消費者金優を案内!初心者におすすめの消費者金優カードローン厳選

消費者金優案内

消費者金優は、ちょっとお金が足りなくて悩んでいる時や、今すぐにお金を借りたい時におすすめです。

住宅ローン、教育ローンのような特定の借入目的に当てはまらない場合も、消費者金優は使い勝手が良くて便利です。

今回は、「消費者金優ってそもそも何?」という人達へ、消費者金優の仕組みからおすすめカードローンまで、消費者金優の世界を分かりやすく案内していきます!

最新おすすめカードローン【プロミス】
プロミス
  • 最大30日間の無利息期間サービスあり!
  • 来店不要!Web完結で融資を受けられる!
  • 面倒な書類提出の必要なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
即日

公式サイトはこちら

目次

消費者金優(消費者金融)についての基本情報

まずは消費者金融について以下の基本情報を解説していきます。

  • 消費者金融とはなにか
  • 消費者金融の現在
  • 消費者金融の利益のし方

詳しくは次から見ていきましょう。

消費者金優(消費者金融)とはノンバンクの貸金業者のこと

消費者金融とは、ノンバンク(銀行ではない)の貸金業者を指します。

街中や電車内広告などで見る、アコムやプロミス、アイフルは全て消費者金融です。

銀行ではないため、申し込み者に寄り添った柔軟な審査を受けられるのが消費者金融の強みですが、銀行よりも金利が高いというデメリットもあります。

借入先を迷っている場合は、このページの消費者金優(消費者金融)と銀行どちらから借りた方が良い?を参考にしましょう。

最近は銀行傘下の消費金融がほとんど

消費者金融とはノンバンクの貸金業者であることは説明した通りですが、現在は多くの消費者金融が銀行のグループに属しています。

先ほど挙げたプロミスはSMBCグループに属していますし、街中で見る大手の消費者金融は大抵どこかしらの銀行グループに入っています。

一方アイフルや中小消費者金融は銀行から独立して貸金業を営んでいますが、銀行グループに属しているか否かでサービスの質が変わることはないため、あまり気にする必要はないでしょう。

消費者金優(消費者金融)はカードローンで融資を実施している

消費者金優がお金を貸す際の一般的な形が、カードローンです。

専用のローンカードを使い、借りたお金をATMから自由に引き出したり、返済をしたりすることができます。

プロミスやアコム、アイフルなどもカードローンでお金を貸しており、全国に設置された無人契約機からカードを受け取ることが可能です。

その他にも、フリーローンタイプでお金を貸している消費者金優もあります。

カードローンは専用カードを使ってお金を適宜借りる仕組みですが、フリーローンは最初に全額を融資し、そこから毎月返済していく仕組みです。

この2つは混同されがちなので、しっかり仕組みの違いをチェックしておきましょう。

おすすめの消費者金優を案内!商品の強みを確認しよう!

おすすめの消費者金優としては、以下などが挙げられます。

  • プロミス
  • J.Score
  • SMBCモビット
  • アイフル
  • キャッシングエイワ
  • セントラル
  • ダイレクトワン
  • フクホー
  • レイクALSA

商品概要やおすすめポイントなどは次から詳しく見ていきましょう!

消費者金優 案内!プロミスのサービスは消費者金優の中でもトップクラス!

プロミス

商品概要
限度額 500万円まで
金利(実質年率) 4.5%~17.8%(新規契約のみ)

プロミスは大手消費者金優3社(アイフル・アコム・プロミス)の内の1つで、テレビのコマーシャルや電車内の広告でも見たことがある人も多いでしょう。

その知名度の高さに恥じない利便性がプロミスの魅力であり、プロミスでは以下のサービスが受けられます。

  • 30日間の無利息期間サービス
  • Webからの申込み受付
  • 最短1時間のスピード審査
  • 郵送物をカットできる電子明細サービス
  • お借入シミュレーション
  • 優待サービス「おとくらぶ」
  • 銀行、コンビニからの借入・返済
  • 三井住友VISAプリペイドへのチャージ

消費者金優選びに迷っている場合は、プロミスを選べばまず間違いありません。

消費者金優 案内!J.Scoreの金利は消費者金優内でも最安レベル!

J.Scoreの商品概要

商品概要
限度額 10万円~1000万円(10万円単位)
金利(実質年率) 0.8〜15.0%

J.Scoreはみずほ銀行とソフトバンクが共同で創設した新しい消費者金優で、上限15%という金利の低さが魅力的です。

またJ.ScoreはAIとビッグデータを活用しており、日常のお金に関する質問に答えることで、未来の返済能力を考慮した審査を受けることができます。

【J.Scoreの質問例】
「コンビニエンスストアやスーパーマーケットの支払いは現金?クレジットカード?」

「金利の低い消費者金優を利用したい!」「今の返済能力に自信がない…」という方は、J.Scoreの利用を検討しましょう!

消費者金優 案内!SMBCモビットなら在籍確認の電話をカットできる!

SMBCモビットの商品概要

商品概要
限度額 800万円まで
金利(実質年率) 3.0%~18.0%

多くの消費者金優では審査の際に在籍確認が実施されます。

在籍確認とは申込者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、大抵の場合は消費者金優の審査担当者が申込者の職場に直接電話をかけることでおこなわれます。

しかし、SMBCモビットでは以下の条件をクリアすることで在籍確認の電話をカットできます。

  • WEB完結で申し込む
  • 特定の銀行(三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行)の口座を開設している
  • 収入証明書(給与明細書・確定申告書・源泉徴収票・納税証明書など)を提出している
  • 社会・組合保険証を提出している

「消費者金優の利用が職場の人間にバレたくない!」という人は、SMBCモビットの利用を検討しましょう!

消費者金優 案内!アイフルは豊富な商品展開が魅力的!

アイフル

商品概要
限度額 1000円~800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%

アイフルは通常のカードローン以外に以下などの商品を提供しており、豊富なラインナップの中から自身のニーズに合った商品を利用できます。

  • ファーストプレミアムカードローン
  • 女性向けカードローンSuLaLi
  • おまとめローンのおまとめMAX・かりかえMAX
  • 事業用ローンの無担保ローン・不動産担保ローン

特に一定以上の年収がある場合にのみ利用できるファーストプレミアムカードローンは、3.0~9.5%という低金利で融資を受けられるためおすすめです。

まずはアイフルの公式サイトにアクセスして、自身のニーズに合ったカードローンを探すことから始めましょう!

消費者金優 案内!キャッシングエイワならブラックでも通る可能性がある!

キャッシングエイワの商品概要

商品概要
限度額 1〜50万円
金利(実質年率) 17.9507〜19.9436%

キャッシングエイワは以下の点から利用しやすい消費者金優とは言えません。

  • 原則来店での審査が必要になる
  • 限度額が低い
  • 金利が比較的高め

ただしキャッシングエイワは申込者に寄り添った柔軟な審査が魅力であり、カードローンの口コミサイトでは「任意整理から1年だけどキャッシングエイワなら借りられた!」「プロミスの審査に落ちたけれどエイワなら5万円で可決した!」などの体験談が多く投稿されています。

過去に以下などの金融事故を起こした人はキャッシングエイワの利用を検討しましょう!

  • クレジットカードの支払い延滞
  • カードローンの返済の遅れ
  • カードの強制解約
  • 携帯電話料金の滞納
  • 保証会社経由の家賃滞納
  • 保証会社などの代位弁済
  • 奨学金の返済滞納
  • 連帯保証人の返済滞納
  • 任意整理などの債務整理

なお、キャッシングエイワの店舗の所在地は以下の通りです。

店舗名 所在地
札幌店 北海道札幌市中央区北1条西8-2-9(丸二羽柴ビル3階)
仙台一番町店 宮城県仙台市青葉区一番町4-3-1(菅原ビル3階)
横浜店 神奈川県横浜市西区南幸2-19-3(第一土屋ビル6階)
大和店 神奈川県大和市大和南1-3-4(登喜和ビル2階)
平塚店 神奈川県平塚市宝町5-1(藤沢第一興産19号館3階)
蒲田店 東京都大田区西蒲田7-29-5(ニューカマタビル7階)
八王子店 東京都八王子市旭町7-9(相模ビル5階)
錦糸町店 東京都墨田区太平2-4-10(エコールビル2階)
池袋店 東京都豊島区西池袋1-28-7(ニイミビル3階)
大宮店 埼玉県さいたま市大宮区仲町1-33(野口ビル2階)
新所沢店 埼玉県所沢市松葉町11-13(第3トレビビル2階)
千葉店 千葉県千葉市中央区富士見1-9-1(みゆきナインビル2階)
水戸店 茨城県水戸市宮町2-1-1(細谷ビル3階)
小山店 栃木県小山市城山町3-2-14(伊豆倉第2ビル3階)
新潟店 新潟県新潟市中央区東大通1-1-1(第5マルカビル9階)
甲府店 山梨県甲府市丸の内1-2-13(サンフラワビル2階)
静岡店 静岡県静岡市葵区御幸町9-2(大吉野ビル4階)
名古屋店 愛知県名古屋市中村区椿町6-2(三共ビル6階)
梅田店 大阪府大阪市北区曽根崎新地2-1-21(桜橋深川ビル6階)
茨木店 阪府茨木市永代町6-19(近藤ビル2階)
神戸元町 兵庫県神戸市中央区北長狭通4-2-5(ローレル元町ビル4階)
岡山店 岡山県岡山市北区本町2-4(若林ビル3階)
小倉店 福岡県北九州市小倉北区魚町1-1-17(ベルビル7階)
博多店 福岡県福岡市博多区博多駅前2-5-10(TKビル4階)
熊本店 熊本県熊本市中央区下通1-6-27 タカハマビル3階

消費者金優 案内!セントラルは審査に通りやすい上にサービスが充実している!

セントラルの商品概要

商品概要
限度額 1万円~300万円
金利(実質年率) 4.8%~18.0%

セントラルは中小消費者金優であるため、審査の通りやすさに定評があります。

その上でセントラルは以下などのサービスを提供しており、利便性は大手消費者金優に劣りません。

  • Web完結
  • 即日融資
  • 30日間の無利息期間サービス
  • セブン銀行からの借入・返済
  • 都内外数10箇所以上の無人店舗展開テキスト

審査に通りやすく、便利な消費者金優を探している人は、セントラルの利用を検討しましょう!

消費者金優 案内!ダイレクトワンは有人店舗を多く展開している!

ダイレクトワン

商品概要
限度額 1万円~300万円
金利(実質年率) 4.9%~18.0%

ダイレクトワンは東海エリアに多くの有人店舗を展開しており、気軽に融資について相談できる点が魅力的です。

以下にダイレクトワンの店舗の所在地をまとめました。

支店名 所在地
ダイレクトプラザ 静岡県掛川市駅前1-9 D-oneビル4F
三島プラザ 静岡県三島市中田町9-30 スルガ銀行三島支店2F
御殿場プラザ 静岡県御殿場市東田中1-4-16
沼津プラザ 静岡県沼津市寿町1-5 スルガ銀行沼津セントラル支店2F
富士プラザ 静岡県富士市永田町1-148
静岡プラザ 静岡県静岡市葵区紺屋町8-8 D-oneビル1F
浜松プラザ 静岡県浜松市中区砂山町328-11 ハママツエキナンスルガビル5F
甲府プラザ 山梨県甲府市丸の内1-17-18 東山ビル1F
今池プラザ 愛知県名古屋市千種区今池4-16-15 D-oneビル4F
名駅プラザ 愛知県名古屋市中村区名駅2-41-20 CK18名駅前ビル8階南号室
日本橋プラザ 東京都中央区日本橋室町1-7-1 スルガ銀行1F
相模原プラザ 神奈川県相模原市中央区相模原6-23-10 スルガ銀行相模原支店2F
横須賀プラザ 神奈川県横須賀市若松町2-5-8 スルガ銀行横須賀支店1F
藤沢プラザ 神奈川県藤沢市藤沢484-12 セントラルビルディング4F
小田原プラザ 神奈川県小田原市栄町1-14-52 MANAXビル1F

ダイレクトワンの支店の営業時間は平日09:00~18:00で、土日祝日は休業しています。

「対面で相談しながら消費者金優を利用したい!」という人はダイレクトワンの利用を検討しましょう!

消費者金優 案内!フクホーなら審査に通るかどうか事前に分かる!

フクホー

商品概要
限度額 5〜200万円
金利(実質年率) 7.30%~18.0%

大抵のカードローンは公式サイトにて簡易審査が受けられます。

しかし簡易審査で入力する項目は、年齢・年収・他社借入残高程度であり、判定できるのは、利用対象年齢か・総量規制に抵触しないか程度です。

そのため、本当の審査に落ちてしまうような人でも簡易審査では融資可能と表示されるのです。

しかしフクホーでは以下の項目を入力した上での簡易審査が受けられるため、他の消費者金優よりも審査に通るかどうかを正確に知ることができます。

  • 結婚の有無
  • 住居区分
  • 居住年数
  • 職業区分
  • 雇用区分
  • 転職回数
  • 他社利用件数

まずはフクホーの公式サイトから簡易審査を受けてみましょう!

消費者金優 案内!レイクALSAの無利息期間は消費者金優でも最長!

レイクALSAの基本情報

商品概要
限度額 1〜500万円
金利(実質年率) 4.5〜18.0%

多くの大手消費者金優は30日間の無利息期間サービスを実施していますが、レイクALSAではWebから審査を申し込むだけで、60日間無金利でカードローンが利用できます。

また、借入金の5万円までは180日間金利が掛からないなど、無利息期間サービス自体の種類も豊富です。

長期間の借入を考えている人は、レイクALSAの利用を検討しましょう!

消費者金優(消費者金融)の審査基準

全ての消費者金融に共通する審査基準は以下の3点です。

  • 利用条件に該当しているか
  • 他社借入が多くないか
  • 信用情報に傷が付いていないか

詳しくは次から見ていきましょう。

利用条件に該当しているか

消費者金融系カードローンには利用条件が設定されており、該当しなければ審査に通ることはありません。

以下に多くの消費者金融系カードローンに共通する利用条件をまとめました。

  • 満20歳以上69歳以下
  • 安定した収入がある

年齢制限の上限に関しては消費者金融によって多少異なりますが、安定した収入はどこのカードローンでも求められます。

そして消費者金融から安定した収入があると判断されるためには、少なくとも以下の条件を満たす必要があります。

  • 月収8万円以上
  • 月々の収入に大きなバラつきがない
  • 今後も収入が得られる見込みがある
  • 連続して3ヶ月以上収入を得ている

消費者金融の審査を申し込む前に、数ヶ月分の給与明細書などで自身の収入状況を確認しておきましょう!

他社借入が多くないか

ローンの借入件数が多いと以下などの理由から消費者金融の審査に通りづらくなります。

  • 月々の返済額が少なくなる
  • 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
  • ローンの管理能力が低いと判断される

特に以下などに当てはまる場合、審査に通るのは難しいでしょう。

  • 年収の3分の1の額を借りている
  • 借入件数が4件を超えている

詳しくは次から見ていきましょう。

年収の3分の1の額を借りている

消費者金融は総量規制によって年収の3分の1以上の融資を法律で禁止されています。

勘違いしている人も多いのですが、総量規制は1つのカードローンに適用される訳ではなく、利用している全てのカードローンの借入残高に適応されます。

そのため、既に他社から年収の3分の1の額を借りている場合、新規の消費者金融からお金を借りることはできず審査に落ちてしまいます。

既に他のローンを利用している方は、消費者金融の審査を申し込む前に、借入残高を計算しておきましょう!

借入件数が4件を超えている

他社の借入件数が多いと債務整理をする可能性が高いと判断されるため、審査に通りづらくなります。

具体的に「借入件数が4件を超えている場合は審査に通らない」と審査基準を公表しているカードローンは少ないですが、債務整理をおこなう多重債務者が平均4件のカードローンを利用していることを考えると、4件という数字は1つのボーダーラインだと言えます。

現在4件以上のカードローンを利用している場合は、おまとめローンを利用するか、返済を進めてから消費者金融の審査を申し込みましょう!

信用情報に傷が付いていないか

消費者金融の審査では信用情報を確認されます。

そのため過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合は、高い確率で審査に落ちてしまいます。

  • クレジットカードの支払い延滞
  • カードローンの返済の遅れ
  • カードの強制解約
  • 携帯電話料金の滞納
  • 保証会社経由の家賃滞納
  • 保証会社などの代位弁済
  • 奨学金の返済滞納
  • 連帯保証人の返済滞納

しかし金融事故情報には記録期間が設定されているため、金融事故の解消から一定期間が経過していれば、審査に通る可能性はあります。

上記の金融事故に心当たりのある場合は、消費者金融の審査を申し込む前に自身の信用情報を確認しましょう!

信用情報を確認する方法

信用情報はCICやJICCなどの個人信用情報機関に信用情報の照会を依頼することで確認できます。

信用情報を照会する流れは以下のとおりです。

  1. ①CICとJICCの公式サイトにアクセス
  2. ②信用情報の照会を依頼
  3. ③クレジットカードで照会費用を支払(1件につき1000円)
  4. ④照会結果を確認

両機関の信用情報を確認した方が良い理由

JICCの場合はWebから信用情報の照会を依頼すると、照会結果は郵送されてくるため、即日信用情報を確認するためには窓口で直接申請する必要があります。

また両方の機関の信用情報を確認しようとすると、照会費用として2000円掛かることから「両方の信用情報を確認する必要はあるのか」と考える人は多いでしょう。

しかし、以下などの理由から費用と手間が掛かったとしても、両方の信用情報を確認した方が良いと言えます。

  • CICとJICCでは信用情報の記録方法が違う
  • 多くの消費者金融はCICとJICC両方の信用情報を確認している

確実に消費者金融の審査に通るためにも、両方の信用情報を確認することをおすすめします!

消費者金優(消費者金融)の審査の流れ

全ての消費者金優(消費者金融)に共通する審査の流れは以下の通りです。

  1. ①申込み
  2. ②書類提出
  3. ③在籍確認
  4. ④カードローン契約

詳しくは次から見ていきましょう。

①申込み

まず、消費者金優カードローンへ申し込むことから始めましょう。

消費者金優カードローンは、公式サイトから申し込むことをおすすめします。

電話での申し込みも出来ますが、混みあったり、繋がらなかったりすることも多いので注意しましょう。

たまに郵送申し込みができる消費者金優カードローンもありますが、届くまで時間がかかり過ぎるのでおすすめしません。

②書類提出

申し込みが完了次第、消費者金融からメールが届くため指示に従って書類を提出しましょう。

全ての消費者金融で提出が必要な書類は以下のとおりです。

  • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなど)
  • 収入証明書(3ヶ月分の給与明細書・源泉徴収票・確定申告書など)

なお借入希望額を50万円以下に設定している場合は、収入証明書の提出は不要であるケースが多いです。

利用したいカードローンの必要書類はきちんとチェックしておきましょう。

③在籍確認

在籍確認はカードローン審査の最後におこなわれ、申込内容に書いてある勤務先に、本当に勤めているかを確認します。

実際に担当者が勤務先に電話をかけ、在籍の確認をします。申込者本人が電話に出なくても、「○○は席を外しています」と同僚が言った段階で在籍確認は取れています。

ローンの借入が会社にバレるかどうかが心配なところですが、担当者は必ず個人名でかけてくるので安心しましょう。消費者金優からの電話とバラすことは、個人情報保護の観点で法律で厳しく制限されています。

在籍確認の電話は100%来るとは限りませんが、逆に100%ないとも言い切れないので注意しましょう。

④カードローン契約

審査に通過したら、次に契約を結びます。

大手の消費者金優なら、全国に自動契約機を設置していると思います。

この自動契約機のブースで契約を済ませ、発券機からローンカードを受け取るのが最もスムーズな方法です。

消費者金優(消費者金融)は便利な借入方法 ただし借りすぎには要注意!

消費者金優は、操作も簡単で使いやすい便利な金融サービスです。

しかし、簡単にお金を借りられることが仇となり、必要以上に借り過ぎて破産する人も少なくありません。

消費者金優は便利ですが、使い方には十分注意しましょう。

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