スルガ銀行カードローンの審査は厳しくない！審査に通る5つのポイント

銀行系カードローンのなかでも「金利は高めだが審査に通りやすい」と評判なのが、スルガ銀行カードローン(旧リザーブドプラン)です。

利用を検討している方も多いでしょう。

しかし審査が甘いと言っても信用情報は確認されますし、収入が安定していなければ他のカードローン同様、審査に落ちます。

このページではスルガ銀行カードローンの審査基準や、審査に通るコツについて解説していきます。

また、審査の流れについても紹介するので、スルガ銀行への申し込みを検討している方はそちらも参考にしてください。

スルガ銀行カードローンの審査は厳しくないと言える理由

スルガ銀行カードローンの審査は厳しくないと言える理由としては、以下などが挙げられます。

• 最低返済額が低い
• 銀行系カードローンの中では金利が高い
• パート・アルバイト・専業主婦でも利用可能

詳しくは次から見ていきましょう。

最低返済額が低い

スルガ銀行の最低返済額は3000円と銀行系カードローンの中では低く抑えられています。

そして最低返済額が低いということは、多額の返済ができない(収入が低い)人の利用を想定しているという意味です。

つまり、審査通過に高収入を必要としない＝審査に通りやすいと言えるのです。

銀行系カードローンの中では金利が高い

スルガ銀行カードローンの金利は3.9〜14.9%と銀行系カードローンの中では、比較的高く設定されています。

バンクイック（三菱UFJ銀行）	1.8～14.6％
三井住友銀行カードローン	4.0～14.5%
みずほ銀行カードローン	3.5～14.0％
スルガ銀行カードローン	3.9～14.9％

そしてカードローンの金利は高くなればなるほど、審査難易度は低くなります。

なぜなら金利を高くすれば、貸し倒れのリスクをカバーでき、多少属性が悪くても積極的に融資できるからです。

パート・アルバイト・専業主婦でも利用可能

公式サイトの通り、スルガ銀行カードローンはパート・アルバイト・専業主婦でも申し込み可能です。

パート・アルバイトは正社員よりも離職率が高く、属性が悪いです。

そういった属性が悪い層にも融資を実施していることから、スルガ銀行カードローンの審査難易度はそれほど高くなりと言えるでしょう。

また、収入のない専業主婦に関しては申し込み可能なカードローン自体が少ないです。

こういった面からも、スルガ銀行カードローンが柔軟に審査を実施していることが分かります。

スルガ銀行カードローンの審査基準

スルガ銀行カードローンの審査基準は以下の4点です。

• 利用条件に該当しているか
• 他社借入が多くないか
• 信用情報に傷はないか
• スルガ銀行系列で返済トラブルを起こしていないか

詳しくは次から見ていきましょう。

利用条件に該当しているか

スルガ銀行カードローンには以下の利用条件が設定されていおり、該当しない場合は審査に必ず落ちてしまいます。

• 契約時の年齢が満20歳以上70歳以下
• 安定した収入がある

なおスルガ銀行の審査担当者に安定した収入があると認められるためには、少なくとも以下の条件を満たしている必要があります。

• 月収8万円以上
• 月々の収入に大きなバラつきがない
• 今後も収入が得られる見込みがある
• 連続して3ヶ月以上収入を得ている

スルガ銀行カードローンの審査を申し込む前に、給与明細書などで自身の収入状況をよく確認しておきましょう！
スルガ銀行カードローンの審査では他社の借入状況がチェックされます。

他社の借入状況を見れば、返済能力やお金の管理能力が分かるためです。

その際に以下のどちらかの条件を満たしていると、スルガ銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

• カードローンを4件以上利用している
• 年収の3分の1ギリギリまで借りている

詳しくは次から見ていきましょう。

カードローンを4件以上利用している

他社借入が多いと、債務整理をする可能性が高いと判断され審査に落ちます。

具体的にスルガ銀行が「他社借入が4件以上ある場合はカードローンの利用不可」と審査基準を公表している訳ではありませんが、債務整理をおこなう多重債務者が平均4件のカードローンを利用していることを考えると、他社借入が4件という条件は一つのラインだと予想できます。

現在利用しているカードローンの借入件数が4件を超えている場合は、おまとめローンを利用するか返済を進めてからスルガ銀行カードローンの審査に申し込みましょう。

年収の3分の1ギリギリまで借りている

スルガ銀行カードローンは消費者金融系カードローンではないため、総量規制(年収の3分の1以上の融資を禁止する法律)の対象外です。

しかし、多重債務者問題を受けて2018年より銀行は総量規制と同じ内容の自主規制を設けています。

つまりスルガ銀行カードローンでも年収の3分の1以上の融資は受けられなくなりました。

現在利用しているカードローンの借入残高が年収の3分の1ギリギリの場合は、返済を進めてからスルガ銀行カードローンの審査に申し込みましょう。

信用情報に傷はないか

スルガ銀行カードローンの審査では信用情報が確認されます。

そのため過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合は、100%審査に落ちてしまいます。

• クレジットカードの支払い延滞
• カードローンの返済の遅れ
• カードの強制解約
• 携帯電話料金の滞納
• 保証会社経由の家賃滞納
• 保証会社などの代位弁済
• 奨学金の返済滞納
• 連帯保証人の返済滞納

しかし信用情報は記録期間が設定されているため、金融事故の解消から一定期間が経過していれば、審査に通る可能性があります。

そのため上記の金融事故に心当たりのある場合は、スルガ銀行カードローンの審査を申し込む前に、自身の信用情報を確認しましょう。

信用情報を確認する方法

信用情報はCICやJICCなどの個人信用情報機関へ照会の依頼をおこなうことで確認できます。

信用情報を確認する流れは以下のとおりです。

なお注意点としてはJICCの信用情報の照会をWebから申し込むと、照会結果は簡易書留にて郵送されてくるため、即日信用情報を確認することができません。

そのためJICCの信用情報を早く確認したい場合は、JICCの窓口で直接照会を依頼しましょう！

スルガ銀行系列で返済トラブルを起こしていないか

スルガ銀行カードローンの審査では社内で共有されている情報もチェックされます。

そのため、スルガ銀行と関係のある以下の機関で返済トラブルを起こしていると、審査に通らない可能性があります。

• ダイレクトワン
• オリコカード

詳しくは次から見ていきましょう。

スルガ銀行傘下のダイレクトワン

ダイレクトワン（旧名ニコニコクレジット）はスルガ銀行グループの消費者金融です。

高金利（最高20％）である変わりにより審査が柔軟で、先にこちらを利用していた人も少なからずいます。

ダイレクトワンで借りていて・なおかつ返済遅延をしたことがある場合、左記会社で「社内ブラック」に指定されている可能性が極めて大きい状態です。

信用情報機関に登録されている事故情報と異なり、社内ブラックは半永久的に解消されません。

もしダイレクトワンで返済トラブルを起こしていた場合、保証会社としてスルガ銀行カードローンの審査時に共有されます。

審査には通りにくい・通ったとしても希望通りの金額は借りられないと考えましょう。

保証会社のオリコカード

信販会社である「オリエントコーポレーション」はスルガ銀行から見て外部の会社に当たりますが、ダイレクトワンと共同で保証会社契約を結びます。

オリエントコーポレーションと言えば、オリコカード（キャッシング機能付きの各種クレジットカード）やショッピングローンで利用したことのある人は、多いのではないでしょうか。

これらのローンで金融事故（返済遅延や債務整理）を起こしていた場合も、同様に「社内ブラック」に指定されている可能性があります。

これを理由に同社が保証契約を拒んだ場合、スルガ銀行でカードローンを利用することは出来ません。

心当たりのある人は申込みを控え、オリコ以外の会社が保証代行する別の銀行系カードローンを検討しましょう。

スルガ銀行カードローンの審査の流れ

スルガ銀行カードローンの審査の流れは以下のとおりです。

詳しくは次から見ていきましょう。

①申込み

スルガ銀行では電話とWebからカードローン審査を申し込むことができます。

電話は担当者と相談しながら契約ができるメリットがありますが、24時間好きなタイミングで申し込めるWebの方が利便性は高いです。

スマートフォンやPCの操作に不安がなければ、Web申し込みをおすすめします。

カードローンの申し込みはスルガ銀行の公式サイトにアクセスして、左下にハートが2個ついている「お申込みはこちらから」というボタンをタップ・クリックすれば、申し込みフォームに進めます。

その後は申し込みフォームに従って、手続きを進めていきましょう。

②書類提出

申し込みが完了次第、スルガ銀行からメールが届きます。

メール内の指示に従って、必要書類の画像をアップロードしましょう。

スルガ銀行カードローンの審査で提出が必要になる書類は以下の内2点です。

• 運転免許証(表・裏)
• 健康保険証(表・裏)
• 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し(原本、本人名義に限る)

③在籍確認

スルガ銀行カードローンの審査では在籍確認が実施される可能性があります。

在籍確認とは申し込み者が申告したとおりの職場に勤めているか確認する審査のことで、スルガ銀行カードローンの審査の場合は、審査担当者が申し込み者の職場に直接電話を掛けることで実施されます。

スルガ銀行カードローンの在籍確認が完了するケースは以下のとおりです。

• 申し込み者本人が電話に出た
• 職場の人間が申し込み者の不在(外出・休暇など)を伝えた

一方、以下などの場合は在籍確認が完了した扱いになりません。

• 誰も電話に出なかった
• 電話を取った人間が申し込み者を把握していなかった

在籍確認は一度でクリアする必要はありませんが、1ヵ月以上クリアできなければ審査に落ちてしまいます。

また、在籍確認は申し込み者のプライバシに配慮してカードローンやスルガ銀行などの単語を使わずに「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□様はいらっしゃいますか」といった形で実施されます。

しかし社名を名乗らずに会社へ電話が掛かってくることは不自然であり、後から「あの電話は何だったのか」と聞かれる可能性は高いです。

職場の人間にカードローンの利用を怪しまれずに、在籍確認をクリアしたい場合はこのページの後半の「在籍確認を取れる体制を整える」の部分をチェックしましょう！

④カードローン契約

在籍確認はスルガ銀行側も手間が掛かるため、在籍確認さえクリアしてしまえば、審査に通ったも同然と言えます。

最終審査が完了次第、メールや電話にて結果が通知されるので、指示に従ってカードローンを契約しましょう。

この段階で審査の上で決定した借入限度額や金利などを確認できます。

スルガ銀行カードローンの審査に通るコツ

スルガ銀行カードローンの審査に通るコツとしては、以下などが挙げられます。

• 希望借入額を抑える
• 在籍確認が取れる体制を整える
• 固定費を減らす

詳しくは次から見ていきましょう。

希望借入額を抑える

スルガ銀行に限った話ではありませんが、金融機関にとって高額の融資をおこなうことは、貸し倒れのリスクを上げることに他なりません。

そのため、希望借入額を高く設定している申し込み者は厳しく審査されます。

逆を言えば、希望借入額を10〜30万円程度に低く設定すれば、多少属性が悪くとも審査に通るようになります。

当然、希望借入額を低く設定すればするほど審査に通りやすくなります。

できるだけ希望借入額を下げて、有利にスルガ銀行カードローンの審査を受けましょう！

在籍確認が取れる体制を整える

スルガ銀行カードローンの在籍確認をクリアするためには、以下を実施しましょう。

• スルガ銀行に相談する
• 職場の人間に電話対応を頼む

詳しくは次から見ていきましょう。

スルガ銀行に相談する

まずはスルガ銀行に在籍確認について相談の電話を掛けましょう。

場合によっては、以下などの対応が受けられます。

①在籍確認を実施する前に申し込み者へ連絡する
②申し込み者が希望した時間帯に在籍確認を実施する
③在籍確認を書類提出で代替する

③の対応を受けるためには相当の理由が必要であり「職場にバレるのが嫌」という理由だけでは難しいですが、①・②に関しては希望すれば受けられる可能性が高いです。

なお、在籍確認について相談をする際は審査担当者(在籍確認の電話を掛けてくる人)の名前を聞いておきましょう。

次から説明しますが、職場の人間に電話対応を頼みやすくなります。

職場の人間に電話対応を頼む

在籍確認についての相談が完了次第、職場の人間に電話の対応を頼みましょう。

「職場の人間にカードローンの利用がバレたくない！」という場合は以下のように伝えることをおすすめします。

一部のクレジットカードもカードローンと同様に在籍確認が実施されるため、上記のように伝えれば職場の人間から怪しまれることはないでしょう。

固定費を減らす

スルガ銀行カードローンの審査で注目されるのは、住宅ローンや家賃の支払いです。

固定費として恒常的に発生する出費であり、減額して節約することが困難な性質のものであることが理由です。

そこで、引越し予定・住宅ローン契約予定がある場合は、毎月支払額をなるべく低めに設定しましょう。

住宅ローンの場合、気を付けたいのが「返済比率」です。

返済比率の算出方法

返済比率は、年間の収入に対する返済額の割合を指します。

30％以下が無理のない範囲で理想的だとされています。

この計算に当てはめて、住宅ローン・現在の他社借り入れの合計が無理のない範囲かどうか、借りられる余地はあるかどうか計算してみましょう。

スルガ銀行カードローンの審査は誰でも通る訳ではない！しっかりと対策を！

このページではスルガ銀行カードローンの審査について解説してきました。

スルガ銀行カードローンの審査難易度は高くありませんが、誰でも審査に通るほど甘い訳ではありません。

審査基準や流れをしっかりと把握した上で、審査を申し込みましょう！