フリーローンは借入用途が自由で、金利が低いお得なローンです。
ただ、いくら便利といっても利用するためには審査に通過する必要があります。
フリーローンの審査はどのように行われるのでしょうか？詳しく解説していきます。
審査の甘い・緩いフリーローンランキング！銀行の審査基準を徹底比較！金利が高いほど通りやすい
フリーローンの審査基準は甘い？厳しい？
フリーローンの審査基準に関してですが、自由に利用できるローンということもあり、そこまで難しい訳ではありません。
ただ、同じ借入用途が自由の無担保ローン「カードローン」よりは若干通りにくい傾向があるようです。
理由としては、フリーローンとカードローンの用途の違いが大きいです。
カードローンはお金が必要なタイミングに必要なだけ引き出せるので、そこまで大きなリスクはありません。
対してフリーローンは最初にまとめてお金を融資し、その後少しずつ返済していくという形式を取ります。
最初に借りたお金を違う目的につかってしまえば、返済は簡単に滞ってしまいます。
利用者の返済能力や自制がより求められるので、その分審査も厳しくなるのです。
フリーローンはカードローンより借入目的を詳しく見る
フリーローンは借入用途が自由ですが、自分で目的を記入し、金融機関に共有します。
この目的が曖昧だと審査に落ちるので、注意が必要です。
一方、カードローンは借入用途が自由な上、目的も審査ではあまり見られません。
もともと少額利用を目的としたローンなので、目的をそこまで気にする必要がないのです。
フリーローンの審査で見られる7つのポイント
フリーローンの審査では、以下6つのポイントをじっくりチェックし、総合的に合否を判断します。
- 年収
- 信用情報
- 勤続年数
- 勤務形態
- 他社借入
- 利用目的
- 収入の安定性
1つずつ、詳しくみていきましょう。
①年収
フリーローンの審査で最も重視されるのが年収です。
純粋に年収が高い人なら、それだけで審査に通る可能性は高まります。
利息込みでキッチリ返済できるかどうかがカギなので、年収の比重は当然高まるでしょう。
しかし、単に年収が高ければ良いという訳ではありません。
最も重要なのは年収に対する返済負担の割合がどれくらいになるかです。
年間の返済額が年収3分の1を超える場合、フリーローン審査に通る可能性は極めて低くなります。
返済負担率が4分の1以内に収まっているのが、審査通過のポイントです。
年収が低くて不安な方は、希望額を下げて割合を調整しましょう。
②信用情報
信用情報には、ローンの滞納や債務整理の経験などが登録されています。
こうした金融事故が多く登録されている状態を「信用情報が傷ついている」とか「ブラックリストに入っている」とか言います。
この場合、審査に通る見込みが低くなるので注意が必要です。
信用情報に金融事故情報が登録されていても、時間が経てば履歴から削除されます。
また、短期間の滞納のような軽い事故なら、属性を改善すれば審査基準を超えるケースもあります。
少し時間を空けた上で、属性の改善に取り組むようにしましょう。
③勤続年数
現在勤務している会社の勤続年数が高いほど、今後の収入が安定する傾向にあり、かつ離職率も低くなります。
そのため、勤続年数が長ければ長いほど審査では有利になるのです。
勤め先が大きな会社でも、転職したてだと審査に落ちる可能性があります。
最低でも1年以上の勤続年数を確保しておくのが理想的です。
④雇用形態
雇用形態によっても、審査の通りやすさは変わってきます。
正社員・公務員は収入が安定しているので、今後も安定的に返済できる可能性が高いです。
一方、契約社員やアパート、アルバイトなどは病気になった時に収入が滞ってしまいますし、離職率も高いので審査が通りにくいです。
ただ、雇用形態がどうであれ、現在しっかりとした収入があることが最も重要です。
⑤他社借入
すでに他社から借金の借入がある場合、フリーローン審査に通りにくくなります。
これは借金がすでにある分、新規フリーローンの返済に充てられる割合が減ること、お金に困った時に簡単に借金をするような人と判断されることなどが原因です。
他社借入と新規借入を合わせて年収3分の1以下、件数を3件以下に抑えておくことが審査通過の秘訣です。
すでに借金が多くて審査へ通りそうにない方は、1社ずつ完済をして減らすか、おまとめローンで借金を一本化することをおすすめします。
⑥利用目的
フリーローンの審査申込時には、借入目的をしっかりチェックされます。
ただ、理由の内容を厳しくチェックされる訳ではありません。フリーローンは旅行代など娯楽費の借入も認めています。
ポイントは、キチンと具体的な借入目的が記入されており、それに合う金額かどうかです。
生活費が少し足りない＋遊びに使うお金が欲しいからと、生活費の不足分より多めに希望額を申請すると、審査に落ちる可能性が高まります。
⑦収入の安定性
フリーローンの審査では年収額と返済負担の割合が見られることは説明した通りです。
しかし、返済負担の割合と同様に見られるポイントとしては、収入の安定性が挙げられます。
事実、多くのフリーローン会社はローンの申し込み者条件に安定した返済能力を求めています。
フリーローン会社の審査担当者に安定した返済能力があると判断されるためには、具体的に以下の条件を満たしている必要があります。
- 月々の収入が15～20万円程度ある
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
- 今後も収入が得られる見込みがある
上記の条件さえ満たしていれば、アルバイトやパートでもフリーローンを利用できる可能性があります。
フリーローンへ申し込む前に、給与明細などで自身の収入状況をよくチェックしておきましょう！
フリーローンの審査の流れは5ステップ
実際にフリーローンの審査を利用する時の、申し込みから融資までの流れを紹介していきます。
詳しく解説すると、融資まではこちらの5ステップで進んでいきます。
- 申し込み
- 仮審査
- 本審査
- 契約
- 融資開始
それでは、手順に沿って詳しく解説していきましょう。
①申し込み
まずは、フリーローンの審査に申し込みをしましょう。
フリーローンの申込は銀行の公式サイトから簡単におこなえます。
所要時間も10分程度なので、電車に乗っている最中などにスマホからサクッと実施できます。
②仮審査
申し込みが完了したら、最初に仮審査がおこなわれます。
ここでは、申し込み内容が審査基準をクリアしているかどうかをチェックします。
仮審査をクリアしたら、指定の必要書類などを提出して本審査へ進みます。
③本審査
本審査では、書類をチェックしながらより詳しい申込者の事情を調べていきます。
仮審査で一旦合格とした申込内容も、本当の情報か、嘘はついていないかを再チェックします。
仮審査に通ったのに本審査で落ちるケースも珍しくないので注意が必要です。
④契約
本審査に通過したら、金融機関から契約の意思を確認する連絡が来ます。
これにOKをしたら、契約の手続きに入ります。
契約の方法は銀行によって異なり、ネット上で完了できるものもあれば、実印などを持参の上で来店する必要があるものもあります。
それぞれの銀行の契約方法を事前にチェックしておきましょう。
⑤融資開始
契約が終わったら、その後に融資がおこなわれます。
契約が完了してから融資が始まるまで数週間かかる場合もあるので注意しましょう。
早めに融資を受けたいのであれば、借入額を少額に抑える、長期休暇の前後での申込を控える、なるべく土日祝日を挟まないようにするといった工夫が必要です。
フリーローンは即日融資できる？今すぐお金を借りたい方におすすめのフリーローン
フリーローンの審査には数日～数週間かかる！
フリーローンの審査には早くとも数日、遅ければ数週間かかるケースがあります。
なぜなら主にフリーローンを提供している銀行は2018年から、申し込み者を警察庁のデータベースを用いて暴力団組織と関係がないかチェックするようになったためです。
データベース照会には少なくとも1営業日以上かかり、該当の恐れがある場合は2、3週間かかることも珍しくありません。
そのため、申し込んだその日に融資を受けたい場合は以下の方法でお金を借りましょう。
- 消費者金融のカードローン
- 質屋
- クレジットカードのキャッシング
一方、消費者金融のカードローンと比べ金利が低いというメリットがあります。
審査スピードと金利、どちらが自身のニーズに近いかよく考えて金融機関へ申し込みましょう！
フリーローンの審査に落ちる人の特徴
フリーローンの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 虚偽の申告をした
- 借入希望額が高い
詳しくは次から見ていきましょう。
虚偽の申告をした
フリーローンの審査では年収や他社借入が見られることは説明した通りです。
しかし、審査に通るために年収を水増しすることや、他社借入を少なく申告することは絶対に止めましょう。
虚偽の申告がフリーローン会社に発覚した時点で、審査に落ちてしまうためです。
また、他者へのなりすましや本人確認書類の偽造などがあった場合、悪質性が高いと判断され警察や裁判沙汰になる可能性も考えられます。
フリーローンの審査に申し込む際は事実を正直に申告しましょう！
借入希望額が高い
フリーローン会社に限らず金融機関にとって、高額の融資をおこなうことは貸し倒れのリスクを上げることに他なりません。
そのため、借入希望額を高く設定している申し込み者は厳しく審査されます。
逆に借入希望額を低く設定すればフリーローンの審査に通りやすくなる傾向にあります。
具体的には10～30万円程度に借入希望額を設定すれば、多少属性(審査で見られるポイント)が悪かったとしても十分フリーローンの審査に通りやすくなるでしょう。
フリーローンの審査へ申し込む際はできるだけ希望借入額を抑えましょう！
フリーローンの審査に通りやすくする方法
フリーローンの審査に通りやすくする方法としては以下などが挙げられます。
- 在籍確認を取れる体制を整えておく
- 同時に申し込むフリーローンは2社までに絞る
詳しくは次から見ていきましょう。
在籍確認を取れる体制を整えておく
フリーローンの審査では本審査で在籍確認がおこなわれます。
在籍確認とは申し込み者が申告した通りの職場に勤めているかを確認する審査の一つで、多くの場合はフリーローンの審査担当者が直接申し込み者の職場へ電話を掛けることでおこなわれます。
在籍確認は申し込み者本人が電話に出るか、職場の人間が「申し込み者は外出している」など会社に勤めていることを前提とした受け答えをした場合に完了します。
そのため、在籍確認を確実にクリアするためには職場の人間にあらかじめ電話を取ってもらうように伝えておくのが効果的です。
フリーローンの利用を職場の人間に話したくない場合は、以下のように頼んでみると良いでしょう。
「○○(審査担当者)さんから電話が掛かってきたら、クレジットカード発行の件だから、『後で本人から掛け直す』って伝えて欲しい」
クレジットカードの発行であれば会社に個人名で電話が掛かってきても不自然ではありません。
うまく職場の人間に話をして在籍確認をクリアしましょう！
同時に申し込むフリーローンは2社までに絞る
フリーローンの審査では信用情報がチェックされることは説明した通りです。
しかし信用情報にはローンの利用状況以外にも、ローンの申し込み履歴も記載されています。
そのためフリーローンの審査担当者は申し込み者が現在何件のローンに申込んでいるか確認することが可能です。
その際、3件以上の申し込み履歴があると「手当たり次第にローンを申込んでいる」と判断され審査に通りづらくなります。
複数のフリーローンに申し込む際は2社までに絞っておきましょう！
フリーローンの審査に落ちた際の対処法
フリーローンの審査に落ちた際の対処法としては、以下などが挙げられます。
- 半年後に再チャレンジする
- カードローンに申し込む
詳しくは次から見ていきましょう。
半年後に再チャレンジする
フリーローンの審査に申し込み回数の上限はありません。
そのため何度でもフリーローンを申し込むことは可能ですが、再チャレンジする際は最低でも半年間の期間を空ける必要があります。
なぜなら信用情報に記録されているローンの申し込み履歴は半年間残るためです。
例え同じ会社であっても2件の申し込みと判断されるため、間を置かずにフリーローンを申し込むと審査に通りづらくなります。
フリーローンの審査に落ちた場合は、属性を改善させた上で半年後に再チャレンジしましょう！
カードローンに申し込む
フリーローンは銀行が提供している無担保用途自由のローンのことを指しますが、同じ無担保用途自由のローンとしては消費者金融が提供しているカードローンを挙げることができます。
消費者金融は銀行よりも柔軟に審査をおこなっているため、フリーローンの審査に落ちた人でもカードローンであれば審査に通る可能性があります。
また、カードローンを利用するメリットとしては以下などが挙げられます。
- 無利息期間がある
- 即日融資が受けられる
- 申込方法や借入方法が豊富
フリーローンの審査に落ちた人はカードローンの利用を検討しましょう！
フリーローンの審査内容を把握しておこう
ここまでフリーローンの審査について解説してきました。
このページの内容をまとめると以下の通りになります。
- フリーローンの審査では年収・信用情報・他社借入などが見られる
- フリーローンの審査は①申込②仮審査③本審査④契約⑤融資開始の5ステップ
- フリーローンの審査には数日から数週間かかる
- フリーローンの審査に通りづらい人の特徴としては、虚偽の申告をしているなどが挙げられる
- フリーローンの審査に通りやすくするためには、在籍確認を取れる体制を整えることなどが重要
- フリーローンの審査に落ちた場合は、半年間期間を空けて再チャレンジしよう
フリーローンの審査基準は決して甘くありません。
しっかりと審査対策を立ててからフリーローンへ申し込みましょう！