スルガ銀行カードローンの審査は厳しくありませんが、誰でも審査に通るほど甘い訳ではありません。
中にはスルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまい、審査基準などが気になっている人もいるでしょう。
このページではスルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴について解説していきます。
またスルガ銀行カードローンの次の審査に通るためにやるべきことや、スルガ銀行カードローンの審査に何度も落ちてしまう時の対処法も紹介するので、そちらも参考にしてください。
スルガ銀行カードローンの審査は厳しくない！審査に通る5つのポイント
スルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴
スルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 利用対象に入っていない
- 年収が低い
- 信用情報に傷がある
- 他社借入が多い
- 在籍確認が取れない
- 虚偽の申告をしている
- スルガ銀行カードローンを含めて同時に3件以上申込んだ
詳しくは次から見ていきましょう。
利用対象に入っていない
スルガ銀行カードローンは以下に該当する人のみに融資をおこなっているため、利用対象外である場合は審査に落ちてしまいます。
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳以下
- 安定した収入がある
なおスルガ銀行カードローンに安定した収入があると認められるためには、少なくとも以下の条件を満たしている必要があります。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、給与明細書などで自身の収入状況をよく確認しましょう！
年収が低い
カードローン審査で一番起こりやすいのが年収不足による審査落ちです。
一見すると年収不足にならないような金額でも、年収が足りていない、返済能力が不足していると判断されて審査に落とされる可能性があります。
高い年収を持っている場合でも審査に落とされる可能性があると考えて、しっかりと返済能力だと判断される収入を確保してください。
年収が少ないというのは、借りられる額が多くなればなるほど返済能力が不足します。
返済能力が不足するような限度額を希望している場合、審査に落とさなければならないと判断して審査落ちの連絡が入ります。
つまり借りられる額に対して返済能力に該当する収入が足りないと判断されれば、どのような収入を持っていても審査に落とされるのです。
単純に審査を通過できる収入が決まっているわけではなく、収入に対して限度額がどれくらいなのかを判断して審査するのがスルガ銀行カードローンです。
審査を通過したいと思っている場合は、なるべく希望する限度額に対してしっかりと収入を確保するしかありません。収入が足りないと審査通過の確率は大きく下がってしまいます。
重要なのは返済能力
先ほども少し説明しましたが、収入に対して借りる額が多ければ多いほど返済能力が求められます。
高い返済能力を持っていれば大きな限度額も期待できますが、収入に対して明らかに高いような限度額を求めてしまった場合、返済能力が足りないと判断されて審査に落とされるのです。
逆に言えば、収入に対して返済の割合が低いと判断されれば、あまり収入を持っていない人でも審査を通過できるのです。
かなり高い収入を持っていなければスルガ銀行カードローンの審査は通過できないと思われがちですが、実は小さい限度額に設定し、収入に対して返済の割合を大幅に下げてしまえば審査を通過できる場合があるのです。
低収入の人は、まず限度額を大幅に下げておきましょう。
少しでも限度額を下げて審査を受ければ、低収入でもスルガ銀行カードローンを利用できる場合があります。
収入に対してどれくらいまでなら限度額を設定してもいいのかよく考えて、返済能力をしっかり見せることが重要だと考えましょう。
信用情報に傷がある
スルガ銀行カードローンの審査では信用情報がチェックされます。
そのため過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合は、必ず審査に落ちます。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
上記の金融事故に心当たりのある場合は、個人信用情報機関に信用情報の照会を依頼しましょう。
信用情報を確認する方法
信用情報はCICやJICCなどの個人信用情報機関に照会依頼をおこなうことで確認できます。
信用情報を確認する流れは以下のとおりです。
- ①CICとJICCの公式サイトにアクセス
- ②信用情報の照会を依頼
- ③クレジットカードで照会費用を支払(1件につき1000円)
- ④照会結果を確認
なおJICCの信用情報の照会をWebから申し込むと、照会結果は郵送されてくるため、即日信用情報を確認することができません。
JICCの信用情報を早く確認したい場合は、窓口で信用情報の照会を依頼しましょう！
スルガ銀行カードローンの審査では、他社借入状況がチェックされます。
その際に他社借入が多いと、以下などの理由で審査に通りづらくなります。
- 債務整理をする可能性が高い
- 月々の返済額が低くなる
- ローンの管理能力が低い
特に、以下のどちららかの条件を満たしているとスルガ銀行カードローンの審査に通るの難しいでしょう。
- 借入件数が4件を超えている
- 既に年収の3分の1ギリギリを借りている
詳しくは次から見ていきましょう。
借入件数が4件を超えている
カードローンの借入件数が多いと審査に通りづらくなります。
具体的にスルガ銀行が「他社借入が〇件以上ある場合はカードローンの利用不可能」などと明確に審査基準を公表している訳ではありませんが、債務整理をおこなう多重債務者が平均4件以上のカードローンを利用していることを考えると、4件という数字は1つのラインだと言えるでしょう。
現在利用しているカードローンの借入件数が4件を超えている場合は、おまとめローンを利用するか、返済を進めてから再度カードローンの審査を申し込みましょう！
既に年収の3分の1ギリギリを借りている
スルガ銀行カードローンは名前の通り、銀行系カードローンに属するため、総量規制の対象外です。
そのため理論上は年収の3分の1以上の融資を受けることができるのですが、銀行は2018年より総量規制と同じ内容の自主規制を設けています。
つまり、年収の3分の1の額を借りている人はカードローンの種類を問わず借入ができなくなりました。
既に年収の3分の1を借りている人は、返済を進めてから、再度カードローンの審査を申し込みましょう！
在籍確認が取れない
スルガ銀行カードローンの審査では在籍確認が実施されます。
在籍確認とは申し込み者が申告したとおりの職場に勤めているか確認する審査のことで、スルガ銀行カードローンの場合は、審査担当者が申し込み者の職場に直接電話を掛けることで実施されます。
スルガ銀行カードローンの在籍確認が完了するケースは以下のとおりです。
- 申し込み者本人が電話に出た
- 職場の人間が申し込み者の不在(外出・休暇など)を伝えた
一方、以下などの場合は在籍確認が完了した扱いになりません。
- 誰も電話に出なかった
- 電話を取った人間が申し込み者を把握していなかった
在籍確認は一度でクリアする必要はありませんが、1ヵ月以上クリアできなければ審査に落ちてしまいます。
確実にスルガ銀行カードローンの在籍確認をクリアしたい場合は、このページの後半に「在籍確認を取れる体制を整える」の部分を参考にしてください。
虚偽の申告をしている
スルガ銀行に限った話ではありませんが、カードローンの審査を申し込む際に虚偽の情報を申告するのは避けましょう。
虚偽の申告がスルガ銀行に発覚した時点で、どんなに属性が良くても審査に落ちてしまいます。
以下に虚偽申告の代表例をまとめました。
- 年収を多く申告する
- 他社の借入件数・残高を少なく申告する
しかしスルガ銀行の審査では収入証明書の提出が必要になる可能性があり、他社の借入状況も信用情報を確認すればすぐに分かってしまいます。
虚偽の情報でスルガ銀行カードローンの審査を申し込むのはやめましょう！
スルガ銀行カードローンを含めて同時に3件以上申込んだ
スルガ銀行カードローンの審査では信用情報が確認されることは説明したとおりです。
また、信用情報には債務整理の有無やカードローンの利用状況以外にもカードローンの申し込み履歴も記録されています。
そのためスルガ銀行の審査担当者は、申し込み者が現在何件のカードローンを申し込んでいるか確認できます。
確認した結果、スルガ銀行を含めて3件以上の申し込みがあると｢手当り次第にカードローンを申し込んでいる｣と判断され、審査に通りづらくなります。
再度カードローンの審査を申し込む際は、同時に申し込むカードローンを2件までに絞りましょう！
スルガ銀行カードローンの次の審査に通るためにやるべきこと
スルガ銀行カードローンの審査には回数制限はないため、再度審査を申し込むことができます。
しかし審査に落ちたということはそれなりの原因があり、何もせずに再度申し込めばまた審査に落ちるだけです。
そのため、どうしてもスルガ銀行カードローンを利用したい場合は、以下などを実施してから再度申し込みましょう！
- 審査に落ちた原因を考える
- 希望借入額を下げる
- 在籍確認を取れる体制を整える
- 期間を空けて再度申し込む
詳しくは次から見ていきましょう。
審査に落ちた原因を考える
審査に落とされた原因をしっかりと考え、確実に審査落ちの要因を取り除かなければ審査は通過できません。
審査に落とされた原因がどの部分にあるか、しっかりと考えてください。時間はどれくらいかかってもいいので、まずはゆっくりと考えましょう。
大半の場合は収入面の問題、他社借入に関連する問題が中心です。収入の場合は限度額を引き下げるなどの対応を取る、もしくは収入アップを図って審査を通過しやすくしましょう。
他社借入の場合は返済し、スルガ銀行カードローンの審査基準に合致する状態まで持っていくように心がけてください。
他に虚偽の記載や在籍確認による審査落ちの場合、原因となる部分をしっかり取り除く、確認できる時間をしっかり作るなどの対処をしてください。
在籍確認のように、時間さえしっかり作り上げれば、問題なく審査を通過できる場合もあるのです。
希望借入額を下げる
スルガ銀行カードローンに限った話ではありませんが、金融機関にとって高額の融資をおこなうことは貸し倒れのリスクを上げることに他なりません。
そのため、希望借入額を高く設定している申し込み者は厳しく審査されます。
一方、希望借入額を10〜30万円程度に抑えれば多少属性に問題があったとしても、審査に通る可能性があります。
限度額は増額審査を受ければ上げることができるため、まずは希望借入額を抑えてスルガ銀行カードローンの審査に通ってしまいましょう！
在籍確認を取れる体制を整える
スルガ銀行カードローンからの在籍確認を確実にクリアするための方法としては、以下などが挙げられます。
- スルガ銀行カードローンに相談する
- 職場の人間に電話対応を頼む
詳しくは次から見ていきましょう。
スルガ銀行カードローンに相談する
まずはスルガ銀行カードローンに在籍確認について相談をしましょう。
場合によっては以下などの対応が受けられます。
①在籍確認を実施する前に申し込み者の連絡する
②申し込み者が希望した時間帯に在籍確認を実施する
③在籍確認を書類提出で代替する
③の対応を受けるためには相当の理由が必要ですが、①・②に関しては希望すれば受けられるでしょう。
なお、在籍確認について相談をする際は審査担当者(在籍確認の電話を掛けてくる人)の名前を聞いておきましょう。
次から説明しますが、職場の人間に電話対応を頼みやすくなります。
職場の人間に電話対応を頼む
在籍確認についての相談が完了次第、職場の人間に電話対応を頼みましょう。
「職場の人間にカードローンの利用を話したくない！」という場合は以下のように伝えることをおすすめします。
一部のクレジットカードもカードローンと同様に在籍確認が実施されるため、上記のように伝えれば職場の人間から怪しまれることはないでしょう。
期間を空けて再度申し込む
再申込までの時間を空けなかった場合、審査に落とされているのにすぐ審査を受けたと判断され、スルガ銀行カードローンの審査をほぼされないまま審査落ちの連絡を受ける場合があります。
審査落ちを受けた場合、まずは1ヶ月程度の時間を空けてください。そして必要な部分を改善してから再度審査を受けるのです。
審査に落とされてからすぐに申込みをすると、スルガ銀行から信用を一気に失ってしまいます。
ほとんど審査内容が変わっていないと判断されれば、審査をせずに審査落ちの連絡が入る場合もあります。
それだけ短時間に何度も申込みをしている人は、信用を大きく失っていると判断しておきましょう。
改善に時間がかかるようなら、数ヶ月の期間を空けて出てもいいので改善させ、安心して審査を受けられる状況を作ってから申し込みましょう。
スルガ銀行カードローンの審査に何度も落ちる場合の対処法
スルガ銀行カードローンの審査に何度も落ちる場合の対処法としては、以下などが挙げられます。
- 審査の甘い中小サラ金に申し込む
- 質屋でお金を借りる
詳しくは次から見ていきましょう。
審査の甘い中小サラ金に申し込む
基本的に金利が高いカードローンであるほど、貸し倒れのリスクが低いことから審査難易度は低くなります。
そのためスルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、より金利の高い中小サラ金へ申し込むのもおすすめです。
質屋でお金を借りる
質屋は品物を担保にすることでお金を借りるシステムであるため、申し込み者の審査がありません。
そのため、スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまう人でも品物によってはお金を借りることができます。
まずは質入れできるものがないか家の中を探してみましょう！
スルガ銀行カードローンの審査に落ちた原因を考えよう！
このページではスルガ銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴や、審査に落ちた時の対処法について解説してきました。
そもそも銀行系カードローンの審査は厳しく、審査に落ちる人も珍しくありません。
審査に落ちた原因をしっかりと考えた上で、再度カードローンの審査を申し込みましょう！