テレビCMでもよく目にするプロミス「アプリローン」。
スマホで簡単に利用することができるとして人気になっています。
今回は、プロミス「アプリローン」の魅力を徹底解説していきます。
スマホ1つで本当に融資してもらうことが可能なのか、また利用の仕方は簡単なのかについて詳しくご紹介していきます。
また通常のカードローンとの違いについても触れていきます。
プロミスの審査基準を徹底解説！審査に落ちる人と通る人の違いとは？
目次
プロミスのアプリローンはカードローンとどこが違う？
プロミスのカードローンはスピーディーな審査が人気のカードローンで、即日融資が可能な点が人気でした。そして新たに登場したのがアプリローンです。
これは従来のカードローンよりも進化していて、急にお金が必要となった時でもスマホ1つで申込から借入までが可能なのです。
スマホに専用アプリを入れるだけで利用することができるので、無人契約機に行く必要もありませんし、専用のカードも必要ないのです。
従来のカードローンでは専用カードが必須でしたが、アプリローンではスマホ1つで全てを行うことができるので面倒な手間が一切ありません。
いつでも好きな時に利用することができるとして幅広い世代に人気になっています。
アプリローンはプロミスの公式アプリ！金利・審査難易度は同じ
プロミスの公式アプリとして登場したアプリローンですが、審査の内容は従来のカードローンと同じと言われています。
また、金利に関してもアプリローンの方が低いということはなく、同じ金利で融資されます。
プロミスには4つのカードローン（レディースキャッシング・おまとめローン・自営者カードローン・目的ローン）がありますが、限度額は300万円～500万円です。
アプリローンは、限度額が500万円となり、金利も4.5％～17.8％になっています。
通常のカードローンと同様な限度額、金利が設定されているので、この点においては従来通りの審査となります。
便利に活用することができるとして登場したのがアプリローンであって、審査内容に関しては従来との差はありません。
プロミス「アプリローン」の2つのメリット
アプリローンのメリットは大きく2つあります。
1つがWEBで全てを完結することができることです。自分の好きなタイミングで申込することができますし、必要書類などもアップロードするだけで提出することが可能なので来店する必要がありません。
自動契約機を利用しなくてもいいので、自宅にいながらスマホ操作をするだけで申込から借入までを行うことができます。専用カードも必要ありません。
また、三井住友VISAプリペイドカードへのチャージもスマホから簡単に入金可能になりました。
そして、もう1つのメリットが、アプリ限定で使えるお得なクーポンです。
今までにはなかったサービスの1つがこのお得なクーポンなのです。
優待サービスを利用可能なので、アプリ登録しているだけでもお得です。
審査の必要書類をスマホからアップロード提出できる
審査の段階で本人確認書類や源泉徴収票などの収入証明書を提出する必要がありますが、全てスマホカメラを活用してデータをアップロードすることが可能です。
コピーして提出するなどの手間が省けます。本人確認書類は運転免許証やパスポートなど顔写真が入っているものを用意しておきましょう。
また、収入証明書類に関しては希望借入額が50万円を超えた場合のみ提出する必要があります。
源泉徴収票や確定申告書などを手元に用意してアップロードできるようにしておきましょう。
セブン銀行ATMからカードレス借入が可能
このローンが人気の理由に、ローンカードが必要ないところにあります。
セブン銀行ATMであればカードレスで借入が可能。利用していることがローンカードから家族にバレる心配もありません。
利用できない時間帯があるので注意
アプリローンは、いつでも申込が可能となっているのですが、利用できない時間帯というのもあります。
セブン銀行ATMが休止している時間やプロミスのシステムメンテナンス時間には利用することができません。
定期メンテナンスとして毎週月曜日の0：00～7：00の間には利用できませんし、元日は終日サービスを停止しています。
利用する時間によって、審査にも影響が出てしまいますのでその点を考慮して申込んでください。
セブン銀行ATMは手数料が発生する
セブン銀行ATMを利用する際には手数料が発生します。
プロミスポイントサービスというものを利用すると40ポイントで手数料が無料になるのですが、これを利用しない場合は基本的に手数料がかかることを頭に入れておきましょう。
借入する際も返済する際も同様で、以下の手数料がかかります。
- 取引額1万円以下の場合：110円
- 取引額が1万円を超える場合：220円
手数料が気になるという人は手数料がかからないインターネット返済を活用することも考えてみましょう。
アプリローンの利用条件
アプリローンの利用条件は以下の3点です。
- プロミスの利用条件に当てはまるか
- 信用情報に傷はないか
- 他社借入が多くないか
詳しくは次から見ていきましょう。
プロミスの利用条件に当てはまるか
プロミスの利用条件に当てはまらない場合は、アプリローンも利用できません。
プロミスの利用条件は以下の通りです。
- 満20際以上69歳以下
- 本人に安定した収入がある
なお一般的に安定した収入があると判断されるためには、以下の条件を全て満たしている必要があります。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
上記の条件さえ満たしていれば、主婦・学生・パート・アルバイトでもアプリローンが利用できます。
アプリローンの審査を申込む前に、自身が利用条件に当てはまるか確認しておきましょう！
信用情報に傷はないか
アプリローンの審査では返済能力を確認するために、信用情報がチェックされます。
そのため過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がある場合、アプリローンの審査に通るのは難しいでしょう。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
- 任意整理などの債務整理
ただし信用情報には保存期間が設定されているため、金融事故の解消から一定の期間が経過していれば、信用情報の傷が消えている可能性があります。
上記の金融事故に心当たりのある場合は、アプリローンの審査を申込む前に、自身の信用情報を確認しましょう！
信用情報を確認する方法
信用情報はCICなどの個人信用情報機関へ照会を依頼することで確認できます。
プロミスはCICとJICCに加盟しており、両機関の信用情報を元にアプリローンの審査を実施しています。
そのため、アプリローンの審査に通るかどうか知りたい場合は、CICとJICC両方の信用情報を確認することをおすすめします。
各機関の信用情報の確認方法は以下の通りです。
CICの信用情報の照会方法
CICの信用情報の照会方法は以下の通りです。
- ①CICにクレジット契約で利用した電話番号から電話を掛ける
- ②受付番号を控える
- ③クレジットカードで照会費用(1件につき1000円)を払う
- ④受付番号を入力
- ⑤WEBで信用情報を確認する
なお、①〜⑤までの手続きは全て1時間以内におこなう必要があります。
そのため時間のある時にCICの信用情報を確認しましょう！
JICCの信用情報の照会方法
JICCの信用情報の照会方法は以下の通りです。
- ①「スマートフォン開示受付サービス」のアプリをダウンロード
- ②アプリからメールを送信
- ③パスワードを入力
- ④氏名・生年月日・住所・電話番号を入力
- ⑤本人確認書類を送信
- ⑥開示手数料の支払い
- ⑦郵送される照会結果の確認
なお上記の通りJICCの場合は信用情報の照会をインターネットで申込むと、照会結果の到着を待つ必要があります。
早くJICCの信用情報を確認したい場合は、JICCの窓口で直接申請しましょう。
他社借入が多くないか
アプリローンの審査では、返済能力を確認するために他社の借入状況がチェックされます。
他社借入件数が多ければ多いほど審査に通りづらくなり、以下に当てはまる場合は、アプリロー
ンの審査に通るのは難しいでしょう。
- 3件以上の他社借入がある
- すでに年収の3分の1を借りている
詳しくは次から見ていきましょう。
3件以上の他社借入がある
他社借入件数が多いと以下などの理由から審査に通りづらくなります。
- 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
- ローンの管理能力が低いと判断される
- プロミスへの返済額が少なくなる
一般的にカードローンの借入件数が3件を超えると、審査通過率は大きく下がります。
現在他社借入件数が3件を超えている場合は、返済を進めてからアプリローンの審査を申込みましょう！
すでに年収の3分の1を借りている
プロミスなどの消費者金融は、年収の3分の1(総量規制)以上の融資を法律で禁止されています。
そのため既に年収の3分の1を借りている場合は、プロミスから融資を受けることができず、アプリローンの審査に落ちてしまいます。
アプリローンの審査を申込む前に、自身の年収と他社借入残高を計算しておきましょう！
アプリローンの審査の流れ
アプリローンの審査は以下の流れに沿っておこなわれます。
- ①申込み
- ②書類提出
- ③在籍確認
- ④カードローン契約
詳しくは次から見ていきましょう。
①申込み
まずはプロミスのアプリをダウンロードして審査を申し込みましょう。
その際に申請が必要な項目は以下の通りです。
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 家族構成
- 子供の有無
- 電話番号
- 自宅電話の有無
- 運転免許証交付の有無
- 郵便番号
- 自宅住所
- 居住形態(持ち家・賃貸住宅・社宅など・公営住宅)
- 雇用形態
- 勤務先名
- 郵便番号
- 勤務先所在地
- 所属部署(任意)
- 電話番号
- 社員数
- 最終学歴
- 入社年月
- 税込年収
- 健康保険証の種類
- 業種
- 職種
- 希望の契約方法
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 今回の希望借入額
- メールアドレス
- パスワード
- 審査結果の連絡方法
- 書面の受取方法
上記の項目は審査の成否を決める重要な項目です。
誤りがないようにしっかりと確認した上で、申請しましょう！
②書類提出
審査を申込次第、アプリから書類を提出しましょう。
アプリローンの審査で提出が必要になる書類は以下の2点です。
| 本人確認書類 | 収入証明書 |
|---|---|
| 運転免許証 | 源泉徴収票(最新版) |
| パスポート | 確定申告書(最新版) |
| マイナンバーカード | 税額通知書(最新版) |
| 健康保険証+住民票 | 給与明細書(直近2ヶ月分)＋賞与明細書(直近1年分) |
なお借入希望額を50万円以下の設定している場合、収入証明書の提出は原則不要です。
スムーズにアプリローンを利用したい場合は、借入希望額を抑えておきましょう！
③在籍確認
書類が確認され次第、在籍確認が実施されます。
在籍確認とは申込者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、アプリローンの場合は、審査担当者が申込者の職場に直接電話を掛けることでおこなわれます。
以下に在籍確認の実施例と、在籍確認が取れるケース・取れないケースをまとめました。
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか？」
| 在籍確認が取れるケース | 在籍確認が取れないケース |
|---|---|
|
|
在籍確認が取れなければアプリローンの審査に通ることはありません。
確実にプロミスのアプリローンで融資を受けたい場合は、以下などの在籍確認対策は必須です。
- プロミスに相談する
- 職場の人間に電話対応を頼む
詳しくは次から見ていきましょう。
プロミスに相談する
まずはプロミスへ電話を掛けて在籍確認について相談をしましょう。
場合によっては以下などの特別対応が受けられます。
- 在籍確認を実施する前に申込者に連絡する
- 申込者が指定した時間帯に在籍確認を実施する
- 在籍確認の電話を書類提出で代替する
③に対応を受けるためには相当の理由が必要ですが、①や②の対応に関しては希望すれば受けられる可能性が高いです。
また在籍確認について相談をする際には、審査担当者(在籍確認の電話を掛けてくる人)の名前を聞いておきましょう。
在籍確認の電話を掛けてくる人の名前を把握していると、職場の人間に電話対応を頼みやすくなります。
職場の人間に電話対応を頼む
プロミスへの相談が完了次第、職場の人間に電話対応を頼みましょう。
その際は以下のように頼むとアプリローンの利用が職場の人間にバレません。
在籍確認対策をしっかりと整えて、スムーズにアプリローンを利用しましょう！
④アプリローン契約
在籍確認が完了次第、最終審査が実施され審査結果が通知されます。
通知からそのままアプリなどを利用して、ローンを契約しましょう！
プロミス「アプリローン」のローン以外のお得サービス
プロミス「アプリローン」はローン以外にもお得なサービスを提供しています。これは他の消費者金融にはないサービスと言えるでしょう。
例えば、アプリを登録するだけでお得なクーポンを利用することができたり、プロミス会員限定のサービスを受けることが可能です。
また、利用状況を確認するなど便利な機能を使うことができます。詳しくは下記で説明していきますので参考にしてください。
アプリdeクーポン
アプリローンを利用している人限定で、アプリ内にクーポンが表示されます。
このクーポンは、協賛企業の店舗での割引やサービスが受けられるものです。
飲食店やアミューズメント施設でも活用することができるものも多く配布されていますので、かなりお得です。
このクーポンは期間によって配布されるものが異なっているので、自分のニーズに合ったサービスを選びお得に活用しましょう。
スマホアプリ限定「アプリdeクーポン」を活用する時には、会員ページにログインした後にスマホ画面を見せてください。
プロミス限定「おとくらぶ」
プロミスを利用している人だけが受けられる優待サービスに「おとくらぶ」というものがあります。
国内外20万カ所以上の施設が割引価格になったり、レジャーやグルメ、宿泊や日帰り温泉などの利用料が最大80％オフされます。
「おとくらぶ」はお得な会員限定特典であり、登録も年会費も無料。利用できる条件はプロミスを利用している人のみです。
契約の解除がなければ全額返済した日から6か月間利用することが可能です。
ただし、取引状況によっては利用できないこともありますので注意が必要です。
「おとくらぶ」のお得なサービスを受ける為には、プロミス公式サイトから会員サービスにログインして手続きをします。
会員にならないと利用できないので、会員登録をしておきましょう。
利用情報の照会
アプリローンからできることの1つが、利用情報をいつでも確認することです。
自分の返済残高なども確認可能なので、計画的な返済に役立てることが可能です。
過去3年分の取引履歴を確認することができますし、次回返済日なども確認できます。
アプリ1つで利用情報全てを自分でチェック、借り過ぎを予防することが可能です。
その他サービス・機能
借入をセーブしたいという人に利用されているのが、三井住友VISAプリペイドカードです。
アプリから簡単にチャージができるので、使い過ぎを予防することができます。
海外旅行時やネットショッピングなどの決済に利用することで、使い過ぎを予防するだけではなく不正利用も防ぐこともできます。
また、アプリでローンを銀行振込返済をインターネット上から行うことも可能です。
対応銀行は、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ジャパンネット銀行・みずほ銀行・楽天銀行です。
銀行によって振込手数料が無料などのサービスも展開していますので、お得に活用してみましょう。
プロミスの利用が初めての人限定の「30日間無利息0円」サービスも適用されます。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
少額借入を希望している人にとっては、この無利息サービスというのはかなりお得なサービスです。また、会員サービスを利用することでポイントが貯まります。
貯まったポイントは無利息サービスに使えたり、提携ATMの手数料が無料になるなどのサービスに交換することが可能です。
プロミス「アプリローン」をダウンロードしてスムーズにローン利用！
プロミス「アプリローン」は、スマホから簡単にダウンロードができます。
今までの面倒な作業やカードを所持することもなく、スマホ1つでたくさんのサービスを利用することができるのです。
スマホで手続きをした後、セブン銀行ATMから借入することができます。
カードレスで利用することができるので、家族に借入をしたことがバレたくない人にとっては助かるシステムです。
これは、スマホ1つで借入から返済金額まで全て把握することができるので、返済計画も立てやすくなりました。
今まで自動契約機で契約をしていた人にとっては、面倒な手間が一切ありません。
現在プロミスを利用している人でもアプリローンに変更することが可能です。
アプリをダウンロードして、カード番号や暗証番号などを登録するだけで利用することができます。
お得なサービスやクーポンなども利用できますので、是非登録しておきましょう。