「プロミスで借りてなんとかなった」「プロミスから借りたらやばいことになった」インターネットの口コミサイトを調べると、両方の意見が多く見受けられます。
中には検索の予測候補から「プロミス やばい」を調べている人もいるでしょう。
本当にプロミスから借りたらやばいことになるのでしょうか。
結論から言うとプロミスはれっきとした金融機関であり、きちんと返済してさえいればやばいことにはなりません。
このページでは、プロミスで借りたらやばいと勘違いされる理由や、プロミスを利用する際の注意点について解説していきます。
また実際にプロミスを利用した人の口コミや体験談も紹介するので、そちらも参考にしてください。
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※本ページにはPRが含まれます。
目次
プロミスで借りたらやばいと勘違いされる理由
プロミスで借りたらやばいと勘違いされる理由としては、以下などが挙げられます。
- 消費者金融は信用できないから
- プロミスは金利が高いから
- 信用情報に傷がつくから
- 親や友人に利用がバレるから
詳しくは次から見ていきましょう。
消費者金融は信用できないから
プロミスはノンバンク(消費者金融)系の金融機関であり「ヤクザ紛いの取り立てを受けるのではないか」「怖い人に脅されるのではないか」とイメージする人も少なくありません。
確かに一昔前の消費者金融が違法な取り立てをおこなっていたのは事実です。
しかし現在は法律やコンプライアンスの整備が大幅に進み、上記のようなやばさは全くありません。
また、プロミスを含む多くの消費者金融は銀行の傘下に入っており、銀行を利用する感覚で融資を受けることができます。
消費者金融＝信用できないといった考えは一度捨てましょう！
プロミスは金利が高いから
「プロミスは金利が高いから、返済額がやばいことになる」と評価する声も少なくありません。
以下に代表的な消費者金融系カードローンの金利をまとめました。
| カードローン | 金利(実質年率) |
|---|---|
| J.Score | 0.8〜15.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| キャッシングエイワ | 17.9507%〜19.9436% |
| セントラル | 4.8%～18.0% |
| ダイレクトワン | 4.9%～18.0% |
| フクホー | 7.30%～18.0% |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| レイクALSA | 4.5〜18.0% |
上記を見ると、プロミスの金利は一般的な消費者金融系カードローンよりもやや低いことが分かります。
「〇〇は金利が高い！」といった言葉を鵜呑みにするのではなく、しっかりと同じ種類のカードローンを比較して判断しましょう！
信用情報に傷がつくから
「プロミスを利用すると信用情報に傷がついてやばいことになる」と勘違いしている人も多いです。
確かにプロミスを利用すると信用情報に記録は残りますが、延滞さえしなければ、傷がつくことはありません。
むしろしっかりと利用すれば「返済実績がある」と判断され、自身の属性を上げることもできます。
なお信用情報に傷がつくケースとしては、以下などが挙げられます。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
- 任意整理などの債務整理
プロミスを利用する際には、延滞だけは絶対に避けましょう！
親や友人に利用がバレるから
「プロミスの利用は親や友人にバレるからやばい」と話す人も少なくありません。
しかしプロミスを含む消費者金融は法律によって、申込者のプライバシー保護を義務づけられており、以下などの対策が取られています。
- 電子明細サービスの提供(郵送物をカットできる)
- 原則申込者の携帯電話に連絡する
そのためプロミスの利用が周囲の人間にバレる可能性は低いでしょう。
しかしプロミスでも以下などのケースで利用がバレる可能性はあります。
- 審査の際の在籍確認
- 延滞した際の催告状の送付
詳しくはこのページの「プロミスを利用する際の注意点」で見ていきましょう。
プロミスの無利息期間サービスを使えば最大30日間利息0
プロミスを初めて利用する人は、最大30日間の無利息期間があります。
※無利息期間サービスを利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
初めて借り入れをした翌日から30日間は、元金に利息がつかないのがこのサービスです。
消費者金融でお金を借りると借入期間に応じて日割りで利息が発生しますが、このような無利息期間は利息がゼロです。
したがって、無利息期間の間に元金をすべて完済できれば、利息は1円も払わずに済みます。
プロミスの場合、無利息期間は何回借り入れをしても、利息は発生しないことになっています。
例えば、初回の借入金を1週間後に完済し、2週間後にあらためて借入をしたときにも引き続き無利息期間が適用されます。
また、追加で借入をする場合にも、無利息期間の間は利息は計算されません。
無利息期間は急に終わるので要注意
プロミスの無利息期間を利用するときには、適用される期間をよく確認しておく必要があります。
無利息期間は初回の借入日の翌日から30日を過ぎると自動的に終了します。
30日目の翌日からは通常通りの利息が発生しますので、注意をしましょう。
あらかじめ無利息期間の時期を自分でチェックしておかないと、いつの間にか期間が終わってしまっていることもあり得ます。
また、無利息期間であっても、返済予定日にきちんと返済をしていないときには、無利息期間が途中で停止される場合もあります。
プロミスのサービスのような無利息期間はさまざまな消費者金融が設けていますが、会社によってルールが少しずつ変わるため、その都度確認が必要になるでしょう。
プロミスはATMから簡単に借入・返済できる！
借入や返済がATMから簡単にできるのが、プロミスの大きな特徴です。
プロミスからお金を借りるときには、指定口座への振り込み、もしくはATMからの借入を選べます。
プロミスのキャッシングが利用できるATMは多いため、都合に合わせて好きなところを選べるのが便利な点。
プロミスのATMはもちろん、三井住友銀行などの提携金融機関のATMでも借入が可能になっています。
また、返済の際にもATMが利用できます。
プロミスのローンは、プロミスのATMや三井住友銀行のATM、コンビニエンスのマルチメディア端末などから返済が可能。
また、「プロミス」のマークがある提携金融機関のATMでも返済ができます。
提携金融機関のATMで借入、返済をするときには、若干の手数料がかかる場合があります。
プロミスと提携しているATM一覧
プロミスと提携しているのが、以下のようなATMです。
- 三井住友銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- E-NET（コンビニエンスストアATM）
- ローソン銀行
- セブン銀行
三井住友銀行のATMは、借入、返済手数料はいずれも無料ですが、そのほかの機関は取引の金額に応じて手数料が発生します。
- 取引額1万円以下の場合：110円
- 取引額が1万円を超える場合：220円
また、プロミスでは次のような銀行のATMとも提携しています。
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
- イオン銀行
- 横浜銀行
- 東京スター銀行
このほかにも、第三銀行や福岡銀行、熊本銀行などのATMと提携を行っています。
これらの銀行のATMでは、借入と返済が可能です。
借入のみであれば、親和銀行や広島銀行、八十二銀行のATMでも受け付けています。
クレジット会社であるクレディセゾンのATMも、提携先の1つです。
最低返済額の計算方法
プロミスでは、借入残高によって毎月の返済額が決まる残高スライド元利定額返済方式を取り入れています。
この方式で毎月の最低返済額を計算するときには、借入残高に借入額に応じた利率をかけます。
ちなみに、プロミスの利率は以下の通りです。
| 借入残高30万円以下 | 3.61％ |
|---|---|
| 借入残高30万円超100万円以下 | 2.53％ |
| 借入残高100万円超 | 1.99％ |
例えば、借入残高が5万円のときの計算式は、5万円×3.61％＝1,805円です。
プロミスでは1,000未満は切り上げて計算するため、この場合の返済額は2,000円です。
借入残高が50万円の場合、計算式は50万円×2.53％＝12,650円となり、1,000円未満を切り上げした13,000円を返済します。
ゆとりがあるときには、最低返済額より多い金額を繰り上げ返済することも可能です。
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知らないとやばい！プロミスを利用する際の注意点
プロミスを利用する際の注意点としては、以下などが挙げられます。
- 絶対に即日融資が受けられる訳ではない
- 審査の際には職場に電話が掛かってくる
- 最低返済額だけ払っているといつまでも完済できない
- 滞納するとやばいことになる
詳しくは次から見ていきましょう。
絶対に即日融資が受けられる訳ではない
プロミスは即日融資に対応していますが、必ず申し込んだその日に融資を受けられる訳ではありません。
なぜならプロミスは審査を実施している時間帯とそうではない時間帯があり、それを踏まえた上で審査を申込む必要があるためです。
具体的にプロミスで即日融資を受けたい場合は、遅くとも19〜20時までには審査を申し込まなければなりません。
プロミスから即日融資を受けたい場合は、申込み時間帯に注意しましょう！
審査の際には職場に電話が掛かってくる
プロミスの審査では在籍確認と言って、確認のために申込者の職場へ電話が掛けられます。
以下に在籍確認の実施例と、確認が取れるケース・取れないケースをまとめました。
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか？」
| 在籍確認が取れるケース | 在籍確認が取れないケース |
|---|---|
|
|
プロミスの審査を受ける際には、注意しておきましょう！
最低返済額だけ払っているといつまでも完済できない
プロミスの公式サイトを見ると、毎月2000円の返済から利用可能と書かれています。
ただ、この金額はあくまで最低返済額であり、この金額だけ払っていては、いつまで経っても完済できません。
毎月の約定返済は、元金と利息の支払いに充てられます。元金が0になるまで利息が発生してしまうので、元金の減りはかなり緩やかになります。
効率よく完済するには、繰り上げ返済をこまめにおこないましょう。
滞納するとやばいことになる
プロミスはルールを守って使えば、ヤバいことにはなりません。
それでも、返済を滞納した場合は優しいプロミスも強い対応をしてきます。
まずは、自宅に催促状がおくられます。
送り主は○○事務センターや個人名などになっており、プロミスと具体名が書いてある訳ではありません。
それでも家族に督促状を見られ、借金バレする可能性があるので注意しましょう。
督促状を無視し続けると、プロミスは裁判を起こすことができます。
最終的には会社に連絡がいき、給与差し押さえという事態になりかねないので注意しましょう。
プロミスを借りたらヤバい？実際の体験談を紹介
「プロミスってどんなサービスなの」や「本当に利用しても大丈夫」などの疑問を抱えているときは、ここでご紹介するような体験談から情報を得てみるとよいかもしれません。
体験談を読むと、プロミスを利用するときの注意点などがわかることが多いです。
どんなときに利用されているサービスなのかも、利用者の状況からだいたいわかってくるでしょう。
ここでは、プロミスから100万円借りたAさんと、10万円を借りた主婦Kさん、30万円を借りた男性のTさんの体験を取り上げます。
この3人はそれぞれ異なる目的でプロミスを利用しており、融資を受けた金額や最終的な結果にも違いがあります。
相違点を比較しておくと、これからプロミスを利用するときにも参考になるでしょう。
プロミスから100万円借りたら返済できなくなったAさんの体験談
| 仮名 | Aさん |
|---|---|
| 年齢 | 32歳 |
| 職業 | 会社員 |
―スタッフ
早速ですが、Aさんがプロミスからお金を借りた理由を教えてください。
―Aさん
昔からの友達とギャンブルをして、大損してしまったんです。
一応給料が入ればどうにかなる金額だったのですが、たまたまその時は給料日が連休の中日で、振込が後ろ倒しになってしまったのです。
連休中にも飲み会の予定があったので、プロミスに手を出しました。
飲み会で使う金額だけ借りればよかったのですが、まとめて100万円も借りてしまいました。
今振り返れば、なんてバカなことをしたんだ…と後悔しています。
審査は簡単に通った
―スタッフ
審査の流れはどんな感じでしたか？
―Aさん
プロミスの公式ページから申し込みました。申込を完了してすぐに審査通過の連絡が来たので、そのままATMから借入。
プロミスを使う人ってほぼフリーターや無職の方じゃないですか？その点、自分はちゃんと正社員だったので、審査自体は余裕でしたね。
借りたお金でショッピングをしてしまった
―スタッフ
100万円は何に使ったのですか？
―Aさん
最初は、あくまで給料が振り込まれる前のつなぎでお金を借りようと思っていました。
でも、手元に100万円があり、それが自由に使えると思うと、どうしても借りたい思いを抑えられなかったのです。
余談ですが、一緒にギャンブルをして負けた友達は、私とは比べ物にならない大企業に勤めており、同額負けたのに何ともない様子でした。
それが悔しくて、お金を使った面もあるのかも知れません。
一度プロミスから借りたお金で、長年欲しかったブランドの服を買いました。これがきっかけで、どんどん生活費に借りたお金を使うようになってしまいました。
もっとお金が欲しくなって増額審査を受けた
プロミスのお金をバンバン使っているうちに、もっとお金が欲しくなりました。
そんな時、プロミスから増額の案内が届いたんです。
自分にとっては奇跡的なタイミング！すぐに申し込みました。
まとまったお金を使う予定は無かったのですが、手元にお金があることで満足していたのかも知れません。
膨らんだ返済のためにアイフルを借りた
―スタッフ
増額後も変わらず返済できましたか？
―Aさん
最初のうちは大丈夫だったのですが、だんだん返済が負担になってきました。
当たり前ですが、増額すればその分返済も増えるんですよね。
結局返済が苦しくなってきて、アイフルに申し込みました。
アイフルに関しては、完全に「プロミスの返済額を工面するため」というのが目的でした。
これで楽になるはずだったのですが、逆に毎月2回は返済が必要になったりして、余計に複雑になってしまいました。
精神的には2社から借りたことで、より返済負担が増えた感じですね。
自己破産寸前で兄に土下座…
―スタッフ
それで、最終的に返済できなくなった…。
―Aさん
はい、そうです。何とか膨らんだ残高を返そうと必死に節約していたのですが、ある日、同僚に誘われて高級ディナーに行ったことがあったのです。
「いつも節約してるし、たまには良いだろ！」と思っていましたが、思えばこれが決定打でしたね。
結局これのせいで残高が間に合わなくなり、アイフルは何とか返せたものの、次のプロミスの返済が間に合いませんでした。
「このままでは自己破産する！」と思い、近くに住む兄に土下座。かなり怒られましたが、肩代わりして一括返済してくれました。
今は、無理のない程度で少しずつ兄にお金を返しています。
もうあんな辛い思いをしたくないですね。
借入目的を限定していれば余裕で返済できた
―スタッフ
最後に、プロミスの利用を検討している方に向けて、メッセージをお願いします。
―Aさん
正直、プロミスのサービス自体に不満はありませんでした。
最初の1か月は利息0で借りれますし、本当に便利なサービスだと思います。私も初めて使ってビックリしました。
プロミスで滞納や自己破産をしてしまうのは、サービスに欠陥があるというより、使う人の心の弱さが理由なんだと思います。
私も本来は給料日までのつなぎ目的でお金を借りたはずが、他の用途にバンバン使いだして計画が狂ってしまいました。まあ、私の場合は借りた額が必要以上に多かったのも原因ですが…。
これからプロミスを借りる人は、何にお金を使うのかはっきりさせること、当初の目的以外には利用しないことを徹底的に守ることをおすすめしたいです。
―スタッフ
本日はどうも、ありがとうございました。
プロミスから10万円借りた主婦Kさんの体験談
| 仮名 | Kさん |
|---|---|
| 年齢 | 42歳 |
| 職業 | パート主婦 |
―スタッフ
プロミスから借りた理由は何ですか？
―Kさん
パートで働いているのですが、主婦でも利用ができるカードローンを探していました。
プロミスは大手の消費者金融ということもあり、安心感が高く、物は試しのつもりで審査を申しこんで見たというわけです。
多くても10万円前後の少額の借入を希望していたため、審査の際に収入証明書の提出を求められることはありませんでした。
※プロミスの審査には、本人がその勤務先で働いているかどうかをチェックする「お勤め確認」のプロセスがあります。
Kさんは、この「お勤め確認」で同僚などに借入がバレてしまうことを少し心配していたそうですが、担当者が個人名で電話をかけてきたため、勤務先でとくに話題になることもなかったそうです。
パーティのドレス代目的ではじめてカードローンを利用
―スタッフ
お金を借りる目的は何だったんですか？
―Kさん
K同窓会に着ていくパーティードレスを購入する目的で、はじめてプロミスのカードローンを利用しました。
恥ずかしながら、結婚してから体形が変わったため、以前に愛用していたドレスが着られなくなってしまったんです。
「久々に会う友人の前で恥をかきたくない」という気持ちから、思い切ってカードローンを利用してドレスを新調することになりました。
クレジットカードを使うことも考えました。
ただ、カードは夫の名義になっていたため、ドレスを購入したことが家族にバレてしまうのがはデメリットでした。
できるだけ内密に事を進めたいと考えていた矢先、たまたまプロミスの広告を見て申し込みを決意したんです。
申込・審査完了まではあっという間でした
―スタッフ
審査はどんな感じでしたか？
―Kさん
審査を受けてみて実感したのは、予想以上に手続きが簡単なことです。
実際、申込から審査完了まではあっという間でした。
収入証明書の提出が必要ないと、書類をそろえる手間もかかりません。
運転免許証なのみで契約手続きができたので、びっくりするぐらい早くお金を借りられましたね。
ちなみに、申込はプロミスの公式サイトからでした。
プロミスからはすぐに一次審査の結果が通知され、順調に二次審査へと進みました。
月に数千円返せばいいだけで楽チンだった
―スタッフ
返済は余裕を持って出来ましたか？
―Kさん
10万円の借入だったため、毎月の返済額は数千円ほどで済みました。
返済の期日も毎回しっかりと守っていたことから、トラブルが発生することもとくになかったです。
プロミスのコールセンターを頻繁に利用していたので、スムーズに返済がしやすかったです。
実際にプロミスを利用する前は「消費者金融の融資は返済が大変」というイメージを持っていました。
利用前の問い合わせや公式サイトで毎月の返済額を確認したところ、主婦のパート収入でも十分に返せる金額だったため、思い切って審査を受けてみたのが功を奏しました。
欲しかったパーティードレスも手に入り、同窓会でも楽しい時間を過ごせました。
プロミスから30万円借りて破産した男性Tさんの体験談
| 仮名 | Tさん |
|---|---|
| 年齢 | 38歳 |
| 職業 | 会社員 |
―スタッフ
お金を借りようとしたきっかけは何ですか？
―Tさん
私が融資を受けたきっかけは、新車の購入でした。
車検の時期が近づいてきたため、思い切って車を買いかえることにしたんです。
独身で1人暮らしの私の場合、毎月の生活費は余りかかりません。
ギャンブルにも興味がなく、日ごろから節度ある生活をしているため、ある程度の貯金もありました。
手頃な中古車と新車のどちらを選ぶかで少し迷ったそうですが、プロミスから融資が受けられることがわかり、グレードの高い新車を購入することに。
予算オーバーした分を補うために、プロミスから30万円の融資を受けました。
無利息期間サービスでかなり楽だった
―スタッフ
借りた当初はどんな返済計画を思い浮かべていましたか？
―Tさん
当初は30万円前後の金額であればすぐに返済できると思っていました。
とくにメリットを感じていたのが、プロミスの30日間無利息のサービスです。
約1カ月間は利息がつかないため、精神的なプレッシャーもとくに感じていなかったとのこと。
無利息のメリットを最大限に活用しようと、この期間に追加で2回ほど借り入れをしました。
無利息期間は返済した金額がそのまま元金に妥当されるため、借入残高が大幅に増えていくといった感覚は余りなかったです。
銀行系のカードローンやクレジットカードのキャッシングより安くお金が借りられることに魅力を感じていたのですが、それによって借入金の金額がどんどん増えていきました。
だんだん当初の目的以外にも借りたお金を使い出した
―スタッフ
新車購入後はお金を借りなかったんですか？
―Tさん
いえ、違います。
新車を購入した後は、次第にファッションにもお金をかけるようになりました。
おしゃれな車に似合うスタイルをしたいと思い、これまで余り興味がなかったブランド品も購入するようになったんです。
時計や靴、スーツなどを新調していくうちにだんだん給与だけでは生活が苦しくなってきました。
「困ったときにはプロミスのキャッシングを利用すればいい」と考え、生活費を切り詰める努力などは一切していなかったんです。
そのうち、プロミスの返済もだんだん難しくなってきました。
このころになると、発生する利息の金額がだいぶ増えているのに本人も気づいたんです。
無利息期間もとっくの昔に終わってしまい、返済に困る状況が増えてきました。
増額したが追いつかず他社からも借りることに…
―スタッフ
返済の苦しさは、どう乗り切ったんですか？
―Tさん
利用限度額までプロミスのキャッシングを利用していたので、プロミスに相談をして限度額を増額してもらいました。
もっと借りられるとわかると、Tさんは何となく気が大きくなり家電製品などを買い込むようになります。
そうこうしているうちに、だんだんプロミスの返済が滞るようになりました。
このときにも私は、「ほかのローンを利用すればいい」と軽く考えていました。
プロミスの返済をするために他社からお金を借り始めた結果、借金は、予想以上のスピードで増え始めました。
できる範囲で返済は続けていましたが、なかなか借入残高が減らなかったです。
しだいにいろいろな会社から督促の電話連絡が入るようになり、ポストにも頻繁に督促状が届くようになりました。
返済が追い付かず自己破産してしまった
―スタッフ
その結果、所持金が底をついた…
―Tさん
膨れ上がる借金に頭を抱えていたので、インターネットで見た弁護士事務所に思い切って相談をしてみました。
それまでの借入残高や各社の契約書などを持参して弁護士にアドバイスを求めたところ、債務整理を勧められました。
当時は借入金で返済を続けている状態だったため、自己資金はほとんどありませんでした。
借金の額が多すぎて返済できる見込みが少ないため、弁護士からは「自己破産をしたほうがよい」とアドバイスされました。
自己破産をすれば債務はゼロになるため、「新たに生活を再建できる」と勧められたんです。
メリット、デメリットをよく考えた結果、Tさんは弁護士のアドバイスにしたがって自己破産をすることに決めました。
プロミスの口コミを限定公開！借りたらヤバい？大丈夫？
ここまで、プロミスを借りてみた3人の体験談を紹介しましたが、その他にもいくつか、当サイトに届いた口コミを紹介していきます。
フリーターでも10万円満額おりた
フリーターということで審査に通るか心配だったけど10万で可決。さすがプロミスといった印象。返済ATMを探すのにも手間がかからない。
金利も低くて予定より早く完済できた。
在籍確認の電話は来るが周りにはバレない
自分の場合は勤務先に在籍確認の電話が来ました。席を外してて同僚が電話をとったようですが、「プロミスです」とは言わなかったそう。
「電話かかってきましたよ」と言われましたが、まさか在籍確認とは思っていない様子でした。
在籍確認を必要以上に怖がることはないと思いますよ。
返済は後半になるにつれてキツくなる
最初のうちはスイスイ返済できてましたが、後半になるにつれて返済は厳しくなる。借りる時は給料を逆算して返済計画を立てるが、やっぱり何だかんだで計画はズレてくるので。
返済期限は厳しめに想定しておくことをおすすめします。
金融ブラック・30万申込で否決
2年前に債務整理経験あり、年収130万で30万否決。プロミスはイケると聞いたこともあったが、やっぱダメだった。
最近サラ金全体の審査が厳しくなった？おとなしく中小受けます…
ヤバい取り立ては事前連絡しておけば来ない
一度だけ返済を滞納してしまったことがありましたが、返済期限の4日前にプロミスの窓口へ電話しておいたので、催促もけっこう待ってくれました。
自分から言える余裕があるなら、絶対「返済ヤバいです！」って言っておいた方が良いですよ。
余談ですが、対応も意外と優しかったです。
プロミスは借りたらやばい闇金ではない！しっかりと実情を把握しよう！
このページではプロミスの安全性や、プロミスを利用する際の注意点を解説してきました。
繰り返しになりますがプロミスは金融庁から認可を受けているれっきとした金融機関であり、利用自体に危険性はありません。
しかし滞納してしまうと最終的に給与などの財産が差押えられ、信用情報に傷がつきます。
プロミスを利用する際には絶対に延滞をしないように心がけましょう！