レディースアイフルの審査は甘い?審査基準・審査ポイントを徹底解説

レディースアイフルとsulali

「レディースアイフル」は女性向けのカードローンで、女性のコールセンタースタッフが相談しにくい悩みにも親身に対応してくれます。

これから利用しようとしている主婦にとって最も不安なのが、

  • 審査に通るか
  • 金利や貸付条件に無理がないか
  • 家族や夫に秘密に出来るか

これら3点ではないでしょうか。レディースアイフルを通常のアイフルと比較した上で、もう1つの女性向けカードローン「SuLiLi(スラリ)」との違いも紹介します。

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目次

レディースアイフルの審査基準はアイフルと全く同じ

レディースアイフルとは、正式名称ではありません。

通常のカードローンに「女性専用ダイヤル」を設けていることから、このように呼ばれています。

相談や申し込み手続きを行えるコールセンター部署が異なるだけで、審査内容は通常のカードローンと全く同じです。

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レディースアイフルの利用条件

最短審査時間 30分
金利 3.0~18.0%
利用限度額 800万円
申し込み方法 インターネット
電話
郵送
無人契約機
申し込み対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、アイフルの基準を満たす人
※専業主婦が申し込む場合、パート・アルバイト等で継続的に収入を得ていることが条件です。

レディースアイフルの審査には在籍確認がある!夫にバレるリスクあり

レディースアイフルの審査中、勤務先に所属して働いていることを確認する「在籍確認」が行われます。

この時、アイフル担当者より個人名で勤務先に電話連絡されます。

例:
「○○(担当者の個人名)と申します。レジ担当の(申込者の名前)様はいらっしゃいますか?」

シフト休や昼食休憩で本人がいない場合でも、不在であることが分かれば在籍確認は完了します。

電話に出た人が厳しく問いただしても、個人情報に関わる問題であるため「アイフル」という社名は出しません。

しかし、勘の良い人であれば、個人名で電話がかかってきた時点で「何かローン契約を申し込んだ」と気づいてしまいます。

より危険なのは、夫の事業を手伝っている場合・同じ会社で働いている場合です。

同僚や上司の耳を通じて夫に知られると、アイフルだと分からなくても問い詰められてしまう可能性があります。

レディースアイフルの審査では在籍確認が必ずおこなわれるわけではない

アイフルで用意されている「女性専用ダイヤル」では、職場に電話をかけられたくない人の相談にも柔軟に対応してもらえます。

この場合、代替として「社員であることがわかる書類」を提出し、勤務先に確かに籍があることを確認します。

書類で在籍確認する場合に提出できるもの

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 社員証
    ※いずれも社名が入っているもの

申込前に給与明細または源泉徴収票を用意しておくと、収入証明書を兼ねて提出できるためスムーズに手続き出来ます。

ただし、在籍確認を書類で行うのはイレギュラーな対応であり、勤め先の企業の規模・業種によって提出物が変わる場合があります。

必ず女性専用ダイヤルへの連絡時に確認してください。

レディースアイフルの審査に落ちる人の特徴

レディースアイフルは、女性向けだから審査が甘い・融通が利くというわけではありません。

通常のアイフルカードローンと同様の審査が行われ、基準を満たさない場合は契約できません。

審査に落ちる人の傾向・特徴を紹介し、女性が申し込む場合の注意点を解説します。

収入ゼロの専業主婦

すでにアイフルの利用条件でも述べた通り、働いておらず収入がまったくない場合は、必ず審査落ちします。

これから働く場合、下の条件を満たす必要があります。

  • 最低でも2ヵ月に1度は、一定額以上の収入があること
  • 日雇いや単発バイトではなく、1ヵ月以上の長期雇用契約であること

アイフルを含むほぼ全ての消費者金融・銀行系カードローンで、夫の収入を審査の対象とする「配偶者貸付」制度は利用できません。

収入が安定していない

レディースアイフルの審査では収入の安定性がチェックされます。

貸付対象者
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
(アイフル公式ホームページより引用)

そして収入が安定していると認められるためには、以下の条件を全て満たしている必要があります。

  • 月々の収入が8万円以上
  • 毎月1回以上収入を得ている
  • 今後も収入が得られる見込みがある
  • 連続して3ヶ月以上収入を得ている

レディースアイフルへ申し込む前に、自身の収入状況をよく確認しておきましょう!

在宅ワークは「安定した収入」と見なされない可能性大

子育てや介護のため、内職やパソコンを使った在宅ワークをする人が増えています。

しかし、仕事をもらってこなしたときに給料が発生する「完全歩合制」は、安定した収入と見なされません。

一企業と雇用契約を結んでいるか、開業届を出して個人事業主としての一定の売上・実績を結んでいる場合のみ、アイフルの審査に通ることが出来ます。

過去に債務整理の経験がある

これまでクレジットカードやカードローン・ショッピングローンを利用してきた記録は、全て「信用情報」として貸金業者の間で情報共有されています。

過去に任意整理等の借金の減額や免除手続きを行っていた場合、信用情報に金融事故情報が記録される「ブラックリスト」の状態になります。

独身時代の債務整理についても調べられる

信用情報は専門機関(CIC・JICC・全国銀行協会)に集約されており、結婚・離婚等で姓が変わっていても調べることが出来ます。

アイフル申込み時に旧姓を入力する必要があり、独身時代に行った債務整理についても審査対象となるため、注意しましょう。

金融事故歴(ブラックリスト)が解消されるまでの時間

債務整理の記録は永久に保存されるわけではなく、一定期間後に情報が抹消されると定められています。

債務整理の種類ごとに、情報抹消までの期間は異なります。

任意整理:完済から3~5年
自己破産・個人再生:7~10年

ただし、これとは別に「社内ブラック」と呼ばれる状態があります。

整理した借金の貸主となっている業者内に、契約書通り返済しなかった顧客として記録されている状態のことを指します。

過去にアイフルで借りていた分を債務整理した場合、社内ブラックに登録されることで半永久的に審査に通ることが出来ません。

以前にローンの支払いを延滞したことがある

借金の減額・免除をしていない場合でも、各種ローンの支払いが滞った場合は一時的に「ブラックリスト」状態となります。

しかしこちらも、原則として滞納解消から最長2年でブラックリスト状態は解消されます。

ただし、返済遅延したローンが夫婦共同名義の住宅ローン・自動車ローンであった場合、信用情報から抹消されるまでの期間が延びる場合があります。

既に他社からローンを借りている

既に他のカードローンで借りている場合・手持ちクレジットカードのキャッシング枠を利用して返済中である場合も、アイフルの審査に通過できない傾向にあります。

アイフルを含む各貸金業者には「総量規制」という重要な法律が課せられており、各社合計で借入できるのは年収の1/3までと定められています。

例:扶養の範囲内で働くパート主婦(年収100万円)
…借りられる上限金額は約33万円

この例で既に他社で30万円程度借りている場合、アイフルで新規貸付を受けることは出来ません。総量規制の計算対象には、消費者金融や銀行系カードローンだけではなく、最初に挙げた「クレジットカードのキャッシング枠」も含まれます。

審査に通らない理由は、総量規制ばかりではありません。

本人の収入が少ないと、毎月自由に使えるお金が少ない=新たにキャッシングすることで返済が困難になるのではないかとアイフルは懸念します。

申込前に、出来る範囲で他社に対し完済しておくことをおすすめします。

他社の借入件数にも要注意!

既に他社から年収の3分の1の額を借りていると、レディースアイフルの審査に通らないことは説明した通りですが、他社の借入件数にも注意が必要です。

なぜなら他社の借入件数があまりにも多いと以下のように判断され、レディースアイフルの審査に落ちるためです。

  • 債務整理をする可能性が高い
  • 月々の返済額が低くなる

具体的にレディースアイフルが「他者借入が〇件以上ある場合は審査に通さない」などの基準を公表している訳ではありませんが、債務整理をする多重債務者が平均4件のカードローンを利用していることを考えると、レディースアイフルの審査基準もその辺りだと予想できます。

そのため他社の借入件数が4件を超えている場合は、レディースアイフルへ申し込む前におまとめローンを利用すると良いでしょう。

勤続年数が短い

レディースアイフルの審査では勤続年数もチェックされます。

以下に勤続年数毎の審査に与える影響をまとめました。

勤続年数 審査に与える影響
0~3ヶ月 審査に通りづらい
3~6ヶ月 審査に影響はない
6ヶ月~ やや審査に通りやすくなる

ただし、勤続年数に関しては信用情報や他者借入とは違い絶対的な基準ではありません。

そのため、勤続年数は短い人は希望借入額を抑えるなどの審査に通りやすくするコツを利用しましょう。

同時に3件以上のカードローンに申込んでいる

レディースアイフルの審査では信用情報が確認されることは説明した通りです。

そして信用情報にはカードローンなどの申し込み履歴も記録されています。

そのためレディースアイフルの審査担当者は、申し込み者が現在何件のカードローンへ申込んでいるか確認できるのです。

その際にレディースアイフルを含めて3件以上の申し込み履歴があると「手当たり次第にカードローンを申込んでいる」と判断され審査に通りづらくなります。

レディースアイフルと同時に申し込むカードローンは1件までに絞っておきましょう!

在籍確認が取れない

前にも説明した通り、レディースアイフルの審査では在籍確認が実施されます。

そして在籍確認が取れない以上レディースアイフルの審査に通ることはありません。

以下に在籍確認が完了しないケースをまとめました。

  • 誰も在籍確認の電話に出なかった
  • プライバシー保護を理由に電話の取次ぎを断った
  • 部署が違ったため電話の取次ぎができなかった

対して以下などの場合は在籍確認が完了した扱いになります。

  • 申し込み者本人が在籍確認の電話を取った
  • 職場の人間が申し込み者の不在を伝えた

在籍確認の電話を取るために、申し込み者が会社に掛かってくる電話を全て取るのは現実的ではありません。

そのため、確実に在籍確認をクリアできるために、以下のコツを実施しましょう。

  • アイフルへ相談
  • 電話番を頼む

詳しくは次から見ていきましょう。

在籍確認を取るためにアイフルへ相談しよう!

まずは在籍確認についてアイフルへ相談の電話を掛けましょう。

在籍確認の電話を書類提出で代替できないか相談できる上に、場合によっては在籍確認の時間を指定するなどの対応が受けられるためです。

またその際には審査担当者(在籍確認の電話を掛ける人)の名前を控えておきましょう。

次から説明する電話番を頼みやすくするためです。

在籍確認を取るために電話番を頼もう!

在籍確認についての相談が完了次第、職場の人間に電話を取って貰うように頼みましょう。

「職場の人間にカードローンの利用を話したくない!」という方は以下の様に話すことをおすすめします。

「今日○○(審査担当者)さんから電話が掛かってきたら、クレジットカードの件だから、私に回すか『後で本人から折り返す』って伝えて欲しい」

クレジットカードの件と話せば、会社に個人宛で電話が掛かってきても不自然ではありません。

うまく在籍確認をクリアしてレディースアイフルを利用しましょう!

SuLaLiはもう一つの女性向けアイフル!審査が甘いのでおすすめ

アイフルでは、女性専用ダイヤルが用意された通常のカードローン「レディースアイフル」の他に、貸付条件も女性に特化しているローン「SuLaLi(スラリ)」があります。

金利 18.0%
利用限度額 10万円
申し込み方法 インターネット(スマホ・PC)
申し込み条件 他社で借入していないこと・満20歳以上で定期的な収入があること
無利息期間 あり(初回30日)

SuLaLi(スラリ)の特徴1:限度額が低いので使い過ぎる心配なし

SuLaLi(スラリ)の最大の特徴として、限度額10万円とかなり低く設定されていることが挙げられます。

生活費の引落しに間に合わない時・次の給料日まで少し足りない時などの「もしも」に備えて契約しておくと、便利に使えます。

つい使いすぎてしまう心配がなく、初めてキャッシングする人・計画的に利用したいひとにおすすめできます。

SuLaLi(スラリ)の特徴2:連絡は基本的にSMS(ショートメッセージ)

万が一返済に遅れてしまった場合、最初の督促・返済日を過ぎていることのお知らせはSMS(ショートメッセージ)で行われます。

電話に対応する必要がないため、家族と一緒に過ごす時間の長い主婦でも安心して利用することが出来ます。

SuLaLi(スラリ)の特徴3:無利息サービスがある

SuLaLi(スラリ)の特徴としては30日間の無利息サービスも挙げられます。

無利息サービスとはその名前の通り金利が無料になるキャンペーンのことで、SuLaLi(スラリ)の場合は初回借入から30日間は利息がかかりません。

そのため、SuLaLi(スラリ)では30日以内で返せる額を借りるとお得に利用できます。

SuLaLi(スラリ)を利用する前に給料日などを確認しておきましょう!

SuLaLi(スラリ)の特徴4:高金利なので借りる際は要注意

スラリの唯一のデメリットは、年利18%と高めの金利設定であることです。

実際に利用した場合を想定して、利息・返済回数を紹介します。

例:スラリで限度額上限の10万円まで借り、毎月の最低返済額である4,000円ずつ返済した場合…返済回数32回・返済総額126,263円

約定返済額よりも多めに返す「繰り上げ返済」や一括返済も視野に入れて、利用計画を立てましょう。

SuLaLi(スラリ)から即日融資を受ける流れ

SuLaLi(スラリ)から即日融資を受ける流れは以下の通りです。

  1. Web申込
  2. 書類提出
  3. 在籍確認
  4. 振込融資

通常のアイフルであればローンカードを自動契約機で発行した後にATMからキャッシングすることが可能ですが、SuLaLi(スラリ)はWeb限定商品であることからローンカードの郵送を待たなければなりません。

そのためSuLaLi(スラリ)から即日融資を受けるためには、銀行口座への振込融資を利用する必要があります。

SuLaLi(スラリ)で即日融資を受ける際には、銀行の営業時間内に申し込みを完了させましょう!

レディースアイフルに落ちた時の対処法

信用情報に問題がなく自身に十分な収入のある女性・共働きの主婦でも、レディースアイフル・SuLaLi(スラリ)の審査に落ちてしまうことがあります。

そんなときは焦らず、他の手段でお金を準備することも視野にいれましょう。

公共機関に相談に行く

各地方自治体・役所・福祉事務所で相談すると、様々な貸付制度を紹介してもらえます。

女性のライフイベント(出産や離婚)に合わせた制度は多様にあり、手続きに時間がかかる代わりに金利なし~1.5%と低負担なのがメリットです。

生活福祉資金貸付制度

金利…連帯保証人をつける場合は無利子・保証人なしの場合1.5%
シングルマザーや高齢者のいる家庭に対して優先的に、生活再建までの資金を貸し付ける制度です。引越し代金や再就職までのつなぎ資金・入院や介護に必要なお金を借りることが出来ます。

教育支援資金

低所得層の子供の進学費として借りる事のできる貸付制度です。返済期間が20年と長く、基本的には無利子です。

これらはいずれも、過去の債務整理・返済遅延やブラックリストの状況と全く関係なく、困窮していると判断された場合は誰でも利用することができます。

地方自治体ごとに女性向けの支援制度を実施している場合があるため、確認してみましょう。

ブランド物のバッグなどを質屋に持っていく

着なくなった洋服・バッグや靴などをひとまず買い取りしてもらうのも、急ぎの際は有効です。

ネットオークションだと現金が手に入るまで時間がかかりますが、高額買取を行う質屋を厳選すると、最短即時で希望にちかい金額が手に入ります。

中小の消費者金融からお金を借りる

大手消費者金融と呼ばれる会社(アイフル・アコム・プロミス等)以外にも、中小規模の消費者金融が多数あります。

代表的な中小消費者金融は、全国展開しているライフティ・エイワ・フクホです。

これらの会社は顧客獲得のため、より柔軟に審査を行っています。

大手で契約できなかった場合でも、中小のいわゆる「サラ金業者」と呼ばれる会社であれば、限られた金額で借りられる可能性があります。

クレジットカードをキャッシングする

レディースアイフルの審査に落ちた場合は、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りるのもおすすめです。

クレジットカードのキャッシングを利用すれば、限度額内で24時間ATMから審査なし融資が受けられます。

最近のクレジットカードは最初からキャッシング機能が付与されていることが多いため、使っていないクレジットカードがあればキャッシング枠がないか確認しておきましょう。

しかしクレジットカードのキャッシングの金利は年15%程度と銀行系カードローンよりは高く設定されています。

利用する際は借り過ぎに注意しましょう。

レディースアイフルの審査対策をしっかりおこなおう!

このページではレディースアイフルの審査について解説してきました。

今回の内容をまとめると以下の通りになります。

  • レディースアイフルの審査基準は通常のカードローンと変わらない
  • レディースアイフルの審査には在籍確認がある
  • 収入が全くないまたは収入が安定していない場合はレディースアイフルの審査に通らない
  • 在籍確認をクリアするためにはアイフルへ相談するのが効果的
  • SuLaLi(スラリ)は限度額が低く連絡が基本SMSで完結する
  • レディースアイフルの審査に落ちた場合は公的融資や質屋・クレジットカードのキャッシングを利用しよう

レディースアイフルやSuLaLi(スラリ)は限度額が低く審査難易度も高くないカードローンですが、誰でも利用できるほど甘い訳ではありません。

しっかりと審査対策を立ててレディースアイフルやSuLaLi(スラリ)へ申し込みましょう!

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