SMBCモビットの審査に落ちる理由と落ちた時の対処法を解説!

SMBCモビットの審査に落ちる理由

「在籍確認の電話をカットできる」「10秒簡易審査の精度が高い」そういったメリットに魅力を感じてSMBCモビットへの申し込みを検討している人は多いでしょう。

しかし融資を受けるためには審査を受ける必要があり、誰もがSMBCモビットのカードローンを利用できる訳ではありません。

このページではSMBCモビットの審査難易度や審査に落ちる人の特徴について解説していきます。

また、審査の流れや口コミについても紹介していくので、SMBCモビットへの申し込みを考えている人はそちらも参考にしてください。

目次

SMBCモビットの審査難易度は平均程度

SMBCモビットは大手消費者金融3社(プロミス・アコム・アイフル)とは違い、審査通過率を公表していませんが、審査基準に大きな違いはありません。

そのため、審査難易度も大手消費者金融3社と大きく変わることはないでしょう。

参考までに大手消費者金融3社の審査通過率をまとめました。

プロミス 42%程度
アコム 48%程度
アイフル 42〜45%程度

SMBCモビットの審査に落ちる人の特徴

SMBCモビットの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。

  • 利用条件に該当しない
  • 年収が低い
  • 他社借入が多い
  • 信用情報に傷がある
  • 虚偽の情報で申込んだ
  • 提出書類に不備がある

詳しくは次から見ていきましょう。

利用条件に該当しない

SMBCモビットの利用条件は以下の通りです。

  • 契約時に満20歳以上69歳以下である
  • 安定した定期収入がある

またSMBCモビットから安定した定期収入があると判断されるためには、少なくとも以下の条件を満たしている必要があります。

  • 月収8万円以上
  • 月々の収入に大きなバラつきがない
  • 今後も収入が得られる見込みがある
  • 連続して3ヶ月以上収入を得ている

SMBCモビットの審査を申し込む前に、給与明細書などで自身の収入状況を確認しておきましょう!

年収が低い

年収が低すぎる場合も、審査に落ちてしまう代表的な要因です。

SMBCモビットは「総量規制(年収の1/3までしか借入できない法律)」に従って貸付を行っており、収入と借入出来る金額は比例します。これに加えて、月々の収入が少なすぎて自由に使えるお金がすくない(可処分所得が少ない)のも問題視されます。

SMBCモビットの審査では、カードローンの利用状況も信用情報にて確認されます。

その際に以下などの条件に該当する場合は返済能力が低いと判断され、審査に通るのは難しいでしょう。

  • 他社借入が年収の3分の1を超えている
  • 他社借入件数が4件を超えている

詳しくは次から見ていきましょう。

他社借入が年収の3分の1を超えている

SMBCモビットは消費者金融系カードローンに該当するため、年収の3分の1(総量規制)以上の融資を法律で禁止されています。

また総量規制は1つのカードローン毎に設定される訳ではなく、利用している全てのカードローンの借入合計に適用されます。

以下に具体的な例をまとめました。

申し込み者の年収 300万円
他社借入残高 0円
SMBCモビットの借入限度額 300万円÷3=100万円
申し込み者の年収 300万円
他社借入残高 20万円円
SMBCモビットの借入限度額 300万円÷3-20万円=80万円

つまり年収の3分の1までカードローンを利用している場合、SMBCモビットの借入限度額は0円になり、審査に通ることはありません。

すでにカードローンを利用している場合は、SMBCモビットへ申し込む前に借入状況をよく確認しておきましょう!

他社借入件数が4件を超えている

他社借入件数が多い場合も、債務整理をする可能性が高いと判断されるため、審査に通りづらくなります。

具体的にSMBCモビットが「他社借入件数が4件を超えている場合は審査に通さない」などと明確に基準を公表している訳ではありませんが、債務整理をおこなう多重債務者の多くが平均4件のカードローンを利用していることを考えると、SMBCモビットの審査基準もその辺りだと予想できます。

現在他社借入件数が4件を超えている場合は、おまとめローンを利用するか利用しているカードローンの返済を進めてから、SMBCモビットに申し込みましょう!

信用情報に傷がある

SMBCモビットの審査では信用情報が確認されます。

そのため最近以下などの金融事故を起こして信用情報に傷が付いている場合は100%審査に落ちます。

  • クレジットカードの支払い延滞
  • カードローンの返済の遅れ
  • カードの強制解約
  • 携帯電話料金の滞納
  • 保証会社経由の家賃滞納
  • 保証会社などの代位弁済
  • 奨学金の返済滞納
  • 連帯保証人の返済滞納

ただし金融事故の記録はは5~10年ほどで消去されるため、上記の金融事故に心当たりのある人でも審査に通る可能性はあります。

金融事故を起こした正確な日付が分からない場合はカードローンの審査に申し込む前に、信用情報を確認しましょう。

信用情報を確認する方法

信用情報はCICやJICCなどの個人信用情報機関に照会を依頼することで確認できます。

以下に信用情報を確認するまでの流れをまとめました。

  1. ①CICとJICCの公式サイトにアクセス
  2. ②信用情報の照会を依頼
  3. ③クレジットカードで照会費用を支払(1件につき1000円)
  4. ④照会結果を確認

JICCとCICの信用情報は両方確認した方が良い?

基本的に消費者金融系カードローンはCICとJICC両方の信用情報を確認しており、信用情報の傷の付き方も異なるため、両方とも確認した方が良いでしょう。

しかしJICCの場合信用情報の照会をWebからおこなうと、照会結果は郵送されてくるため、即日
信用情報を確認することができません。

早くJICCの信用情報を確認したい場合は、JICCの窓口で直接申請しましょう!

虚偽の情報で申込んだ

もっとも重大な審査落ちの原因が、申込み時にウソをついてしまうことです。

申込者属性(収入や職業等)が優良でも、嘘をつくだけで「信用できない人物」だと判断されてしまいます。

よくある申込み時のウソの例:

  • 収入に不安があるので、実際の額よりも多く申告した
  • 借入件数・借入残高を少なく書いた

SMBCモビットの審査担当部署では、職種・業種別の平均年収を把握しています。

また、借入件数や借入残高についても、信用情報機関に詳細にわたって記録されています。

嘘をついてもいずれバレてしまうため、必ず正しい情報で申込みしましょう。

提出書類に不備がある

SMBCモビットでは以下などの本人確認書類の提出が必要になります。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • その他公的機関発行の顔写真付き身分証明書

書類を提出する際はきちんと確認しておきましょう!

SMBCモビットの電話をカットする条件

SMBCモビットは金融機関の中で、唯一在籍確認の電話を100%カットできるカードローンです。

しかし、在籍確認の電話をカットするためには以下の条件を全て満たしている必要があります。

  • 三井住友銀行または三菱UFJ銀行に預金口座がある
  • 社会保険証または組合保険証を持っている
  • 保険証の写しを提出できる
  • Web完結を選択している

また、勘違いしている人も多いのですが、SMBCモビットは在籍確認の電話がカットされるだけで在籍確認自体は実施されます。

SMBCモビットの在籍確認の電話をカットするために、保険証の写しを準備しておきましょう!

SMBCモビットの審査に通りやすくする方法

SMBCモビットの審査に通りやすくする方法としては、以下などが挙げられます。

  • SMBCモビットと同時に申込むカードローンは1件までに絞る
  • 他社借入の返済を進める
  • 収入証明書を提出する
  • 利用していないカードローンを解約する

詳しくは次から見ていきましょう。

SMBCモビットと同時に申込むカードローンは1件までに絞る

SMBCモビットの審査では信用情報が確認されることは説明した通りですが、信用情報にはカードローンの申し込み履歴も記録されています。

そのためSMBCモビットの審査担当者は、申し込み者が現在何件のカードローンを申込んでいるか確認することができます。

その際、カードローンの申し込み履歴が3件を超えていると「手当たり次第にカードローンを申込んでいる」と判断され審査に通りづらくなります。

SMBCモビットと同時に申込むカードローンは1件までに絞っておきましょう!

他社借入の返済を進める

SMBCモビットの審査では他社の借入件数や金額をチェックされるのは説明した通りです。

そのため、SMBCモビットの審査を通りやすくするために他社の返済を進めておくのは非常に効果的だと言えるでしょう。

なお、他社返済を進める際は借入残高が少ないカードローンを集中的に返済することをおすすめします。

なぜなら他社借入件数を少なくした方が、審査に通りやすくおまとめローンの利用などもしやすくなるためです。

SMBCモビットの審査を受ける前に、他社の借入件数をできるだけ減らしておきましょう!

収入証明書を提出する

SMBCモビットの審査を申し込む際に以下に該当する場合は収入証明書の提出が必要です。

  • 希望借入額が50万円を超える
  • SMBCモビットの希望借入額と他社借入残高が100万円を超える

しかし上記に該当しない場合でも自主的に収入証明書を提出すると、収入の安定性や前向きにSMBCモビットの利用を検討していることが伝わるため、審査に通りやすくなります。
SMBCモビットで収入証明書として利用できる書類としては、以下などが挙げられます。

  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書(2ヶ月分)の写し

まずは役所や勤務先の総務・経理にいって収入証明書の発行を頼むことから始めましょう!

利用していないカードローンを解約する

SMBCモビットではカードローンの利用状況がチェックされることは説明した通りです。

しかし過去に完済して現在利用していないカードローンも、与信枠としてSMBCモビットの審査に影響を与えます。

そのため利用していないカードローンがあればSMBCモビットの審査に申し込む前に解約することをおすすめします。

なお一度解約したカードローンを再度利用するためには、もう一度審査を受け直す必要があります。

そのためカードローンを解約する際は本当に今後利用しないかよく考えましょう。

SMBCモビットの審査の流れ

SMBCモビットの審査の流れは以下のとおりです。

  1. ①申込み
  2. ②書類提出
  3. ③カードローン契約

詳しくは次から見ていきましょう。

①申込み

SMBCモビットは以下の方法でカードローンを申し込むことができます。

  • Web
  • 郵送
  • 電話
  • 自動契約機

Webは24時間365日カードローンを申し込むことが可能ですが、自動契約機を利用すればその場でローンカードを受け取ることが可能です。

自身のニーズに合った方法でSMBCモビットのカードローンを申し込みましょう!

②書類提出

SMBCモビットへの申し込みが完了次第、仮審査が実施されます。

仮審査に通過した場合に届くメール内のリンクから必要書類の提出をおこないましょう。

なお在籍確認をカットする場合は、この段階で保険証の写しを併せて送る必要があります。

また必要書類をアップロードする際は以下の点に注意しましょう。

  • 手ブレによる文字のかすれ
  • 必要書類が見切れている
  • 違う画像ファイルのアップロード

必要書類の提出には郵送や自動契約機のスキャナーを利用することも可能です。

自身に合った方法でSMBCモビットに必要書類を提出しましょう!

③カードローン契約

必要書類や在籍確認の情報から本審査が実施され、審査に通過すればSMBCモビットのカードローンを利用できるようになります。

また、カードローンの契約時に初めて最終的な借入限度額や返済額が確認できます。

会員規約や注意事項などをよく読んだ上でカードローンの契約手続きを完了させましょう!

SMBCモビットの審査に関するFAQ

このページではSMBCモビットの審査に関するFAQとして、以下の疑問に回答します。

  • SMBCモビットの審査にはどれくらい時間がかかる?
  • SMBCモビットは土日も審査を受けられる?
  • SMBCモビットの10秒簡易審査は受けた方が良い?
  • SMBCモビットの審査はキャンセルできる?

回答は次から見ていきましょう。

SMBCモビットの審査にはどれくらい時間がかかる?

公式ホームページでは、SMBCモビットの審査時間は最短30分とありますが、実際に30分で終わるケースはほぼありません。

口コミを見る限り、スムーズに審査が運んだ場合でも2~3時間ほどかかるのが平均的な審査時間です。

また、以下などの場合は審査時間がさらに伸びる傾向にあります。

  • 金曜日の夕方や祝日の前日などに申し込んだ
  • 郵送でカードローンを申し込んだ
  • 属性が悪い
  • 提出した書類に不備があった

SMBCモビットから早く融資を受けたい場合は、不備なく書類を準備した上で平日の午前中に申し込みましょう!

SMBCモビットは土日も審査を受けられる?

SMBCモビットは土日でも審査を実施しているため、土日に申し込み土日中に融資を受けることは可能です。

しかし、土日は平日よりも審査が混み合う傾向にあり、在籍確認も土日に受ける必要があります。

収入証明書の発行は平日のみとしているケースが多いため、在籍確認や書類提出が難しい場合はSMBCモビットに相談をすると良いでしょう。

書類提出や在籍確認は月曜日に回し、限度額の一部を土日に融資するなどの対応が受けられる可能性があるためです。

SMBCモビットの10秒簡易審査は受けた方が良い?

「10秒簡易審査」とは、他の消費者金融にあるシミュレーション審査とは異なります。

SMBCモビットのスコアリングシステム(申込者属性を評点するコンピュータ)に反映し、仮審査を行うものです。

つまり、より本審査に近い内容で契約できる可能性を予測することが出来ます。

  • 審査に落ちてしまった場合の時間のムダを省ける(可能性が高い)
  • その後の手続きに情報を引き継げる

といったメリットがありますが、一方で見過ごせないデメリットも存在します。

デメリット:落ちると申込ブラックになる

「10秒簡易審査」を受けた時点で、信用情報機関にキャッシング新規申込したという記録が残ります。

万一審査に落ちてすぐに他社に申し込む場合「申込ブラック(多重申込みをすることで経済的に困っているのではないかと疑われてしまうこと)」になってしまい、本来は審査に通る条件が整っているにもかかわらず、契約できません。

こうした悪影響のことも考えて、申込前にしっかりとSMBCモビットの審査に通る可能性を検討する必要があります。

まずは他社のシミュレーションを利用しよう

以上のようにSMBCモビットの「10秒簡易審査」にはリスクがあるため、まずはアイフル・アコムなどの他社でシミュレーション審査を受けてみることをおすすめします。

他社借入件数・借入残高がある場合、他社の簡易審査(申込ブラックとならないごく簡易的なもの)でも、正確な結果に近づけて判定することができます。

SMBCモビットの審査はキャンセルできる?

「もっと良い条件のカードローンを見つけた」「お金が不要になった」などを理由にSMBCモビットの審査をキャンセルすることは可能です。

ただし審査をキャンセルすると以下などのデメリットが生じるため、おすすめできません。

  • 信用情報に記録される
  • 社内記録に履歴が残る

詳しくは次から見ていきましょう。

信用情報に記録される

カードローンは申し込んだ時点で信用情報に記録され、審査をキャンセルしても申し込み履歴は消えません。

カードローンの申し込み履歴が多いと審査に通りづらくなるのは説明した通りです。

安易にSMBCモビットを含むカードローンの審査に申し込むのはやめましょう。

社内記録に履歴が残る

信用情報のカードローンの申し込み記録は約半年で消去されますが、SMBCモビットの車内記録は抹消期間が設定されていません。

そのため半永久的に「SMBCモビットの審査に申し込んだがキャンセルした」という情報が残り続けます。

キャンセルした記録が他社に公開される訳ではありませんが、再度SMBCモビットに申し込む際は審査に通りづらくなるでしょう。

カードローンは慎重に選んで申し込みましょう!

SMBCモビットの審査を受けた人の口コミ・評判

実際にSMBCモビットの審査を受けた人の口コミを紹介し、審査難易度や評判について解説します。

パート主婦でも10万円を借りられました!

年齢 30代
性別 女性
借入額 10万円

「夫の収入では生活費が足りなくなり、少しだけ借りようと思って申し込みをしました。年収は90万円で、今以上に働くと扶養の範囲内を超えてしまいます。不安に思っていましたが、限度額10万円で審査に通りました。とても助かりました」

担当者の対応が丁寧だった

年齢 30代
性別 男性
借入額 10万円

「出張先で新幹線の切符を失くしてしまい、手持ち金がないため電話で申込みをしました。電話口の担当者がとても親切で、事務的な印象のない人情味を感じる対応でした。その日のうちに借りられて、無事に地元に戻ることができ感謝しています」

ブラックでも借りられると聞いていたのに…

年齢 40代
性別 男性
借入額 30万円

「去年、任意整理をしました。とびぬけて早く借りられるのでほぼ審査していないだろう・ブラックでも借りられると友人に勧められましたが、審査に落ちました。期待していただけに残念です」

SMBCモビットの審査に落ちた時の対処法

SMBCモビットの審査に落ちた時の対処法としては、以下などが挙げられます。

  • 質屋でお金を借りる
  • クレジットカードのキャッシングでお金を借りる
  • 公的融資制度を利用する
  • 中小サラ金に申込む

詳しくは次から見ていきましょう。

質屋でお金を借りる

手持ちのものを売ってお金にすることも視野にいれましょう。

ネットオークションではなく質屋をおすすめする理由は、最短即時でお金が手に入るからです。

高額査定してくれるお店を厳選すると、より希望に近い金額の現金を手に入れることが出来ます。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りる

利用しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしでATMからいつでもお金を借りることができます。

ただし、キャッシングの金利は年15%と決して低くありません。

借りすぎにはくれぐれも注意しましょう!

公的融資制度を利用する

お金の貸し付けを行っているのは、消費者金融や銀行だけではありません。

短期間で融資を受けることは難しいものの、各地方自治体や国でも貸付を行っています。

生活福祉資金貸付制度

金利…連帯保証人をつける場合は無利子・保証人なしの場合1.5%

低所得者・高齢者・障害者向けに、生活再建までの資金を貸し付ける制度です。

引越し代金や再就職までのつなぎ資金・入院や介護に必要なお金を借りることが出来ます。

「低所得者」の定義について明確な収入ラインは定められていませんが、必要な出費に応じて柔軟に対応してもらえます。

緊急小口資金貸付

各地方自治体による・金利は上記制度に同じ

10万円を限度に臨時の生活資金を貸し付ける制度です。

再就職して最初の給与までの生活費が足りない場合・税金の滞納を解消してしまった場合・その他天災等でお金が足りなくなった場合に借りることが出来ます。

過去の債務整理・返済遅延の経験問わず利用でき、借りた後の生活の相談も可能です。

借入まで2~3週間ほど時間がかかるのはネックですが、長い目で見ると公的機関から借り入れしたほうがメリット大の場合も考えられます。

中小サラ金に申込む

SMBCモビットの審査に落ちてしまう場合は、より審査の甘い中小サラ金への申し込みを検討しましょう。

おすすめの中小サラ金としては、以下などが挙げられます。

  • ダイレクトワン
  • セントラル
  • フクホー

商品スペックや強みなど詳しくは次から見ていきましょう。

ダイレクトワンは銀行並の安心感!

ダイレクトワン

商品概要
限度額 1万円~300万円
金利(実質年率) 4.9%~18.0%
返済金額
借入金額 月々の返済金額
10万円以下 4000円
10万円越〜20万円以下 8000円
20万円越〜30万円以下 1万2000円
30万円越〜40万円以下 1万2000円
40万円越〜50万円以下 1万5000円
50万円越〜60万円以下 1万8000円
60万円越〜70万円以下 2万1000円
70万円越〜80万円以下 2万4000円
80万円越〜90万円以下 2万7000円
90万円越〜100万円以下 3万円
100万円越〜110万円以下 3万3000円
110万円越〜120万円以下 3万6000円
120万円越〜130万円以下 3万9000円
130万円越〜140万円以下 4万2000円
140万円越〜150万円以下 4万5000円
150万円越〜160万円以下 4万8000円
160万円越〜170万円以下 5万1000円
170万円越〜180万円以下 5万4000円
180万円越〜190万円以下 5万7000円
190万円越〜200万円以下 6万円
200万円越〜210万円以下 6万3000円
210万円越〜220万円以下 6万6000円
220万円越〜230万円以下 6万9000円
230万円越〜240万円以下 7万2000円
240万円越〜250万円以下 7万5000円
250万円越〜260万円以下 7万8000円
260万円越〜270万円以下 8万1000円
270万円越〜280万円以下 8万4000円
280万円越〜290万円以下 8万7000円
290万円超〜300万円 9万円

ダイレクトワンは中小サラ金に該当しますが、スルガ銀行が運営しているカードローンであり、サラ金の利用に際して不安を持っている人にはおすすめのカードローンだと言えます。

また東京都や東海地方を中心に数十もの店舗を展開しているため、気軽に相談へ行ける点も魅力的です。

セントラルは大手並のサービスが受けられる!

セントラル

商品概要
限度額 1万円~300万円
金利(実質年率) 4.8%~18.0%
返済金額
借入残高 返済金額
10万円未満 4000円
10万円~20万円未満 8000円
20万円以上~40万円未満 1万2000円
40万円以上~300万円 10万円毎に3000円ずつ加算

中小サラ金のサービスは大手より劣っているケースが多いですが、セントラルは30日間の無利息期間やセブン銀行からの返済可能など、大手消費者金融並にサービスが充実しています。
また池袋や新宿などアクセスしやすい地域に店舗を構えている点もおすすめできる理由です。

フクホーは家族バレのリスクが低い!

フクホー

商品概要
限度額 5〜200万円
金利(実質年率) 7.30%~18.0%
返済金額 公式サイトにて要シミュレーション

フクホーは本人確認書類や収入証明書をセブンイレブンのマルチコピー機から送信でき、契約書もコンビニのFAXで受け取ることができるため、家族バレのリスクが低いです。

家族に秘密でカードローンを利用したい場合は、フクホーへの申し込みを検討しましょう!

SMBCモビットの審査は甘くない!しっかりと対策しよう!

ここまでSMBCモビットの審査について解説してきました。

繰り返しになりますが、SMBCモビットの審査は甘くありません。

しっかりと対策を立ててSMBCモビットのカードローンへ申し込みましょう!

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