お金がない人も投資はできる!おすすめの投資方法を徹底紹介!

お金がない人におすすめの投資方法

2019年6月3日金融庁は、老後の資金は約2000万円必要であるという旨の報告書を発表しました。

しかし、働いて生活費を稼ぎ、保険料を払いながら2000万円を貯めるのは現実的ではありません。

そのため、老後資金を確保するために投資の利用をおすすめします。

それでも「毎日の生活が手一杯で、投資に回せるお金なんてない」という方が多いのではないでしょうか。

このページでは、お金がない人でも利用できるおすすめの投資方法・株がおすすめできない理由・収入のどれくらいを投資に回すべきかなどを紹介していきます。

また、投資で成功・失敗した人の体験談も紹介するので、そちらも参考にしてください。

お金がない時はどうすれば良い?ケース別におすすめするお金を得る方法10選

お金がない人におすすめの投資方法!

お金がない人におすすめできる投資方法としては、以下などが挙げられます。

  • ビットコイン
  • FX
  • NISA
  • iDeCo

上に挙げた投資方法は、簡単に少しの元手で投資ができます。

詳しくは次から見ていきましょう!

一番手軽な投資のビットコイン!

ビットコインは仮想通貨の一種で、3年程前に急騰したことで覚えている方も多いのではないでしょうか。

「仮想通貨なんて信用できない!」という方もいるでしょう。

確かに、仮想通貨は株よりも歴史が浅いのは事実です。

しかし、新しい投資方法だからこそ、初心者が元手を大きくかけずに利用できる投資だとも言えるのです。

インターネットに繋がっているスマートフォンがあれば、簡単にビットコインの取引ができますし、ピタコインやbitstockなどのアプリを利用すれば元手を一切かけずに投資をすることができます。

ピタコインやbitstockについては、以下のページを参考にすると良いでしょう。

ぴたコインは怪しい?本当に稼げる?口コミ・評判から使い方・注意点まで詳しく解説

ビットストック(bitstock)は本当に安全?口コミ・評判・危険性を詳しく解説

「元手が全くない!」「絶対に損をしたくない!」という方は、ピタコインやbitstockからビットコインの投資を始めましょう!

少額で大きなリターンのFX!

FXとは外貨取引によって利益を得る投資のことです。

以下に簡単なFX取引の流れをまとめました。

  1. 円高の時に外貨を買う
    (例:1ドル100円の時に50ドルを買う)
  2. 円安の時に外貨を売る
    (例:1ドル120円の時に50ドルを売る)
  3. 差額で利益を得る
    (120×50-100×50=1000円)

また、レバレッジという元手の数倍を資金として扱う機能を利用すれば、少額の投資で大きなリターンを受けることができます。

「元手は少ないけれど、沢山儲けたい!」という方はFXを利用しても良いでしょう。

非課税で少額から利用できるNISA!

NISA(ニーサ)とは、少額投資非課税制度のことです。

NISAを利用するメリットとしては、以下などを挙げることができます。

  • 稼いだお金が非課税になる
  • 最低100円から投資が始められる

株式やFX、ビットコインなどでお金を稼ぐと約20%程度の税金がかかります。

投資で稼いでも税金で持っていかれるのは嫌ですよね。

NISAであれば、投資で得たお金を全て受け取ることができます。

また、積み立てNISAを利用すれば、投資をプロに任せてほぼ確実にお金を儲けることができます。

「投資のリスクを減らしたい!」という方はNISAの利用も検討しましょう!

老後資金を貯められるiDeCo!

iDeCo(イデコ)とは、個人型確定拠出年金のことで、お金を積み立てることで貰える年金を増やす投資のことです。

iDeCoを利用するメリットとしては、以下などを挙げることができます。

  • 月々5000円から利用できる
  • 積み立てたお金は所得から控除される
  • 稼いだお金は非課税になる
  • 定期預金・保険・投資信託から投資先を選べてどれもローリスク

しかし、iDeCoは60歳になるまで、積立金を引き出すことができません。

「老後の蓄えのために投資したい!」という方はiDeCoの利用をおすすめします。

お金がない人が株に手を出さない方が良い理由

ここまで、お金がない人におすすめできる投資として、ビットコイン・・FX・NISA・iDeCoをおすすめしてきました。

一方、お金がない人におすすめできないのは、株式取引による投資です。

おすすめできない理由は以下の通りです。

  • 知識と経験が必要になるため
  • ハイリスクハイリターンのなりやすいため

詳しくは次項から見ていきましょう。

知識と経験が必要になるため

株による投資で儲けるためには、以下などの知識が必要になります。

  • 株を買った企業の価値
  • 市場動向
  • 経済情勢

企業の価値を見積もるためには、常に会社の動向を確認する必要がありますし、有価証券報告書やIR情報(投資家向け企業情報)もチェックしなければなりません。

さらに、企業の価値を踏まえた上で、今後株の価値が下がるか上がるかを日本や世界の経済情勢から予想する必要があります。

こういった知識や判断能力は一朝一夕で身につくものではなく、お金がない初心者が株に手を出したところで、大損をするのは目に見えています。

株主優待券目当てで、少額の株を買うのならば良いですが、投資目的で初心者が株に手を出すのはおすすめできません。

ハイリスクハイリターンのなりやすいため

また、株式はハイリスクハイリターンの投資でもあります。

大手企業の株であれば、1株を買うために5~10万円程度かかることも珍しくなく、投資を始めるのも簡単ではありません。

加えて昨今では、大手企業の経営も決して順調とは言えず、ほんの数日で株式が大暴落することも珍しくないのです。

株取引は、ある程度元手がある方が利用する投資方法です。

どうしても株式で儲けたい!という方は、このページで挙げた投資で元手を作った後に、株式取引を始めましょう。

収入のどれくらいを投資に回すべきか

まず大前提として、投資は余剰資金で利用するべきです。

余剰資金とは月々の収入から生活費を引いて残ったお金のことです。

目安としては収入の10%程度であれば、投資に失敗しても生活がすぐに破綻することはないでしょう。

例え毎月数万円程度の投資でも、賢く利用すれば数百万から数千万円まで増やすことは充分に可能です。

まずは、自分の収入を確認した上で、手軽にできる投資を始めましょう!

投資で成功・失敗した人の体験談

ここからは、投資で成功・失敗した人の体験談を紹介していきます。

次から紹介する体験談から、失敗するパターンや成功しやすいやり方などを確認しましょう!

株取引で自殺を考えたOLの話

仮名 田中雪
年齢 28歳
職業 OL
年収 300万円前後
貯金 50万円前後
住居  親の持ち家
私が株を始めたのは25歳からです。友人が「株でシャネルとグッチの鞄を買った!」という噂を耳にして始めました。

実家暮らしだったので、給料の殆どを株に回していました。

最初は損をしたり、儲けたりとトントンだったのですが、ある日ピンときて買った株が急騰したんです。

160万円ぐらいになったと思います。

欲しい物は全部買って、友達と遊んでいたらすぐになくなっちゃって。

一度大きく稼ぐとどうしても欲が出てしまうんですよね。

将来のために貯めていた預金と消費者金融から20万円を借りて、また株を買ったんです。

最初のはビギナーズラックだったんですね。

結局、全部溶かして、借金まで背負う羽目になりました。

働いていても、頭の中には常に株とお金の事で一杯で…。

会社に向かう朝の電車を見て、飛び込もうか迷ったこともあります。

泣きながら親に相談して、2年ぐらいで借金を完済しました。

せめてもうちょっとお金のことを勉強してからやるべきでしたね。

ビットコインでお小遣いを稼いだ人の話

仮名 佐藤真
年齢 32歳
職業 サラリーマン
年収 400万円前後
貯金 150万円前後
住居 社員寮
私は29の頃からビットコインを始めました。丁度急騰した後に買ったので、皆から今更始めたのかと笑われましたね。

ただ仮想通貨は、株ほど儲けたい訳じゃないけど、預金や証券じゃ実入りが少ないしな…と
思う僕みたいな人にはピッタリなんですよね。

妻はお小遣いアプリでポイ活してますが、価値が上がるビットコインの方がお得だと思ってます。

トイレとか通勤中の電車で、広告動画を見たりゲームをして、毎月1万円程度は稼げてますね。

もちろん、相場が落ちて減ったこともありますが、精々数百円程度の損で済みますしね。

僕の使ってるアプリは投資の勉強もできるので、マスターしたら少しずつ他の投資にも手を出していきたいと思っています。

リスクをしっかり把握してから投資をしよう!

ここまで、お金がない人におすすめできる投資方法・お金がない初心者が株に手を出さない方が良い理由・収入のどれくらいを投資に回すべきか・投資で成功や失敗した人の体験談について解説してきました。

このページの内容をまとめると、以下の通りになります。

・お金がない人は、元手0や少額から始められるビットコインやFX、NISAやiDeCoを始めよう!

  • 株への投資はハイリスクな上に知識と経験が必要!元手がない人にはおすすめできない
  • 投資の元手は収入の10%程度でやるのがおすすめ
  • お金を借りて株を買うのは非常に危険!
  • 毎月ちょっとしたお小遣いを稼ぐなら、アプリでビットコインを貯めて投資しよう!

短期間に大きく投資で儲けようとすると、どうしても損をするリスクは高くなります。

しかし、長期的に少しずつで良いのならば、極めて小さいリスクでお金を儲けることができます。

きちんと商品を調べ、リスクを把握した上で投資をしましょう!

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