バンクイックの審査に通過する為には信用情報に傷がないことが必須となります。
他社借入金額・件数が少ない
カードローンを申し込む際には、他社からの借入状況を申告しなければなりません。
他社からの借入が多いと返済能力が低いと見なされます。
既に借入がある状態で更に借入を重ねるということは、現状でもやり繰り出来ていないと考えられるからです。
そのような状態では返済が滞ってしまい、更には利用者を破産や自殺に追い込むことになります。
三菱UFJ銀行や保証会社のアコムは、そのようなリスクを回避しなければなりません。
他社からの借入が無い方が、また他社からの借入があるとしても、その件数や金額が少ない方がバンクイックの審査に通過し易いのです。
住宅ローンや家賃の支払いに余裕がある
バンクイックに申し込みをする際には、月々の住宅ローンの返済額や家賃を申告しなければなりません。
住宅ローンや家賃の支払い額も審査において、大変重要な判断材料となります。
収入に対して月々どの位の支出があるのかで返済能力を測ることが出来ます。
いくら高収入を得ている人であっても、月々のローン返済額や家賃が高額であれば、返済に充てられる金額が限られてしまいます。
そうなると返済能力が低いと判断されます。
バンクイックの審査に通過する為には、住宅ローンや家賃の支払いに余裕があることが重要になってくるのです。
申込情報に嘘の記載がない
申込情報に誤りがないことも大変重要です。
申込時の記載事項に事実と異なる内容を記載した場合も、審査に落ちる可能性が高くなります。
審査が正しく行えない他、審査に通過する為に意図的に虚偽の情報を記載したのではないかと疑われるからです。
住所の番地や電話番号などの記載ミスであれば後日の確認と修正で済みますが、勤務先や収入、他社からの借入などの記載が、事実と異なる場合審査を落とされる可能性が高くなります。
バンクイックに申し込む際は記載内容を確かめ、見直し嘘の無い正しい情報を申告しましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に落ちる人の特徴と落ちた時の対処法
即日融資を受けるなら消費者金融がおすすめ
即日融資を希望する方は、消費者金融のカードローンを利用するのも良いでしょう。
消費者金融のカードローンのストロングポイントは審査と融資の早さです。
即日融資が可能であるカードローンがほとんどであり、申込から1時間程で融資を受けられるものも存在します。
「消費者金融」という言葉に恐いイメージを持っている方も居るかもしれませんが、現在大手の消費者金融は銀行の子会社となっており、優良なサービスを提供している為安心して利用出来ます。
大手消費者金融なら最初の30日間利息が0に！
消費者金融のカードローンと銀行系カードローンの大きな違いは金利にあります。
消費者金融のカードローンの方が金利が高いです。
しかし、近頃の消費者金融のカードローンでは、銀行系カードローンとの金利差を凌駕するサービスが提供されています。
それが無利息期間サービスです。
期間は各社異なりますが、30日間である場合が多いです。
期間内に返済すればもちろん利息は発生しませんし、期間内に返済出来なくても無利息期間として設定された間は、利息が発生しない為利息金の総額を抑えることが出来ます。
自動契約機を使えば最短1時間で借入できる！
消費者金融のカードローンの最大の魅力は審査と融資の早さです。
即日融資を受けれる可能性が大変高く、また自動契約機を利用すれば、申込から1時間程で融資を受けられる可能性もあります。
お金を借りなければならない状況は突然やってくるケースが多いでしょう。
そのような時に数日審査結果を待ち続けるのはストレスになりますし、数日後に融資されても必要な時に間に合わない可能性があります。
直ぐに融資を受けたい場合には、消費者金融の自動契約機を利用するのが良いでしょう。
通りやすく返しやすいバンクイックはおすすめカードローン
バンクイックはどんなスペックの人であっても、安定した収入があれば審査に通過する可能性の高いカードローンです。
また銀行系カードローンの中では珍しい、即日融資が可能なカードローンでもあります。
即日融資を希望の場合は、三菱UFJ銀行のテレビ窓口サービスを利用するのが良いでしょう。
審査通過後、提携ATMの利用や口座振込によってすぐに融資を受けられます。
バンクイックは金利が低く、また月々の最低返済額も低く設定されている為、利用の際返済に困ることはないでしょう。
バンクイックは審査に通過し易く、また使い勝手の良いおすすめのカードローンです。
お金にお困りの際は、三菱UFJ銀行が提供するバンクイックの利用を検討しましょう。